CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.1. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN TẠI VPBANK ĐỒNG THÁP TỪ
THÁP TỪ NĂM 2009 ĐẾN HẾT 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012
4.1.1. Nguồn vốn huy động
Vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng và là cơ sở để thực hiện nghiệp vụ tín dụng, đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp và cá nhân, đồng thời cũng chính là hoạt động kinh doanh sinh lời chủ yếu của bản thân ngân hàng. Chính vì vậy nguồn vốn huy động ln có một ý nghĩa rất quan trọng.
Giai đoạn năm 2009 – 2011
BẢNG 2. TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA VPBANK ĐỒNG THÁP TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2012 Đơn vị tính: Triệu đồng NĂM CHÊNH LỆCH 2010/2009 2011/2010 CHỈ TIÊU 2009 2010 2011 Số tiền % Số tiền % I. Vốn huy động 81.012 121.190 159.526 40.178 49,60 23.820 19,66 1. Huy động từ cá nhân 44.561 74.694 117.010 30.133 67,62 42.316 56,59 2. Huy động từ tổ chức kinh tế 36.451 46.496 42.516 10.045 27,56 -3.980 -8,56 II. Vốn điều chuyển 9.916 30.818 13.307 20.902 210,79 -17.511 -56,82 Tổng cộng 90.928 152.008 172.833 61.080 67,17 20.825 13,70
44.561 36.451 74.694 46.496 117.010 40.000 0 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000 Triệu đồng
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Huy động từ cá nhân Huy động từ tổ chức kinh tế
Hình 5. Nguồn vốn huy động của VPBank Đồng Tháp năm 2009 – 2011
Tổng nguồn vốn huy động năm 2009 đạt 81.012 triệu đồng, trong đó vốn huy động từ cá nhân chiếm 55,01%, đạt 44.561 triệu đồng, còn lại là huy động từ các tổ chức kinh tế. Tỷ trọng vốn huy động từ cá nhân chiếm trên 50%, cho thấy VPBank Đồng Tháp phần nào chú trọng huy động tiền gửi tiết kiệm từ các cá nhân trên địa bàn, bên cạnh đó việc các doanh nghiệp tỉnh Đồng Tháp chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ, hoạt động liên quan đến tài chính chủ yếu là giao dịch bằng tiền mặt nên nhu cầu gửi tiền ngân hàng chưa cao.
Năm 2010, cả nguồn vốn huy động từ cá nhân và tổ chức kinh tế đều tăng. Tiếp tục xu hướng năm 2009, bên cạnh đó lãi suất huy động của VPBank Đồng Tháp tăng lên theo chính sách tăng cường huy động của HO, lãi suất tiền gửi đã thu hút nhiều khách hàng cá nhân đến gửi tiền, dẫn đến nguồn vốn huy động từ cá nhân tăng nhanh đến 67,62%, đạt 74.694 triệu đồng. Trong khi đó, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế mặc dù tăng 10.045 triệu đồng so với năm 2009, nhưng tốc độ chậm hơn tốc độ gia tăng nguồn huy động từ cá nhân đến 2,5 lần, điều này làm cho cơ cấu nguồn vốn huy động tiếp tục bị lệch về phía huy động từ cá nhân, chiếm đến 61,63%. Sự lệch nhiều về nguồn huy động cá nhân sẽ gây những ảnh hưởng nhất định đến hoạt động tín dụng của ngân hàng vì thời hạn tiền gửi sẽ rất đa dạng, ngân
hàng cần phải có sự phân bổ nguồn vốn để cho vay phù hợp, tránh những rủi ro về thanh khoản ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh.
Đến năm 2011, nguồn vốn huy động từ cá nhân tiếp tục tăng và đạt 117.010 triệu đồng. Đáng chú ý trong năm này là nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế, khi nguồn huy động này bị giảm đi 8,56%, chỉ đạt 42.516 triệu đồng. Nguyên nhân là điều kiện kinh tế khó khăn trong năm 2011, địa bàn tỉnh Đồng Tháp chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ, hoạt động SXKD trong thời gian này bị đình trệ, nhiều doanh nghiệp thua lỗ nên cần tập trung nguồn tài chính để chống chọi thời kì khó khăn, do đó việc huy động từ nguồn này rất hạn chế.
Giai đoạn 6 tháng đầu năm 2012
BẢNG 3. TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA VPBANK ĐỒNG THÁP 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng NĂM CHÊNH LỆCH 6T/2012 SO VỚI 6T/2011 CHỈ TIÊU 6T/2011 6T/2012 Số tiền % I. Vốn huy động 50.160 63.670 13.510 26,93 1. Huy động từ cá nhân 40.125 49.290 9.165 22,84 2. Huy động từ tổ chức kinh tế 10.035 14.380 4.345 43,30
II. Vốn điều chuyển 10.334 7.326 -3.008 -29,11
Tổng cộng 60.494 70.996 10.502 17,36
(Nguồn: Phịng Kế tốn – Ngân quỹ VPBank Đồng Tháp)
Vốn huy động của VPBank Đồng Tháp trong giai đoạn này đạt 63.670 triệu đồng, tăng 26,93% so với cùng kì năm 2011. Trong đó, vốn huy động từ cá nhân đạt 49.290 triệu đồng, tăng 22,84% so với 6 tháng đầu năm 2011, tốc độ tăng trưởng này đã giảm so với tốc độ tăng 40,59% của cả năm 2011. Nguyên nhân dẫn đến vốn huy động cá nhân giảm là do VPBank Đồng Tháp thực hiện theo chỉ thị từ
NHNN và HO, tiến hành giảm lãi suất huy động, lãi suất giảm khiến cho nhiều khách hàng không lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng.
4.1.2. Nguồn vốn điều chuyển
Nguồn vốn điều chuyển là nguồn vốn VPBank Đồng Tháp vay từ HO để đáp ứng nhu cầu vốn khi vốn huy động không đủ đáp ứng cho hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Giai đoạn năm 2009 – 2011
9.916 30.818 13.307 0 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 30.000 35.000 Triệu đồng
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Hình 6. Nguồn vốn điều chuyển của VPBank Đồng Tháp giai đoạn 2009 – 2011
Nguồn vốn điều chuyển từ HO của VPBank Đồng Tháp đạt 9.916 triệu đồng năm 2009 và có sự tăng mạnh khi đạt 30.818 triệu đồng vào năm 2010. Nguyên nhân là mặc dù nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng nhanh, nhưng vẫn chưa đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn của các cá nhân và doanh nghiệp trong năm này. Việc tăng cao nhu cầu vay vốn để tiêu dùng cá nhân, phục hồi và phát triển SXKD, … sau thời kì khủng hoảng kinh tế kéo dài từ cuối năm 2008 đã dẫn đến VPBank Đồng Tháp phải điều chuyển vốn từ HO cao gấp 3 lần so với năm 2009 để đáp ứng hết nhu cầu khách hàng.
Chính từ nhu cầu vay vốn tăng cao, các ngân hàng nói chung và những chi nhánh, phòng giao dịch trên địa bàn đã cạnh tranh nhau, liên tục tăng lãi suất huy
động và cho vay, dẫn đến khó khăn khi tiếp cận nguồn vốn vay của các doanh nghiệp. Nhu cầu vay vốn giảm trong năm 2011, cùng với đó nguồn vốn huy động tiếp tục tăng (tuy tốc độ có giảm so với năm 2010) đã làm cho nhu cầu điều chuyển vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn đã giảm hơn 50%, chỉ còn 13.307 triệu đồng.
Giai đoạn 6 tháng đầu năm 2012
Giai đoạn này VPBank Đồng Tháp tập trung xử lý các khoản vay cũ và tiến hành cho vay mới đối với những khách hàng cũ, số lượng phát sinh mới không nhiều nên vốn điều chuyển trong giai đoạn này chỉ còn 7.320 triệu đồng, giảm 3.008 triệu đồng so với cùng kì năm 2011.
Nhận xét: Việc VPBank Đồng Tháp liên tục điều chuyển vốn trong giai đoạn từ năm 2009 đến hết 6 tháng đầu năm 2012 cho thấy tình hình nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng vẫn chưa tốt, ngân hàng cần có những biện pháp nâng cao khả năng huy động vốn để đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn tại chi nhánh, hạn chế tối đa việc phải vay vốn từ HO, từ đó tăng tính thanh khoản trong hoạt động của ngân hàng.