Do đặc điểm của NHTM là ngân hàng “đi vay để cho vay” nên bên cạnh việc huy động vốn, thì việc sử dụng vốn có hiệu quả về mặt kinh tế xã hội. Đảm bảo an toàn
vốn cho ngân hàng là vấn đề vơ cùng quan trọng. Trong tình hình hiện nay, nhu cầu
vốn để phục vụ cho q trình cơng nghiệp hóa - hiện đại hóa, phát triển kinh tế đất
nước là vơ cùng to lớn, trong khi công tác huy động vốn lại hết sức khó khăn.
Mặc dù phải chịu sức ép cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng trong và ngồi địa
bàn, gặp nhiều khó khăn trong hoạt động kinh doanh nhưng VietinBank Trà Nóc đã vượt qua được khó khăn thử thách trong cơng tác tín dụng để khẳng định được vai trị
của mình trong sự phát triển kinh tế. Để có được kết quả này, trong thời gian qua
VietinBank Trà Nóc đã kết hợp đồng thời nhiều hình thức cấp tín dụng với các kỳ hạn
khác nhau để đáp ứng tốt nhất nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng dựa trên nguồn vốn huy động được.
VietinBank Trà Nóc áp dụng các hình thức cấp tín dụng trong đó: - Cho vay vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh.
- Cho vay cầm cố giấy tờ có giá, chiết khấu bộ chứng từ hàng hóa xuất khẩu: Được thực hiện chủ yếu đối với các thành phần kinh tế ngồi quốc doanh.
Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi Nhánh KCN Trà Nóc
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 38 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
4.2.1. Phân tích doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng
Bảng 4: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN TÍN DỤNG
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: phịng khách hàng VietinBank Trà Nóc )
4.2.1.1. Doanh số cho vay ngắn hạn
Qua bảng 4 ta thấy doanh số cho vay ngắn hạn tăng đều qua 3 năm và chiếm tỷ
trọng cao trong tổng doanh số cho vay của VietinBank Trà Nóc, thấp nhất là năm 2007 đạt 321.035 triệu đồng , đến năm 2009 đạt 527.893 triệu đồng và sang 6 tháng đầu năm
2010 là 550.768 triệu đồng. Lý do là các khoản vay trên chủ yếu để bổ sung vốn lưu động, điều này hoàn toàn hợp lý khi VietinBank Trà Nóc nằm trong khu tập trung cơng
nghiệp, tiểu thủ công nghiệp của thành phố Cần Thơ. Nơi mà nhu cầu bổ sung vốn lưu
động để duy trì, tăng trưởng kinh tế là rất thường xun.
Gói kích cầu trị giá 17.000 tỷ đồng của chính phủ tung ra để hỗ trợ lãi suất 4% cho các doanh nghiệp. Kế hoạch thực hiện chủ trương gói kích cầu của Ban Giám Đốc
VietinBank Trà Nóc là tập trung vào cho vay ngắn hạn. Còn doanh số cho vay trung và dài hạn chỉ đạt 30.565 triệu đồng chiếm phần nhỏ trong gói kích cầu.
4.2.1.2. Doanh số cho vay trung và dài hạn
Với quy định có lợi cho các NHTM được sử dụng 30% tiền gửi không kỳ hạn, để
cho vay trung và dài hạn của Thống Đốc NHNN vào tháng 3 năm 2003. Đã giúp cho các
ngân hàng giải quyết đầu ra cho khoản vốn dài hạn, thúc đẩy đầu tư, phát triển cơ sở hạ
tầng, đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp. Mục đích của khoản vay trung và dài hạn
chủ yếu là đầu tư vào tài sản cố định của doanh nghiệp, mua máy móc, thiết bị phục vụ
Thời hạn Năm Chênh lệch
2007 2008 6/2009 2009 6/2010 2008/2007 2009/2008 6.2010/6.2009
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 321.035 445.814 271.457 527.893 550.768 124.779 38,87 82.079 18,41 279.311 102,89 Trung – dài hạn 30.630 40.448 5.045 30.565 6.436 9.818 32,05 -9.883 -24,43 1.391 27,57
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 39 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
sản xuất hay sửa chữa lớn… và cũng là khoản vay mang tính chất rủi ro cao. Mặt khác
nguồn vốn tự chủ của VietinBank Trà Nóc (vốn huy động từ người dân) chưa lớn, nhận thấy rõ tình hình thực tế nền kinh tế của Việt Nam và khu vực hoạt động trong năm
2009, Ban giám đốc đã chủ động phân bổ nguồn vốn cho vay của mình một cách thận
trọng, kinh tế, hợp lý, điều này được thể hiện qua doanh số cho vay trung và dài hạn của năm 2009 giảm 9.883 triệu đồng tương đương giảm 24,43% so với năm 2008.
4.2.2. Phân tích doanh số cho vay theo ngành kinh tế
4.2.2.1. Đối với ngành thương mại - dịch vụ
Chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ cho vay của VietinBank Trà Nóc. Dư nợ tăng
Bảng 5: DOANH SỐ CHO VAY THEO NGÀNH KINH TẾ
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: phịng khách hàng VietinBank Trà Nóc )
đều qua các năm. Có được mức tăng như vậy là do việc mở cửa nền kinh tế khi nước ta
gia nhập WTO, chủ trương nước ta là đẩy mạnh nền kinh tế thương mại - dịch vụ, ngành mà lợi nhuận thu được cao hơn tất cả các ngành kinh tế khác ở các nước đã và
Ngành
Năm Chênh lệch
2007 2008 6/2009 2009 6/2010
2008/2007 2009/2008 6.2010/6.2009
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
TM-DV 100.000 150.978 80.910 180.566 183.642 50.978 50,98 29.588 19,60 102.732 126,97 CN 75.899 109.490 61.314 140.148 109.273 33.591 44,26 30.658 28,00 47.959 78,22 NN 55.700 40.971 23.006 35.221 33.048 -14.729 -26,44 -5.75 -14,03 10.042 43,65 Thủy sản 50.030 105.493 65.273 130.853 157.321 55.463 110,86 25.36 24,04 92.048 141,02 Xây dựng 28.036 23.299 11.875 25.630 30.015 -4.737 -16,89 2.331 10,01 18.14 152,76 Tiêu dùng 42.000 56.031 34.124 46.040 43.905 14.031 33,41 -9.991 -17,83 9.781 28.66 Tổng cộng 351.665 486.262 276.502 558.458 557.204 134.597 38,27 72.196 14,85 280.702 101,52
Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi Nhánh KCN Trà Nóc
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 40 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
đang phát triển. Thời điểm 6 tháng đầu năm 2010 ngành này vẫn đà phát triển trên doanh số cho vay đạt 183.642 triệu đồng.
4.2.2.2. Đối với ngành công nghiệp
Nằm ở một vị trí trung tâm của khu cơng nghiệp Trà Nóc, với thế mạnh của
VietinBank là đầu tư cho vay các ngành công, thương nghiệp, dịch vụ, nên ta nhận thấy rằng tỷ trọng doanh số cho vay đối với ngành này của VietinBank Trà Nóc cao thứ 2
trong tổng doanh số cho vay là 109.273 triệu đồng. Có được sự đầu tư như vậy là do
chủ trương phát triển của thành phố Cần Thơ trong những năm tới và ưu tiên phát triển
các ngành cơng, thương nghiệp và dịch vụ, do đó quy mơ tín dụng trong lĩnh vực này
cần được VietinBank Trà Nóc quan tâm đầu tư nhiều hơn nữa để hiệu quả tín dụng ngày càng tăng cao, ngân hàng ngày càng phát triển hơn.
4.2.2.3. Đối với ngành nông nghiệp
Là vựa lúa lớn nhất của Đồng Bằng Sông Cửu Long, vựa trái cây trong khu vực.
thành phố Cần Thơ với thế mạnh vốn có từ lâu đời của mình đã và đang phát triển
ngành nông nghiệp. Mặc dù tập trung chủ yếu vào các ngành công, thương nghiệp và
dịch vụ nhưng VietinBank Trà Nóc vẫn không bỏ qua ngành truyền thống của miền Tây. Cụ thể trong ba ngành chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay của
VietinBank Trà Nóc có sự hiện diện của ngành nơng nghiệp. Năm 2007 doanh số cho
vay là 55.700 triệu đồng chiếm 15,84% tổng doanh số cho vay. Do ảnh hưởng của một số điều kiện khách quan như dịch bệnh thời tiết, nên có chiều hướng biến động tiêu cực
cho việc đầu tư ngành nghề này trong những năm tiếp theo. Năm 2008 doanh số cho
vay của VietinBank Trà Nóc chỉ đạt 40.917 triệu đồng, năm 2009 cũng chỉ đạt 35.221 triệu đồng.
Với sự biến đổi thất thường của thời tiết nên doanh số cho vay đối với ngành nông nghiệp trong 6 tháng đầu năm 2010 cũng khơng có tiến triển nhiều, chỉ đạt 33.048 triệu đồng tương đươngtăng 43,65% so với 6 tháng đầu năm 2009.
GVDH: TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Trang 41 SVTH: KIỀU THÙY DƯƠNG
4.2.2.4. Đối vời ngành thủy sản
Ảnh hưởng của thời tiết, dịch bệnh trên cây trồng, người nông dân đã chuyển đổi từ trồng trọt sang chăn ni. Bên cạnh đó Việt Nam có thế mạnh trong việc xuất
khẩu cá tra, cá ba sa, từ đó khiến cho tỷ trọng doanh số cho vay đối với ngành thủy sản tăng lên. Cụ thể năm 2007 doanh số cho vay của ngành thủy sản là 50.030 triệu đồng, năm 2008 mức doanh số cho vay này tăng hơn gấp đôi năm 2007 đạt 105.493 triệu đồng, năm 2009 đạt 130.853 triệu đồngtương đương tăng 24,04% so với năm 2008.
Với đà tăng trưởng mạnh ngành thủy sản năm 2010 vẫn tiếp tục tăng mạnh về việc nuôi trồng thủy sản và xuất khẩu sang nước ngồi nên doanh số có phần phát triển
rất khả quan 157.321 triệu đồng.