(2007-2009) và 6 tháng đầu năm 2010
4.1.1. Tình hình chung về nguồn vốn
Để đáp ứng nhu cầu vốn cho sự phát triển chung của nền kinh tế thì việc tạo lập
vốn cho ngân hàng là vấn đề quan trọng hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của các NHTM. Vốn không những giúp cho ngân hàng tổ chức được mọi hoạt động kinh doanh, mà cịn góp phần quan trọng trong việc đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh của mỗi
doanh nghiệp nói riêng cũng như sự phát triển của nền kinh tế nói chung. Nguồn vốn hoạt động của ngân hàng tăng trưởng vừa tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng đầu tư
tín dụng vừa đáp ứng nhu cầu vay vốn của các thành phần kinh tế và dân cư.
Với nhận thức vốn là yếu tố không thể thiếu được đối với sự nghiệp phát triển của nền kinh tế. Là một trong những yếu tố quyết định tới sự thành công hay thất bại
của sự nghiệp cơng nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước. Do vậy, trước khi phân tích
hoạt động tín dụng chúng ta cần xem xét sơ bộ tình hình huy động vốn của VietinBank Trà Nóc.
Cơ cấu nguồn vốn hoạt động của NHTM gồm có vốn điều lệ, các quỹ dự trữ, vốn huy động, vốn đi vay, vốn điều chuyển và vốn khác, VietinBank Trà Nóc là chi nhánh cấp 1 trực thuộc VietinBank. Hoạt động chủ yếu dựa vào vốn huy động và vốn điều chuyển, trong phạm vi đề tài chỉ đề cập đến vốn huy động và vốn điều chuyển để
Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi Nhánh KCN Trà Nóc
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 34 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
Bảng 2: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN TẠI VIETINBANK TRÀ NĨC QUA 3 NĂM VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2010
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: phịng kế tốn VietinBank Trà Nóc )
Qua bảng 2 ta thấy nguồn vốn của VietinBank Trà Nóc có xu hướng tăng dần. Về số tuyệt đối, năm 2008 tăng là 21.094 triệu đồng so với năm 2007, tương đương tăng 11,96% về số tương đối. Năm 2009 tăng 112.430 triệu đồng về số tuyệt đối so với năm 2008, tương đương tăng 56,98% về số tương đối. Nguồn vốn của VietinBank Trà Nóc tăng mạnh như vậy chủ yếu là do vốn vay từ VietinBank tăng mạnh qua các năm
nên có ảnh hưởng lớn đến tổng nguồn vốn vì nó chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu
vốn. Các nguồn vốn cịn lại có biến động nhất là vốn huy động. Ngồi ra cịn do việc
mở thêm PGD Ơ Mơn, PGD Bình Thủy và PGD KCN Thốt Nốt nên việc huy động vốn đạt kết quả ổn định.
\ Nguồn vốn
Năm Chênh lệch
2007 2008 6/2009 2009 6/2010 2008/2007 2009/2008 6.2010/6.2009
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
1. Vốn huy động 78.357 95.634 101.000 170.820 171.304 17.277 22,05 76.186 78,19 70.300 69,6 Tiền gửi có kỳ hạn 65.823 76.231 75.641 74.074 131.296 10.408 0,16 -2.157 -2.83 55.655 73,58 Tiền gửi không kỳ hạn 11.821 18.487 23.821 82.390 36.133 6.666 0,56 63.903 345.66 12.312 51,69 Chứng chỉ tiền gửi 713 916 1.538 14.356 3.875 203 0,28 13.44 1467.25 2.337 151,95 2. Vốn điều chuyển 97.379 100.167 134.072 154.622 135.435 2.788 2,86 54.455 54,36 1.363 1,02
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 35 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
Bảng 3: Phân tích nguồn vốn qua 3 năm và 6 tháng đầu năm 2010
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2007 2008 6/2009 2009 6/2010 Vốn huy động 78.957 97.260 101.000 170.820 167.429 Vốn điều chuyển 97.379 134.072 154.622 139.072 135.435 Tổng nguồn vốn 176.336 197.430 255.620 309.890 302.864 Vốn huy động/Tổng nguồn vốn (%) 44,78% 49,26% 39.51% 55.12% 55,28% Vốn điều chuyển/Tổng nguồn vốn (%) 55,22% 50,74% 60.49% 44.88% 44,72%
(Nguồn: Phịng khách hàng VietinBank Trà Nóc )
Qua phân tích nguồn vốn ch o thấy trung bình Vốn huy động/Tổng nguồn vốn (%) trong 3 năm VietinBank Trà Nóc có thể tự lực được khoảng 49,72% vốn huy động,
50,28% còn lại phải dựa vào sự hỗ trợ của VietinBank. Nhìn chung tổng nguồn vốn của
VietinBank Trà Nóc tăng qua các năm, trong đó tỷ lệ vốn huy độn g chiếm tỷ lệ trung
bình. Tỷ lệ đạt cao nhất là 55,28% vào 6 tháng đầu năm 2010. Nhưng nhìn chung vốn
điều chuyển vẫn ở mức cao sang 6 tháng đầu năm 2010 tuy có giảm nhưng khơng đáng
kể. Điều này không tốt cho hoạt động của VietinBank Trà Nóc, nguồn vốn này có thể xin điều chuyển vào bất cứ lúc nào mà phải chịu một phí điều hịa cao hơn phí huy động. Vì vậy vấn đề hiện tại đặt ra là VietinBank Trà Nóc phải có những chiến lược,
biện pháp gì để cho tỷ lệ vốn huy động ngày càng cao và tỷ lệ vốn điều hịa ngày càng thấp. Thực tế thì VietinBank Trà Nóc đã áp dụng rất nhiều chương trình, biện pháp,
hình thức khuyến mãi, quảng cáo,… nhằm thu hút nguồn vốn trong xã hội, kết quả là
nguồn vốn đó tăng qua các năm cụ thể là:
Năm 2009 ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới, mặc dù không thật
sự bị ảnh hưởng nặng nề như các nước có nền kinh tế lớn mạnh trên thế giới bởi cuộc
khủng hoảng tài chính, nhưng một số người dân cũng không mạnh dạng đầu tư kinh
doanh nên chủ yếu họ đầu tư sinh lợi từ việc gửi tiền ngân hàng. Để khắc phục những
hậu quả đó phải có những biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động trong thời gian sắp
tới. Điều này đối với các NHTM là phải xây dựng cho mình một nguồn lực mạnh để hoạt động tốt hơn, đó chính là tăng cường nguồn vốn huy động trong dân cư.
Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi Nhánh KCN Trà Nóc
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 36 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
Đến 6 tháng đầu năm 2010 nguồn vốn huy động là 167.429 triệu đồng tăng
66.429 triệu đồng so với cùng kỳ năm trước. Nguồn vốn huy động tăng là do
VietinBank Trà Nóc đã thực hiện tốt các biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động. Đồng
thời cũng do nền kinh tế có nhiều chuyển biến tốt sau cuộc khủng hoảng.
4.1.2. Sơ lược về doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ quá hạn
Biểu đồ 1: Tình hình chung về doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn 351,665 486,262 558,458 333,160 466,980 446,746 184,148 203,430 315,142 126 107 101 - 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 2007 2008 2009 Năm Triệu đồng
Doanh số cho vay Doanh số thu nợ
Dư nợ
Nợ quá hạn
9
Doanh số cho vay tăng, đồng thời doanh số thu nợ cũng tăng nhanh hơn sẽ làm cho dư nợ giảm và ngược lại. Qua sơ đồ 2 cho thấy tình hình chung về doanh số cho
vay, doanh số thu nợ, dư nợ ta đã thấy được khái quát hiệu quả hoạt động tín dụng của
chi nhánh. Doanh số cho vay, doanh số thu nợ không ngừng tăng từ năm 2007 đến năm 2008, năm 2009 doanh số thu nợ có giảm so với năm 2008 nhưng khơng nhiều khoảng 4,33%. Điều này cũng khơng khó hiểu khi VietinBank Trà Nóc thực hiện gói kích cầu
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 37 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
của chính phủ đã thúc đẩy doanh số cho vay tăng cao trong năm 2009 nhằm hỗ trợ các
doanh nghiệp gặp khó khăn duy trì hoạt động sản xuất. Điều này đã làm cho dư nợ của VietinBank Trà Nóc năm 2009 tăng 111.712 triệu đồng do cơng tác thu hồi nợ gặp khó khăn. Tổng chỉ tiêu nợ quá hạn của VietinBank Trà Nóc qua 3 năm giảm điều: năm
2007 là 126 triệu đồng, năm 2008 là 107 triệu đồng giảm 19 triệu đồng. Đặc biệt đến 6 tháng đầu năm 2010 chỉ còn 11 triệu đồng. Được điều này chắc chắn đây là chủ trương đúng đắn, hướng dẫn kịp thời của Ban Giám Đốc VietinBank Trà Nóc trong cơng tác
tín dụng, sự nỗ lực phấn đấu hết mình của nhân viên tín dụng trong tình hình kinh tế đầy khó khăn, thử thách và đây là điều rất được đáng khích lệ để VietinBank Trà Nóc ngày càng phát triển hơn.