ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng khách hàng– NHTMCPCT CN Trà Vinh)
Ghi chú: - DNNN: doanh nghiệp nhà nước
- DNNQD: doanh nghiệp ngoài quốc doanh
*Đối với doanh nghiệp nhà nước: Do đây không phải là đối tượng phục
vụ của ngân hàng trong thời gian qua đồng thời ngân hàng tiến hành xử lý dứt
điểmnợ quá hạncủanhững năm trước nên nợ quá hạntrong3 năm đềubằng 0.
* Đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh: trong 3 năm liền nợ quá hạn đều bằng 0. Như đã nêu ở phần trước trong những năm qua đối tượng này sản
xuất kinh doanh đạt hiệu quả, có lợi nhuận nên việc trả nợ cho Ngân hàng được tốt, do đó khơng có nợ quá hạn trong 3 năm 2008, 2009, 2010. Hơn nữa, đây là tổ chức kinh tế nên họ rất coi trọng uy tín, mối quan hệ giữa đối tượngnày và Ngân hàng không phải là một ngày một buổi mà là lâu dài nên thực hiện tốt việc trả nợ sẽ thuận lợi cho các tổ chức kinh tế mở rộng kinh doanh, phát triển sản xuất của
đơn vị mình trong tương lai.
*Đối với cá thể: Nhìn vào bảng số liệu cho thấy nợ quá hạn ngắn hạn của ngân hàng trong thời gian qua tập trung chủ yếu vào đối tượng này. Do số tiền vay của mỗi cá thể hoặc hộ gia đình thường khơng lớn, do vậy cán bộ tín dụng
Chênh lệch Năm 2009/2008 2010/2009 Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Số tiền % Số tiền % DNNN 0 0 0 0 0,00 0 0 DNNQD 0 0 0 0 0,00 0 0 Cá thể 3.395 480 0 (2.915) (85,86) (480) (100) Tổng 3.395 480 0 (2.915) (85,86) (480) (100)
phải quản lý với số lượng khách hàng lớn, khơng thể kiểm sốt nổi việc sử dụng vốn của đối tượng này dẫn đến một số khách hàng thực hiện phương án vay vốn không hiệu quả, thua lỗ. Hơn nữa, vốn tự có của đối tượng này không cao, do vậy mà số tiền vay Ngân hàng hầu như là đầu tư hết vào việc sản xuất, khơng có nguồn thu nhập phụ nếu như thời tiết thay đổi gây mất mùa hay gia đình có
người khơng mai bệnh tật, tai nạn… thì họ sẽ khơng có tiền để trả Ngân hàng do
vậy mà nợ quá hạn của đối tượng này cao. Tuy nhiên, nợ quá hạn của đối tượng
này đãđược cải thiện đáng kể, năm sau thấp hơn năm trước. Cụ thể năm 2008 nợ
quá hạn là 3.395 triệu đồng, sang năm 2009 là 480 triệu đồng, giảm 85,86% so với năm 2008. Đến năm 2010 nợ quá hạn giảm 100% so với năm 2009.
Trong 3 năm qua, Ngân hàng Cơng thương có sự phân công trách nhiệm cho từng cán bộ tín dụng đối với khách hàng mình quản lý, đảm bảo kiểm tra
chéo, tự kiểm tra.Đảm bảo kiểm tra các doanh nghiệp vay vốn, doanh nghiệp có
khó khăn khách quan khơng trả được nợ, kịp thời trình GiámĐốc chi nhánh xem
xét có hướng xử lý kịp thời. Do vậy, quy mơ tín dụng ngày càng mở rộng, chất lượng tín dụng nâng lên rõ rệt, tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu thấp và giảm đáng kể. Tình hình nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế được thể hiện ở hình dưới:
0 0 2.774 2.774 0 0 480 480 0 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 2008 2009 2010 DNNN DNNQD Cá thể Tổng Năm Triệu đồng
Hình 6: TÌNH HÌNH NỢ XẤU THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ
Ghi chú: DNNN: doanh nghiệp nhà nước;
DNNQD: doanh nghiệp ngoài quốc doanh
Diễn biến nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế của ngân hàng trong 3
sách cho vay thận trọng với những tiêu chuẩn chặt chẽ về tín dụng và tài sản đảm bảo giúp hạn chế việc phát sinh nợ xấu. Đối với các khoản nợ xấu khó địi, mất vốn ngân hàng đưa ra tịa án xử lý, thực hiện phát mãi tài sản đảm bảo. Do đó nợ xấu giảm xuống đáng kể ở tất cả các thành phần kinh tế.
4.3.4.2. Nợ quá hạn theo ngành kinh tế
Tình hình nợ quá hạn theo ngành kinh tế của Ngân hàng Công thương Trà
Vinhtrong 3 năm được phản ánh dưới bảng sau: