3.2. Giới thiệu chung về VietinBank Trà Nóc
3.2.3.2 Các sản phẩm dịch vụ của VietinBank Trà Nóc
Để đáp ứng nhu cầu về sự phát triển của nền kinh tế thị trường đồng thời nhằm
đem lại lợi nhuận, VietinBank Trà Nóc đã mở rộng và đa dạng hóa các loại hình hoạt
động cụ thể như sau:
Huy động vốn.
NH tổ chức huy động các nguồn vốn nhàn rỗi ngắn, trung và dài hạn từ trong
dân cư và các tổ chức kinh tế bằng VND và ngoại tệ với các hình thức:
+ Nhận các loại tiền ký quỹ, bảo lãnh, tiền gửi không kỳ hạn, các loại tiền gửi có
kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, gửi thanh toán. + Phát hành kỳ phiếu ngân hàng.
+ Vay của NHNN, từ các NHTM khác, từ các tổ chức tín dụng trong và ngồi nước theo quy định hiện hành.
Hoạt động cho vay:
+ Cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp Nhà nước, hợp tác xã, công ty
TNHH.
+ Ngân hàng cho vay trung và dài hạn để thực hiện các chương trình phát triển
một số lĩnh vực quan trọng trong công nghiệp và thương mại. Kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ kiều hối
+ Thực hiện mua bán ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu thanh toán của các doanh
nghiệp, làm đại lý chuyển tiền từ nước ngồi về Việt Nam theo khn khổ cho phép. Các dịch vụ khác gồm:
+ Thực hiện thanh toán giữa các khách hàng.
+ Dịch vụ cất trữ, quản lý tài sản và các chứng từ có giá theo yêu cầu của khách hàng. + Thực hiện thuê mua, bảo lãnh.
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 25 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
3.2.4. Kết quả hoạt động của VietinBank Trà Nóc qua 3 năm 2007, 2008, 2009 và 6 tháng đầu năm 2010.
Sau 8 năm thành lập ( 07/2002) và sau khi được nâng thành chi nhánh cấp 1
(11/2006) VietinBank Trà Nóc đã đi vào hoạt động ổn định, kinh doanh có hiệu quả cụ
thể trong vịng 3 năm lợi nhuận của VietinBank Trà Nóc đều tăng. Sự gia tăng doanh số cho vay và thu nợ đem lại cho VietinBank Trà Nóc kết quả hoạt động có hiệu quả.
Sau khi khẳng định được nhu cầu sản xuất kinh doanh của các đơn vị hoạt động kinh
doanh, thì VietinBank Trà Nóc đã mạnh dạn cho các đơn vị làm ăn uy tín và hiệu quả vay. Năm 2007 tổng thu nhập của VietinBank Trà Nóc đạt 35.167 triệu đồng do
VietinBank Trà Nóc mới được nâng cấp thành chi nhánh cấp 1, phải chi lương cho
nhân viên và chi các khoản như: chi về tài sản, chi quản lý nhiều hơn, những khoản chi không thể cắt giảm được nên thu nhập đạt được không cao. Sang năm 2008, 2009 lợi
nhuận của VietinBank Trà Nóc đã tăng ổn định do thị phần được mở rộng hơn, khách hàng nhiều hơn, nền kinh tế bắt đầu có những phát triển mạnh mẽ, cơ chế chính sách của Nhà nước hợp lý. Bên cạnh đó cần phải kể đến sự chỉ đạo đúng hướng và sát sao
của ban lãnh đạo VietinBank Trà Nóc. Ngồi ra, sự nỗ lực của tập thể nhân viên trong VietinBank Trà Nóc cũng góp phần khơng nhỏ vào tốc độ phát triển. Lợi nhuận gia tăng là một minh chứng cho việc sử dụng vốn đúng mục đích và có hiệu quả trong hoạt động kinh doanh. Vẫn tiếp tục thực hiện hướng hoạt động có hiệu quả của những năm qua kết quả lợi nhuận của VietinBank Trà Nóc qua sáu tháng đầu năm 2010 cho ta cái
nhìn rất khả quan qua số lợi nhuận là 13.801 triệu đồng.
3.2.4.1. Tình hình thu nhập của VietinBank Trà Nóc
Qua bảng 1 cho ta thấy khoản mục thu nhập của VietinBank Trà Nóc đều tăng qua 3 năm.
Tổng thu nhập của VietinBank Trà Nóc liên tục tăng qua các năm thể hiện sự phát triển đồng thời cho thấy sự phấn đấu của VietinBank Trà Nóc trong việc mở rộng
mạng lưới hoạt động, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, nâng cao hoạt động tín dụng
Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi Nhánh KCN Trà Nóc
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 26 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK
TRÀ NÓC QUA 3 NĂM VÀ 6/2010
ĐVT:Triệu đồng
(Nguồn: phịng khách hàng VietinBank Trà Nóc )
Sự tăng trưởng của tổng thu nhập trên là do cả khoản mục cấu thành tổng thu
nhập là: thu nhập từ lãi cho vay và thu nhập ngoài lãi đều tăng. Xét về cơ cấu thì thu nhập từ lãi vay là khoản thu nhập chủ yếu và đóng vai trị quan trọng trong tổng thu
nhập. Vì vậy khoản thu lãi cho vay tăng mạnh qua 3 năm đã tác động đến việc tổng thu
nhập cũng tăng lên giữa các năm. Thu nhập từ cho vay
Đây là khoản thu nhập từ lãi thông qua hoạt động cho vay của ngân hàng. Trong 3
năm (2007-2009) và 6 tháng đầu năm 2010, các khoản thu nhập đều tăng. Năm 2007 là
34.161 triệu đồng, đến năm 2008 là 41.009 triệu đồng tăng 20,05%. Đến năm 2009 mức
thu nhập vẫn tăng nhưng không đáng kể so với năm 2008. Nguyên nhân là do hoạt động tín dụng của VietinBank Trà Nóc trong 3 năm được mở rộng áp dụng nhiều chương trình thu hút được nguồn thu với tổng dư nợ gia tăng, nợ quá hạn giảm qua các năm, do việc được hỗ trợ lãi suất của chính phủ từ gói kích cầu năm 2009 làm cho khoản thu lãi cho
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2007 2008 6/2009 2009 6/2010 2008/2007 2009/2008 6.2010/6.2009
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Thu nhập từ cho vay 34.161 41.009 23.121 41.978 30.186 6.848 20,05 969 2,36 7.065 30,56 Thu nhập ngoài lãi
suất 1.006 1.521 1.392 2.088 2.886 515 51,19 567 37,28 1.494 107,33 Tổng doanh thu 35.167 42.521 24.513 44.066 33.072 7.354 20,91 1.545 3,63 8.559 34,92
Chi phí lãi 21.546 31.81 17.987 32.135 18.385 10.264 47,63 325 1,02 0.398 2.21 Chi phí ngồi lãi 4.891 1.209 1.254 1.715 886 -3.682 4,72 506 41,85 -0.368 -29.35 Tổng chi phí 26.437 33.049 19.241 33.85 19.271 6.612 25,01 801 2,42 0.03 0,16
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 27 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
vay cũng tăng. Ngồi ra, cơng tác đơn đốc việc thu nợ, thu lãi được triển khai tốt cũng là
một nhân tố lý giải cho vấn đề này. Với tốc độ tăng nhanh như vậy là một dấu hiệu khả
quan đối với ngân hàng bởi đây là khoản thu chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng thu nhập.
Thu nhập ngoài lãi
Thu nhập ngoài lãi bao gồm các khoản thu từ các dịch vụ của ngân hàng như việc mở các loại thẻ (VietinBank là một trong 3 ngân hàng có số lượng thẻ phát hình
cao nhất), các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt, chuyển tiền trong và ngoài hệ
thống, tất cả các dịch vụ đó đều có một mức phí nhất định và phù hợp. Thu nhập ngồi lãi năm 2008 so với năm 2007 tăng 515 tri ệu đồng, tương đối tăng 51,19% bước sang năm 2009 thì tăng 567 triệu đồng, đạt 2.088 triệu đồng, hay tương đương tăng 37,28%
so với năm 2008. Tuy chiếm tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu tổng thu nhập nhưng nó cũng là một tiêu chí để đánh giá khả năng cạnh tranh của một ngân hàng. Bởi trong nền kinh tế
thị trường, chất lượng dịch vụ và trình độ cơng nghệ thơng tin của một ngân hàng càng cao thì khách hàng càng thích giao dịch. Tốc độ tăng của khoản mục này trong 3 năm qua đã phần nào đánh giá sự cố gắng của VietinBank Trà Nóc, trong việc thỏa mãn
ngày càng cao nhu cầu của khách hàng.
3.2.4.2. Tình hình chi phí
Cùng với sự tăng lên của tổng thu nhập thì tổng chi phí của VietinBank Trà Nóc cũng tăng lên, để đáp ứng cho hoạt động của VietinBank Trà Nóc mà chủ yếu là chi trả lãi từ việc huy động vốn, các chương trình khuyến mãi (Nhân tiền đắc lộc, mở thẻ phát tài năm 2008), tặng quà khi khách hàng gửi tiền để thu hút khách hàng mới và tặng quà
vào các dịp lễ tết để giữ chân những khách hàng cũ, h ỗ trợ các chương trình khuyến
học. Cụ thể năm 2007 tổng chi phí là 26.437 triệu đồng thì sang năm 2008 là 33.049
triệu đồng. Sỡ dĩ tốc độ tăng chi phí cao là do tăng lượng vốn huy động từ các thành
phần kinh tế. Đến năm 2009 tổng chi phí của VietinBank Trà Nóc là 33.850 triệu đồng
tăng 801 triệu đồng so với năm 2008, chi phí tăng với tốc độ như vậy là do VietinBank Trà Nóc đẩy mạnh việc huy động vốn, mở rộng hoạt động dịch vụ để phục vụ khách
Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi Nhánh KCN Trà Nóc
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 28 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
chủ trương của VietinBank Trà Nóc năm 2009 là tập trung cho vay ngắn hạn nên cho
phí lãi cho vay khơng nhiều dẫn đến mức tăng ít hơn năm 2008 so với năm 2007. Chi phí lãi
Do hoạt động huy động vốn của VietinBank Trà Nóc có tiềm năng rất lớn nên
chi phí lãi của VietinBank Trà Nóc chỉ bao gồm trả lãi cho các tổ chức kinh tế, cá nhân gửi tiền trên địa bàn. Quy mô hoạt động mở rộng, nguồn vốn huy động tăng lên thì tất
yếu chi phí trả lãi cũng tăng lên qua các năm.
Chi phí ngồi lãi
Chi phí ngồi lãi bao gồm các chi phí về dịch vụ, chi về tiền lương, chi quản lý,
chi về hoạt động kinh doanh các sản phẩm dịch vụ,…của ngân hàng. Chi phí ngồi lãi từ 4.891 triệu đồng trong năm 2007 giảm còn 1.209 triệu đồng năm 2008. Đến năm 2009 chi phí này là 1.715 triệu đồng, tăng 506 triệu đồng hay tăng 41,85% so với năm
2008. Giải thích sự gia tăng chi phí này, phải kể đến việc VietinBank Trà Nóc phát triển thêm các sản phẩm, dịch vụ. Bên cạnh đó do tổng dư nợ cho vay tăng nên các chi phí thẩm định, hồ sơ, cơng tác phí,…cũng tăng lên kéo theo sự tăng lên của khoản mục
chi phí ngồi lãi. Tuy nhiên, với tốc độ tăng của khoản mục này so với sự tăng lên của
tổng dư nợ thì có thể khẳng định rằng trong thời gian qua VietinBank Trà Nóc đã kiểm
sốt chặt chẽ các khoản mục chi phí, hạn chế các khoản cho phí khơng cần thiết.
3.2.4.3. Tình hình lợi nhuận
Lĩnh vực ngân hàng có rất nhiều nghiệp vụ kinh doanh với những tiêu chí đánh giá khác nhau, nhưng nhìn chung lại thì chúng cùng thể hiện thông qua chỉ tiêu lợi
nhuận. Khi đánh giá một ngân hàng có hoạt động hiệu quả hay khơng, thì trước tiên cần
xem xét đến khoản mục lợi nhuận, bởi nó mang một ý nghĩa rất quan trọng đối với mỗi
ngân hàng. Ta thấy khoản mục lợi nhuận của VietinBank Trà Nóc tăng qua các năm. Năm 2007 lợi nhuận đạt được là 8.730 triệu đồng thì sang năm 2008 lợi nhuận là 9.472
triệu đồng, tăng 742 triệu đồng hay tăng 8,5 % so với năm 2007. Cũng đà tăng trưởng đó, năm 2009 chỉ tiêu này tăng 744 triệu đồng hay tăng 7,85% so với năm 2008.
Trong những năm qua, VietinBank Trà Nóc đã thực hiện chiến lược mở rộng thị phần cho vay nên làm tăng tổng dư nợ và các sản phẩm, dịch vụ của VietinBank Trà
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 29 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
Nóc ngày càng đa dạng từ đó làm tăng thêm thu nhập. Ngoài ra, việc quản lý chi phí của VietinBank Trà Nóc càng chặt chẽ hơn, chính sách huy động vốn thích hợp hơn
cũng đã làm cho chi phí tăng chậm lại, chậm hơn tốc độ tăng của thu nhập, tất cả các
yếu tố trên đã tác động làm cho lợi nhuận của VietinBank Trà Nóc tăng lên nhanh qua các năm. Qua đó khẳng định tình hình hoạt động kinh doanh của VietinBank Trà Nóc
đã dần đi vào ổn định và mang lại hiệu quả góp phần phát triển kinh tế địa phương và đóng góp vào ngân sách Nhà nước.