CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.3. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG GIA
4.3.7. Khả năng bù đắp rủi ro tín dụng
Như ta đã biết, khả năng bù đắp rủi ro tín dụng là khả năng của ngân hàng
có thể bù đắp khi ngân hàng gặp rủi ro ở các khoản vay mất vốn dựa trên số dự phòng RRTD mà Ngân hàng đã trích lập. Chỉ tiêu này còn phản ánh đươc khả
năng tài chính linh hoạt của một ngân hàng trong việc dự phòng rủi ro trong hoạt đơng tín dụng của Ngân hàng. Vì thế việc phân tích chỉ tiêu này trọng trong quá
trình hoạt động của Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ là một điều khá quan trọng.
Nhìn vào bảng 11 trang 73 ta thấy được hệ số khả năng bù đắp rủi ro của
Ngân hàng tăng giảm không đều và nhỏ hơn 1 lần nên vẫn còn khá thấp. Năm
2009 hệ số này đạt 0,53 lần, nghĩa là một khi có rủi ro xảy ra thì 1 đồng rủi ro Ngân hàng có khả năng bù đắp 0,53 lần rủi ro đó. Hệ số này tăng lên vào năm 2010 là 1,05 lần tăng 0,52 lần so với năm 2009 và giảm xuống vào năm 2011 là 0,76 lần giảm 0,29 lần so với năm 2010, tiếp tục giảm ở 6 tháng đầu năm 2012 còn 0,63 lần. Các con số này tương đối thấp chứng tỏ khi có rủi ro xảy ra Ngân hàng khơng thể bù đắp hồn tồn thiệt hại cho khách hàng của mình và cũng gây ra thiệt hại như mất uy tín, chất lượng tín dụng giảm cho ngân hàng. Điều này nói lên sự kém linh hoạt trong bù đắp rủi ro của Ngân hàng mặc dù Ngân hàng đã trích quỹ dự phịng cao hơn so với qui định. Vì vậy, Ngân hàng nên thường xuyên theo dõi và đánh giá khả năng tài chính và tính hiệu quả trong hoạt động
của khách hàng mình để kịp thời đưa ra một mức trích lập DPRRTD hợp lý và hiệu quả nhất.
GVHD: Nguyễn Thị Lương 85 SVTH: Dương Thị Ánh Vân
Tóm lại, Qua phân tích và đánh giá tại chi nhánh đã cho ta thấy tình hình
hoạt động tín dụng trong những năm qua đạt kết quả khá cao, nó được thể hiện ở chổ các hệ số về rủi ro tín dụng cũng ở mức trung bình và hợp lý, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ qua các năm tuy có nhiều biến động phức tạp nhưng
có xu hướng tăng trưởng tốt. Trong đó các khoản cho vay, thu nợ dư nợ ngắn hạn
luôn chiếm tỷ trọng cao, ngân hàng chủ yếu cho vay hộ sản xuất cá thể nên rủi ro cũng luôn cao hơn với các thành phần kinh tế khác, điều đó là do đặc điểm phức tạp của sản suất kinh doanh cá thể, chưa quen áp dụng kỷ thuật mới, chưa chủ
động ở thị trường đầu ra,… Nhưng với sự quyết tâm, phấn đấu của toàn thể cán
bộ, nhân viên trong Đơn vị đã hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình. Đặc biệt là
công tác thu nợ của Ngân hàng được tiến hành rất tốt bằng chứng là hệ số thu nợ
có xu hướng tăng qua các năm phân tích. Tuy nhiên, Ngân hàng cũng còn lệ
thuộc vào một phần nguồn vốn luân chuyển từ cấp trên nên chưa đáp ứng triệt để nhu cầu vốn của khách hàng. Vì vậy, trong thời gian tới để tạo được nhiều lợi nhuận Ngân hàng phải không ngừng huy động vốn bằng các biện pháp thiết thực
GVHD: Nguyễn Thị Lương 86 SVTH: Dương Thị Ánh Vân
CHƯƠNG 5
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
5.1. NHỮNG NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
Nợ xấu của ACB Cần Thơ có xu hướng tăng lên trong những năm gần đây do vấn đề sở hữu chéo giữa các tổ chức phức tạp, tình trạng cho vay tập trung
vào nhóm khách hàng trong khi tăng trưởng kinh tế đang chậm lại. Ngoài ra, do Ngân hàng đầu tư mạnh vào các lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro như bất động sản
và chứng khốn.
Qua phân tích ta thấy tăng trưởng tín dụng hiện nay khá thấp. Trong khi
Ngân hàng đang thực hiện chỉ thị số 01/CT- NHNN của Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước về việc áp dụng chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng tối đa năm 2012 của
Ngân hàng là 17%, thì tăng trưởng tín dụng của ACB Cần Thơ đầu năm nay lại giảm 7,83% so với thời điểm cùng kỳ năm 2011. Tăng trưởng tín dụng giảm sút là do doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc tiêu thụ sản phẩm, hàng tồn kho cao, khơng có nhu cầu sản xuất thêm nên không vay thêm nợ ngân hàng. Mặt khác, tuy lãi suất giảm xuống nhưng các yêu cầu về thủ tục, giấy tờ còn phức tạp làm doanh nghiệp ngại đi vay.
Bên cạnh đó còn phải kể đến việc vốn huy động và sử dụng vốn chưa
được hiệu quả, nhiều năm liền tỷ trọng dư nợ cho vay trên vốn huy động chỉ đạt hơn 0.8 lần. Nguyên nhân do những biến động của nền kinh tế vĩ mô như lạm
phát, biến động lãi suất huy động hiện giờ chỉ còn 9%/năm... Ngoài ra ở sáu
tháng đầu năm 2012, do ACB gặp phải nhiều vấn đề khó khăn phát sinh từ phía
ban lãnh đạo ngân hàng như thay đổi các chức danh trong hội đồng quản trị, sự thiếu minh bạc trong quá trình đương nhiệm của một số nhà lãnh đạo cấp cao chính điều đo đã phần nào làm giảm niềm tin của khách hàng.
GVHD: Nguyễn Thị Lương 87 SVTH: Dương Thị Ánh Vân