NĂM 2010 CỦA PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ
HỘI HUYỆN LONG PHÚ
Sau 06 năm đi vào hoạt động PGD NHCSXH huyện Long Phú gặp khơng
ít khó khăn, thử thách. Tuy nhiên bằng sự nổ lực hết mình PGD quyết tâm hồn
thành tốt nhiệm vụ và kế hoạch được giao, góp phần thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia “xố đói giảm nghèo”. Để đạt hiệu quả tốt hơn trong hoạt động kinh doanh cũng như hồn thành tốt vai trị là cầu nối đưa các chính sách tín dụng ưu đãi đến với hộ nghèo và các đối tượng chính sách, PGD NHCSXH đã đề ra nhiệm vụ và phương hướng phát triển năm 2010 như sau:
Triển khai tổ chức thực hiện hướng dẫn số 244/NHCS-KH, ngày 18/02/2009 của NHCSXH Việt Nam, về nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm của người nghèo thông qua TK&VV.
Tiếp tục khởi kiện đối với dự án và hộ vay làm ăn có hiệu quả nhưng cố tình dây dưa khơng chịu trả nợ.
Định hướng đầu tư vốn năm 2010 mang tính tập trung, hạn chế đầu tư dàn
trãi nhỏ lẻ dẫn đến sử dụng vốn kém hiệu quả. - Doanh số cho vay: 60 tỷ 580 triệu đồng; - Doanh số thu nợ: 18 tỷ;
- Doanh số huy động tiền gửi tiết kiệm: 5 tỷ; - Doanh số thu lãi: 7 tỷ 500 triệu đồng; - Dư nợ: 146 tỷ 041 triệu đồng.
Tiếp tục chỉ đạo công tác đổi Sổ vay vốn đối với hộ chưa đổi được trong
năm 2009 phấn đấu hoàn thành trong quý I năm 2010.
Duy trì cơng tác giao dịch cố định hằng tháng tại xã và phát hành biên lai thu lãi tiền vay theo hướng dẫn của NHCSXH Việt Nam.
PGD NHCSXH huyện kịp thời giải quyết những khó khăn vướng mắc trong tiến trình triển khai tổ chức thực hiện chỉ tiêu kế hoạch tài chính- tín dụng
năm 2010, báo cáo kết quả định kì về Trưởng Ban đại diện hội đồng quản trị
NHCSXH huyện.
Phối hợp cùng Hội đoàn thể huyện, Cơ quan có liên quan chỉ đạo Hội
đoàn thể các xã, thị trấn phối hợp cùng cán bộ tín dụng NHCSXH tổ chức thực
hiện và tuyên truyền chủ trương chính sách tín dụng ưu đãi đến hộ nghèo, các đối
tượng thụ hưởng. Bên cạnh việc giao trách nhiệm cho Hội đoàn thể các xã thị
trấn, tổ TK&VV kết hợp cùng Ban nhân dân ấp rà soát, xét bình nghị cho vay đúng đối tượng thụ hưởng, tổ chức thu nợ, thu lãi đúng kì hạn không để nợ lãi
tồn đọng.
Giao nhiệm vụ cụ thể cho cán bộ tín dụng phối hợp cùng Ban giảm nghèo, Hội đoàn thể, Ban nhân dân ấp, tổ TK&VV rà sốt, thống kê tình hình hộ có nhu cầu vay vốn, tình hình cho vay và hiệu quả sử dụng vốn vay của từng chương
trình cho vay. Đồng thời chỉ đạo thực hiện phân loại nợ quản lí theo A, B, C. Nhằm giúp hội đoàn thể quản lí vốn ngày càng chặt chẽ hơn, từng bước nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng góp phần bảo tồn và phát triển nguồn vốn trên địa bàn.
Phối hợp Đảng ủy - UBND, Ban giảm nghèo, hội đoàn thể các xã, thị trấn
thường xuyên phối hợp tổ chức công khai, giáo dục đối với những hộ sử dụng
vốn sai mục đích, hoặc hộ bán tài sản hình thành từ vốn vay để có biện pháp xử lí thu hồi nợ, cương quyết xử lí đến nơi, đến chốn nhằm giáo dục, răng đe, ngăn chặn.
CHƯƠNG 4
PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH
SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LONG PHÚ
4.1. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LONG PHÚ
4.1.1. Tình hình huy động vốn
Cũng giống như các Ngân hàng thương mại khác, nguồn vốn được xem như thành phần không thể thiếu đối với PGD NHCSXH huyện Long Phú, tuy nhiên về cơ cấu nguồn vốn của PGD NHCSXH có nhiều điểm khác so với các Ngân
hàng thương mại. Chúng ta sẽ thấy rõ điểm khác biệt trong cơ cấu vốn của Ngân
hàng qua bảng sau:
Bảng 4.4: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA PGD NHCSXH HUYỆN LONG PHÚ QUA CÁC NĂM 2007- 2009
ĐVT: Triệu đồng
NĂM SO SÁNH
2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008 KHOẢN
MỤC
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
1. Vốn điều chuyển 47.160 74.509 108.742 27.349 57,99 34.233 45,95 2. Vốn huy động 1.587 1.332 1.214 (255) (16,07) (118) (8,86) 3. Vốn nhận uỷ thác địa phương 2.493 2.473 1.975 (20) (0,84) (498) (20,14) Tổng nguồn vốn 51.240 78.314 111.931 27.074 52,84 33.617 42,93
Biểu đồ 4.2. CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA PGD NHCSXH HUYỆN LONG PHÚ NĂM 2007
Biểu đồ 4.3. CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA PGD NHCSXH HUYỆN LONG PHÚ NĂM 2008
Biểu đồ 4.4. CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA PGD NHCSXH HUYỆN LONG PHÚ NĂM 2009
Năm 2009 97,15% 1,76% 1,09% Vốn điều chuyển Vốn huy động Vốn nhận ủy thác địa phương Năm 2007 92,04% 4,86% 3,1% Vốn điều chuyển Vốn huy động Vốn nhận ủy thác địa phương Năm 2008 95,16% 3,16% 1,70% Vốn điều chuyển Vốn huy động Vốn nhận ủy thác địa phương
Nhận xét:
Tổng nguồn vốn của PGD NHCSXH huyện đều tăng liên tục qua 3 năm,
với tốc độ tăng bình quân hàng năm là 47,89 %, đã đáp ứng được nhu cầu tăng trưởng tín dụng và khả năng thanh toán của ngân hàng.
Vốn điều chuyển: trong cơ cấu vốn thì vốn điều chuyển luôn chiếm tỷ
trọng lớn. Và tỷ trọng này không ngừng tăng qua các năm. Cụ thể: năm 2007 vốn
điều chuyển chiếm tỷ trọng là 92,04% trong tổng nguồn vốn, nhưng đến năm 2008 tỷ trọng của nguồn vốn này là 95,14%. Nguyên nhân: năm 2008 NHCSXH Việt Nam thực hiện chính sách mở rộng thêm chương trình tín dụng mới đến từng địa phương do đó đã tăng cường hỗ trợ vốn cho đơn vị nhằm thực hiện tốt nhiệm vụ và mục tiêu đề ra. Tương tự như vậy năm 2009, tỷ trọng của nguồn vốn này là 97,15%. Sự tăng lên liên tục của tỷ trọng vốn điều chuyển qua các năm đã phản ánh được sự quan tâm sâu sắc của Ngân hàng Trung Ương đối với cơng tác
tín dụng chính sách của địa phương. Vốn huy động: luôn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn. Nhìn vào
cơ cấu nguồn vốn qua ba năm ta thấy vốn huy động trong cộng đồng dân cư
chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn, tỷ trọng vốn huy động bình quân là 1,96%. Cụ thể: vốn huy động từ cộng đồng dân cư của PGD có xu hướng giảm
qua các năm, năm 2007 là 1.587 triệu đồng, năm 2008 giảm xuống còn 1.332
triệu đồng và tiếp tục giảm vào năm 2009 chỉ còn 1.214 triệu đồng. Tình hình vốn huy động của PGD giảm qua các năm do nhiều nguyên nhân, có thể chia làm 02 nhóm chính:
Ngun nhân chủ quan:
- PGD chưa đa dạng hoá các đối tượng khách hàng, phần lớn khách hàng là các hộ vay vốn của Ngân hàng, các tổ chức kinh tế…
- PGD chưa đẩy mạnh các biện pháp thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong cộng
đồng dân cư đặc biệt là các cá nhân thích làm từ thiện, Việt kiều…
- Do lãi suất tiền gửi của Ngân hàng thấp hơn so với các Ngân hàng thương mại trên địa bàn.
Nguyên nhân khách quan:
- Trong năm 2008 giá cả thị trường có sự biến động lớn nhất là giá vàng đã
tác động mạnh đến tâm lý gởi tiền của người dân do lo ngại tiền mất giá.
- Do sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng thương mại đặc biệt là những
Ngân hàng đã tồn tại lâu tạo được vị thế vững chắc trong lòng khách hàng.
- Ngồi ra trong năm 2008 do tình hình thiên tai dịch bệnh diễn ra trên diện rộng gây ảnh hưởng đến sản xuất, người dân làm ăn không hiệu quả nên họ rút tiền gửi tiết kiệm nhiều.
Nhìn chung, tình hình huy động vốn của ngân hàng chưa mang lại hiệu quả cao, ảnh hưởng lớn đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Vốn ủy thác địa phương:
Nguồn vốn này không ảnh hưởng xấu đến quá trình cho vay của Ngân hàng
mà ngược lại cịn có lợi cho Ngân hàng. Vì nguồn vốn này của PGD được các tổ
chức khác uỷ thác cho vay với lãi suất thấp hơn nguồn vốn huy động rất nhiều.
Điều này chắc chắn sẽ góp phần tăng doanh thu và lợi nhuận của PGD. Tuy
nhiên nguồn vốn này cũng có xu hướng giảm, năm 2007 là 2.493 triệu đồng, năm 2008 giảm cịn 2.473 triệu đồng và đến năm 2009 thì chỉ còn 1.975 triệu đồng. Do nguồn vốn nhận uỷ thác địa phương chủ yếu là từ vốn ngân sách tỉnh và ngân sách huyện để hỗ trợ chương trình cho vay Đảng viên nghèo nhưng trong 02 năm nay số lượng Đảng viên thoát nghèo của huyện tăng đáng kể do đó tỉnh chủ
trương tập trung nguồn vốn này vào những huyện chưa thực hiện tốt chương
trình trên.
4.1.2. Phân tích tình hình sử dụng vốn 4.1.2.1. Phân tích doanh số cho vay 4.1.2.1. Phân tích doanh số cho vay
NHCSXH hoạt động với tiêu chí phục vụ người nghèo và các đối tượng chính sách trên tinh thần phi lợi nhuận nên trong cơ chế tín dụng của Ngân hàng có nhiều điểm khác so với các Ngân hàng thương mại. Hình thức tín dụng của
Ngân hàng được chia theo đối tượng thụ hưởng, cụ thể thông qua các chương
trình tín dụng.
Nhìn chung doanh số cho vay của PGD liên tục tăng trong 03 năm cụ thể như:
GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 52 SVTH: Hoàng Quế Nhi Bảng 4.5: DOANH SỐ CHO VAY THEO CHƯƠNG TRÌNH TÍN DỤNG CỦA PGD NHCSXH
HUYỆN LONG PHÚ QUA 03 NĂM 2007-2009
ĐVT: Triệu đồng
Năm So sánh
2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008 Stt KHOẢN MỤC
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
1 Hộ nghèo 13.464 16.026 22.713 2.562 19,03 6.687 41,73 2 Giải quyết việc làm 1.604 923 2.557 (681) (42,46) 1.634 177,03 3 Hộ SXKD VKK 10.516,50 8.030 7.820 (2.486,50) (23,64) (210) (2,62) 4 HSSV có HCKK 3.012 6.180 8.812 3.168 105,18 2.632 42,59 5 Xuất khẩu lao động 647,50 244 0 (423,50) 65,41 (244) (100)
6 DTTS ĐBKK 443,40 300 980 (143,40) (32,34) 680 226,67
7 NS&VSMT 0 2.304 1.304 2.304 100 (1.000) (43,40) 8 Hộ nghèo về nhà ở 0 0 3.834 0 0 3.834 100 9 Hộ ĐBDTTS ĐSKK 0 0 2.959 0 0 2.959 100
10 Cho vay ĐV nghèo 545 0 0 (545) (100) 0 0
11 Dự án CWPD 0 0 442 0 0 442 100
Tổng doanh số cho vay 30.233 34.007 51.439 3.754,60 12,42 18.868 55,48
Qua bảng số liệu ta thấy tổng doanh số cho vay của PGD tăng liên tục qua các năm: năm 2008 tăng 12,42% so với năm 2007, tức tăng 3.754 triệu đồng và
sang năm 2009 tổng doanh số cho vay tăng với tốc độ cao so với năm 2008 là
55,48%, tức tăng 18.868 triệu đồng. Từ hoạt động cho vay, ngân hàng đã đáp ứng nhu cầu vốn cho các hộ nghèo và các đối tượng chính sách của huyện, bước đầu tạo điều kiện làm ăn ổn định nhằm từng bước cải thiện đời sống trong cộng đồng
người nghèo, đồng thời góp phần mang lại lợi nhuận để giúp PGD hoạt động tốt hơn, hoàn thành nhiệm vụ mà NHCSXH Việt Nam giao cho.
PGD NHCSXH huyện tính đến năm 2009 đã thực hiện 11 chương trình tín dụng trong tổng số 17 chương trình mà NHCSXH Việt Nam đang thực hiện.
PGD đã triển khai thực hiện các chương trình cho vay thiết thực, hướng vào đúng đối tượng đang thực sự cần nguồn vốn tín dụng và phù hợp với tình hình phát
triển kinh tế chung của huyện. Các chương trình tín dụng bao gồm:
Chương trình cho vay hộ nghèo: là chương trình mà doanh số cho vay
chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng doanh số cho vay, với tỷ trọng bình quân là 45,61%. Doanh số cho vay năm 2007 là 13.464 triệu đồng, đến năm 2008 tăng 19,03% tức tăng 2.562 triệu đồng so với năm 2007, đặc biệt năm 2009 doanh số
cho vay tăng với tốc độ cao là 41,73% so với 2008 tức tăng thêm 6.687 triệu đồng. Nguyên nhân: đặc thù của huyện Long Phú là huyện nghèo với đa số người
dân hoạt động trong lĩnh vực Nơng nghiệp có thu nhập thấp, đời sống bấp bênh. Theo thống kê năm 2009 tồn huyện có 42.731 hộ nhưng trong đó có 7.039 hộ nghèo và 12.079 hộ cận nghèo, đời sống của người dân huyện đang trong hoàn cảnh thực sự khó khăn và túng thiếu với 44,74% hộ đang ở mức nghèo và cận
nghèo. Được sự chỉ đạo của chi nhánh NHCSXH tỉnh cũng như NHCSXH TW,
PGD huyện đã mở rộng chương trình cho vay hộ nghèo.
Chương trình giải quyết việc làm: hằng năm tồn huyện có khoảng
13.615 người bước vào tuổi lao động nhưng phần lớn khơng tìm được việc làm
hoặc làm việc với mức lương rất thấp khơng có khả năng ni sống bản thân và
gia đình. Chính nhờ nguồn vốn vay từ PGD NHCSXH đã hỗ trợ các cơ sở
SXKD, các doanh nghiệp nhỏ mở rộng quy mô thuê thêm nhiều lao động góp phần giải quyết việc làm. Tồn huyện có 8.077 cơ sở sản xuất kinh doanh, tính đến năm 2007 PGD đã tiến hành cho vay 880 cơ sở và doanh nghiệp đã phần nào
giải quyết được vấn đề lao động ở địa phương. Cụ thể: năm 2007 doanh số cho vay giải quyết việc làm của PGD là 1.604 triệu đồng, bước sang 2008 doanh số cho vay giảm còn 923 triệu đồng do trong năm nay do doanh số thu nợ của
chương trình thấp làm tổng dư nợ tăng cao, trong khi đó với nguồn vốn có hạn
của tỉnh chuyển về không đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn của các cơ sở trong huyện từ đó làm ảnh hưởng đến doanh số cho vay của PGD. Nhưng sang 2009 lại tăng
lên đáng kể với tốc độ gia tăng là 177,03% so với 2008 tức tăng 1.634 triệu đồng
so với 2008. Kết quả là năm 2009, đã giải quyết việc làm mới cho 5.203 lao động
(đạt 163,28% kế hoạch), dạy nghề cho 3.065 người (đạt 105,68% kế hoạch)
Chương trình hộ SXKD vùng khó khăn: Tín dụng đối với hộ gia đình
SXKD tại vùng khó khăn là việc sử dụng các nguồn lực tài chính do Nhà nước
huy động để cho vay phát triển SXKD góp phần thực hiện Chương trình phát
triển nơng nghiệp, nơng thơn, tăng trưởng kinh tế đồng đều giữa các vùng trong cả nước. Năm 2007 Ngân hàng tiến hành cho vay cho 902 hộ sản xuất kinh
doanh vùng khó khăn trong huyện với số tiền là 10.516,50 triệu đồng, qua 02 năm 2008, 2009 doanh số cho vay của chương trình có xu hướng giảm, cụ thể là năm 2008 doanh số cho vay giảm 23,64% tương ứng giảm 2.486,50 triệu đồng so
với năm 2007, năm 2009 tiếp tục giảm với tỷ lệ 2,62% so với 2008 tức giảm 210 triệu đồng. Nguyên nhân: chi nhánh NHCSXH tỉnh giao chỉ tiêu về dư nợ trong
năm 2008 của chương trình 17.887 triệu đồng trong khi đó doanh số thu nợ trong năm chưa cao do đó làm ảnh hưởng đến doanh số cho vay. Năm 2008 là năm khó khăn nhất của bà con nơng dân, có rất nhiều hộ còn đang thiếu vốn để SXKD, nhưng do nguồn ngân sách của chương trình có hạn nên chưa đáp ứng đầy đủ và
kịp thời nhu cầu vốn của người dân, đó là một thiếu sót mà Ngân hàng cần khắc phục.
Chương trình học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn: nhằm mục
tiêu nâng cao chất lượng giáo dục cũng như góp phần giúp học sinh, sinh viên an tâm học tốt hơn PGD đã mở rộng chương trình cho vay này thể hiện qua doanh số cho vay không ngừng tăng qua các năm. Với tốc độ tăng bình quân hàng năm
là 73,89%, năm 2007 Ngân hàng phát vay cho 615 học sinh, sinh viên nghèo với
doanh số cho vay là 3.012 triệu đồng, tăng thêm 3.168 triệu đồng năm 2008, và
tăng lên 8.812 triệu đồng. Nhờ chương trình này mà trong năm qua đã hỗ trợ cho
1.336 học sinh, sinh viên con hộ nghèo vay vốn, chính điều này đã góp phần tạo
động lực cho học sinh, sinh viên học tập tốt hơn.
Chương trình xuất khẩu lao động: nhằm thực hiện đề án “Nâng cao chất
lượng lao động và tăng số lượng người lao động ở các huyện nghèo tham gia xuất khẩu lao động, góp phần tạo việc làm, tăng thu nhập và thực hiện giảm