3.2 .KHÁI QUÁT VỀ NHNO & PTNN HUYỆN LAI VUNG
4.1. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO & PTNT HUYỆN
4.1.2. Phân tích tình hình huy động vốn
năm 2008-2010
Trong cơ cấu nguồn vốn của NH, vốn huy động đóng một vai trị rất quan trọng vì nguồn vốn này càng lớn càng thể hiện khả năng chủ động trong kinh
doanh của Ngân hàng về mặt tài chính, góp phần vào q trình ổn định và phát
triển kinh tế xã hội ở địa phương. Và để hiểu rõ hơn về tình hình vốn huy động
của NHNo& PTNT huyện Lai Vung ta cần xem xét chi tiết về nguồn vốn huy
động trong ba năm 2008- 2010 qua bảng sau:
BẢNG 4.2. TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo& PTNT HUYỆN LAI VUNG QUA BA NĂM 2008-2010
ĐVT: Triệu đồng SO SÁNH CHÊNH LỆCH NĂM 2009/2008 2010/2009 KHOẢN MỤC 2008 2009 2010 Số tiền % Số tiền % 1.Tiền gửi TCKT 38.712 40.844 65.225 2.132 5,51 24.381 59,69 + Tiền gửi KKH 38.712 40.844 65.225 2.132 5,51 24.381 59,69 + Tiền gửi CKH 0 0 0 0 0 0 0
2.Tiền gửi tiết kiệm 167.882 209.306 293.514 41.424 24,67 84.208 40,23
+ Tiền gửi KKH 163.537 203.692 284.709 40.155 24,55 81.017 39,77
+ Tiền gửi CKH 4.345 5.614 8.805 1.269 29,21 3.191 56,84
3.Phát hành GTCG 619 270 3.624 -349 -56,38 3.354 1.242,22
Tổng vốn huy động 207.213 250.420 362.363 43.207 20,85 111.943 44,70
( Nguồn Phịng kế tốn NHNo& PTNT Lai Vung năm 2008 – 2010)
Tiền gửi của các tổ chức kinh tế
Trong vốn huy động, tiền gửi của các tổ chức kinh tế là tiền gửi của nhóm
khách hàng là doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế khác tại địa phương như quỹ tín dụng thị trấn Lai Vung, quỹ tín dụng xã Tân Hòa, quỹ tín dụng xã Phong Hịa, cơng ty sổ số kiến thiết thị xã Sa Đéc,... Nhóm khách hàng này chủ yếu gửi tiền để thuận tiện cho việc kinh doanh và giao dịch thanh toán chứ khơng quan trọng về nhận lãi suất tiền gửi. Đó chính là lý do mà tiền gửi khơng kỳ hạn chiếm tỷ trọng tuyệt đối trong nguồn tiền gửi các tổ chức kinh tế qua các năm. Năm
2009, nguồn vốn huy động tăng 43.207 triệu đồng tương ứng tăng 20,85% so với năm 2008. Cụ thể năm 2008 tiền gửi không kỳ hạn là 38.712 triệu đồng, sang
năm 2009 tăng 2.132 triệu đồng tương ứng 5,51%. Năm 2010 lượng tiền gửi
không kỳ hạn của tổ chức kinh tế tăng đáng kể 24.381 tương đương tăng 59,69% so với năm 2009. Tuy tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao trong loại tiền gửi các tổ chức kinh tế nhưng vì có thể rút ra bất kỳ lúc nào mà không cần phải thông báo trước với ngân hàng nên đây là loại vốn không ổn định của NH. Cho
nên về lâu dài, ngân hàng hàng cần có những chính sách hấp dẫn, hợp lý để thu hút huy động được tiền gửi có kỳ hạn.
Tiền gửi tiết kiệm
Tiền gửi tiết kiệm được xem là nguồn vốn ổn định chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn huy động của NH. Nhìn chung tiền gửi tiết kiệm không
ngừng tăng mạnh qua các năm đáng chú ý nhất là tiền gửi tiết kiệm không kỳ
hạn. Cụ thể qua ba năm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn đều chiếm ở mức trên
90% năm 2008 chiếm 97,41%, năm 2009 chiếm 97,31%, năm 2010 chiếm 97% trong tổng tiền gửi tiết kiệm. Lí do lượng tiền gửi khơng kỳ hạn chiếm tỷ trọng khá cao so với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là do nhu cầu cần vốn để sản xuất
kinh doanh các cá nhân, hộ gia đình chỉ gửi tiền khi nhàn rỗi và khi có nhu cầu thì họ sẽ rút ngay. Nguyên nhân của sự tăng tiền gửi tiết kiệm qua các năm là do
đời sống của người dân ngày càng được cải thiện, có phần dư dả hơn nên có xu
hướng gửi tiền vào NH để nhằm mục đích chủ yếu là nhận lãi suất tiền gửi hay
các chính sách dành cho các khách hàng truyền thống của NH đã khuyến khích người dân có xu hướng gửi tiền nhiều hơn như: tặng quà vào dịp lễ, tết tạo mối quan hệ gắn bó để giữ chân khách hàng, giao chỉ tiêu huy động vốn đến từng
nhân viên khi huy động được tiền gửi dân cư vượt chỉ tiêu giao thì sẽ được
thưởng. Cụ thể năm 2008 là 167.882 triệu đồng, sang năm 2009 tăng 41.424
triệu đồng, tức tăng 24,67 %. Bước sang năm 2010 tăng đến 84.208 triệu đồng
tức 40,23%. Có được kết quả trên là do uy tín của ngân hàng ngày càng cao, có mức lãi hợp lý mà đặc biệt là hệ thống ngân hàng đã tạo được lòng tin ở người gửi nên xu hướng gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng ngày càng rộng rãi. Đây là điều rất đáng mừng, vì nguồn vốn huy động tăng cao không chỉ giúp NH kinh
doanh tốt hơn mà còn chứng tỏ uy tín về mặt tài chính của NH, mối quan hệ sâu sắc và gắn bó với khách hàng. Đây là một trong những yếu tố quan trọng giúp
Phát hành giấy tờ có giá
Phát hành giấy tờ có giá cũng là một trong những hình thức mà ngân hàng huy động tạo nguồn vốn cho mình. Giấy tờ có giá là chứng nhận của tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ trong một
thời gian nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa tổ chức tín dụng và người mua. Tuy nhiên với việc phát hành giấy tờ có giá như chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu,… đã không hấp dẫn đông đảo các đối tượng khách hàng
nên chiếm tỷ trọng thấp trong cơ cấu nguồn vốn huy động. Do kỳ đáo hạn
thường dài nên mức độ biến động lãi suất cao, nguy cơ lạm phát mất giá nên đa
số khách hàng để đầu tư sinh lời vào các loại hình gửi tiền khác. Cụ thể năm
2008 là 619 triệu đồng sang năm 2009 giảm mạnh còn 270 triệu đồng, tương đương giảm 56,38%. Qua năm 2010 thì giá trị này tăng lên từ 270 triệu đồng lên
3.624 triệu đồng tức tăng với tỷ lệ vượt bậc 1.242,22% nguyên nhân là do năm 2010 NH đã phát hành giấy tờ có giá với chính sách lãi suất hấp dẫn để góp phần giải quyết tình trạng thiếu vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân. Từ đó ta thấy tuy tổng nguồn vốn có sự tăng trưởng liên tục qua ba năm nhưng tiền huy
động từ các giấy tờ có giá khơng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động. Huy động giấy tờ có giá ngân hàng có thể thu hút được nguồn vốn lớn vào
thời gian ngắn, tuy nhiên lãi suất lại cao hơn so với các hình thức huy động khác
đồng thời phải được Ngân hàng cấp trên phê duyệt. Đó là lý do tại sao loại hình
này chiếm tỷ trọng khá nhỏ trong vốn huy động, tuy nhiên cũng góp phần làm đa dạng hóa các loại hình huy động vốn của NH.
Tóm lại, cơng tác huy động vốn của NHNo& PTNT chi nhánh huyện Lai Vung là tương đối tốt. Đó là nhờ vào sự quan tâm của Ban lãnh đạo, chính sách
điều chỉnh lãi suất phù hợp và thái độ niềm nở phục vụ nhiệt tình của cán bộ
nhân viên khi giao dịch với khách hàng. Đây cũng là điểm mạnh mà NH cần
phải phát huy.