KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
- Qua kết quả phân tích, nhìn chung NH đã đạt được những kết quả đáng khích lệ thể hiện qua doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ của NH không ngừng tăng qua các năm. NH đã làm tốt công tác huy động vốn, giúp người dân sử dụng và cất giữ nguồn vốn nhàn rỗi của mình hiệu quả. NH còn mở rộng cho vay tín dụng cả các lĩnh vực tiểu thủ công nghiệp, thương mại dịch vụ và cho vay tiêu dùng,…
- Hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cao, so với các hoạt động khác tại NH. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng tại NH cịn nhiều khó khăn, thách thức, đang chờ NH giải quyết như: vấn đề nợ xấu tăng mạnh, vịng quay vốn tín dụng có xu hướng giảm trong khi doanh số cho vay ngắn hạn lại tăng, những ảnh hưởng của hoạt động tín dụng cho ngân hàng như rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, hay là thu nhập của ngân hàng phụ thuộc quá lớn và thu nhập từ hoạt động tín dụng, một số hoạt động của ngân hàng chưa có được hiệu quả cao.
- Bên cạnh những thành cơng mà Ngân hàng đạt được thì cịn tồn tại những bất cập do ngân hàng chỉ tập trung cho vay vào một vài đối tượng khách hàng và chưa đa dạng hóa về nhân lực và vật lực. Do đó, NHTMCP CT Đồng Tháp cần cố gắng hoàn thiện hơn hệ thống tín dụng cho nhiều khách hàng để NH không chỉ là của riêng một đồi tượng nào mà còn là người đồng hành của tất cả những khách hàng nào cần vay tiền. Hoạt động tín dụng ln tìm ẩn nhiều rủi ro, khó khăn và thách thức. Trong thời gian tới, với những khó khăn thách thức trên, NH cần cố gắng nhiều, với những biện pháp khắc phục và hạn chế những bất lợi cho hoạt động của mình nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với Nhà nước, Ngân hàng nhà nước
- Các chính sách của ngân hàng nhà nước đưa ra phải nhất quán và phù hợp với chủ trương phát triển của nhà nước để khơng có sự mâu thuẫn kiềm hãm lẫn nhau. Thường xuyên theo dõi, đối chiếu, kiểm tra thực tế việc thực hiện các văn bản để có hướng điều chỉnh cho phù hợp.
- Khuyến khích các ngân hàng nâng mức bảo hiểm tiền gửi của khách hàng. Bởi lẽ, việc nâng mức tiền gửi được bảo hiểm làm cho người gửi tiền yên tâm hơn, tránh tình trạng rút tiền hàng loạt. Điều này sẽ giúp các ngân hàng thương mại ổn định được nguồn tiền gửi.
- Cần áp dụng cứng nhắc hơn các quy định về mức vốn pháp định để tránh sự gia tăng quá mức số lượng các ngân hàng. Như vậy, các ngân hàng nhỏ hiện tại sẽ có xu hướng xáp nhập lại để vấn đề quản lý và phát triển được chặt chẽ hơn. Khi ấy, hệ thống ngân hàng sẽ thật sự lớn mạnh, đảm bảo tiêu chuẩn về chất lượng, các vấn đề về rủi ro sẽ được kiểm soát.
- Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hơn nữa trong công tác huy động vốn của hệ thống ngân hàng để tránh tình trạng các NHTM huy động vượt trần lãi suất đẩy lãi suất cho vay tăng cao gây khó khăn cho cả nguồn vốn huy động và nghiệp vụ cấp tín dụng.
- Chính phủ cần hỗ trợ nhiều hơn cho hệ thống Ngân hàng Công thương Đồng Tháp để giúp cho Ngân hàng giữ vững vị thế, tạo nguồn vốn hỗ trợ cho cả người dân trong hoạt động sản xuất kinh doanh.
6.2.2. Đối với ngân hàng cấp trên
- Chuẩn hóa về cơ chế, chính sách, thủ tục cho vay, cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng. NH Công thương Việt Nam nên đưa ra các chính sách bổ trợ phát triển dịch vụ thanh toán thẻ. Hỗ trợ các NH chi nhánh khuyến khích người dân giao dịch khơng dùng tiền mặt có thói quen sử dụng các tiện ích ngân hàng.
- Để chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh Đồng Tháp hoạt động kinh doanh ngày càng bền vững và lớn mạnh thì Ngân hàng Cơng thương Việt Nam cần: Hổ trợ vốn để chi nhánh lắp đặt thêm các máy rút tiền tự động ATM, tạo điều kiện cho chi nhánh nâng cao nguồn vốn huy động của mình. Đưa ra những chính sách lãi suất linh hoạt hấp dẫn để tăng cường khả năng cạnh tranh với các NHTM khác trên địa bàn. Cần sớm có những văn bản hướng dẫn cụ thể chi tiết việc áp dụng loại hình thế chấp tài sản là quyền địi nợ và cầm cố tài sản là hàng hóa của doanh nghiệp nhằm mở rộng các loại hình bảo đảm góp phần mở rộng hoạt động tín dụng đạt mục tiêu đã đề ra.
- Thường xuyên mở các lớp tập huấn về kỹ năng thu thập thông tin, kiểm tra phân tích báo cáo tài chính và thẩm định tình hình tài chính của doanh nghiệp khi Bộ Tài chính có những văn bản thay đổi về phương thức hạch tốn kế tốn và lập báo cáo tài chính doanh nghiệp
6.2.3. Đối với chính quyền địa phương
- Một hồ sơ vay vốn có thể được duyệt phải có xác nhận của chính quyền địa phương. Trên thực tế việc này diễn ra rất chậm ảnh hưởng đến việc vay vốn của khách hàng bỏ lỡ cơ hội kinh doanh. Vì vậy cần giải quyết nhanh chóng vấn đề trên.
- Hồ sơ vay vốn phải có giấy đăng ký thế chấp cho ngân hàng ở phịng Tài ngun và Mơi trường nhưng số lượng khách hàng vay nhiều mà nhân viên việc thì hạn chế do đó việc chờ đợi là khơng tránh khỏi. Vì vậy phịng Tài nguyên Mơi trường nên có hướng giải quyết vấn đề trên.
- Khi không thu được nợ buộc lòng NH phải phát mãi tài sản của khách hàng. Nhưng quá trình xử lý tài sản đảm bảo mất nhiều thời gian và chi phí. Do vậy, Ngân hàng cần phối hợp chặt chẽ với tòa án trong khâu phát hành văn bản thi hành án để đẩy nhanh tốc độ xử lý tài sản đảm bảo.
- UBND Tỉnh và các sở ban ngành có liên quan cần tạo điều kiện hỗ trợ thông tin, xúc tiến thương mại bằng cách tuyên truyền trên các phương tiện truyền thông để các khách hàng có điều kiện nắm bắt thị trường, yên tâm sản xuất đạt hiệu quả hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Th.S Thái Văn Đại (2010),Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Đại học Cần Thơ.
2. Th.S Thái Văn Đại, Th.S Nguyễn Thanh Nguyệt (2010),Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Đại học Cần Thơ.
3. Ngân hàng Công thương Chi nhánh Đồng Tháp (2009, 6/2010, 2010, 6/2011, 2011, 6/2012), Báo cáo bảng cân đối vốn kinh doanh tổng hợp của NTCT – Chi nhánh Đồng Tháp.
4. Quyết định số 783/2005/QĐ-NHNN của Thống đốc NHNN về quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.
5. Nguyễn Hiền (06/06/2011), Lãi suất cho vay bình quân tăng vọt so với năm 2010,http://dantri.com.vn/c76/s76-487406/lai-suat-cho-vay-binh-quan-tang-vot-so- voi-nam-2010.htm
6. Lê Khắc, (30/09/2011), Nợ xấu gia tăng: sự trả giá của ngân hàng,http://www.vietnamnet.vn/vn/kinh-te/41546/no-xau-gia-tang--su-tra-gia-cua- ngan-hang.html
7. Theo bee.net.vn (03/03/2011), Giá vật liệu xây dựng tăng khổ chủ méo
mặt,http://www.vntrades.com/Gia%CC%81-va%CC%A3t-lie%CC%A3u-xay- du%CC%A3ng-tang,-kho%CC%89-chu%CC%89-me%CC%81o-ma%CC%A3t.sid- 57084.htm
8. Theo Dân Việt, (11/06/2012), Thương lái Trung Quốc thao túng lúa, dừa
khô,http://vn.news.yahoo.com/th%C6%B0%C6%A1ng-l%C3%A1i-trung-
qu%E1%BB%91c-thao-t%C3%BAng-l%C3%BAa-d%E1%BB%ABa-022300488-- finance.html
9. Nguyễn Thị Quyền Tiên (2012), Phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Đồng Tháp.
10. Nguyễn Chí Thanh (2012), Phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Vũng Liêm tỉnh Vĩnh Long.