(Nguồn: phịng kế tốn Ngân hàng Đầu tư & phát triển chi nhánh Bắc An Giang)
Hình 3: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Đầu tƣ & phát triển chi nhánh Bắc An Giang
PGD TỊNH BIÊN BAN GIÁM ĐỐC
KHỐI NỘI BỘ
NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BẮC AN GIANG KHỐI QUẢN LÍ RỦI RO KHỐI QUAN HỆ KHÁCH HÀNG PHỊNG QUẢN LÍ RỦI RO KHỐI TÁC NGHIỆP PHÒNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG PHÒNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG TỔ QL&DV KHO QUĨ TỔ QUẢN TRỊ TÍN DỤNG PHỊNG TÀI CHÍNH KẾ TỐN PHỊNG KẾ HOẠCH TỔNG HỢP TỔ HÀNH CHÍNH QUẢN TRỊ
3.3.KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2008 -2011
Sau nhiều năm đi vào hoạt động và phát triển ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Bắc An Giang có nhiều cơ hội và thuận lợi để thực hiện nhiệm vụ ngang tầm với nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội tại địa phƣơng, đồng thời góp phần tăng trƣởng qui mô hoạt động kinh doanh của toàn hệ thống ngân hàng Đầu Tƣ và Phát Triển Việt Nam, đáp ứng nhu cầu phát triển theo hƣớng cạnh tranh và hội nhập trong hoạt động ngân hàng, từng bƣớc nâng cao vị thế và thƣơng hiệu BIDV trên địa bàn thị xã Châu Đốc nói riêng và trong khu vực nói chung.
Trong những năm gần đây tình hình kinh tế xã trên địa bàn thị xã Châu Đốc nói riêng và cả nƣớc có nhiều biến động. Kể từ sau cc khủng hoảng kinh tế làm cho nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, giá cả tăng giảm liên tục không ổn định đặc biệt là các mặt hàng nhƣ lúa gạo, cá… lạm phát tăng cao, chính phủ phải đƣa ra những thay đổi trong việc thực thi chính sách tiền tệ để phù hợp với những biến đổi của nền kinh tế. Theo thống kê hiện trên địa bàn thị xã Châu Đốc có 12 tổ chức tín dụng trong đó có 10 ngân hàng thƣơng mại, 1 ngân hàng chính sách xã hội và 1 quĩ tín dụng. Vì vậy việc cạnh tranh lãi suất huy động, cho vay và các dịch vụ thanh toán trở nên gay gắt hơn. Tuy nhiên trong thời gian qua nhờ vào sự nổ lực, phấn đấu nhiệt tình để hồn thành kế hoạch đƣợc giao của tập thể cán bộ nhân viên, ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Bắc An Giang đã đạt đƣợc kết quả đáng kể. Dƣới đây là bảng kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Bảng 1. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2008 ĐẾN NĂM 2011
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: Phịng Kế tốn – Tổng hợp Ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Bắc An Giang)
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch
2008 2009 2010 2011 2009/2008 2010/2009 2011/2010
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Thu nhập 41.955 48.572 85.612 141.789 6.617 15,77 37.040 76,26 56.177 65,62
-Thu nhập từ lãi 39.894 45.314 78.534 135.438 5.420 13,59 33.220 73,31 56.904 72,46 -Thu nhập ngoài lãi 2.061 3.258 7.078 6.351 1.197 58,08 3.820 117,25 -727 -10,27
Chi phí 34.834 40.556 76.173 131.603 5.722 16,43 35.617 87,82 55.430 72,77
-Chi phí lãi 27.589 32.069 64.277 116.781 4.480 16,24 32.208 100,43 52.504 81,68 -Chi phí ngồi lãi 7.245 8.487 11.896 14.822 1.242 17,14 3.409 40,17 2.926 24,60
- Tổng thu nhập: Dựa vào số liệu ta nhận thấy thu nhập của ngân hàng qua
các năm đều tăng. Năm 2009 đạt 48.572 triệu đồng tăng 15,77% tƣơng ứng tăng 6.617 triệu đồng so với năm 2008. Đặc biệt năm 2010 tổng thu nhập tăng mạnh nhất đạt 85.612 triệu đồng tăng 37.040 triệu đồng, tăng 76,26% so với năm 2009. Thu nhập tăng cao nhƣ vậy là do thu nhập từ lãi vay mang lại nhiều nhất chiếm 91,7% ( năm 2010) trong tổng nguồn thu nhập của ngân hàng. Nguyên nhân chủ yếu là do kể từ khi thị xã Châu Đốc đƣợc công nhận là đô thị loại 3 và đƣợc bầu chọn là “năm du lịch quốc gia” vào năm 2008 với lễ hội vía Bà chúa xứ núi Sam, sự kiện này đã thu hút nhiều khách du lịch trong và ngoài nƣớc đến tham quan hơn, hàng năm có khoản hơn 3 triệu khách du lịch đến tham quan thị xã Châu Đốc kéo theo đó là việc kinh doanh nhà hàng, khách sạn đƣợc mở rộng thêm và muốn làm đƣợc chuyện này các nhà kinh doanh cần phải có vốn để mở rộng đầu tƣ sản xuất vì vậy tận dụng cơ hội này ngân hàng gia tăng các khoản cho vay, qui mơ tín dụng ngày càng mở rộng, uy tín ngân hàng ngày càng đƣợc nâng cao, có nhiều khách hàng đến giao dịch, phong cách phục vụ nhiệt tình của nhân viên giúp ngân hàng vừa giữ chân đƣợc khách hàng cũ vừa có thêm nhiều khách hàng mới. Bằng chứng là năm 2010 thu nhập từ lãi đạt 78.534 triệu đồng tăng 73,31% so với cùng kì năm 2009 tăng mạnh nhất trong 3 thời kì. Sau khủng hoảng nền kinh tế phục hồi, ngƣời dân sản xuất kinh doanh tốt có lợi nhuận đặc biệt là trong kinh doanh thƣơng mại dịch vụ - mũi nhọn ở Châu Đốc, thiện chí trả nợ của khách hàng ngày càng đƣợc nâng cao giúp ngân hàng thu hội nợ đúng hạn. Ngoài ra dù chiếm tỉ trọng nhỏ trong tổng thu nhập của ngân hàng nhƣng thu nhập ngồi lãi cũng góp phần làm tăng thu nhập của ngân hàng, thu nhập ngoài lãi của ngân hàng tăng mạnh nhất ở năm 2010 tăng 117,25% tƣơng ứng tăng 3.820 triệu đồng so với năm 2009. Theo thống kê mỗi năm ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Bắc An Giang phát hành thêm khoản 1.100 thẻ ATM, số thẻ đƣợc phát hành ra trong năm 2011 là 1.021 thẻ tăng 15% so với cùng kì năm trƣớc. Cùng với việc gia tăng phát hành thẻ, ngân hàng còn nâng cao mạng lƣới giao dịch để đáp ứng các nhu cầu thanh toán chuyển khoản, ngân quĩ, phí dịch vụ làm hạn chế sử dụng tiền mặt trong thanh toán của khách hàng điều này giúp ngân hàng thu về khoản phí đáng kể góp phần làm tăng thu nhập của ngân hàng. Dù ở năm 2011 thu nhập ngoài lãi đã giảm 10,27% so với năm 2010 nhƣng tốc độ giảm không đáng kể bù
lại thu nhập từ lãi tăng với tốc độ nhanh hơn nên tổng thu nhập của ngân hàng vẫn tăng hàng năm. Điển hình năm 2011, tổng thu nhập tăng 56.177 triệu đồng, so với cùng kì năm trƣớc tăng 65,62%.
- Tổng chi phí: Để có đủ nguồn vốn cung cấp vào nền kinh tế, đảm bảo khả
năng sản xuất kinh doanh của khách hàng đƣợc diễn ra liên tục, ngân hàng phải thu hút vốn tạm thời nhãn rỗi từ dân cƣ để bù đắp nhằm đáp ứng kịp thời cho những nơi thiếu vốn, vì vậy ngân hàng cũng phải chịu khoản phí đó là lãi suất phải trả cho khách hàng gửi tiền. Dựa vào bảng số liệu ta thấy chi phí của ngân hàng tăng khơng đều qua các năm. Chi phí tăng mạnh nhất ở năm 2010 và năm 2011. Năm 2010 tăng 35.617 triệu đồng, tăng 87,82% so với năm 2009. Đến năm 2011 chi phí tiếp tục tăng với tốc độ 72,77%, tăng 55.430 triệu đồng so với cùng kì năm 2010. Lí giải cho điều này là do chi phí lãi tăng, do ngân hàng nâng cao huy động vốn thu hút lƣợng tiền nhàn rỗi từ dân cƣ. Năm 2010 kinh tế có nhiều biến động nguồn vốn trở nên khan hiếm dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng với nhau trong việc chạy đua lãi suất. Vì vậy để thu hút vốn ngân hàng cần phải đƣa ra mức lãi suất hấp dẫn làm cho lãi suất đầu vào tăng kéo theo chi phí của ngân hàng tăng theo, năm 2010 chi phí lãi tăng mạnh nhất tăng 100,43%, tăng 32.208 triệu đồng so với năm 2009. Sang năm 2011 chi phí lãi tăng 81,68%, tăng 52.504 triệu đồng so với 2010, điều này cũng cho thấy sự nổ lực của tập thể cán bộ nhân viên trong việc cố gắng gia tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng. Ngoài ra để thu hút nhiều khách hàng, ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Bắc An Giang vào năm 2009 thành lập thêm phòng giao dịch Tịnh Biên, nâng cao mạng lƣới giao dịch, các chƣơng trình quảng cáo tiếp thị, đẩy mạnh tăng cƣờng đào tạo cán bộ cơng nhân viên nên chi phí ngồi lãi của ngân hàng cũng tăng qua các năm. Trong đó tốc độ tăng cao nhất ở năm 2010 tăng 40,17% tƣơng ứng tăng 3.409 triệu đồng so với năm 2009.
- Lợi nhuận: lợi nhuận là mục tiêu hàng đầu của bất kì doanh nghiệp nào và ngân hàng cũng không ngoại lệ. Lợi nhuận là chỉ tiêu quan trọng nhất để nói lên kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, ngân hàng có lợi nhuận tăng qua các năm chứng tỏ ngân hàng này hoạt động tốt, tốt trong công tác cân đối giữa thu nhập và chi phí để tạo ra lợi nhuận cuối cùng cho ngân hàng. Nhìn vào kết quả đạt đƣợc của ngân hàng ta thấy đƣợc trong thời gian ngân hàng đã hoạt động
tốt, lợi nhuận luôn tăng qua từng năm. Năm 2009 lợi nhuận đạt 8.016 triệu đồng tăng 12,57% so với năm 2008. Đến năm 2010, lợi nhuận tăng 1.432 triệu đồng, tăng 17,75% so với cùng kì năm 2009. Bƣớc sang năm 2011 dù tốc độ tăng của lợi nhuận thấp hơn so với 2 thời kì trƣớc nhƣng vẫn đạt 10.186 triệu đồng tăng 7,91% so với năm 2008. Điều này cho thấy sự phát triển ngày càng vững chắc của ngân hàng, góp phần nâng cao uy tín của chi nhánh. Với kết quả đạt đƣợc nhƣ vậy cho thấy tính đúng đắn, phù hợp của ban lãnh đạo ngân hàng trong việc đƣa ra các chính sách để thực thi, bên cạnh đó phải kể đến sự nổ lực nhiệt tình của tập thể cán bộ nhân viên ngân hàng trong việc giữ đƣợc khách hàng cũ, có thêm khách hàng mới. Giữ chức năng là một trung gian tài chính với nhiệm vụ cung cấp vốn vào nền kinh tế, đảm bảo sự cân đối giữa nơi thừa và thiếu vốn, trong thời gian qua ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Bắc An Giang đã hoàn thành tốt nhiệm vụ này, việc sử dụng tốt giữa vốn huy động vào công tác cho vay, sự quản lí tốt giữa thu nhập và chi phí khơng những mạng lại lợi nhuận cao cho ngân hàng mà cịn góp phần vào sự phát triển kinh tế trên địa bàn.