4.2. Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn tại chi nhánh
4.2.2. Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn
PTNT huyện Châu Thành
4.2.2.1. Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế a). Doanh số cho vay
Phân tích DSCV ngắn hạn theo ngành kinh tế cho chúng ta biết được đối tượng sử dụng vốn vay chủ yếu vào ngành nghề, lĩnh vực nào. Một điều quan trọng nữa là phân tích DSCV có thể giúp ngân hàng nắm được thực trạng cho vay ngắn hạn trong thời gian qua – nhu cầu vốn cho lĩnh vực nào đạt hiệu quả và lĩnh vực nào cịn nhiều rủi ro, từ đó đề ra cơ cấu cho vay theo từng ngành hợp lý hơn, góp phần nâng cao chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn trong thời gian tới.
Trong những năm qua doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế củachi nhánh NHNo & PTNT huyện Châu Thành đã số đều tăng dần qua các năm. chi nhánh NHNo & PTNT huyện Châu Thành đã số đều tăng dần qua các năm. Doanh số cho vay ngắn hạn đã tăng dần qua các năm, năm 2011 tăng 123.854 triệu đồng ứng với 20,49% so với 2010, và 2012 tăng 148.754 triệu đồng tương đương 25,37% so với 2011. Cụ thể như sau.
Về ngành Nông nghiệp
Doanh số cho vay ngắn hạn đối với ngành nông nghiệp đã tăng đều qua ba năm, tuy xét về tỷ trọng thì đã có sự sụt giảm điều này cho thấy ngành công, thương nghiệp tại huyện đã được đầu tư nhiều hơn. Năm 2011 DSCV ngắn hạn đối với nông nghiệp tăng 64.794 triệu đồng tương đương 17,21% so với 2010 do tình hình nơng nghiệp khu vực ổn định, được chấn chỉnh phù hợp với tình hình mới, do thực hiện chính sách khuyến khích phát triển vùng kinh tế nơng nghiệp, nơng thơn, xóa đói giảm nghèo cho nơng dân với phương pháp cho vay hỗ trợ lãi suất theo quyết định số 202/QĐ - UBND-HC ngày 10/03/2011 ban hành, từ đó làm cho doanh số cho vay của chi nhánh tăng. Năm 2012 ngành nông nghiệp tăng 96.154 triệu đồng tương đương tăng 21,79 % so với năm 2011, nhưng chỉ chiếm chỉ chiếm tỉ trọng 58,86% trong tổng DSCV ngắn hạn theo ngành. Điều này cho thấy sự chuyển đổi cơ cấu ngành kinh tế đang diễn ra mạnh mẽ trong nên kinh tế huyện nhà.
ĐVT: Triệu đồng
Bảng 5: DOANH SỐ CHO VAY NGẮN HẠN THEO NGÀNH KINH TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2010 -2012
(Nguồn: Phòng kế hoạch – kinh doanh)
CHỈ TIÊU 2010 Tỷ trọng Năm Chênh lệch
( %) 2011 Tỷ trọng( %) 2012 Tỷ trọng( %) Số tiền2011/2010% Số tiền2012/2011% Nông nghiệp 376.507 62,29 441.301 60,60 537.455 58,86 64.794 17,21 96.154 21,79 Công nghiệp 112.670 18,64 126.155 17,32 200.551 21,97 13.485 11,97 74.396 58,97 Thương nghiệp 107.693 17,82 146.425 20,11 157.278 17,23 38.732 35,97 10.853 7,41 Cho vay ngành khác 7.541 1,25 14.384 1,98 17.735 1,94 6.843 90,74 3.351 23,30 Tổng 604.411 100,00 728.265 100,00 913.019 100,00 123.854 20,49 184.754 25,37
Về ngành Công nghiệp
Qua 3 năm doanh số cho vay ngắn hạn ngành công nghiệp đều tăng. Năm 2010 mức này là 112.670 triệu đồng chiếm 18,64 % trong tổng DSCV sang 2011 là 126.155 triệu đồng chiếm tỷ trọng 17,32%, đạt mức tăng trưởng 17,21%. Năm 2012 chỉ tiêu này đạt 200.551 triệu đồng tăng 74.396 triệu đồng ứng với 58,97% so với năm 2011 và chiếm tỉ trọng 21,97%. Nguyên nhân doanh số cho vay ngắn hạn của ngành công nghiệp tăng qua các năm và tăng mạnh ở năm 2012 là do xu hướng cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước, nền kinh tế huyện chuyển dần theo hướng nâng cao tỷ trọng ngành cơng nghiệp theo u cầu của tỉnh. Ngồi ra các sơ sở hoạt động ngày càng mở rộng quy mô, nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của nhân dân, cộng thêm đó là việc quy hoạch và mở rộng đầu tư đúng mức cho hệ thống chợ nông thôn và từng bước vực dậy tiềm năng các ngành cơ ng nghiệp trong đó chủ yếu là chế biến thủy sản, lương thực thực phẩm, minh chứng là có khu cơng nghiệp chế biến thủy Cái Tàu Hạ - An Nhơn đã được xây dựng gần đây. Vì vậy ngân hàng đã cung cấp vốn cho những phương án sản xuất, kinh doanh có hiệu quả của các doanh nghiệp làm cho doanh số cho vay ngắn hạn của ngân hàng tăng qua các năm.
Về ngành Thương nghiệp
Đây là ngành đang phát triển ở huyện trong những năm gần đây, điều đó được thể hiện qua doanh số cho vay đối với ngành này liên tục tăng trong ba n ăm qua. Năm 2011 doanh số cho vay tăng 38.732 triệu đồng tương đương tăng 35,97% so với năm 2010, mức tăng này thật sự ấn tượng. Khi sang năm 2012 DSCV ngành này chỉ tăng 10.853 triệu đồng tương đương tăng 7,41% và chiếm tỉ trọng 17,23% trong tổng DSCV của ngành. Nguyên nhân tăng dần là do ngành này mang lại nhiều lợi nhuận và ít gặp rủi ro hơn so với các ngành khác nên có nhiều người đầu tư vào ngành này hơn dẫn đến có nhiều khách hàng đến vay vốn để đầu tư vào ngành. Trong những năm gần đây ngân hàng ngày càng tạo được mối quan hệ tốt với đối tượng này nên doanh số cho vay ngành thương nghiệp cao là hồn tồn hợp lí và một lý do khác là do trụ sở chính và phịng giao dịch của ngân hàng lại nằm gần TP.Vĩnh Long và TX.Sa Đéc (nơi có nhiều khách hàng trong ngành). Nhìn chung DSCV ngành này có tăng nhưng vẫn cịn chiếm tỉ lệ thấp trong tổng doanh số cho vay là do huyên Châu Thành là một huyện nông
nghiệp, đa số người dân sống bằng nghề nông. Trong thời gian sắp tới, ngân hàng cần có những chính sách phù hợp để phát triển tín dụng ở thị trường tiềm năng này.
Về ngành khác
Doanh số cho vay ngành cũng tăng dần qua các năm gần đây, chủ yếu là cho vay thấu chi, thẻ tín dụng, cho vay cán bộ cơng nhân viên, cho vay xuất khẩu lao động, cầm cố. Năm 2011 DSCV ngành này tăng 6.843 triệu đồng tương đương 90,74% so với năm 2010 và chiếm 1,98% trong tổng DSCV ngành này. Đến năm 2012 DSCV ngành này tăng 3.351 triệu đồng tương đương tăng 23,30% so với năm 2011 chiếm tỷ trong 1,94% trong tổng DSCV của ngành. Tình hình kinh tế dần ổn định từ chính sách kích cầu của chính phủ, nhu cầu đời sống ngày càng cao, nhu cầu ăn ở đi lại ngày càng nhiều. Với xu hướng tiện lợi hơn trong việc thanh tốn thì cho vay thấu chi và thẻ tín dụng giúp khách hàng chi vượt số tiền có trong tài khoản của mình với một hạn mức nhất định và thanh toán lại cho ngân hàng sau đó là một hình thức có vai trị quan trọng, bên cạnh đó Ngân hàng cũng thực hiện mảng cho vay đối với cán bộ công nhân viên và xuất khẩu lao động để mở rộng chiều ngang về khách hàng, tuy vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ.
Tóm lại, qua phân tích trên ta thấy trong doanh số cho vay ngành nông nghiệp chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng doanh số cho vay. Đây là hướng đi đúng đắn của chi nhánh NHNo &PTNT huyện Châu Thành bởi kinh tế trên khu vực tập trung vào nông nghiệp. Công tác cho vay của ngân hàng rất phù hợp với phát triển kinh tế vùng nông thôn sâu, chuyên canh cây ăn quả, chăn ni các loại vật ni ngắn hạn. Bên cạnh đó, doanh số cho vay ngành kinh cơng nghiệp, thương nghiệp có xu hướng tăng. Đây là ngành có tiềm năng lớn trong những năm tiếp theo nên ngân hàng càng chú trọng khai thác.