6. Các nhận xét khác:
4.1. Khái quát cơ cấu nguồn vốn và tình hiình huy động vốn của ngân hàng qua ba
4.1.2. Khái quát về tình hình huy động vốn
Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, ngoài vốn điều chuyển từ Trung ương thì vốn huy động là nguồn vốn quan trọng trong việc tạo vốn để cho vay và phát triển, ngồi ra nó cũng là yếu tố cơ bản quyết định hoạt động kinh doanh của mỗi NHTM.
Với phương châm “đi vay để cho vay” và cung cấp các dịch vụ tài chính cho nền kinh tế, trong những năm qua ngân hàng ĐT & PT Hậu Giang luôn chú trọng và tập trung tăng cường cho công tác huy động vốn. Bởi vì, hoạt động huy động vốn của ngân hàng khơng chỉ có nghĩa đối với bản thân ngân hàng mà cịn có nghĩa đối với tồn xã hội. Thơng qua hoạt động huy động vốn sẽ tạo nguồn vốn phục vụ cho hoạt
động đầu tư và cho vay của ngân hàng, đồng thời đáp ứng yêu cầu của người dân gửi tiền.
Huy động vốn là công tác trọng tâm và xuyên suốt trong quá trình hoạt động
với sự ra đời của nhiều ngân hàng mới dẫn tới việc cạnh tranh gay gắt về lãi suất nên việc huy động vốn của ngân hàng cũng phải đối mặt với nhiều khó khăn và đầy thách thức. Chính vì vậy, trong thời gian qua ngân hàng ĐT & PT luôn ra sức tăng cường
công tác huy động vốn bằng cách đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, đổi mới
phong cách phục vụ, tạo sự thoải mái cho khách hàng đến giao dịch… nhằm tạo uy tín
đối với khách hàng. Với sự nổ lực đó, ngân hàng ĐT & PT Hậu Giang đã đạt được kết
quả được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐT & PT HẬU GIANG QUA BA NĂM
Đvt: triệu đồng
Năm 2007/2006 2008/2007
Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Số tiền % Số tiền %
1. Tiền gửi thanh toán 101.120 75.573 116.134 -25.547 -25,26 40.561 53,67
TGTT không kỳ hạn 101.120 75.573 116.134 -25.547 -25,26 40.561 53,67
2. Tiền gửi tiết kiệm 41.477 224.342 98.030 182.865 440,88 -126.312 -56,30
TGTK không kỳ hạn 13.062 185.732 75.053 172.670 1321,93 -110.679 -59,59
TGTK có kỳ hạn 28.415 38.610 22.977 10.195 35,88 -15.633 -40,49
3. Tiền gửi của KBNN 82.759 103.985 127.408 21.226 25,65 23.423 22,53
Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp
Qua bảng số liệu ta thấy tổng vốn huy động của ngân hàng có sự biến đổi qua
các năm. Cụ thể: năm 2007 đạt 403.900 triệu đồng, tăng 178.544 triệu đồng tương ứng
79,23% so với năm 2006. Nguyên nhân của sự tăng mạnh này là do năm 2007 tiền gửi tiết kiệm tăng cao, đặc biệt là tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi của KBNN cũng
tăng lên. Cụ thể: năm 2007 tiền gửi KBNN đạt 103.985 triệu đồng tăng 21.226 triệu đồng tương ứng 25,65% so với năm 2006. Có được kết quả như vậy là do ngân hàng đa dạng hóa nghiệp vụ huy động vốn, áp dụng mức lãi suất thích hợp với từng kỳ hạn
gửi tiền…bên cạnh đó, ngân hàng cũng hồn thiện phong cách phục vụ, xử lí nhanh
chóng, chính xác cho khách hàng đến giao dịch. Tất cả những điều đó đã là tăng thêm
uy tín của ngân hàng đối với khách hàng làm cho nguồn vốn này tăng nhanh.
Tuy nhiên, đến năm 2008 vốn huy động đạt 341.572 triệu đồng giảm 62.328
triệu đồng tương ứng 15,43%. Nguyên nhân có sự sụt giảm như vậy là do trong năm 2008 tình hình thế giới có nhiều biến động, lạm phát trong nước tăng cao… sự xuất hiện của nhiều ngân hàng mới cũng là một trong những nguyên nhân làm giảm nguồn
vốn này.
Biểu đồ 6: Nguồn vốn huy động của NH qua 3 năm
Triệu đồng 0 50000 100000 150000 200000 250000
Tiền gửi thanh toán Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi của KBNN
Trong cơ cấu nguồn vốn của BIDV-HG thì tiền gửi của KBNN luôn chiếm tỷ trọng tương đối cao và biến động khơng nhiều, tiếp đó là tiền gửi thanh tốn và cuối cùng là
tiền gửi tiết kiệm.
- Tiền gửi thanh toán (tiền gửi của tổ chức kinh tế): là loại tiền gửi không kỳ hạn.
Đây là loại tiền gửi mà khi gửi vào, khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào mà không
cần phải báo trước với ngân hàng và ngân hàng có nhiệm vụ thỏa mãn yêu cầu đó của khách hàng. Loại tiền gửi này khơng nhằm mục đích lãi suất mà nhằm để thanh toán, chi trả trong kinh doanh. Khách hàng gửi tiền là các doanh nghiệp, các đơn vị kinh doanh do yêu cầu kinh doanh để đảm bảo thanh toán nên thường chọn hình thức gửi tiền này. Mặc dù, loại tiền gửi này có thể rút ra bất cứ lúc nào nhưng giữa việc gửi tiền và rút ra ln có sự chênh lệch về thời gian và số lượng nên trên các tài khoản này ln có số dư vì vậy ngân hàng có thể sử dụng số dư đó để làm nguồn vốn tín dụng để
cho vay. Tuy nhiên, để đảm bảo tính thanh khoản thì ngân hàng ln giữ lại một lượng
nhất định để đáp ứng yêu cầu rút tiền của khách hàng khi cần thiết. Qua bảng số liệu trên ta thấy, lượng tiền gửi này của ngân hàng có nhiều biến đổi qua ba năm như sau:
năm 2007 đạt 75.573 triệu đồng giảm 25.547 triệu đồng tương ứng 25,26% so với năm 2006. Nguyên nhân là do năm 2007 cùng với sự phát triển của nền kinh tế địa phương
thì nhu cầu vốn của khách hàng cũng tăng lên, đồng thời do ảnh hưởng của lạm phát
nên các khách hàng đã rút tiền để phục vụ cho quá trình hoạt động của mình: đầu tư
trang thiết bị, công nghệ, mua nguyên vật liệu hàng hóa phục vụ cho q trình sản xuất kinh doanh…vì vậy làm cho lượng tiền gửi này giảm.
Đến năm 2008, lượng tiền gửi này đạt 116.134 triệu đồng tăng 40.561 triệu đồng tương ứng 53,67% so với năm 2007. Nguyên nhân là do trong năm 2008, dịch vụ ngân hàng được phát triển hơn, các doanh nghiệp trên địa bàn cũng không ngừng phát triển, quy mô ngày càng được mở rộng và nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán của ngân
hàng cũng tăng lên. Với các dịch vụ thanh toán hiện đại, đa dạng và mức phí hợp lí nên ngày càng nhiều khách hàng đến quan hệ với ngân hàng làm cho lương tiền gửi
này tăng lên đáng kể.
- Tiền gửi tiết kiệm: gồm tiền gửi tiết kiện không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Mục đích của loại tiền gửi này là huy động tiền nhàn rỗi của công chúng. Khi nền kinh tế phát triển, đời sống người dân càng được cải thiện và nâng cao nên người dân
có xu hướng đem tiền nhàn rỗi của mình đến ngân hàng để đảm bảo an tồn và hưởng
lãi suất.
Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy, tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng qua ba năm có sự tăng giảm khơng đều. Cụ thể: năm 2007 tiền gửi tiết kiệm đạt 224.342 triệu đồng
tăng 182.865 triệu đồng tương ứng 440,88% so với năm 2006. Nguyên nhân là do
nhân hàng đã linh hoạt hơn trong công tác huy động vốn với mức lãi suất thích hợp.
Bên cạnh đó là sự nhiệt tình, phong cách phục vụ lịch sự, tận tình của đội ngũ nhân
viên nên thu hút được nhiều khách hàng đến gửi tiền làm cho loại tiền gửi này tăng lên. Đến năm 2008, loại tiền gửi này đạt 98.030 triệu đồng giảm 126.312 triệu đồng tương ứng 56,30% so với năm 2007. Nguyên nhân của sự sụt giảm này là do tình hình
lãi suất trong năm 2008 thị trường vàng bùng nổ nên người dân đầu tư vào việc mua
vàng hơn là gửi tiền vào ngân hàng. Điều này đã làm loại tiền gửi này giảm đi đáng kể
so với năm 2007.
+ Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: là hình thức tiền gửi mà khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào mà không cần báo trước cho ngân hàng, loại này không phải dùng để thanh tốn. Loại tiền gửi này ln chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng tiền gửi tiết kiệm của
dân cư do người dân có số vốn ít khơng thuận tiện cho việc cất giữ nên họ nhờ ngân
hàng giữ hộ và nó mang tính chất an tồn chứ khơng quan tâm đến lãi suất. Cụ thể:
năm 2007 loại tiền gửi này đạt 185.732 triệu đồng tăng 172.672 triệu đồng tương ứng
1321,93%. Đến năm 2008, đạt 75.053 triệu đồng giảm 110.679 triệu đồng tương ứng 59,59% so với năm 2007.
+ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: đây là nguồn vốn tương đối ổn định dùng để hoạt
động có hiệu quả. Đối với loại tiền gửi này, mục đích của khách hàng là kiếm lợi
nhuận nên ngân hàng thường huy động lãi suất thích hợp để thu hút người gửi tiền. Sự biến động của loại tiền gửi này được thể hiện như sau: năm 2007 đạt 38.610 triệu đồng
tăng 10.195 triệu đồng tương ứng 35,88% so với năm 2006. Nguyên nhân là do trong
năm 2007 ngân hàng có chính sách huy động vốn hấp dẫn, thường xuyên thay đổi
trong chính sách quản lí để đưa ra mức lãi suất phù hợp thu hút khách hàng. Sang năm 2008, loại tiền gửi này đạt 22.977 triệu đồng giảm 15.633 triệu đồng tương ứng 40,49% so với năm 2007. Nguyên nhân là do năm 2008 lạm phát tăng cao nên người dân có tâm lí giữ tiền ở nhà hay tiêu dùng hơn là gửi tiền vào ngân hàng nên đã làm giảm loại tiền gửi này.