3.1.1 .Đặc điểm kinh tế xã hội tỉnh Đồng Tháp
3.1.2. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển của ngân hàng TMCP
Công thương Việt Nam chi nhánh Đồng Tháp
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam. Ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị & kinh doanh. Và là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam mở Chi nhánh tại Châu Âu đánh dấu bước phát triển vượt bậc của nền tài chính Việt Nam trên thị trường khu vực và thế giới. Do nhu cầu vốn trên địa bàn thành phố nên sự ra đời Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đồng Tháp là xu thế tất yếu.
- Ngày 23/06/1988, Tổng Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (nay là Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) ban hành Quyết định số 38/NH-TCCB về việc thành lập Chi nhánh Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh Đồng Tháp (NHCTĐT/Chi nhánh).
- Ngày 01/07/1988 Chi nhánh chính thức đi vào hoạt động.
- Đến cuối năm 1993 thành lập thêm 3 Phòng giao dịch: Phòng giao dịch số 1, số 2 trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Công thương Tỉnh.
- Đến cuối năm 1994 thành lập phòng giao dịch số 4 trực thuộc CN NHCT Tỉnh. - Năm 2001 thành lập thêm PGD số 5 trực thuộc Chi nhánh NHCT Tỉnh.
- Kể từ ngày 15/07/2006, sau khi NHCT TX Sa Đéc được nâng cấp thành Chi nhánh cấp 1 phụ thuộc NHCT Việt Nam, mơ hình tổ chức Chi nhánh NHCT Đồng Tháp có 8 phịng, tổ nghiệp vụ và 6 phịng giao dịch trực thuộc.
- Ngày 14/08/2009, Chi nhánh chính thức chuyển đổi tên và loại hình doanh nghiệp thành Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Tháp, tên giao dịch là Vietinbank. Những thành tích đạt được của Ngân hàng là đáng kể đã được Đảng và Nhà nước ghi nhận, tặng thưởng nhiều danh hiệu cao quý, trong đó có: Cờ thi đua của Chính phủ -năm 2005 (Quyết định số 534/QĐ-TTg
ngày 07/04/2006), Huân chương lao động hạng III – 2001 (Quyết định số 454/2002/QĐ-CTN ngày 23/07/2002), Huân chương lao động hạng II – năm 2007 (Quyết định số 729/QĐ-CTN ngày 5/6/2008) và nhiều Cờ thi đua, bằng khen của Thống đốc NHNN VN, Tổng Liên đồn Lao động Việt Nam, Bộ Cơng an, Chủ tịch UBND tỉnh Đồng Tháp,…
Hình 1 : Trụ sở Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam CN Đồng Tháp
Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Đồng Tháp Địa chỉ: 87 Nguyễn Huệ, Phường 1, Tp.Cao Lãnh, Tỉnh Đồng Tháp.
Điện thoại: 067.3851224/ 067.3851095. Fax: 067.3874192
3.1.3. Hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHTMCP CTVN CN Đồng Tháp 3.1.3.1. Nghiệp vụ huy động vốn
- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.
- Nhận tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ. - Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ.
3.1.3.2. Nghiệp vụ cho vay
- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng Việt Nam đồng đáp ứng nhu cầu cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống, thực hiện các dự án đầu tư, phát triển kinh doanh. Đối tượng cho vay đa dạng, phong phú phương thức cho vay phù hợp vời từng loại hình sản xuất kinh doanh.
3.1.3.3. Cung cấp các dịch vụ
- Thực hiện các dịch vụ thanh toán, dịch vụ chuyển tiền nhanh. - Thực hiện dịch vụ mua ngoại tệ, chi trả kiều hối.
- Cung cấp dich vụ thẻ ATM.
3.1.4. Cơ cấu tổ chức, chức năng và nhiệm vụ của các phịng ban
(Nguồn:Phịng tổ chức hành chính Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Đồng Tháp)
Hình 2: Cơ cấu tổ chức và quản lý của NHTMCP CTVN Chi nhánh Đồng Tháp Tổ kiểm tra Nội bộ Trưởng Phịng Kế Tốn Quỹ tiết kiệm Phịng GD số 2 Phịng Khách hàng Doanh Nghiệp Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc Phịng Tổ chức hành chính Phịng GD số 1 Phịng GD số 4 Giám Đốc Các phịng chun mơn nghiệp vụ Phòng Giao dịch Phòng Thanh tốn XNK Phịng Khách hàng Cá nhân Phịng Kế Tốn Phòng Kiểm tra KSNB
Phòng Tiền tệ kho quỹ
Phòng Thơng tin điện tốn
Phịng Quản lý rủi ro Phòng GD số 5 Phòng GD số 6 Phòng GD số 7 Phòng GD Tháp Mười
Chức năng các phịng ban
Ban giám đơc:Gồm có một giám đốc và hai phó giám đốc
Giám đốc: Điều hành chung các mặt hoạt động của Ngân hàng và chỉ đạo
công tác tổ chức các bộ phận, các phịng ban, và cơng tác chính trị tư tưởng trong tồn đơn vị.
Phó giám đốc thường trực: Phụ trách việc huy động vốn, kinh doanh ngoại tệ và các dịch vụ của Ngân hàng. Trực tiếp chỉ đạo phịng kế tốn, phịng tiền tệ, kho quỹ và một số công tác khác do Giám đốc phân công. Trong thời gian Giám đốc đi vắng được ủy quyền điều hành xử lý, giải quyết các vụ việc phát sinh tại Chi nhánh, sau đó báo cáo với Giám đốc
Phó giám đốc phụ trách kinh doanh: Trực tiếp chỉ đạo các mặt hoạt động tại
phòng nghiệp vụ kinh doanh và các phòng giao dịch trực thuộc, thực hiện một số cơng tác do Giám đốc phân cơng.
Phịng tổ chức hành chính: Thực hiện cơng tác tổ chức cán bộ và chỉ đạo Chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và quy định của NHTMCP CTVN. Thực hiện cơng tác quản trị và văn phịng phục vụ hoạt động kinh doanh tại các chi nhánh, thực hiện cơng tác bảo vệ, an ninh an tồn chi nhánh.
Phòng Khách hàng Doanh nghiệp: Trực tiếp giao dịch với khách hàng là các Doanh nghiệp, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHTMCP CTVN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho các doanh nghiệp.
Phòng Khách hàng Cá nhân: Trực tiếp giao dịch giao dịch với khách hàng là các cá nhân, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm dịch vụ phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHTMCP CTVN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho các khách hàng cá nhân.
Phịng Kế tốn:Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng. Các nghiệp vụ và các công việc liên quan đến cơng tác quản lý tài chính, chỉ tiêu nội bộ tại Chi
nhánh, cung cấp các dịch vụ Ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của Nhà nước và NHTMCP CTVN. Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm của Ngân hàng.
Phòng Tiền tệ kho quỹ: Quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và NHTMCP CTVN. Ứng và thu tiền cho các Quỹ tiết kiệm, các Điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn.
Phịng Kiểm tra: Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của Chi nhánh.
Phịng Thơng tin điện tốn: Thực hiện cơng tác quản lý, duy trì hệ thống thơng tin điện tốn tại chi nhánh. Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thơng suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của Chi nhánh.
Phòng Quản lý rủi ro: Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của chi nhánh. Quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho từng khách hàng. Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng. Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của NHTMCPCT.
Phịng Thanh tốn Xuất nhập khẩu: Tổ chức thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khầu và kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh theo quy định của NHTMCP CTVN.
3.2. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUA CÁCNĂM 2010, 2011, 6/2012 NĂM 2010, 2011, 6/2012
Trong những năm vừa qua, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đồng Tháp gặp khơng ít khó khăn: sự cạnh tranh khóc liệt giữa các ngân hàng trong cùng địa bàn, lạm phát giá cả biến đổi, giá xăng dầu leo thang và hàng loạt các vần đề khác ảnh hưởng đến đời sống của người dân trên cả nước nói chung
và địa bàn tỉnh Đồng Tháp nói riêng. Tuy nhiên với chiến lược kinh doanh có hiệu quả và sự nổ lực của Ban lãnh đạo và toàn thể các anh chị nhân viên của Ngân hàng Vietinbank Đồng Tháp đã đạt được những thành tựu khả quan trong kinh doanh và tiếp tục vững bước trong hoạt động kinh doanh. Cụ thể, thể hiện qua kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua các năm từ năm 2019, 2010, 2011 và 6 tháng đầu năm 2012 được trình bày ở Bảng 1 và Bảng 2.
Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM (2009 – 2011) ĐVT: Triệu đồng Chênh lệch 2010/2009 Chênh lệch 2011/2010 DANH MỤC Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Số tiền (%) Số tiền (%) Thu nhập 489.582 593.964 667.690 104.382 21,32% 73.726 12,41% Chi Phí 461.461 538.354 607.987 96.893 16,66% 69.633 12,93% Lợi Nhuận 48.121 55.610 59.703 7.489 15,56% 4.093 7,36%
(Nguồn: Trích bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm 2009, 2010, 2011)
Bảng 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG 6 THÁNG ĐẦU NĂM (2010 – 2012) ĐVT: Triệu đồng Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 DANH MỤC Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Số tiền (%) Số tiền (%) Thu nhập 274.563 348.569 365.864 74.006 26,95% 17.295 4,96% Chi Phí 253.296 312.919 327.387 59.623 25,54% 14.468 4,62% Lợi Nhuận 21.267 35.650 38.477 14.383 67,63% 2.827 7,93%
(Nguồn: Trích bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng 6 tháng đầu năm 2010, 2011, 2012)
3.2.1. Thu nhập
Thu nhập của ngân hàng là khoản tiền mà ngân hàng thu được từ quá trình hoạt động kinh doanh của mình gồm các hoạt động nhu cấp tín dụng, đầu tư, cung cấp dịch vụ và các khoản thu khác,… Nhìn chung tổng thu nhập của ngân hàng qua các năm đều tăng. Cụ thể, ở Bảng 1 năm 2009 thu nhập của doanh nghiệp đạt 489.582 triệu đồng. Sang năm 2010 con số này tăng lên 104.382 triệu đồng đạt 593.964 triệu đồng trong năm 2010, với tỷ lệ gia tăng là 21,32%. Năm 2011, thu nhập của Ngân hàng tăng lên 667.690 triệu đồng so với năm 2010 tăng 12,41%. Qua Bảng 2, ta thấy tổng thu nhập 6 tháng đầu năm 2010 đạt 274.563 triệu đồng tăng 74.006 triệu đồng tương đương 26,95% so với 6 tháng đầu năm 2011 đạt là 348.569 triệu đồng. Sáu tháng đầu năm 2012, tổng thu nhập thu được là 365.864 triệu đồng tăng 17.285 triệu đồng so với cùng kỳ năm trước, tương đương tăng 4,96%. Biến động thu nhập của ngân hàng do các yếu tố: Nguyên nhân của sự tăng trưởng thu nhập là do Ngân hàng đã biết cách khắc phục, thích nghi và vượt qua những khó khăn của khủng hoảng kinh tế trong năm 2009 nên hoạt động kinh doanh của NH ngày càng hiệu quả. Tiếp sang năm 2010 và năm 2011, tình hình kinh tế nhìn chung cũng khả quan vì thế ngân hàng cùng hịa chung vào tốc độ của cả nước, tốc độ tăng trưởng thu nhập của chi nhánh cũng đạt ở mức cao. Đầu năm 2011, trước sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong khu vực, Chi nhánh Vietinbank Đồng Tháp đã thực hiện nhiều chương trình để ổn định thu nhập. Ngân hàng bố trí thêm nhiều giao dịch viên chun tiết kiệm, làm thủ cơng khi chương trình bị sự cố, bố trí bảo vệ đón khách từ tầng trệt, phụ trách mang tiền cho khách hàng ở xa. Phát triển thêm các dịch vụ thẻ, chuyển lương qua tài khoản, bảo lãnh nhằm tăng tiền gửi có lãi suất rẻ. Tình hình kinh tế trong khu vực đầu năm 2012 cũng ít thuận lợi hơn so với năm trước, giá cả hàng hóa tăng cao và bất ổn đặc biệt trong những hàng hóa thiết yếu, khiến cho thu nhập của người dân địa phương khơng tăng vì thế thu nhập của ngân hàng tăng với mức thấp. Ngay từ đầu năm, ngân hàng đã lên kế hoạch và thực hiện tốt chương trình tuyên truyền, tiếp thị về huy động vốn, chú trọng vận động những hộ được đền bù thuộc các dự án giải tỏa đền bù trong năm,....
3.2.2. Chi phí
Nhìn chung chi phí hoạt động của Ngân hàng tăng qua 3 năm 2009 – 2011 qua số liệu Bảng 1. Năm 2009, tổng chi phí hoạt động là 461.461 triệu đồng, năm 2010 con số này là 538.354 triệu đồng tăng 96.893 triệu đồng tương đương tăng 16,66% so với năm 2009. Năm 2011, tổng chi phí hoạt động là 607.987 triệu đồng tăng 69.633 triệu đồng tương đương 12,93% so với năm 2010. Nguyên nhân chi phí tăng qua các năm là do NH phải trả lãi cho vốn huy động và trả lãi cho nguồn vốn vay từ hội sở với số lãi tương đối cao. Vào cuối năm 2009, có thêm các chi nhánh ngân hàng mới thành lập với nhiều chương trình khuyến mãi thu hút khách hàng đẩy lãi suất huy động tăng cao. Bên cạnh đó, trong năm 2009 do mở rộng việc kinh doanh NH đã mở rộng thêm 2 PGD số 6 và số 7 đòi hỏi nhu cầu trang bị máy móc, cán bộ làm việc,… Vào năm 2010 Ngân hàng tiếp tục mở rộng thêm PGD Tháp Mười. Ngoài ra, năm 2011 chi nhánh Vietinbank Đồng Tháp đã tiến hành sữa chữa lại và trang bị và nâng cấp máy móc thiết bị tạo điều kiện tốt cho cán bộ công nhân viên làm việc. Xét qua Bảng 2, tổng chi phí hoạt động 6 tháng đầu năm 2011 là 312.919 triệu đồng, tăng 59.623 triệu đồng tương đương 25,54% so với cùng kỳ năm 2010. Do nhiều chi nhánh NHTM mới khai trương đẩy lãi suất huy động bình quân trong khu vực tăng cao kéo dài đến đầu năm 2010. Lãi suất của Ngân hàng được ấn định dựa trên sự so sánh với lãi suất bình quân của ngành vì thế cũng tăng cao làm tăng chi phí lãi cho ngân hàng. Bên cạnh đó, các hoạt động dịch vụ khác của ngân hàng cũng bị cạnh tranh bởi các dịch vụ mới, hiện đại của các ngân hàng mới thành lập làm cho ngân hàng phải tốn nhiều chi phí ngồi lãi cho việc cải thiện các dịch vụ hiện có của mình. Ngân hàng phải tốn nhiều chi phí để tuyên truyền, quảng cáo huy động vốn bằng nhiều hình thức, nhanh chóng quảng bá các thể thức huy động dự thưởng trên đài phát thanh, băng rôn,... Trong 6 tháng đầu năm 2012 tổng chi phí hoạt động là 327.387 triệu đồng, tăng 14.468 triệu đồng là 4,62% so với cùng kỳ năm 2011. Tính đến đầu năm 2012, trên địa bàn đã có hơn 12 chi nhánh ngân hàng và 2 quỹ tín dụng khác đang hoạt động làm cho thị phần của ngân hàng bị chia sẽ nhiều hơn trước, chi phí để hoạt động vì thế cũng tăng.
3.2.3. Lợi nhuận
Khi kinh doanh tiêu chí hàng đầu của các doanh nghiệp là lợi nhuận. NHTM cũng như các loại hình doanh nghiệp khác cũng đều hướng tới mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận. Nhìn vào những kết quả ở Bảng 1, lợi nhuận của NH tăng giảm qua các năm. Lợi nhuận đạt 48.121 triệu đồng ở cuối năm 2009, sang năm 2010 lợi nhuận có tăng 7.489 triệu đạt 55.610 triệu đồng tương đương tăng 15,56% so với năm 2009. Năm