Để có thể tìm ra các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của
ngân hàng thì trước hết cần phân tích những thuận lợi và khó khăn tác động đến
hoạt động tín dụng của ngân hàng. Dựa trên những cơ sở đó để đưa ra những giải pháp thích hợp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cho NHNo&PTNT huyện
Long Mỹ trong thời gian tới.
5.1.1 Thuận lợi
- Có truyền thống lâu đời: Ngân hàng hoạt động từ năm 1991 (theo Quyết định 64 của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam). Từ đó
tạo nên đươc thương hiệu trên địa bàn cũng như tạo được sự tín nhiệm của khách hàng. Do đó số lượng khách hàng truyền thống tương đối ổn định với độ tin cậy cao.
- Nền kinh tế của huyện có sự tăng trưởng tốt (tốc độ tăng trưởng kinh tế
năm 2010 là 13,63%, năm 2011 là 14,02%), các thành phần kinh tế, các loại hình doanh nghiệp phát triển, hoạt động có hiệu quả cao. Do đó tạo điều kiện thuận lợi
để ngân hàng mở rộng cho vay và mở rộng dịch vụ.
- Do bên cạnh mục tiêu kinh doanh tạo ra lợi nhuận, ngân còn thực hiện mục tiêu xã hội cung cấp nguồn vốn cho bà con nơng dân trên địa bàn góp phần làm thay đổi bộ mặt nông thôn hiện nay nên nhận được sự giúp đỡ tích cực của các ban ngành địa phương.
- Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Long Mỹ có trụ sở đặt tại số 33, đường 3/2, thị trấn Long Mỹ, huyện Long Mỹ. Do đó có vị trí thuận lợi ngay trung tâm huyện, giúp khách hàng tới ngân hàng giao dịch dễ dàng. Thêm vào đó, vị trí thuận lợi cũng giúp ngân hàng quảng bá
thương hiệu trên địa bàn.
- Đội ngũ nhân viên có trình độ, nhiệt tình, có trách nhiệm, và ham học hỏi. Cụ thể số lượng nhân viên có trình độ đại học chiếm hơn 70% và có xu hướng tăng qua các năm cho thấy ngân hàng ngày càng chú trọng tăng cường số lượng nhân viên có trình độ chuyên môn trong cơ cấu nhân sự của ngân hàng.
Bảng 5.1: TRÌNH ĐỘ CHUN MƠN CỦA NHÂN VIÊN NHNo&PTNT HUYỆN LONG MỸ
ĐVT: Người Trình độ chuyên môn 2009 2010 2011
Số lượng % Số lượng % Số lượng %
Đại học 21 72,4 21 72,4 23 74,19
Cao đẳng và trung cấp 8 27,6 8 27,6 8 25,81
Tổng 29 100 29 100 31 100
(Nguồn: Phịng kế tốn)
5.1.2 Khó khăn
Cùng với sự phát triển của huyện, các ngân hàng khác bắt đầu xuất hiện
trên địa bàn cạnh tranh trực tiếp với Agribank Long Mỹ như Sacombank, Liên
Việt Bank, Kiên Long Bank. Các ngân hàng này đang ra sức giành các khách
hàng tiền gửi lớn của NHNo&PTNT huyện Long Mỹ, khiến cho hoạt động huy
động vốn gặp nhiều trở ngại. Bên cạnh đó do ảnh hưởng của lãi suất, giá vàng
thường xuyên biến động cùng với vốn huy động từ dân cư chưa cao do mặt bằng kinh tế của huyện cịn nghèo.
Bên cạnh đó là ngân hàng có tình trạng quá tải khi vào mùa vụ (đặc biệt là
vụ lúa), nhiều người dân cần vốn vào một thời điểm dẫn đến việc xử lý hồ sơ tín dụng chậm khiến khách hàng phải chờ đợi. Bên cạnh đó cũng trong thời gian
này, do chưa có chính sách ưu đãi cho các khách hàng lớn, khách hàng thân thiết nên những khách hàng này phải chờ đợi rất lâu để gửi tiền, rút tiền cũng như đi vay. Điều này làm một số khách hàng tỏ ra bất mãn và chuyển sang ngân hàng khác.
Do thủ tục xin vay vốn cũng như trả tiền còn mất thời gian, đặc biệt là thủ tục đăng ký thế chấp đối với khoản vay lớn hơn 50 triệu đồng dẫn đến một số
khách hàng lớn nản lòng và món vay chưa đáp ứng được nhu cầu vay vốn lớn
của khách hàng. Số khách hàng thì nhiều nhưng số tiền giao dịch thì ít vì thiếu những khách hàng lớn.
Theo như phân tích tình hình nguồn vốn ở trên ta thấy nguồn vốn ta thấy
khả năng huy động vốn của ngân hàng tuy tăng qua các năm, nhưng tỷ trọng vẫn còn thấp (chỉ hơn 50%), hoạt động của NHNo&PTNT huyện Long Mỹ còn phụ
thuộc nhiều vào vốn điều chuyển, nguồn vốn này thường chịu lãi suất cao hơn rất nhiều so với lãi suất huy động vốn từ khách hàng nên sẽ làm tăng chi phí của
ngân hàng. Do mạng lưới chưa được mở rộng đến xã mà chỉ tập trung ở thị trấn
Long Mỹ nên làm hạn chế nguồn huy động đầu vào.
Sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng chưa đa dạng chủ yếu là mua bán ngoại
tệ kiều hối và thu từ dịch vụ chuyển tiền. Hoạt động chủ yếu của ngân hàng là
huy động vốn và cho vay đây là hoạt động chịu ảnh hưởng rất lớn từ sự thay đổi của thị trường, đặc biệt là lãi suất. Do đó gây khó khăn cho hoạt động của ngân
hàng khi thị trường biến động.
Cơ sở vật chất cho phịng tín dụng cịn thiếu. Qua thời gian thực tập tại đơn vị, từ tình hình thực tế cho thấy số lượng máy tính và máy in cịn thiếu, nhiều cán bộ cùng sự sử dụng chung 1 máy in cùng một thời điểm khiến cho quá trình
duyệt hồ sơ trên máy và in ấn hồ sơ thực hiện chậm so với nhu cầu của khách hàng.
Tài sản thế chấp hiện nay của kinh tế tư nhân, cá thể và hộ gia đình đa phần là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu nhà ở. Nhưng do thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất mất rất nhiều thời gian làm ảnh hưởng xấu đến hoạt động tín dụng tại ngân hàng.
Thủ tục xử lý tài sản thế chấp của hộ nơng dân khơng có khả năng tài chính trả nợ gặp nhiều khó khăn, đặc biệt là bất động sản do phải qua nhiều cơ quan
chức năng nhưng hiệu quả lại chưa cao, gây ứ đọng vốn cho ngân hàng.
Ảnh hưởng bởi điều kiện tự nhiên và những biến động của thị trường: trong
những năm vừa qua trước sự biến động bất thường của điều kiện tự nhiên như
biến đổi khí hậu, dịch bệnh … và sự tăng vọt về giá cả của nguyên vật liệu.
Trong khi giá cả nông sản vẫn ở mức thấp. Dẫn đến thu nhập của các thành phần kinh tế bị giảm sút. Từ đó, đã gây khó khăn cho công tác thu hồi nợ của ngân
hàng.
Tâm lí người dân có thói quen thanh tốn chủ yếu là tiền mặt, nên việc cung cấp các phương tiện, dịch vụ thanh tốn qua ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn.