7. Kết luận ( cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và
5.1 NHỮNG MẶT ĐẠT ĐƯỢC, HẠN CHẾ VÀ TỒN TẠI TRONG HOẠT
ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA MHB VĨNH LONG
Từ việc phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của MHB Vĩnh Long trong những năm qua, hoạt động tín dụng của Ngân hàng có một số mặt đạt được và cũng còn một số hạn chế, tồn tại như sau:
5.1.1 Những mặt đạt được
Trong nền kinh tế thị trường như hiện nay, hoạt động tín dụng của Ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn. Song, được sự quan tâm, giúp đỡ và chỉ đạo của cấp trên, chính quyền Tỉnh và MHB Vĩnh Long ,cùng sự nỗ lực của toàn bộ nhân viên trong Chi nhánh. Hoạt động tín dụng của MHB Vĩnh Long trong những năm qua đã đạt được những kết quả khả quan sau:
- Lợi nhuận tăng đều qua các năm, chứng tỏ tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đạt hiệu quả tốt.
- Tình hình huy động vốn khá tốt, nguồn vốn huy động luôn tăng qua các năm. Đây là điều kiện thuận lợi cho các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng được mở rộng và phát triển.
- Doanh số cho vay các năm tăng cao, cơ cấu cho vay mở rộng sang nhiều ngành nghề, chủ yếu đáp ứng kịp thời và thỏa mãn các ngành thế mạnh, ngành kinh tế đang được địa phương khuyến khích phát triển.
- Tình hình thu nợ tương đối tốt qua các năm, chứng tỏ trình độ thẩm định và cho vay của các CBTD tốt.
- Công tác xử lý nợ xấu được thực hiện tốt, góp phần đáng kể vào việc tăng trưởng lợi nhuận. Cho nên tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ ln thấp, chất lượng tín dụng luôn được đảm bảo.
- Năm 2010 Ngân hàng đã triển khai thành công phần mềm Intellect: phần mềm này giúp MHB xây dựng hệ thống ngân hàng cốt lõi (core banking), tạo điều kiện cho MHB dễ dàng hơn trong việc quản lý hệ thống ngân hàng và dữ liệu khách hàng.
- Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn hợp lý, đúng quy định và nhanh chóng.
- Xây dựng được mạng lưới phịng giao dịch đảm bảo đáp ứng yêu cầu kinh doanh hiện nay.
- Đồng thời Ngân hàng đã đào tạo các cán bộ có đủ năng lực chun mơn, trách nhiệm và nhiệt tình trong cơng tác để đáp ứng u cầu kinh doanh.
5.1.2 Những mặt hạn chế và tồn tại
Tuy là một Ngân hàng có chất lượng tín dụng khá tốt nhưng trong hoạt động tín dụng của MHB Vĩnh Long vẫn cịn một số hạn chế. Do đó, Ngân hàng cần có các biện pháp khắc phục những hạn chế này để nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng của mình trong thời gian tới. Cụ thể, những hạn chế đó là:
- Trong nền kinh tế thị trường thì cạnh tranh là vấn đề sống cịn đối với các doanh nghiệp, điều đó cũng không ngoại lệ đối với Ngân hàng. Việc có nhiều Ngân hàng cùng hoạt động trên địa bàn làm cho thị phần hoạt động của MHB Vĩnh Long bị giảm đáng kể.
- Phương tiện huy động vốn qua máy ATM còn thiếu chưa được bổ sung thêm, đến nay chi nhánh chỉ có 04 máy ATM đặt tại trụ sở chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc nên việc huy động khách hàng mở thẻ tại các khu công nghiệp, khu dân cư tập trung cịn gặp nhiều khó khăn.
- Ngân hàng phải xem xét kỹ hồ sơ tín dụng đối với cho vay ngành nông, lâm nghiệp và thủy sản, vì đây là các ngành chịu ảnh hưởng lớn của điều kiện thời tiết khí hậu, dịch bệnh, giá cả… Mà hiện nay, Việt Nam là một trong những nước chịu tác động mạnh nhất của sự biến đổi khí hậu nên loại cho vay này sẽ mang lại nhiều rủi ro cho Ngân hàng.
- Cán bộ tín dụng quản lý địa bàn quá rộng lớn nên việc kiểm tra trước trong và sau khi cho vay ít nhiều cũng có hạn chế, khơng nhắc nhở kịp thời những món vay đến hạn nên chuyển sang nợ xấu ảnh hưởng đến tỷ lệ nợ xấu còn cao.
- Sự bất ổn của thị trường tiền tệ trong nước làm cho thị trường vốn luôn luôn biến động, lãi suất đầu ra tuy đã giảm nhưng vẫn còn cao so với mặt bằng lãi suất trên địa bàn nên đã gây ra tác động không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
- Sự biến động giá cả của một số mặt hàng tiêu dùng thiết yếu, hàng nông sản xuất khẩu, hàng thủy sản, biến động tăng giá xăng dầu, giá thức ăn gia súc gia cầm, thủy sản đã làm hảnh hưởng đến công tác cho vay cũng như công tác thu hồi nợ vay của chi nhánh.
- Nguồn vốn nhàn rỗi trong Tỉnh lớn nhưng ý thức và thói quen gửi tiền vào của người dân chưa cao. Đây là trở ngại lớn trong hoạt động huy động vốn của