3.4 .THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG
3.4.2 .Khó khăn
4.2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN
4.2.4.2. Phân tích tình hình nợ xấu theo thời hạn tín dụng
- Nợ xấu ngắn hạn: Nhìn vào bảng số liệu ta có thể nhận thấy đây là
khoản mục chiếm tỉ trọng lớn nhất trong nợ xấu của chi nhánh. Nguyên nhân do cơ cấu tín dụng của ngân hàng cũng tập trung chủ yếu cho vay ngắn hạn do đó nợ xấu cũng dễ xuất hiện hơn. Trong khoản thời gian vay vốn tại ngân hàng nếu khách hàng kinh doanh có lợi nhuận thì trả đƣợc nợ cho ngân hàng nhƣng nếu gặp điều bất ổn xảy ra ảnh hƣởng đến lợi nhuận sẽ không trả nợ đúng hạn đƣợc. Năm 2009 nợ xấu ngắn hạn là 1.416 triệu đồng chiếm 100% trong nợ xấu của ngân hàng. Tuy nhiên bƣớc sang năm 2009 bằng những nổ lực không ngừng của mình, chi nhánh đã thu hồi lại đƣợc một phần nợ xấu và một phần do thiện chí trả nợ của khách hàng, chi nhánh tiến hành cơ cấu lại nợ nên trong năm này ngân hàng khơng có nợ xấu tồn đọng. Tuy nhiên bƣớc sang năm 2010 nợ xấu của ngân hàng là 60 triệu đồng và năm 2011 nợ xấu tăng lên đạt mức 750 triệu đồng tăng đến 1.150% so với năm 2010. Măc dù tăng mạnh nhƣ vậy nhƣng so với tổng dƣ nợ thì nợ xấu ngắn hạn chỉ chiếm 0,01% trong tổng dƣ nợ thấp hơn so với qui định của NHNN.
- Nợ xấu trung và dài hạn: Nhìn chung nợ xấu trung và dài hạn của ngân hàng đƣợc khống chế rất tốt trong thời gian qua. Chiếm tỉ trọng thấp hơn rất nhiều so với cho vay ngắn hạn nên nợ xấu xảy ra đối với thời hạn dài cũng thấp hơn. Cụ thể trong 3 năm 2008 – 2010, nợ xấu trung và dại hạn tại chi nhánh bằng 0. Dƣới sự phục hồi của nền kinh tế địa phƣơng, ngƣời vay vốn trong thời gian dài kinh doanh có hiệu quả, có đủ thời gian quay vịng vốn để có thể trả nợ cho
ngân hàng đúng hạn. Tuy nhiên năm 2011 nợ xấu trung và dài hạn( nợ có khả năng mất vốn) tăng lên rất nhanh đạt 300 triệu đồng chiếm 28,57% trong nợ xấu của chi nhánh. Nhiều dự án mở rộng đầu tƣ với qui mô lớn, nâng cấp cơ sở hạ tầng để phấn đấu đƣa thị xã Châu Đốc lên thành phố loại 3 nhƣng do vật giá không ổn định, nguyên liệu tăng cao nên ngƣời kinh doanh trong lĩnh vực này gặp nhiều khó khăn. Những khoản nợ của những dự án trƣớc chƣa thể thu hồi lại đƣợc do đó làm nợ xấu của ngân hàng tăng cao.