CHƢƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.1 Thực trạng nguồn vốn tại ngân hàng trong 3 năm 2009-2011 và 6 tháng đầu
4.1.2 Tình hình huy động vốn của ngân hàng
Các NH nói chung và NHNo&PTNT nói riêng kinh doanh chủ yếu bằng nguồn vốn huy động từ nền kinh tế, điều này cũng cho ta thấy sự khác biệt giữa ngành kinh doanh tiền tệ với các doanh nghiệp khác. Và bảng về tình hình vốn huy động của NH được thể hiện qua bảng sau:
GVHD: Trương Chí Tiến Trang: 38 SVTH: Tạ Bình Phong
Bảng 3: Tình hình vốn huy động theo hình thức huy động qua 3 năm 2009, 2010, 2011 và 6th đầu năm 2012 tại NHNo&PTNT Tp. Cà Mau
ĐVT: triệu đồng
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo&PTNT Tp. Cà Mau)
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 6th đầu năm 2011 6th đầu năm 2012 Chênh lệch 2010-2009 2011 -2010 6 th 2012 –6th 2011 Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ %
1. Tiền gửi của
TCTD khác 851 369 2.914 1.914
973 (482) (56,6) 2.545 689,7 (941) (49,2)
2. Tiền gửi của
doanh nghiệp 5.528 4.454 6.119 6.706 5.600 (1.074) (19,4) 1.665 37,4 (1.106) 16,5
3. Tiền gửi tiết
kiệm 103.473 130.710 177.029 154.140 194.277 27.237 26,3 46.319 35,4 40.137 26,0
- Tiển gửi không
kỳ han 9.169 6.284 8.000 1.685 7.446 (2.885) (31,5) 1.716 27,3 5.761 341,9
- Tiền gửi có kỳ
hạn 94.304 124.426 169.029 152.455 186.831 30.122 31,9 44.603 35,8 34.376 22,5
4. GTCG 14.245 8.133 8.402 673 25.344 (6.112) (42,9) 269 3,3 24.671 3665,8
GVHD: Trương Chí Tiến Trang: 39 SVTH: Tạ Bình Phong
* Tiền gửi của tổ chức tín dụng khác
Qua bảng 3, và hình 2 ta thấy tiền gửi của tổ chức tín dụng chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy dộng của NH. Và tiền gửi của tổ chức tín dụng khác tại NH tăng giảm khơng đồng đều, trong năm 2010 thì tiền gửi giảm 482 triệu đồng, nhưng sang 2011 thì lại tăng đột biến 2.545 triệu đồng, và sang 6th đầu năm 2012 thì tiền gửi của tổ chức tín dụng khác giảm 941 triệu đồng so với năm 2011. Do mục đích tiền gửi của tổ chức tín dụng khác tại NH nhằm thanh tốn tiền liên NH trong tồn hệ thống NH, và loại tiền gửi này chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn, nên chiếm một phần nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động. Do đảm bảo thanh khoản của chính tổ chức tín dụng nên việc gửi tiền vào NH khác để tăng nhu cầu thanh khoản và tránh việc rút tiền hàng loạt của NH.
* Tiền gửi của doanh nghiệp
Tiền gửi của doanh nghiệp tại NH nhằm mục đích thanh tốn các hoạt động kinh doanh của mình như mua bán, thanh tốn nợ,… nên lượng tiền này tăng hay giảm phục thuộc nhiều vào kết quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp . Qua bảng 3 ta thấy tiền gửi của doanh nghiệp cũng chiếm một tỷ trọng nhỏ trong NH, và lượng tiền cũng tăng giảm khơng ổn định qua 3 năm, trong năm 2009 thì tiền gửi của doanh nghiệp là 5.528 triệu đồng, sang năm 2010 thì tiền gửi này giảm xuống cịn 4.454 triệu đồng tức giảm 1.074 triệu đồng, và sang năm 2011 thì lượng tiền này lại tăng thêm 1.665 triệu đồng lên đến 6.119 triệu đồng, nhưng trong 6th đầu năm 2012 thì lượng tiền gửi này giảm xuống so với 6th đầu năm 2011 và giảm 1.106 triệu đồng. Trong năm 2009, thì doanh nghiệp điêu đứng trước cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu và bắt nguồn từ năm 2008, hàng loạt các doanh nghiệp phá sản, nên việc hoạt động của các doanh nghiệp cũng gặp khó khăn, nhưng sang năm 2010 thì cùng với chính sách hỗ trợ của chính phủ về lãi suất, kích thích cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, nhưng việc tiếp cận nguồn vốn khó khăn nên các doanh nghiệp trong tỉnh hoạt động cầm chừng, thêm đó trong cuối năm 2010 thì lãi suất cho vay cao làm chi phí cao, các doanh nghiệp phải cắt giảm chi phí tránh tình trạng doanh nghiệp bị phá sản, nên tiền gửi tại NH của các doanh nghiệp giảm. Sang năm 2011, tiền gửi có tăng so với trước, do cải tiến của cơng nghệ, và đảm bảo thanh tốn nhanh trong hệ thống NH nên phần nào làm cho lượng tiền này tăng.
GVHD: Trương Chí Tiến Trang: 40 SVTH: Tạ Bình Phong
* Tiền gửi tiết kiệm
ĐVT: Triệu đồng
Hình 4: Tiền gửi tiết kiệm tại NHNo&PTNT Tp. Cà Mau
Tiền gửi tiết kiệm có hai loại là tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và khơng kỳ hạn. Mục đích của loại tiền này của cơng chúng là nhằm để sinh lời từ tiền nhàn rỗi của mình. Và tiền gửi tiết kiệm chiếm một tỷ trọng lớn trong nguồn vốn huy động của NH chiếm khoảng 75% trong nguồn vốn huy động. Qua bảng 3 và hình 4 ta thấy tiền gửi tiết kiệm tăng dần qua 3 năm, trong năm 2009 thì tiền gửi tiết kiệm là 103.473 triệu đồng, sang năm 2010 thì tiền gửi tiết kiệm là 130.710 triệu đồng tăng 27.237 triệu đồng so với năm 2009. Và tiếp tục tăng khi sang năm 2011, và tăng 46.319 triệu đồng. Trong 6th
đầu năm 2012 thì tiền gửi tiết kiệm là
194.277 triệu đồng và tăng 40.137 triệu đồng so vơi 6th đầu năm 2011. Và trong
đó tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chiếm một tỷ trọng cao trong tiền gửi tiết kiệm, và chiếm khoảng 90% trong tiền gửi tiết kiệm. Một trong những nguyên nhân quan trọng trong tăng hay giảm của tiền gửi tiết kiệm là lãi suất huy động của các kỳ hạn trong tiền gửi, và một nguyên nhân khác nữa đó là đa dạng các hình thức huy động từ tiền gửi của khách hàng và uy tín của NH trong lĩnh vực NH. Trong năm 2010, cũng như đề cập ở trên thì lãi suất ở cuối năm tăng cao nên khách hàng gửi tiền vào NH nhằm hưởng mức lãi suất ưu đãi của NH, khi đó tiền gửi tiết kiệm cũng tăng. Sang những tháng đầu của năm 2011 thì chạy đua lãi suất vẫn diễn ra khóc liệt nên lãi suất huy động khá cao, người dân tranh thủ gửi tiền vào NH,
GVHD: Trương Chí Tiến Trang: 41 SVTH: Tạ Bình Phong đầu năm 2011 thì tiền gửi tiết lớn trong 6th
đầu năm 2011, sang 6th đầu năm 2012
thì tiền gửi tiết kiệm cũng tăng cao, do qui định về trần lãi suất nên lãi suất huy động cao nhất trong thời điểm này là 14% do đó cùng với uy tín là NH lớn và kinh doanh lâu năm nên đã thu hút được lượng lớn khách hàng, do đó tiền gửi cũng tăng trong giai đoạn này.
* Giấy tờ có giá
Đây là phương thức huy động vốn nhằm tạo nguồn vốn lớn để bù đắp những khoảng thiếu hụt tạm thời. Các GTCG của NH như tín phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu ngân hàng. Phát hành GTCG đảm bảo nguồn tiền ổn định cho NH hoạt động kinh doanh, phương thức này có ưu điểm là huy động được nguồn vốn lớn trong thời gian ngắn tuy nhiên phải trả lãi suất cao hơn lãi suất tiền gửi. Qua 3 năm huy động GTCG tăng giảm khơng ổn định, năm 2010 thì phát hành GTCG giảm 42,9% tương ứng giảm 6.112 triệu đồng, và sang năm 2011 thì chỉ
tiêu này lại tăng nhẹ 3,3%. Nhưng sang 6th
đầu năm 2012 thì lượng tiền này lại tăng đột biến so với 6th
đầu năm 2011 và tăng 24.671 triệu đồng. Nguyên nhân tăng đột biến của 6th
đầu năm 2012 la do quy định trần lãi suất thì việc NH khan hiếm lượng tiền gửi của các cá nhân vào NH, tuy tiền gửi đã tăng nhanh trong năm nhưng vẫn không bảo đảm được lượng tiền cho vay của NH. Cầu về tiền tăng cao nhưng lượng tiền cung ứng của NH lại thấp nên việc huy động bằng phát hành GTCG để đảm bảo có đủ tiền cung ứng để cho vay khách hàng, và trong đó 6th
đầu năm 2011 thì NH lại phát hành một lượng nhỏ GTCG, do trong
6th đầu năm thì cung tiền nhiều nhưng cầu về tiền của NH lại thấp (lãi suất cho
vay cao có lúc lên đến 22%) nên NH cũng không cần phải huy động bằng phát
hành GTCG, do đó có việc tăng đột biến sang 6th
đầu năm 2012.