Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo& PTNT huyện Lai Vung

3.2 .KHÁI QUÁT VỀ NHNO & PTNN HUYỆN LAI VUNG

3.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo& PTNT huyện Lai Vung

địa bàn, cải thiện mơi trường đầu tư thơng thống đồng thời hoàn thiện hệ thống

cơ sở vật chất và công tác quy hoạch.

3.2. KHÁI QUÁT VỀ NHNo& PTNT HUYỆN LAI VUNG TỈNH ĐỒNG

THÁP

3.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo & PTNT huyện Lai Vung Vung

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Lai Vung được

thành lập vào tháng 10 năm 1975 với tên ban đầu là Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện Lấp Vò.

Năm 1979, ngân hàng này được đổi tên lần thứ nhất thành Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nông thôn huyện Lấp Vò.

Năm 1989, ngân hàng này được đổi tên lần thứ hai thành Chi nhánh Ngân

hàng Phát triển Nông nghiệp huyện Lai Vung.

Đến ngày 23 tháng 05 năm 1990, Hợp tác xã tín dụng và cơng ty tài chính

ra đời, Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Lai Vung được xem là hoạt

động thương mại quốc doanh và được đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Lai Vung cho đến ngày nay với tên viết tắt là NHNo& PTNT huyện Lai Vung.

Người đại diện: Bà Võ Thị Sáu. Chức vụ: Giám đốc.

Hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Lai Vung hoạt động thương mại và dịch vụ theo phương châm “Kinh

doanh để phục vụ, phục vụ để kinh doanh” và đã bám sát địa bàn trong huyện

với định hướng là: “Nông thơn là thị trường chính, Nơng dân là khách hàng,

Nông nghiệp là đối tượng đầu tư”. Từ sự tuân thủ chính sách- pháp luật của Đảng và Nhà nước, quyết định của NHNo& PTNT Việt Nam, thông tư hướng

dẫn của NHNo& PTNT tỉnh Đồng Tháp và vận dụng sáng tạo vào thực tế, Ngân hàng đã tận dụng mọi khả năng, khai thác mọi tiềm năng hiện có để nâng cao

chất lượng hoạt động kinh doanh, linh hoạt, đa dạng hóa sản phẩm của Ngân

hàng trong việc huy động vốn giúp ngân hàng cân đối được nguồn vốn với mục

tiêu cuối là cung cấp tài chính giúp cho người dân thục hiện các dự án kinh doanh và phát triển nông nghiệp- nông thôn, cải thiện và nâng cao mức sống cho nhân dân, giúp nơng dân thốt nghèo vươn lên làm giàu cho gia đình và cho đất nước.

Với tính năng động, nhiệt tình và phong cách phục vụ ân cần với tác phong chuyên nghiệp, NHNo& PTNT huyện Lai Vung giờ đây đã trở thành người bạn

thân thiết và đáng tin cậy cho người dân trong khu vực với hiệu quả hoạt động đáng khích lệ, vị thế của ngân hàng lên tầm cao trong việc phát triển kinh tế- xã

hội của huyện.

3.3.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 3.2.2.1. Cơ cấu tổ chức

Đối với một tổ chức thì cơ cấu tổ chức là vơ cùng quan trọng bởi vì cơ cấu

tổ chức phản ánh được tính hợp lý, khả năng khai thác nguồn lực của tổ chức.

Nguồn lực ở đây là chính là nguồn lực về con người. Với một cơ cấu tổ chức hợp lý đúng người đúng việc đã khai thác tối đa thế mạnh nguồn lực đó của đơn vị.

Cơ cấu tổ chức của NHNo& PTNT huyện Lai Vung có 7 phịng chức năng và 42 người gồm: 1 Giám đốc, 1 phó Giám đốc, 3 Trưởng phòng (phòng Kế hoạch kinh doanh, phịng Kế tốn & Ngân quỹ và phịng Giao dịch) cùng 3 phó phịng, 12 nhân viên Tín dụng, 16 nhân viên Kế toán & Ngân quỹ, và 4 nhân viên hành chính- nhân sự, 2 người phịng tiếp tân.

Sau đây là sơ đồ tổ chức của NHNo& PTNT chi nhánh huyện Lai Vung:

Hình 3.2:CƠ CHẾ ĐIỀU HÀNH CỦA NHNo& PTNT HUYỆN LAI VUNG HUYỆN LAI VUNG

(Nguồn: Phòng kế hoạch- kinh doanh NHNo& PTNT huyện Lai Vung)

Ban Giám Đốc Phòng Tổ Chức Phòng Tín Dụng Phịng Kế Tóan & Ngân Quỹ Phòng Tiếp Dân Phòng Giao dịch Khu vực 1 Phịng huy động vốn Phó Giám Đốc

Hình 3.1: CƠ CẤU TỔ CHỨC NHNo& PTNT HUYỆN LAI VUNG

NHNo& PTNT TỈNH ĐỒNG THÁP

NHNo& PTNT HUYỆN LAI VUNG

Chính quyền Ban ngành đồn thể GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC

Nhân viên Ngân hàng Trưởng phịng Tín

dụng

Trưởng phịng Kế Tốn và Ngân Quỹ

Chú thích:

Thể hiện mối quan hệ tác động qua lại lẫn nhau

Thể hiện thông tin chỉ đạo của cấp trên đối với cấp dưới Thể hiện thông tin phản hồi của cấp dưới đối với cấp trên

3.2.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban: Ban Giám Đốc Ban Giám Đốc

Ban Giám Đốc trực tiếp điều hành và quyết định toàn bộ các hoạt động của Ngân hàng, tiếp nhận các chỉ thị các nghị quyết của cấp trên sau đó phổ biến cho Cán Bộ Công Nhân Viên. Đông thời chịu trách nhiệm pháp lý về mọi hoạt động của Ngân hàng.

Phịng Tín dụng

Có chức năng tham mưu cho Ban Giám Đốc trong triển khai thực hiện

chính sách, chế độ, thể lệ nhà nước của ngành, của địa phương vào thực tiễn kinh doanh của Chi nhánh liên quan đến các nhiệm vụ của phòng và các nhiệm vụ

sau:

Thực hiện công tác quản lý vốn theo quy chế của Ngân hàng.

Lập báo cáo về cơng tác tín dụng, báo cáo sơ kết, tổng kết tình hình hoạt

động kinh doanh.

Khai thác nguồn vốn và sử dụng nguồn vốn an toàn, hiệu quả, cho vay

đối với mọi thành phần kinh tế bảo đảm theo nguyên tắc chế độ ngành qui định;

xây dựng và cài đặt kịp thời các loại lãi suất huy động vốn, lãi suất cho vay của ngân hàng.

Thống kê, phân tích thơng tin số liệu, để xuất chiến lược kinh doanh, kế hoạch đầu tư mang tính khả thi hiệu quả thực hiện việc huy động vốn, cho vay

vốn các thành phần kinh tế theo sự chỉ đạo của cấp trên và sự chỉ định của Chính phủ, mà chủ yếu là cho vay hộ sản xuất.

Thực hiện cơng tác kiểm tra tín dụng trước, trong và sau khi cho vay để xem xét q trình sử dụng vốn của khách hàng có đúng mục đích hay khơng.

Tổ chức, chỉ đạo phịng ngừa rủi ro về tín dụng. Đầu tư vốn theo dự án sản xuất kinh doanh, chú ý vùng trọng điểm, lựa chọn phương án đầu tư tối ưu.

Phịng Tiếp Dân

Phịng kế tốn- Ngân Quỹ

Thực hiện các nghiệp vụ kế toán liên quan đến quá trình kế tốn như: Ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, mở tài khoản cho Khách Hàng, theo dõi khách hàng,

theo dõi quá trình thu nợ và thu lãi.

Có trách nhiệm thơng báo cho phịng tín dụng về việc thu nợ và thu lãi, trả lãi tiền gửi, tiền vay và các thông tin trong ngày.

Thu nhập và điều chỉnh sai sót (nếu có) phát sinh lên bảng cân đối nguồn

vốn và sử dụng vốn.

Phịng tổ chức hành chánh

Có nhiệm vụ quản lý mọi hoạt động của cán bộ công nhân viên như: sắp

xếp bố trí nhân sự quản lý tiền lương chăm lo sức khỏe, vấn đề xã hội cho cán bộ cơng nhân viên.

Phịng Giao dịch khu vực 1

Phòng giao dịch hiện có trụ sở tại xã Tân Thành, Huyện Lai Vung, Tỉnh

Đồng Tháp.

Phòng giao dịch tổ chức triển khai và thực hiện một số nghiệp vụ theo điều lệ qui định trong điều lệ của Ngân hàng. Phòng giao dịch thực hiện đầy đủ các

nghiệp vụ huy động vốn, cấp tín dụng, thực hiện nhiệm vụ báo cáo theo qui định báo cáo hiện hành, hoạch toán theo chế độ kế toán hiện hành do NHNo& PTNT quy định.

Phòng huy động vốn

Tổ chức thực hiện huy động vốn của mọi tổ chức và dân cư thuộc các thành phần kinh tế bao gồm các loại tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm khơng có kỳ hạn.

Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu ngân hàng có mục đích.

3.3.3. Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu tại NHNo& PTNT huyện Lai Vung

NHNo& PTNT huyện Lai Vung là nơi tập trung tiền nhàn rỗi và cung ứng

tiền vốn cho quá trình sản xuất kinh doanh và là trung gian trong q trình thanh tốn, thúc đẩy q trình lưu thơng hàng hóa nhanh chóng góp phần điều tiết và

kiểm soát thị trường tiền tệ, thị trường vốn góp phần thu hút, mở rộng đầu tư

Để thực hiện các chức năng đó NHNo& PTNT huyện Lai Vung thực hiện

các nghiệp vụ sau:

- Huy động tiết kiệm bằng VND và các ngoại tệ khác - Huy động kỳ phiếu bằng VND và các ngoại tệ khác

- Nhận tiền gửi bằng VND và ngoại tệ đối với các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước.

- Nhận chuyển tiền trong và ngoài nước

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VND và ngoại tệ

- Phục vụ cung cấp xuất nhập khẩu có uy tín lớn trên địa bàn huyện Lai

Vung thơng qua tín dụng thư

- Cung cấp dịch vụ ủy nhiệm thu và ủy nhiệm chi

- Chia trả kiều hối và kinh doanh các loại ngoại tệ mạnh như USD, CAD, EURO

- Bảo lãnh các khoản vay và thanh toán cho các phap nhân trong và ngồi nước.

3.3.4. Quy trình cho vay tại chi nhánh NHNo& PTNT huyện Lai Vung

(Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo& PTNT huyện Lai Vung)

Giải thích quy trình:

(1) Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, khách hàng sẽ đến phòng kinh

doanh gặp cán bộ tín dụng để làm hồ sơ vay vốn và ngân hàng sẽ nghiên cứu

thẩm định. (2) (1) (5) CÁN BỘ TÍN DỤNG TRƯỞNG PHỊNG KINH DOANH PHỊNG KẾ TỐN PHỊNG NGÂN QUỸ G.ĐỐC HOẶC PHÓ G.ĐỐC KHÁCH HÀNG (6) (7) (4) (3)

Hình 3.3: QUY TRÌNH CHO VAY TẠI CHI NHÁNH NHNo& PTNT HUYỆN LAI VUNG

(2) Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, cán bộ tín dụng tiến hành khảo sát, thu thập thông tin, thẩm định phương án vay vốn của khách hàng và lập hồ sơ cho trưởng phòng kinh doanh xem xét.

(3) Căn cứ vào tờ trình thẩm định cho vay của cán bộ tín dụng và hồ sơ vay vốn của khách hàng, nếu chấp thuận phòng kinh sẽ gởi hồ sơ lên Ban giám

đốc ngân hàng xem xét.

(4) Ban giám đốc kiểm tra các yếu tố trong hồ sơ, nếu cho vay thì giám

đốc hoặc phó giám đốc ký vào hợp đồng tín dụng, nếu khơng cho vay thì giám đốc hoặc phó giám đốc ghi lý do vào hồ sơ và gởi lại phòng kinh doanh.

(5) Cán bộ tín dụng thơng báo cho khách hàng vay vốn biết về quyết định cho vay hay không cho vay của Ban giám đốc.

(6) Nếu duyệt cho vay thì cán bộ tín dụng chuyển hồ sơ khách hàng đến phịng kế tốn làm hồ sơ giải ngân.

(7) Phịng kế tốn làm thủ tục gởi qua phòng ngân quỹ đề nghị giải ngân. (8) Phòng ngân quỹ giải ngân cho khách hàng, khách hàng ký giấy nhận nợ và nhận tiền vay.

3.3. SƠ LƯỢC VỀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2008- 2010

Ngân hàng là một chủ thể đặc biệt của nền kinh tế thế nhưng bản thân ngân hàng cũng giống như một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, do đó

vấn đề lợi nhuận ln là mục tiêu hàng đầu. Trong nền kinh tế thị trường như

hiện nay hệ thống NHNo& PTNT Việt Nam nói chung và NHNo& PTNT huyện Lai Vung nói riêng ln phải cạnh tranh với rất nhiều ngân hàng thương mại khác. Mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro và chi phí thấp luôn là vấn

đề mà ngân hàng quan tâm.

Trong ba năm qua, trước những thách thức và cơ hội NHNo& PTNT huyện Lai Vung với sự nỗ lực vượt bậc của mình đã vượt qua khó khăn, hoàn thành

những nhiệm vụ cấp trên giao phó và đạt được những kết quả tích cực. Điều đó được thể hiện trong bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng

Bảng 3.1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo& PTNT HUYỆN LAI VUNG (2008-2010)

ĐVT:Triệu đồng

(Nguồn: Phịng kế tốn NHN0 & PTNT Lai Vung năm 2008 – 2010)

Hình 3.4. BIỂU ĐỒ THU NHẬP-CHI PHÍ-LỢI NHUẬN CỦA NHNo& PTNT HUYỆN LAI VUNG 2008-2010 PTNT HUYỆN LAI VUNG 2008-2010

Về thu nhập

Phần lớn nguồn thu của ngân hàng hình thành từ hoạt động kinh doanh,

trong đó thu từ hoạt động tín dụng vẫn chiếm tỷ trọng lớn, có thể nói hoạt động cho vay vẫn là hoạt động chủ yếu nhất của Ngân hàng.

NĂM SO SÁNH CHÊNH LỆCH 2009/2008 2010/2009 KHOẢN MỤC 2008 2009 2010 Số tiền % Số tiền % I. Tổng thu nhập 64.530 46.825 58.157 -17.705 -27,44 11.332 24,20 Thu từ tín dụng 50.500 41.009 50.597 -9.491 -18,79 9.588 23,38 Thu ngồi tín dụng 14.030 5.816 7.560 -8.214 -58,55 1.744 29,98 II. Tổng chi phí 55.944 39.738 53.581 -16.206 -28,97 13.843 34,83

Chi trả lãi suất 40.115 32.821 43.936 -7.294 -18,18 11.115 33,86

Chi trả ngoài lãi suất 15.829 6.917 9.645 -8.912 -56,30 2.728 39,43

III. Lợi nhuận 8.586 7.087 4.765 -1.499 -17,46 -2.511 -35,43

Kết quả hoạt động kinh doanh qua ba năm

0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 70,000 2008 2009 2010 Năm T ri ệ u đ ồ n g Tổng doanh thu Tổng chi phí Lợi nhuận

Từ những mục tiêu định hướng của huyện đề ra và từ nguồn vốn huy động cùng với quá trình cố gắng khơng ngừng của ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ,

nhân viên trong việc thực hiện một cách linh hoạt và có hiệu quả các mục tiêu

được giao, NHNo&PTNT huyện Lai Vung đã tìm mọi biện pháp vận động tuyên

truyền để tạo ra nguồn thu chủ yếu từ tín dụng và các nguồn thu ngồi tín dụng khác như: thu từ dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ nhận chuyển tiền, dịch vụ bảo hiểm, thu phí chi trả kiều hối, dịch vụ Western Union. Nhìn chung tổng thu nhập của ngân hàng qua các năm có chiều hướng biến động tăng giảm xen kẻ qua các năm. Trong năm 2008 tổng thu nhập là 64.530 triệu đồng, sang năm

2009 tổng thu nhập giảm đáng kể còn 46.825 triệu đồng, tức giảm 17.705 triệu

đồng tương ứng giảm 27,44% so với năm 2008. Nguyên nhân là do nguồn thu từ

lãi cho vay và thu khác năm 2009 đều giảm mặc dù năm 2009 hoạt động cùa NH có phần sôi động nhưng do hai lần giảm lãi suất cơ bản nên nguồn thu giảm. Cụ thể nguồn thu tín dụng từ 50.500 triệu đồng năm 2008 giảm còn 41.009 triệu đồng, giảm 18,79%; nguồn thu ngồi tín dụng từ 14.030 triệu đồng năm 2008

còn 5.816 triệu đồng năm 2009, tương ứng giảm 58,55%. Năm 2010 tổng thu

nhập đạt 58.157 triệu đồng tăng 11.332 triệu đồng tương ứng tăng 24,20% so với năm 2009 trong đó nguồn thu từ tín dụng là 50.597 triệu đồng, chiếm tới 87%

trong tổng nguồn thu nhập. Nguyên nhân nguồn thu từ tín dụng cao như vậy là do tăng trưởng dư nợ cao năm 2010 cao hơn năm 2009, đồng thời khả năng chi trả lãi của khách hàng được đảm bảo, góp phần làm cho kế hoạch tài chính của

NH đạt và vượt mức chỉ tiêu NH cấp trên giao. Đây là một biểu hiện tốt của NH cần phát huy nhưng nguyên nhân sâu xa là do lãi suất biến động và được điều

chỉnh theo hướng tăng theo quyết định của NHNN do đó nguồn thu trong năm

tăng.

Về chi phí

Để có thu nhập và làm cho hoạt động của NH có hiệu quả thì NH phải bỏ ra

những khoản chi phí nhất định. Bên cạnh sự tăng giảm của thu nhập thì chi phí cũng biến động khơng kém. Cụ thể:

Năm 2008 chi phí là 55.944 triệu đồng sang năm 2009 giảm còn 32.821

triệu đồng giảm 16.206 triệu đồng tương ứng giảm 28,97% so với năm 2008.

chi phí cho hoạt động chi trả lãi huy động qua các năm đều chiếm tỷ trọng cao trong tổng chi phí của Ngân hàng. Nguyên nhân chi phí năm 2009 giảm là do giảm giảm trả lãi suất và chi khác trong đó giảm mạnh là chi khác giảm 56,30% so với năm 2008. Năm 2009 do tình hình hoạt động của NH tương đối đi vào ổn

định do ngân hàng lên kế hoạch cân đối thu- chi, tiêu dùng tiết kiệm nhằm hạn