5.2.1. Đẩy mạnh công tác huy động vốn
Tuyên truyền sâu rộng các hình thức huy động của Ngân hàng, giao chỉ tiêu huy động vốn đến từng quỹ tiết kiệm của Ngân hàng, có chính sách khuyến khích cho các cán bộ tìm kiếm khách hàng và làm tốt công tác tiếp thị về huy động vốn, đẩy mạnh công tác thi đua ở lãnh vực này, chú trọng hình thức huy động từ 12 tháng trở lên
Cần đa dạng hoá các thể thức tiền gửi tiết kiệm để khách hàng đến gửi tiền có thể đáp ứng được yêu cầu của khách hàng như tiền gửi tiết kiệm bậc thang theo Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
luỹ tiến số dư tiền gửi, đa dạng hóa các loại kỳ hạn và lãi suất hấp dẫn cho các loại tiền gửi
Ngân hàng cần đơn giản hóa các thủ tục đồng thời rút ngắn thời gian khi khách hàng gửi tiền hoặc rút tiền. Tổ chức giới thiệu, tuyên truyền về các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng, đặc biệt là các sản phẩm mới, tham gia vào các hoạt động xã hội để thu hút vốn từ các tổ chức xã hội
Đẩy mạnh việc huy động vốn tại chỗ, đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, chú trọng các nguồn vốn có lãi suất thấp, có thể điều tra thống kê nắm rõ các tổ chức kinh tế, hộ khá giàu trên địa bàn. Tiến hành khảo sát nguồn thu nhập, nhu cầu giao dịch với Ngân hàng của những đối tượng trên
5.2.2. Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng
Trong cơ chế thị trường hiện nay các Ngân hàng vẫn áp dụng nguyên tắc cơ bản cho vay đúng đối tượng, đúng mục đích có tài sản thế chấp, thu hồi được cả gốc lẫn lãi. Đồng thời vị trí khách hàng cũng được nâng cao, vì trong thế cạnh tranh qua rồi cái thời “Người mua cần người bán” muốn có khách hàng đến với mình và muốn tồn tại và phát triển đòi hỏi Ngân hàng phải chú ý những vấn đề sau:
Cán bộ tín dụng phải năng động, sáng tạo, phải tìm khách hàng để giới thiệu “sản phẩm” của mình - tạo sức hấp dẫn về lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay, có như vậy mới chủ động được nguồn vốn cho vay, cán bộ tín dụng sẽ tìm hiểu cặn kẽ nhu cầu vay của người vay. Đồng thời tạo lòng tin cho người vay bằng cách: giải thích, hướng dẫn cho người vay hiểu được hoạt động cho vay của Ngân hàng
Cán bộ tín dụng phải có sự hiểu biết với từng lĩnh vực, ngành nghề sản xuất kinh doanh có trình độ chuyên mơn, có tinh thần trách nhiệm cao khi xem xét cho vay; trong cho vay cần lập chữ “tín” làm đầu để gắn chặt ngân hàng với khách hàng của mình. Đồng thời, phải có phong cách tiến bộ, tế nhị, hịa nhã với khách hàng có nghĩa là khơng thực hiện biện pháp hành chính cứng nhắc đối với người vay, nên tạo cho khách hàng có một cảm giác thoải mái, thấy được sự giúp đỡ của Ngân hàng, tạo điều kiện cho họ sản xuất tốt, ngược lại họ sẽ làm tròn trách nhiệm cho ngân hàng
Ngân hàng phải theo dõi việc sử dụng vốn của khách hàng, xem khách hàng có thực hiện được đầy đủ những điều khoản thoả thuận trong hợp đồng để đảm Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
bảo ngân hàng thu hồi nợ cả gốc lẫn lãi có nghĩa là người sử dụng vốn cũng có lợi mà Ngân hàng cũng có lợi
Thực hiện tốt quy trình tín dụng Lựa chọn khách hàng vay vốn
Xem xét năng lực pháp lý của đơn vị vay vốn
Năng lực trả nợ của khách hàng vay vốn, nguồn trả nợ của đối tượng vay vốn ngân hàng chủ yếu từ lợi nhuận của phương án xin vay cũng như khả năng rủi ro tiềm tàng của đơn vị vay khi phương án xin vay bị phá sản
Uy tín của khách hàng
Vốn tự có của doanh nghiệp, mức vốn này có đủ để bù đắp rủi ro, thua lỗ xảy ra
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. Kết luận
Với những thành tựu đã đạt được trong những năm qua chúng ta có thể tin tưởng vào sự phát triển của Ngân hàng trong thời gian tới, hy vọng Ngân hàng sẽ góp phần thiết thực vào cơng cuộc cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Điều này được thể hiện qua doanh số cho vay ngắn hạn của Ngân hàng ngày càng tăng, đồng thời để có khả năng đáp ứng đầy đủ vốn cho người dân, Ngân hàng đã thực hiện tốt vai trị trung gian của mình là bên cạnh tăng doanh số cho vay, Ngân hàng đã làm tốt công tác huy động vốn
Đạt được kết quả trên là nhờ có sự quan tâm giúp đỡ của cấp, chính quyền địa phương. Có sự chỉ đạo chặt chẽ từ Trung Ương đến BIDV Hậu Giang, về chuyên môn nghiệp vụ, chủ động xây dựng kế hoạch từng quý, năm, khi triển khai kế hoạch luôn bám sát mục tiêu phương hướng phát triển kinh tế của địa phương để đầu tư vốn có hiệu quả. Đội ngũ cán bộ cơng nhân viên chấp hành tốt kỷ cương kỷ luât, thái độ phục vụ tận tình chu đáo, tạo được uy tín đối với khách hàng
Trong bối cảnh hiện nay, thực hiện tốt việc nâng cao hiệu quả trong hoạt động tín dụng tại các Ngân hàng vẫn là một trong những mục tiêu hàng đầu được đề ra mà các Ngân hàng quan tâm nhằm hồn thiện nghiệp vụ cung cấp tín dụng cho các tổ chức kinh doanh và các ngành nghề kinh tế, giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu quả kinh doanh. Trong điều kiện các Ngân hàng cạnh tranh gay gắt như hiện nay, đòi hỏi Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Hậu Giang cần cố gắn hơn nữa, mạnh dạn vượt qua thử thách để duy trì và phát triển
Với một vài suy nghĩ còn hạn chế của bản thân qua sự kết hợp giữa lý luận và thực tiễn nhằm góp phần của mình vào việc tìm ra những giải pháp để hạn chế rủi ro, đảm bảo an tồn vốn trong lãnh vực tín dụng nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng, để Ngân hàng thực sự phát huy chức năng là trung tâm tiền tệ - tín dụng và thanh tốn trong nền kinh tế nước nhà
6.2. Kiến nghị
Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hậu Giang cho thấy hoạt động tín dụng của Ngân hàng qua các năm đã đạt được những thành tựu khả quan và đáng khích lệ. Tuy nhiên để nâng cao hơn nữa kết quả đã có, theo em, thì Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
cần chú trọng hơn nữa một số vấn đề có liên quan đến hoạt động tín dụng và huy động vốn của Ngân hàng. Sau đây, em xin đề xuất một số kiến nghị về các vấn đề đó
- Đối với Nhà nước và các cơ quan quản lý ở địa phương
Cần xem xét cấp vốn cho các doanh nghiệp nhà nước vì có nhiều đơn vị cịn thiếu vốn điều lệ, khơng có đủ vốn sử dụng vào q trình sản xuất kinh doanh, nhiều Doanh nghiệp phải đi vay Ngân hàng khá nhiều, gặp khó khăn về tài chính và khó khăn trong việc trả nợ Ngân hàng. Khi Doanh nghiệp khơng trả được nợ thì nhà nước cần can thiệp và xử lý kịp thời, tránh tình trạng bng lỏng kéo dài thời gian xử lý gây khó khăn và tốn kém cho Ngân hàng
Chính phủ cần rà soát và kiểm tra lại khung giá qui định, nhất là đối với nhà xây dựng mới sao cho phù hợp với thực trạng của từng địa phương. Ban Vật giá chính phủ, Bộ tài ngun và Mơi trường phối hợp công bố giá đất đai trên thị trường ở từng vùng trong từng quí để việc cho vay cũng như định giá tài sản khi xử lý có căn cứ phù hợp hơn
- Đối với Ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển Hậu Giang
Ngân hàng cần kết hợp chặt chẽ với UBND xã, ấp nhằm hướng dẫn xây dựng những phương án sản xuất kinh doanh đưa ra những mơ hình làm ăn có hiệu quả cho người dân, cần hổ trợ Ngân hàng thu nợ cũng như cho vay tốt hơn
Duy trì tốt tác phong, ngôn phong, niềm nở ân cần, lịch sự… tạo cho khách hàng niềm tin và tâm lý an tâm, thoải mái khi quan hệ giao dịch với Ngân hàng
Cần có chính sách ưu đãi với những khách hàng có tiền gửi tại Ngân hàng, như vay lại vốn của Ngân hàng thì được hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn
Đối với khách hàng quen thuộc, làm ăn có hiệu quả, có uy tín trong quan hệ tín dụng Ngân hàng phải có sự quan tâm đặc biệt, tìm mọi biện pháp để giữ được mối quan hệ sẵn có và có những ưu tiên trong việc cấp tín dụng, ưu đãi về lãi suất, miễn phí đối với một số dịch vụ cho khách hàng
Phải thường xuyên theo dõi, kiểm tra, giám sát tài sản đảm bảo nợ vay, đánh giá mức độ hao mòn để có biện pháp xử lý kịp thời khi tài sản mất giá hạn chế rủi ro có thể xảy ra
Phát triển ngày càng nhiều máy rút tiền tự động ATM giúp người dân có thói quen thanh tốn qua Ngân hàng nhằm hạn chế lượng tiền mặt trong lưu thông. Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại, (2005). Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Tủ sách Đại học Cần Thơ.
2. Nguyễn Thanh Nguyệt, Thái Văn Đại, (2006). Quản trị Ngân hàng, Tủ sách Đại học Cần Thơ.
3. Báo cáo tài chính qua 3 năm từ 2005 – 2007 của chi nhánh Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Hậu Giang.
4. Các văn bản quy phạm pháp luật và hướng dẫn của Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Hậu Giang.
5. Website: www.bidv.com.vn