CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
3.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
3.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng
Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Cần Thơ được thành lập
vào ngày 16/09/1994 theo giấy phép lập số 52/QĐUBT của Ủy Ban Nhân Dân tỉnh Cần Thơ. Giấy chứng nhận cho phép mở chi nhánh trong nước thuộc Ngân hàng TMCP do NHNN Việt Nam cấp số 002/QTC ngày 21/11/1994 và Giấy phép kinh doanh số 063984 do Ủy Ban Kế Hoạch tỉnh Cần Thơ cấp ngày 19/06/1995.
Trước đây trụ sở của chi nhánh đặt tại số 17-19 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Q.
Ninh Kiều, TP. Cần Thơ. Từ ngày 21/06/2010 đến nay trụ sở của NH Á Châu chi nhánh Cần Thơ được dời về tịa nhà Hịa Bình (Hoa Binh Building) địa chỉ số 14-
16B Đại lộ Hịa Bình, P. An Cư, Q.Ninh Kiều, Tp. Cần Thơ). Điện thoại:
07103.735999 - 07103.3824510. Fax: 07103.382562.
Ngành nghề kinh doanh: NH Á Châu Cần Thơ hầu như kinh doanh đầy đủ các sản phẩm dịch vụ phục vụ cho mọi nhu cầu của thị trường trong đó hoạt động tín dụng là chủ yếu và mang tính chun mơn sâu, được các doanh nghiệp đón nhận một cách tích cực và đem lại doanh thu chính cho ACB Cần Thơ.
Qua hơn 17 năm hoạt động Ngân hàng Á Châu đã góp phần hết sức to lớn
cho sự phát triển của TP. Cần Thơ nói riêng và cả vùng DBSCL nói chung. ACB Cần Thơ đã trở thành một đối tác tin cậy của các khách hàng cá nhân cũng như KH doanh nghiệp trên địa bàn. ACB Cần Thơ được xếp vào loại mạnh đứng thứ hai về tổng nguồn vốn hoạt động và thứ 5 về dư nợ cho vay trên tổng 30 chi nhánh
NHTM trên địa bàn Cần Thơ
3.1.2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý
Bộ máy quản lý được tổ chức tốt, góp phần khơng nhỏ trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Do đó, cơ cấu bộ máy quản lý của
GVHD: Nguyễn Thị Lương 19 SVTH: Dương Thị Ánh Vân theo quy định mới từ Hội sở, kể từ ngày 21/06/2010, Bộ phận xử lý nợ sẽ thuộc
hội sở, không trực thuộc chi nhánh như trước.
Hình 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ACB Cần Thơ
(Nguồn: Bộ phận hành chính- Kế toán ngân hàng Á Châu Cần Thơ)
3.1.3. Trách nhiệm của từng phòng ban
Ban Giám Đốc: Điều hành mọi hoạt động của đơn vị theo chức năng,
Nhiệm vụ và phạm vi hoạt động của đơn vị. Phân công nhiệm vụ cụ thể cho những bộ phận và nhận thông tin phản hồi từ các phịng ban. Có quyền đề xuất bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỹ luật hay nâng lương cho cán bộ cùng nhân
viên trong đơn vị, ngoại trừ kế toán trưởng và kiểm soát trưởng. Thực hiện các
công việc khác theo ủy quyền của chủ tịch hội đồng quản trị và Giám Đốc.
Phòng khách hàng Doanh nghiệp: - Về nhân sự: gồm có trưởng phịng khách hàng doanh nghiệp, trưởng bộ phận và các bộ phận phân tích tín dụng Doanh nghiệp (CA), bộ phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp (RA).
Ban Giám Đốc Phòng KHCN Trung tâm phân tích TD – KV Cần Thơ Bộ phận BFC Phòng hổ trợ và nghiệp vụ Bộ phận hổ trợ tín dụng Trung tâm pháp lý chứng từ - KV Cần Thơ Phòng giao dịch và ngân quỹ Bộ phận giao dịch Bộ phận ngân quỹ Phòng KHDN Bộ phận quan hệ khách hàng Phòng thẩm định tài sản Bộ phận hành chính kế tốn
GVHD: Nguyễn Thị Lương 20 SVTH: Dương Thị Ánh Vân
- Nhiệm vụ: tìm kiếm KH qua cơng tác tiếp thị bán hàng. Tìm hiểu thu thập thơng tin tổng quát của khách hàng tiềm năng. Lập kế hoạch tiếp thị trực tiếp với
khách hàng để giới thiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng. Hướng dẫn các thủ tục và
hồ sơ cần thiết cho KH khi đến ngân hàng. Thu thập thông tin liên quan đến tình hình kinh doanh, tài chính, năng lực và uy tín của doanh nghiệp. Chăm sóc khách
hàng cơ cấu nợ, tái đánh giá khoản vay, tình hình kinh doanh, theo dõi nợ vay,
tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng nghiệp vụ thnah toán quốc tế.
Khách hàng cá nhân:
Gồm có: Trưởng phịng khách hàng cá nhân, trưởng bộ phận và bộ phận tín dụng cá nhân, bộ phận tư vấn tài chính cá nhân (PFC)
- Bộ phận khách hàng cá nhân: có nhiệm vụ thẩm định hồ sơ cấp tín dụng theo qui trình thẩm định
- Bộ phận tư vấn tài chính- khách hàng cá nhân (PFC): Có nhiệm vụ quản lý và thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm cụ thể: tiếp thị và quản lý
khách hàng, chăm sóc khách hàng cá nhân và một số chức năng khác…
Phòng hỗ trợ và nghiệp vụ:
Gồm có: Trưởng phịng hỗ trợ và nghiệp vụ, trưởng bộ phân và các bộ phận dịch vụ khách hàng, bộ phận xử lý chứng từ
- Bộ phận dịch vụ khách hàng: Có chức năng quản lý tín dụng là hỗ trợ cơng tác tín dụng, kiểm sốt tín dụng… và xử lý giao dịch.
- Bộ phận pháp lý chứng từ: thường xuyến tiến hành tổng hợp số liệu cho
vay theo đúng qui định của NHNN và NH Á Châu Cần Thơ
Phòng Giao dịch – Ngân quỹ:
- Về nhân sự: gồm có trưởng phịng giao dịch – Ngân quỹ, Trưởng bộ phận và bộ phận giao dịch, bộ phận ngân quỹ
- Nhiệm vụ: Bộ phận giao dịch và bộ phận Ngân quỹ có nhiệm vụ hướng dẫn khách hàng làm thủ tục và sử dụng tài khoản, thực hiện và quản lý các nghiệp vụ liên quan đến tài khoản tiền gửi, tài khoản tiết kiệm, tài khoản cho vay và các tài khoản trong giao dịch với khách hàng. Thực hiện kí quỹ, chờ thanh tốn thư tín dụng, thanh tốn séc bảo chi… mua bán ngoại tệ, vàng, bạc, thanh toán thẻ, mua bán CTCG, chi, thu tiền mặt, ngoại tệ, chuyển tiền trong và ngoài nước, chi trả
GVHD: Nguyễn Thị Lương 21 SVTH: Dương Thị Ánh Vân
kiều hối… Thường xuyên kiểm soát chứng từ, đối chiếu số dư ngày, tháng… với số liệu của phịng kế tốn
Lưu trử hồ sơ phụ, phiếu thu tiết kiệm. Đối với sổ tiền gửi tiền gửi của
khách hàng, phòng giao dịch có một phiếu thu riêng để phục vụ cho dõi tính lãi, so
sánh, đối chiếu chữ kí, tất tốn sổ…
Bộ phận xử lý nợ:
Theo dõi nợ vay, thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay, tài sản thế chấp, cầm cố của khách hàng, đơn đốc thu hồi nợ, và có biện pháp xử lý nợ quá hạn kịp thời.
Bộ phận hành chính kế tốn:
- Bộ phận là đơn vị đác lực cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, là
nơi tổ chức, điều hành cơ cấu nhân sự,mua sắm trang thiết bị, tổ chức công tác bảo
vệ, chữa cháy và cơng văn thư hành chính lễ tân… Phối hợp bộ phận kho quỹ, bảo vệ an toàn kho quỹ, đảm bảo phương tiện chuyển tiền an toàn.
- Quản lý tài khoản tiền gửi của chi nhánh nhằm nắm tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn, tiền mặt tại quỹ quản lý chung, hạch toán thu nhập, chi phí phải thu, phải trả, quản lý thu chi theo nguyên tắc chế độ của Ngân hàng Á Châu. Phối hợp với phịng hành chính tổ chức xem xét nhu cầu quản lý trang thiết bị, phương tiện làm việc của chi nhánh.
3.1.4. Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của ngân hàng
Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ là một trong những tổ chức tín dụng lớn của Cần Thơ. Căn cứ vào các văn bản pháp luật có liên quan thì ACB Cần Thơ có các hoạt động chủ yếu sau:
- Sản phẩm tiền gửi: NH TMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ thực hiện việc
huy động vốn bằng tiền VND và bằng ngoại tệ các loại thơng qua hình thức tiền
gửi có kỳ hạn và khơng kỳ hạn như: tiền gửi tiết kiệm, tiềm gửi thanh toán, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư, nhận vốn từ các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước. Trường hợp cần thiết có thể sử dụng thêm các nguồn vốn từ NHNN, thị trường liên Ngân hàng.
- Sản phẩm tín dụng: Sử dụng các nguồn vốn huy động, ACB Cần Thơ thực hiện cho vay theo các hình thức tín dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng
GVHD: Nguyễn Thị Lương 22 SVTH: Dương Thị Ánh Vân
dồng Việt Nam, ngoại tệ cho các khách hàng doanh nghiệp và các khách hàng cá nhân. Ngoài ra, ngân hàng cịn áp dụng hình thức khác như: chiết khấu thương phiếu, cơng trái và GTCG ngắn hạn… Do tính chất nguồn vốn huy động chủ yếu của ngân hàng là ngắn hạn và trung hạn nên hoạt động tín dụng chủ yếu là cho vay ngắn hạn và trung hạn. Sau đây là một số sản phẩm tín dụng trung và dài hạn: Cho vay bổ sung vốn kinh donah đã góp, tài trợ tài sản cố định/ dự án SMEFP –
Chương trình phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng hợp tác quốc tế
Nhật Bản, SMEDF – Chương trình phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ của cộng
đồng Châu Âu, SMESC- Chương trình tài trọ từ quỹ tín dụng Xanh, SMEHG- Chương trình bão lãnh vay vốn từ quỹ tín dụng dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
TP. Hồ Chí Minh…
- Sản phẩm dịch vụ: Ngồi các sản phẩm trên Ngân hàng cịn thực hiện các
haotj động kinh doanh dịch vụ ngân hàng hiện đại như: Kinh doanh ngoại hối,
ngoại tệ và vàng bạc, thanh toán quốc tế, bao thanh toán, chuyển tiền trong và
ngồi nước, dịch vụ ngân hàng điện tử, mơi giới và đầu tư chứng khoán, lưu ký, tư
vấn tài chính doanh nghiệp và bão lãnh phát hành, cũng cấp các dịch vụ về đầu tư, quản lý nợ và khai thác tài sản, cho thuê tài chính và thực hiện các dịch vụ ngân hàng khác.
3.1.5. Quy trình tín dụng
Hình 2: Qui trình tín dụng của Ngân hàng
Hướng dẫn vay vốn, nhận hồ sơ tín dụng từ khách hàng. Thẩm định tín dụng Thẩm định tài sản Phê duyệt Hoàn tất thủ tục, giải ngân cho khách hàng.
GVHD: Nguyễn Thị Lương 23 SVTH: Dương Thị Ánh Vân
Bước 1: Hướng dẫn vay vốn và nhận hồ sơ tín dụng từ khách hàng, gồm
các công việc từ khi nhận đủ hồ sơ từ khách hàng cho đến khi chuyển hồ sơ tín dụng cho nhân viên phân tích thẩm định tín dụng và chuyển hồ sơ tài sản cho bộ phận thẩm định tài sản thẩm định.
Bước 2: Thẩm định tài sản, gồm các công việc từ khi nhận hồ sơ tài sản
cho đến khi hoàn thành tờ trình thẩm định tài sản. Đối với cho vay tín chấp thì bỏ qua bước này.
Bước 3: Thẩm định tín dụng gồm các cơng việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ tín
dụng cho đến khi hồn thành tờ trình thẩm định tín dụng
Bước 4: Phê duyệt, gồm các công việc kể từ khi đăng kí trình hồ sơ tín dụng phê duyệt cho đến khi khách hàng nhận được thông báo cho vay và chuyển trình hồ sơ tín dụng (nếu có) để hoàn tất thủ tục giải ngân cho khách hàng.
Bước 5: Hoàn tất thủ tục, giải ngân cho khách hàng.