KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1. Kết luận
Trong điều kiện hiện nay, có thể nói hoạt động của ngân hàng đóng vai trị rất quan
trọng đối với sự phát triển của đất nước. Điều này cho thấy, mỗi rủi ro của hệ thống
ngân hàng đều ảnh hưởng đến tồn bộ nền kinh tế chứ khơng chỉ dừng ở phạm vi một
ngân hàng. Vì vậy, đứng trước sự phát triển chung của nền kinh tế thì vấn đề đặt lên
hàng đầu đối với mỗi ngân hàng là hiệu quả kinh tế. Để đạt hiệu quả kinh tế cao thì các
ngân hàng phải khơng ngừng nổ lực hơn nữa và phải biết khắc phục nhựng khó khăn hiện có để vươn lên pháp triển.
Trong thời gian qua, bằng sự nổ lực của mình thì ngân hàng ĐT & PT – HG đã vượt qua nhiều khó khăn về biến động của nền kinh tế thị trường, sự cạnh tranh gay gắt của
các ngân hàng thương mại khác trên cùng địa bàn để đạt được kết quả nhất định.
Qua q trình phân tích tình hình hoạt động tín dụng và thực trạng rủi ro tại ngân hàng ĐT & PT – HG ta thấy:
+ Về tình hình nguồn vốn: nguồn vốn của ngân hàng tăng dần qua 3 năm trong đó: vốn huy động thì tăng giảm khơng đều, vốn điều chuyển thì tăng mạnh qua các năm, vốn và các quỹ thì tăng với số lượng khơng đáng kể. Vì vậy, trong thời gian tới ngân hàng cần có những chính sách nhằm thu hút vốn huy động để làm tăng nguồn vốn của
ngân hàng hơn nữa nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Bên cạnh đó, việc
vốn điều chuyển từ trung ương ở mức cao sẽ làm tăng chi phí cho quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
+ Về tình hình hoạt động tín dụng: ta thấy hoạt động tín dụng của ngân hàng ngày càng phát triển hơn, quản lí và hoạt động khoa học theo sổ tay tín dụng của ngân hàng nhờ đó mà hoạt động của ngân hàng trong những năm qua có những thành tựu đáng kể. Quy mơ tín dụng khơng ngừng mở rộng, công tác thu nợ đạt hiệu quả cao, nợ quá hạn có xu hướng giảm và đạt tỷ lệ ngày càng thấp so với mức quy định của Ngân hàng
nhà nước.
+ Về hoạt động kinh doanh: qua phân tích ta thấy lợi nhuận của ngân hàng không ngừng tăng lên qua các năm, thu nhập tăng trưởng với mức cao, mặc dù chi phí cũng
tăng theo nhưng không làm giảm lợi nhuận của ngân hàng.
Nhìn chung, tình hình hoạt động của ngân hàng trong những năm qua có xu hướng phát triển tốt. Vì vậy, trong thời gian tới ngân hàng cần nổ lực hơn nữa để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, làm tăng uy tín cho ngân hàng ĐT & PT – HG nói riêng
và ngân hàng ĐT & PT Việt Nam nói chung.
6.2. Kiến nghị
+ Đối với ngân hàng ĐT & PT – HG
Tăng cường công tác quảng cáo để thu hút khách hàng, huy động tối đa nguồn vốn
nhàn rỗi trên địa bàn. Với sự cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng thương mại hiện nay và sự gia nhập của các ngân hàng nước ngồi thì ngân hàng ĐT & PT – HG cần có nhiều hơn nữa các chương trình quảng cáo, giới thiệu sản phẩm mới của ngân hàng
đến với công chúng qua các phương tiện đại chúng.
Cần quan tâm nhiều hơn đến việc đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ và tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ trong công tác. Thường xuyên tổ chức cuộc hợp giữa cán bộ tín dụng và các trưởng phịng tín dụng để trao đổi những kinh nghiệm, những khuyết
kinh doanh cho cán bộ tín dụng, vừa hạn chế, khắc phục những sai lầm đã mắc phải
đảm bảo an toàn cho những khoản cho vay.
Để tránh trường hợp khách hàng bị tai nạn hoặc bị bệnh bất ngờ dẫn đến việc khách
hàng bị giảm hay mất khả năng trả nợ thì ngân hàng có thể đề nghị khách hàng mua bảo hiểm trước khi vay.
Tuyệt đối không phát vay cho những khách hàng đang quan hệ tín dụng với những tổ chức tín dụng khác nhằm tránh trường hợp khách hàng không đủ khả năng trả cho nhiều khoản nợ vay.
Hạn chế cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ của những khách hàng là người thân để tránh sự gian lận hoặc kiến chủ quan trong khâu thẩm định.
+ Đối với Nhà nước
Kiến nghị ủy ban nhân dân tỉnh chỉ đạo các cơ quan ban ngành tạo điều kiện thuận lợi về hành lang pháp lí trong việc xử lí tài sản đảm bảo, cơng chứng.
Tiếp tục hồn thiện cơ chế, chính sách về hoạt động tín dụng, luật các tổ chức tín dụng.