CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.3. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VPBANK ĐỒNG THÁP TỪ
THÁNG ĐẦU NĂM 2012
Số liệu về hoạt động kinh doanh của VPBank Đồng Tháp được trình bày trong bảng sau:
BẢNG 1. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VPBANK ĐỒNG THÁP TỪ NĂM 2009 ĐẾN HẾT 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phịng Kế tốn – Ngân quỹ VPBank Đồng Tháp )
NĂM CHÊNH LỆCH
2010/2009 2011/2010 6T/2012 so 6T/2011 CHỈ TIÊU
2009 2010 2011 6T/2011 6T/2012
Số tiền % Số tiền % Số tiền % I. Tổng thu nhập 13.300 23.780 32.258 11.406 15.933 10.480 78,80 8.478 35,65 4.527 39.69
1. Thu nhập từ lãi 11.980 21.690 29.750 10.426 15.813 9.710 81,05 8.060 37,16 5.387 51,67 2. Thu nhập ngoài lãi 1.320 2.090 2.508 980 120 770 58,33 418 20,00 -860 -87,76
II. Tổng chi phí 9.452 19.141 27.391 8.832 12.095 9.689 102,51 8.250 43,10 3.263 36,95
1. Chi phí lãi 8.892 17.901 25.802 8.230 11.425 9.009 101,32 7.901 44,14 3.195 38,82 2. Chi phí ngồi lãi 560 1.240 1.589 602 670 680 121,43 349 2815 68 11,30
III. Lợi nhuận trước
3.3.1. Doanh thu 11.980 11.980 1.320 21.690 2.090 29.750 2.508 0 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 30.000 35.000 Triệu đồng
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Thu nhập ngồi lãi Thu nhập lãi
Hình 2. Tình hình doanh thu của VPBank Đồng Tháp năm 2009 - 2011
Về tình hình doanh thu, dựa vào Hình 2 và Bảng 1, có thể thấy doanh thu tại VPBank Đồng Tháp tăng liên tục qua các năm, trong đó thu nhập từ lãi luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh thu.
Tổng doanh thu năm 2009 của VPBank Đồng Tháp đạt 13.300 triệu đồng, trong đó thu nhập từ lãi chiếm 90,08%, đây là một con số rất khả quan đối với một chi nhánh chỉ mới có 2 năm hoạt động tại địa bàn. Tỷ trọng thu nhập từ lãi chiếm trên 90% cũng phản ánh hoạt động của ngân hàng chủ yếu là hoạt động tín dụng, các sản phẩm khác vẫn chưa phát triển do ngân hàng chỉ vừa mới thành lập chưa lâu.
Đến năm 2010, tổng doanh thu của ngân hàng tăng 10.480 triệu đồng, đạt 23.740 triệu đồng, trong đó có sự tăng thêm của cả thu nhập từ lãi và thu nhập ngoài lãi. Mặc dù vẫn chiếm tỷ trọng trên 90% trong tổng thu nhập, nhưng có thể thấy nguồn thu từ các hoạt động dịch vụ đã tăng với tốc độ khá nhanh khi đạt 58,33%. Nguyên nhân là sau thời gian đầu hoạt động, ngân hàng đã bắt đầu triển khai một số dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, đồng thời trong thời gian này HO cũng đã có những chỉ thị liên quan đến việc phát triển dịch vụ tại các chi nhánh (gọi là
chương trình Server100+), qua đó thúc đẩy sự phát triển mảng dịch vụ tại các chi nhánh VPBank nói chung và VPBank Đồng Tháp nói riêng.
Năm 2011, tổng doanh thu tiếp tục tăng và đạt 32.258 triệu đồng, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng đã giảm đáng kể khi chỉ tăng thêm 35,65%. Vì doanh thu của VPBank Đồng Tháp chủ yếu là thu nhập từ lãi nên việc nguồn thu này bị giảm tốc độ tăng trưởng, chỉ tăng 37,16% trong năm này đã ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng của tổng doanh thu. Nguyên nhân chủ yếu là do tình hình kinh tế khó khăn trong năm 2011, cùng với đó là những diễn biến phức tạp của ngành ngân hàng, đẩy lãi suất cho vay lên quá cao khiến các doanh nghiệp và cá nhân khó khăn trong việc tiếp cận vay vốn.
Về tình hình doanh thu 6 tháng đầu năm 2012, do trong thời gian này NHNN đã tiến hành nhiều biện pháp nhằm giải quyết các vấn đề về lãi suất (4 lần điều chỉnh lãi suất huy động, áp trần lãi suất cho vay, …),những khó khăn trong việc đi vay và cho vay giữa doanh nghiệp và ngân hàng được giảm đi đáng kể, giúp cho hoạt động tín dụng ở các ngân hàng dần được phục hồi. VPBank Đồng Tháp trong thời gian này đã đạt 15.933 triệu đồng doanh thu, tăng 39,69%, trong đó thu nhập từ lãi tăng 51,67% và thu nhập ngồi lãi giảm 87,76% so với cùng kì năm 2011. Nguyên nhân là do những khó khăn về tình hình kinh tế, lạm phát tăng cao và những diễn biến phức tạp của lãi suất từ năm 2011 vẫn còn ảnh hưởng, khách hàng đến giao dịch và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng rất hạn chế, dẫn đến việc giảm mạnh nguồn thu từ dịch vụ và phí, chi phí giao dịch.
3.3.2. Chi phí 8.892 8.892 560 17.901 1.240 25.802 1.589 0 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 30.000 Triệu đồng
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Chi phí ngồi lãi Chi phí lãi
Hình 3. Chi phí hoạt động kinh doanh của VPBank Đồng Tháp năm 2009 – 2011 VPBank Đồng Tháp năm 2009 – 2011
Nhìn vào Hình 3 có thể thấy chi phí của VPBank Đồng Tháp tăng dần qua các năm và tăng lên với tốc độ giảm dần. Năm 2009, tổng chi phí là 9.452 triệu đồng, trong đó chi phí phát sinh từ lãi là 8.892 triệu đồng, chi phí ngồi lãi là 560 triệu đồng. Đến năm 2010, chi phí của ngân hàng tăng đáng kể, cả chi phí lãi và chi phí ngồi lãi đều tăng trên 100%. Cụ thể, chi phí lãi trong năm tăng 9.009 triệu đồng, chi phí ngồi lãi tăng 680 triệu đồng, đẩy tổng chi phí lên đến 19.141 triệu đồng trong năm 2010. Nguyên nhân dẫn đến chi phí tăng cao là do trong năm 2010, lãi suất huy động bị đẩy lên cao vì phải cạnh tranh với các ngân hàng khác, bên cạnh đó HO đã ra chỉ tiêu phấn đấu cho các chi nhánh với khẩu hiệu “Thi nhau huy động – Về đích sớm”, do đó VPBank Đồng Tháp đã tập trung nhiều vào nghiệp vụ huy động vốn, đồng thời sau 2 năm hoạt động tại địa bàn, VPBank Đồng Tháp đã được khách hàng biết đến nhiều hơn, ngày càng nhiều khách hàng tìm đến ngân hàng để giao dịch.
Năm 2011, chi phí của VPBank Đồng Tháp tiếp tục tăng và đạt con số 27.391 triệu đồng, tuy nhiên tốc độ gia tăng đã giảm đáng kể, chi phí lãi chỉ tăng 44,14%, con số này của chi phí ngồi lãi là 28,15%. Điều này cho thấy tình hình huy động
vốn tại ngân hàng đã dần hạ nhiệt, lãi suất huy động trong năm cũng được giữ ổn định.
Bước sang 6 tháng đầu năm 2012, tổng chi phí của ngân hàng là 12.095 triệu đồng, tăng 36,95% so với cùng kì năm 2011, tốc độ gia tăng này đã giảm nhẹ so với tốc độ gia tăng chi phí 43,10% của năm 2011. Nguyên nhân là do NHNN đã hạ trần lãi suất huy động, dẫn đến một số khách hàng không gửi tiền vào ngân hàng vì lãi suất khơng thật sự hấp dẫn.
3.3.3. Lợi nhuận
Lợi nhuận trước thuế của VPBank Đồng Tháp tăng dần qua các năm, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng có nhiều biến động.
3.848 4.639 4.867 0 500 1.000 1.500 2.000 2.500 3.000 3.500 4.000 4.500 5.000 Triệu đồng
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Hình 4. Lợi nhuận trước thuế của VPBank Đồng Tháp năm 2009 – 2011
Năm 2009, lợi nhuận trước thuế đạt 3.848 triệu đồng, con số này của năm 2010 là 4.639 triệu đồng, tăng 20,56%. Đây là tốc độ tăng trưởng khả quan đối với một chi nhánh chỉ mới chính thức hoạt động được 3 năm như VPBank Đồng Tháp. Tuy nhiên, bước sang năm 2011, do những ảnh hưởng từ tình hình kinh tế khó khăn, lãi suất huy động và cho vay của VPBank Đồng Tháp có nhiều biến động, dẫn đến chi phí tuy đã tăng chậm hơn so với năm 2010 nhưng vẫn cao hơn so vơi tốc độ tăng
trong năm này chỉ tăng 4,91%, đạt 4.867 triệu đồng. Để đạt được kết quả tăng trưởng lợi nhuận trong thời kì khó khăn năm 2011, đội ngũ nhân viên VPBank Đồng