Bên cạnh doanh số cho vay doanh số thu nợ cũng là một chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay của ngân hàng. Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế tăng liên tục qua 3 năm cho thấy hiệu quả thu nợ của các cán bộ tín dụng. Năm 2010 mức này là 566.206, sang năm 2011 mức thu này là 693.051 triệu đồng tăng 126.845 triệu đồng tương đương 22,4% so với năm 2010. Đến năm 2012 tăng 161.347
triệu đồng tương đương tăng 23,28% so với năm 2011. Doanh số thu nợ tăng cũng góp phần làm làm giảm nợ xấu của chi nhánh. Để hiểu rõ hơn hoạt động thu nợ của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Châu Thành qua phân tích sau:
Về ngành nông nghiệp
Theo số liệu của chi nhánh thì doanh số thu nợ ngành nông nghiệp luôn tăng qua các năm kể cả những năm trước. Năm 2010 do các hộ nuôi cá tra trên địa bàn treo ao, chờ giá cá tăng lên để xuất ao dẫn đến việc trả nợ ngân hàng chậm trể, phía ngân hàng cũng tiến hành gia hạn nợ đối với các chủ hộ nuôi cá này, mặt khác là do chi phí sản xuất nơng nghiệp cao (phân, thuốc ngày càng tăng giá) và dịch heo tai xanh, lở mồm long móng lang rộng khắp địa bàn làm cho việc sản xuất, chăn ni khơng có lợi nhuận hoặc lợi nhuận ít nên làm cho công việc thu hồi nợ của các cán bộ tín dụng trở nên khó hơn, làm cho doanh số thu nợ trong năm 2010 chỉ là 342.735 triệu đồng chiếm 60,53% tỉ trọng trong tổng DSTN của ngành. Sang năm 2011, công tác thu hồi nợ đã gia hạn trước đó được đẩy cao, cùng với sự trúng mùa, được giá nông sản (cụ thể là chanh giá thành 7.500 đồng/kg trong khi giá bán tăng trên 5 lần giá bán 42.000 đồng/kg, khoai lang tím thu hoạch và bán với giá 10.000 -12.000 đồng/kg) bên cạnh đó cơng tác thu hồi nợ cũng được ngân hàng thực hiện khá tốt, bằng chứng là ngân hàng cử cán bộ tín dụng đến từng hộ gia đình gửi giấy báo nhắc nhở nếu các hộ trả nợ không đúng hạn, đồng thời các cấp chính quyền địa phương ln quan tâm đến tình hình sản xuất chăn nuôi của người dân, tạo điều kiện cho cán bộ thú y tổ chức các buổi hội thảo tư vấn chia sẻ kinh nghiệm chăn ni, phịng chống bệnh cho các hộ chăn nuôi trên địa bàn dẫn đến doanh số thu nợ tăng 93.743 triệu đồng tương ứng 27,35% so với 2011 làm cho DSTN chiếm tỉ trọng 62,98% trong tổng DSTN theo ngành và mức này vẫn tiếp tục tăng ở năm 2012 đạt 491.848 triệu đồng, tăng 55.370 triệu đồng ứng với 12,69% so với năm 2011 và chiếm 57,57% trong tổng DSTN của ngành. Nhờ việc thực hiện tích cực các chương trình, chính sách phát triển nơng nghiệp, củng cố nâng cấp các cơng trình thủy lợi, tăng cường ứng dụng khoa học kĩ thuật, công nghệ mới vào sản xuất, chăn nuôi nên hoạt động sản xuất nông nghiệp trên địa bàn đạt kết quả cao, từ đó người dân có lãi với các phương án sản xuất nên khả năng trả nợ ngân hàng cũng tăng lên.
ĐVT: Triệu đồng
Bảng 6: DOANH SỐ THU NỢ NGẮN HẠN THEO NGÀNH KINH TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2010-2012
(Nguồn: Phòng kế hoạch – kinh doanh)
CHỈ TIÊU 2010 Tỷ trọng Năm Chênh lệch
( %) 2011 Tỷ trọng( %) 2012 Tỷ trọng( %) Số tiền2011/2010% Số tiền2012/2011% Nông nghiệp 342.735 60,53 436.478 62,98 491.848 57,57 93.743 27,35 55.370 12,69 Công nghiệp 110.618 19,54 115.559 16,67 186.152 21,79 4.941 4,47 70.593 61,09 Thương nghiệp 105.931 18,71 128.117 18,49 157.828 18,47 22.186 20,94 29.711 23,19 Thu nợ ngành khác 6.922 1,22 12.897 1,86 18.570 2,17 5.975 86,32 5.673 43,97 Tổng 566.206 100,00 693.051 100,00 854.398 100,00 126.845 22,4 161.347 23,28
Về ngành công nghiệp
Trong những năm qua một số ngành công nghiệp đang dần ổn định và có chiều hướng tăng trưởng tích cực với mức tăng năm sau ln cao hơn năm trước. Bên cạnh đó do chính sách cho vay hổ trợ lãi suất, giảm thuế, mở rộng thị trường tiêu thụ trong nước của chính phủ thơng qua gói kích cầu đầu tư và tiêu dùng, vận động nhân dân hưởng ứng “người Việt Nam ưu tiên dùng hàng việt” nên kết quả kinh doanh của các doanh nghiệp từng bước được khôi phục và phát triển giúp việc trả nợ ngân hàng cũng được thực hiện đầy đủ làm cho DSTN của ngành tăng dần qua các năm, cụ thể năm 2010 đạt mức 110.618 triệu đồng, sang năm 2011 tăng 4,47% đạt mức 115.559 triệu đồng và tăng mạnh ở năm 2012, tăng 70.593 triệu đồng tương đương 61,09% so với năm 2011. Góp phần vào sự thu nợ hiệu quả ở năm 2012 cịn có q trình nổ lực của các cán bộ tín dụng của ngân hàng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khách hàng.
Về ngành thương nghiệp
Doanh số thu nợ của ngành thương nghiệp tăng đều mỗi năm và trên 20% so với năm trước. Nguyên nhân là do ngành này có doanh số cho vay (việc mở rộng quy mô cho vay của ngân hàng) liên tục tăng qua các năm, hơn nữa ngành này ít rủi ro (thường thực hiện theo đơn đặt hàng) và mang lại nhiều lợi nhuận hơn so với các ngành khác nên ngành đảm bảo khả năng thanh tốn nợ cho Ngân hàng. Bên cạnh đó do chính sách giảm thuế thu nhập doanh nghiệp của bộ tài chính từ khi ban hành thông tư số 03/2009/TT-BTC ngày 13/01/2009 giảm xuống còn 30% rùi 28%, và hiện tại là 25% (và giảm còn 23% trong thời gian tới) thu nhập sau lãi vay cũng góp phần làm cho doanh số thu nợ ngành này tăng . Từ đây cho thấy Ngân hàng đầu tư vào lĩnh vực này là tương đối hiệu quả.
Về ngành khác
Việc thu nợ đối với mảng này cũng tăng tương tự như việc cho vay của mảng. Năm 2011 mức thu này tăng lên 5.975 triệu đồng tương đương 86,32% so với năm 2010 do Ngân hàng giảm đi phần cho vay xuất khẩu lao động mà thay vào đó là cho vay thấu chi thời hạn dưới 12 tháng hạn mức dao động trong khoảng 100 – 300 triệu đồng nên việc thu nợ cũng dễ dàng và nhanh chóng hơn. Sang năm 2012, chỉ tiêu này cũng tăng 5.673 triệu đồng ứng với 43,97% so với năm 2011. Thời gian này ngân hàng khuyến khích khách hàng sử dụng các dịch
vụ vay thấu chi, thẻ tín dụng với tài sản đảm bảo là các sản phẩm huy độn vốn sẵn có, và mở tài khoản thanh toán qua ngân hàng của các cơ sở sản xuất, doanh nghiệp hoặc việc trả lương qua thẻ nên vấn đề thu hồi nợ cũng tương đối dễ dàng hơn.
Tóm lại, cơng tác thu nợ là rất quan trọng trong hoạt động cấp tín dụng, nó địi hỏi người cán bộ tín dụng phải có năng lực, trình độ chun mơn, phẩm chất tốt kể từ khâu phân tích thẩm định khách hàng, bởi một khoản cho vay có độ rủi ro cao hay thấp sẽ phụ thuộc rất lớn từ khâu đầu tiên này. Đối với Ngân hàng, từng khoản cho vay đều phải đạt chất lượng - tức phải thu hồi được nợ, lãi đúng hạn, phải thực sự chính xác trong việc phân tích, đánh giá, kiểm tra từ lúc khách hàng vay vốn, sử dụng vốn đến khi trả nợ và lãi cho Ngân hàng.