2.2. QUI ĐỊNH VỀ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG
2.2.5. Phương thức cho vay
Cho vay từng lần
Là phương thức cho vay mà mỗi lần vay vốn, khách hàng và Ngân hàng
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Cần Thơ
Ngân hàng Công Thương áp dụng phương thức cho vay từng lần khi khách
hàng vay có nhu cầu vay vốn khơng thường xun. Mỗi lần có nhu cầu vay vốn, khách hàng lập hồ sơ vay vốn theo quy định.
Cho vay theo hạn mức tín dụng
Là dư nợ cho vay cao nhất mà Ngân hàng cam kết sẽ thực hiện cho một
khách hàng, có hiệu lực trong một thời gian nhất định.
Hạn mức tín dụng được xác định trên cơ sở nhu cầu vay vốn của khách hàng và khả năng đáp ứng nhu cầu của Ngân hàng. Khi đã được Ngân hàng xác
định hạn mức tín dụng thì khách hàng được quyền vay vốn trong phạm vi số dư
của hạn mức tín dụng đó.
Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng
Đây là phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng, nhưng Ngân hàng sẽ cam kết dành cho khách hàng số hạn mức tín dụng đã định, khơng vì tình hình thiếu vốn để từ chối cho vay. Vì Ngân hàng phải bớt các món vay của khách
hàng khác để giữ cam kết về hạn mức tín dụng nên khách hàng phải trả một mức
phí cho việc duy trì hạn mức dự phịng. Đó là số chênh lệch giữa hạn mức tín
dụng với số thực vay.
Cho vay theo dự án đầu tư
Đây là phương thức cho vay trung và dài hạn, ngân hàng phải thẩm định
dự án trước khi cho vay. Tuy nhiên, trong cho vay ngắn hạn ngân hàng vận dụng bổ sung phương thức cho vay theo dự án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và các dự án phục vụ đời sống.
Tổng số tiền cho vay = Tổng mức đầu tư của dự án – Vốn chủ sở hữu (hoặc vốn tự có tham gia) – Nguồn vốn huy động khác.
Cho vay trả góp
Số tiền vay được trả nợ thành nhiều kỳ hạn đều nhau với tổng số tiền trả gốc và lãi của mỗi kỳ hạn bằng nhau, trong đó số tiền trả lãi tính trên dư nợ và số ngày thực tế của kỳ hạn đó.
Cho vay thơng qua phát hành và sử dụng thẻ tín dụng
Ngân hàng chấp nhận cho khách hàng được sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh tốn tiền mua hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động hoặc điểm ứng tiền mặt và đại lý của tổ chức tín dụng. Khi cho vay phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng và khách hàng phải tuân thủ theo các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về phát hành và sử dụng thẻ tín dụng.
Cho vay theo hạn mức thấu chi
Là phương thức cho vay mà ngân hàng thỏa thuận bằng văn bản chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh tốn của khách hàng phù
hợp với các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt
động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Cho vay hợp vốn
Là phương thức cho vay mà nhiều tổ chức tín dụng hợp vốn lại để cho vay
cùng một khách hàng nếu yêu cầu vay vốn của khách hàng vượt quá năng lực của chức tín dụng và do những nguyên nhân khác.
Việc cho vay hợp vốn thực hiện theo quy định của quy chế cho vay và quy chế đồng tài trợ của các tổ chức tín dụng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành.
Các loại hình cho vay theo các phương thức khác:
Tùy theo nhu cầu của khách hàng và thực tế phát sinh mà ngân hàng sẽ xem xét cho vay theo các phương thức khác phù hợp với đặc điểm hoạt động trong từng thời kỳ và không trái với các quy định của pháp luật.