2 .1PHƯƠNG PHÁP LUẬN
4.7 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN
DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT TỈNH SÓC TRĂNG
4.7.1 Ảnh hưởng từ doanh số huy động
Bảng 17: LÃI SUẤT HUY ĐỘNG TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM TỪ 01/12/2009
Kỳ hạn (tháng)
Lãi suất VND (%/năm) Lãi suất ngoại tệ (%/năm) Trả lãi trước Trả lãi hàng tháng
Trả lãi sau USD ( trả lãi sau) EUR (trả lãi sau) 1 10,40 10,499 10,499 2,30 2 10,30 10,450 10,499 2,40 3 10,10 10,400 10,499 2,50 0,60 4 10,10 10,350 10,499 2,55 5 10,05 10,310 10,499 2,60 6 9,95 10,250 10,499 2,70 0,80 7 9,40 9,75 10,00 2,75 8 9,35 9,70 10,00 2,80 9 9,30 9,65 10,00 2,90 0,90 10 9,20 9,62 10,00 2,95 11 9,15 9,60 10,00 2,96 12 9,05 9,55 10,00 2,97 1,00 13 9,00 9,50 10,00 2,98 18 8,65 9,35 10,00 2,99 (Nguồn: http://agribanksoctrang.com.vn)
Lãi suất huy động vốn nội tệ của NHNo&PTNT Việt Nam là 9,05-
10,4%/năm với trả lãi trước. Nếu trả lãi hàng tháng, lãi suất huy động của ngân
hàng dao động từ 9,55 – 10,499%/năm. Và trả lãi sau dao động từ 10 –
10,499%/năm. Mức lãi suất huy động này tương đối cao và xấp xỉ với hầu như
trong việc huy động vốn của doanh nghiệp, vì lãi suất huy động cao sẽ thu hút
được nhiều người gửi. Tuy nhiên, tình hình biến động về giá của vàng, ngoại tệ, xăng dầu, sắt thép cũng ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động huy động vốn của
Ngân hàng.
4.7.2 Ảnh hưởng từ doanh số cho vay
Bảng 18: LÃI SUẤT CHO VAY NỘI TỆ CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM TỪ 01/12/2009
Khách hàng Ngắn hạn (dưới 12 tháng)
Trung hạn (trên 12 tháng)
Doanh nghiệp CBTS XK 10,50 – 12,00%/năm 12,00%/năm
Doanh nghiệp nhỏ và vừa 12,00%/năm 12,00%/năm
Hộ KD dịch vụ, thương
mại 12,00%/năm 12,00%/năm
Vay thấu chi 13,80%/năm /
Hộ sản xuất 12,00%/năm 12,00%/năm
(Nguồn: http://agribanksoctrang.com.vn)
Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, mức lãi suất cơ bản lãi suất cho vay
ngắn hạn phục vụ nhu cầu sản xuất - kinh doanh hiện nay ở mức 12%/năm; lãi suất cho vay trung, dài hạn theo cơ chế thỏa thuận khoảng 14 - 15%/năm đối với nhóm Ngân hàng thương mại Nhà nước, khoảng 15 - 17%/năm đối với nhóm Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP); cá biệt có một số NHTMCP quy mơ
nhỏ cho vay với lãi suất khá cao khoảng 18 - 20%/năm.
NHNo&PTNT Việt Nam có mức lãi suất cho vay ngắn hạn dao động từ 10,5 – 15,6%/năm. Trong đó lãi suất cho vay của các nhóm khách hàng vay thấu chi và vay tiêu dùng sinh hoạt là cao nhất, với vay thấu chi có lãi suất là 13,8%/năm; vay tiêu dùng là 14,4 – 15,6%/năm. Mức lãi suất cho vay này ở mức trung bình
so với các Ngân hàng thương mại khác. Bên cạnh đó, Ngân hàng cũng thực hiện sát sao và hiệu quả chính sách hỗ trợ lãi suất của Nhà nước, tạo điều kiện cho
Song trong hiện nay tình hình kinh tế khơng ổn định, giá cả các mặt hàng vàng, ngoại tệ, xăng dầu…có biến động lớn. Trong đó giá cả của nhóm các mặt hàng thuốc trừ sâu, phân bón phục vụ cho nơng nghiệp liên tục tăng mạnh. Đời sống khá bấp bênh, mà khách hàng chính của NHNo&PTNT Việt Nam nói chung và chi nhánh tỉnh Sóc Trăng nói riêng cũng chính là những người hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn nên thu nợ từ việc cho vay khá khó khăn.
4.7.3 Các nguyên nhân khác 4.7.3.1 Nguyên nhân khách quan 4.7.3.1 Nguyên nhân khách quan
Trong tình hình khủng hoảng kinh tế như hiện nay, việc sản xuất, kinh doanh nơng nghiệp gặp nhiều khó khăn do giá cả tăng mạnh. Mặt khác, sau khi gia nhập WTO, ngành nơng nghiệp Việt Nam nói riêng và kinh tế Việt Nam nói chung gặp rất nhiều khó khăn do vấp phải sự cạnh tranh khốc liệt từ nước ngoài với các mặt hàng chất lượng cao, mà giá lại thấp. Không những thế Việt Nam lại
đang thực hiện chính sách bãi bỏ rào cản kinh tế, hạn ngạch nhập khẩu khơng
cịn khắt khe như trước, tạo điều kiện cho hàng ngoại tràn vào thị trường Việt Nam. Chính vì những ngun nhân đó, người nơng dân cần rất nhiều vốn để cải thiện hoạt động sản xuất kinh doanh, bằng việc vay vốn mua tư liệu sản xuất, cải thiện năng suất lao động, nằm nâng cao đời sống gia đình, góp phần nâng cao thu nhập xã hội. Ngồi ra, với chính sách cho nơng dân vay mua sắm máy nông nghiệp được hỗ trợ lãi suất của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cũng tạo điều kiện cho ngân hàng đẩy nhanh hoạt động cho vay.
Bên cạnh đó, chính sách chống bán phá giá đối với mặt hàng cá tra, cá basa
ở các nước Âu Mĩ đã ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình thủy sản của địa phương, làm tác động xấu đến hoạt động tín dụng tại ngân hàng.
4.7.3.2 Nguyên nhân chủ quan
Lãi suất huy động của NHNo&PTNT tỉnh Sóc Trăng khá cao so với các Ngân hàng khác, cộng với lãi suất cho vay thấp phù hợp với đối tượng khách hàng chính là nơng dân.
Ngồi ra, Ngân hàng cịn chú trọng thực hiện các hoạt động marketing, tuyên truyền, quảng bá, tiếp thị những sản phẩm, dịch vụ đang được ngân hàng cung cấp. Thực hiện tài trợ quảng cáo cho các hoạt động văn hóa, thể thao được tổ chức trên địa bàn tỉnh (đua ghe ngo truyền thống của dân tộc Khmer, hội thao
của CLB người cao tuổi,…). Quảng bá tiếp thị, tuyên truyền trên các phương tiện
thông tin đại chúng: Báo chí, đài phát thanh truyền hình Sóc Trăng, tờ rơi, tờ bướm, băng rol, pano…Bên cạnh đó, ngân hàng còn thự hiện quảng cáo thương
hiệu trên phương tiện xe buýt; thay đổi, nâng cấp hình thức website.
Đồng thời, Ngân hàng cũng không quên chú trọng đến vấn đề then chốt nhất
trong tất cả các doanh nghiệp, đó là nguồn nhân lực. Trong những năm qua, Ngân hàng không ngừng đào tạo, nâng cao năng lực làm việc của nhân viên, kèm theo nhiều chế độ đãi ngộ hợp lý và môi trường làm việc năng động, thân thiện giúp nhân viên làm việc tốt hơn, cố gắng hơn vì thành tích chung của cả tập thể.
CHƯƠNG 5
MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIỂN NÔNG THƠN TỈNH SĨC TRĂNG