ĐVT: Triệu đồng (Nguồn: phịng khách hàng VietinBank Trà Nóc ) TP Kinh tế Năm Chênh lệch 2007 2008 6/2009 2009 6/2010 2008/2007 2009/2008 6.2010/6.2009
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Cá thể 20.769 31.208 42.461 58.429 86.152 10.439 50,26 27.221 87,22 43.691 102,89 DNTN 132.087 24.127 31.550 69.384 42.131 -107.960 -81,73 45.257 187,58 10.581 33,54 Kinh tế HH 25.538 125.043 162.536 161.031 306.890 99.505 389,64 35.988 28,78 144.354 88,81 DNCV DTNN 0 21.552 32.509 17.961 14.128 21.552 0 -3.591 -16,66 -18.381 -56,54 Tập thể 5.754 1.500 1.800 8.337 1.700 -4.254 -73,93 6.837 455.8 -0.1 -5,56 Tổng cộng 184.148 203.430 270.856 315.142 451.009 19.282 10,47 111.712 54.91 180.153 66,52
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 55 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
4.4.2.4. Tập thể
Từ sau năm 2008 VietinBank Trà Nóc đã có chú ý hơn đầu tư cho vay đối với các tập thể. Mặc dù chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ cho vay đối loại hình doanh nghiệp ngồi quốc doanh, nhưng phần nào thể hiện được hiệu quả làm ăn của các tập thể, tạo
niềm tin cho VietinBank Trà Nóc, cho cái nhìn trong tương lai về hiệu quả đầu tư.
4.4.3. Phân tích tính hình dư nợ theo ngành nghề kinh doanh
Góp phần vào q trình cơng nghiệp hóa - hiện đại hóa nơng thôn. Việc cho vay
các ngành nghề kinh doanh trên địa bàn hoạt động của VietinBank Trà Nóc đã từng bước được mở rộng trên các khu vực, vùng kinh tế tập trung của quận, huyện. Đối tượng cho vay chủ yếu là các doanh nghiệp sản xuất công nghiệp, xây dựng, thương
mại – dịch vụ, máy móc phục vụ sản xuất nơng nghiệp,…
4.4.3.1. Đối với ngành thương mại - dịch vụ
Chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ cho vay của VietinBank Trà Nóc. Dư nợ tăng đều qua các năm, có được mức tăng như vậy là do sự phát triển nhanh chóng của
ngành này trong những năm gần đây theo chủ trương của nhà nước. VietinBank Trà Nóc đẩy mạnh công tác cung ứng vốn cho khách hàng nên dư nợ cho vay cũng tăng lên. Đầu năm 2010 ngành này phát triển rất đáng kể theo số liệu 6 tháng đầu năm 2010 dư nợ cho vay đối với ngành này là 93.233 triệu đồng.
4.4.3.2. Đối với ngành công nghiệp
Như đã đề cập khi phân tích doanh số cho vay ngành công n ghiệp thì
VietinBank Trà Nóc nằm ở vị trí trung tâm của khu cơng nghiệp Trà Nóc. Thế mạnh
của VietinBank là đầu tư cho vay các ngành công, thương nghiệp nên ta nhận thấy rằng tỷ trọng dư nợ cho vay đối với ngành này của VietinBank Trà Nóc được xếp là ngành đi đầu trong tổng dư nợ cho vay theo số liệu 6 tháng đầu năm 2010 và tăng tỷ lệ thuận
với doanh số cho vay. Năm 2010 cũng vẫn đà phát triển trong phần cho vay tăng dẫn
Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi Nhánh KCN Trà Nóc
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 56 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
Bảng 12: DƯ NỢ THEO NGÀNH KINH TẾ
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: phịng khách hàng VietinBank Trà Nóc )
4.4.3.3. Đối với ngành nơng nghiệp
Năm 2007 dư nợ cho vay đối với ngành này là 34.495 triệu đồng, năm 2008 dư
nợ cho vay đạt 20.095 triệu đồng, năm 2009 có tăng ít đạt 25.813 triệu đồng. Có sự biến động này là do ảnh hưởng của khí hậu sâu bệnh,... Khiến cho doanh số cho vay của
VietinBank Trà Nóc biến động, dẫn đến dư nợ cho vay cũng thay đổi.
4.4.3.4.Đối với ngành thủy sản
Dư nợ cho vay tăng lên qua 3 năm. Cùng với sự tăng lên của doanh số cho vay do người dân càng vay vốn nhiều hơn để đầu tư cho nuôi trồng thủy sản xuất khẩu nên dư nợ cho vay cũng có xu hướng tăng, qua đây cho thấy VietinBank Trà Nóc đang ngày càng quan tâm đầu tư vốn cho ngành này.
Ngành
Năm Chênh lệch
2007 2008 6/2009 2009 6/2010
2008/2007 2009/2008 6.2010/6.2009
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
TM-DV 52.716 55.420 76.089 87.402 93.233 2.704 5,129 31.982 57,71 17.144 22,53 CN 37.244 48.530 64.496 78.506 277.649 11.286 30,303 29.976 61,77 213.153 330,49 NN 34.495 20.095 24.826 25.813 8.761 -14.40 -41,745 5.718 28,45 -16.065 -64,71 Thủy sản 21.450 55.342 69.265 89.568 66.273 33.892 158,005 34.226 61,84 -2.992 -4,32 Xây dựng 21.336 6.956 9.465 10.764 13.094 -14.380 -67,397 3.808 54,74 3.629 38,34 Tiêu dùng 16.907 17.087 26.724 23.089 44.999 180 1,064 6.002 35,13 18.275 68,38 Tổng cộng 184.148 203.430 270.856 315.142 451.009 19.282 10,470 111.712 54,91 180.153 66,51
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 57 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
4.4.3.5.Đối với ngành xây dựng
Năm 2007 dư nợ cho vay của ngành là 21.336 triệu đồng, năm 2008 giảm 6.956
triệu đồng so với năm 2007, năm 2009 tăng 3.808 triệu đồng so với năm 2008. Sự biến
động này do ảnh hưởng của giá nguyên vật liệu biến động qua 3 năm. Đầu năm 2010
thì dư nợ ngành này tăng một cách đáng kể lên gấp đôi do việc giá cả hạ nhiệt sau cơn
số giá nên ngành này có bước phát triển lại doanh số là 13.094 triệu đồng.
4.4.3.6. Đối cho vay tiêu dùng
Dư nợ cho vay của VietinBank Trà Nóc đầu tư cho tiêu dùng tăng đều qua 3 năm. Năm 2008 tăng so với năm 2007 là 180 triệu đồng, năm 2009 đạt 23.089 triệu đồng, tăng 6.002 triệu đồng so với năm 2008. Thấy được việc tiêu dùng đã khôi phục
lại sau khi bị suy thối thì đến 6 tháng đầu năm 2010 doanh số này đã tăng một cách rõ rệt doanh số đạt đến 44.999 triệu đồng.
Qua phân tích tình hình dư nợ cho vay ta thấy VietinBank Trà Nóc đã có một sự
linh hoạt trong hoạt động tín dụng của mình. Trong từng loại hình tín dụng đều thể hiện rõ sự chuyển dịch cơ cấu đầu tư và dư nợ cho vay trong 3 năm biến động liên tục và
chủ yếu là tăng, đây là dấu hiệu khả quan về sự tăng trưởng của VietinBank Trà Nóc.
Tuy nhiên, dư nợ cuối kỳ thường bao hàm trong đó một lượng nợ quá hạn mà thường
mang lại cho ngân hàng rủi ro. Trong điều kiện hiện nay tuy nền kinh tế đã thể hiện
chuyển dịch cơ cấu đầu tư rõ rệt nhưng các giải pháp thực hiện vẫn còn nhiều vướng mắc và chưa được thực hiện đồng bộ. Các dự án đầu tư phần lớn chưa xác định được
tín hiệu quả gây nhiều khó khăn cho ngân hàng, trong việc đầu tư vốn và cho khách
hàng trong việc sử dụng vốn. Đây là một vấn đề quan trọng mà cần phải có sự xem xét hỗ trợ của tất các cấp các ngành nghề giúp ngân hàng lựa chọn được cơ cấu đầu tư vốn
tín dụng hiệu quả hơn. Đối với VietinBank Trà Nóc, đầu tư tín dụng phải đúng hướng,
Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi Nhánh KCN Trà Nóc
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 58 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
4.5. Phân tích tình hình nợ q hạn
4.5.1. Phân tích tình hình nợ q hạn theo thời hạn tín dụng
4.5.1.1. Nợ quá hạn ngắn hạn
So với năm 2007 ta thấy năm 2008 lượng nợ quá hạn của VietinBank Trà Nóc có giảm nhưng khơng đáng kể là 3 triệu đồng tương đương giảm 3,33%. Lý do một số
doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, khơng hiệu quả nhưng khơng có biện pháp khắc phục, lại
khơng xin gia hạn hay miễn lãi vay. Khi đó VietinBank Trà Nóc buộc phải chuyển món nợ này sang nợ quá hạn. Sang năm 2009 nợ quá hạn ngắn hạn chỉ còn 83 triệu đồng,
giảm 4 triệuđồng so với năm 2008, tương đương giảm 4,6%. Có được điều này do cán
bộ tín dụng của VietinBank Trà Nóc nhanh nhạy trong công việc, thực hiện đúng sự
giám sát, chỉ đạo của cấp trên.