2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu
Thu thập số liệu trực tiếp từ phịng Tín dụng và phịng Hành chính - nhân sự tại NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo qua các năm 2007, 2008, 2009.
Thu thập thông tin từ các báo cáo tổng kết năm, báo cáo hoạt động kinh doanh, văn bản đại hội công nhân viên NH, từ website chính thức của NHNo & PTNT Việt Nam và nhiều website khác.
2.2.2. Phương pháp phân tích 2.2.2.1. Đối với mục tiêu 1 2.2.2.1. Đối với mục tiêu 1
Sử dụng phương pháp so sánh số tương đối, tuyệt đối để chỉ ra mức độ tăng/giảm của từng chỉ tiêu; sử dụng phương pháp tỷ trọng để thấy được cơ cấu và sự thay đổi trong cơ cấu của từng chỉ tiêu so với chỉ tiêu chung.
2.2.2.2. Đối với mục tiêu 2
Sử dụng các chỉ số tín dụng để đánh giá hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo tỉnh Tiền Giang.
2.2.2.3. Đối với mục tiêu 3
Từ phân tích và đánh giá từ mục tiêu 1 và mục tiêu 2, sử dụng phương pháp tự luận để đưa ra giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng HSX tại NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo tỉnh Tiền Giang.
CHƯƠNG 3
GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CHỢ GẠO TỈNH TIỀN GIANG 3.1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NHNo & PTNT VIỆT NAM
Năm 1988: NHNo & PTNT Việt Nam được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là chính phủ) về việc thành lập các NH chuyên doanh, trong đó có NHNo & PTNT Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn.
NHNo & PTNT hoạt động trên cơ sở tiếp nhận từ NHNN: tất cả các chi nhánh NHNN Huyện, Phịng tín dụng Nơng nghiệp, quỹ tiết kiệm tại các chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố. NHNo & PTNT trung ương được hình thành trên cơ sở tiếp nhận Vụ tín dụng Nơng nghiệp NHNN và một số cán bộ của Vụ Tín dụng thương nghiệp, NH đầu tư và xây dựng, vụ Kế toán và một số đơn vị.
Ngày 14/11/1990, chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập NHNo & PTNT Việt Nam thay thế NH Phát triển Nông nghiệp Việt Nam. NHNo & PTNT Việt Nam là NHTM đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, là một pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hoạt động của mình trước pháp luật.
Ngày 01/03/1991 Thống đốc NHNN có Quyết định số 18/NH-QĐ thành lập Văn phòng đại diện NHNo & PTNT Việt Nam tại thành phố Thành phố Hồ Chí Minh và ngày 24/06/1994, Thống đốc có văn bản số 439/CV- TCCB chấp thuận cho NHNo & PTNT Việt Nam được thành lập văn phòng miền trung tại thành phố Quy Nhơn- tỉnh Bình Định
Ngày 22/12/1992, Thống đốc NHNN có Quyết định số 603/NH-QĐ về việc thành lập chi nhánh NHNo & PTNT Việt Nam các tỉnh thành phố trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam gồm có 03 sở giao dịch (Sở giao dịch I tại Hà Nội và Sở giao dịch II tại văn phòng đại diện khu vực miền Nam và sở giao dịch III tại văn phịng miền Trung) và có 43 chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh, thành phố. Chi nhánh NHNo & PTNT quận, huyện, thị xã có 475 chi nhánh.
Năm 1993 NHNo & PTNT Việt Nam ban hành quy chế thi đua khen thưởng tạo ra những chuẩn mực cho các cá nhân và tập thể phấn đấu trên mọi cương vị và nhiệm vụ công tác. Tổ chức được hội nghị tổng kết tồn quốc có giám đốc chi nhánh huyện xuất sắc nhất của tỉnh thành phố.
Ngày 30/07/1994 tại quyết định số 160/QĐ- NHN9, Thống đốc NHNN chấp thuận mơ hình đổi mới hệ thống quản lý của NHNo & PTNT Việt Nam, trên cơ cở đó, Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt nam cụ thể hóa bằng văn bản số 927/TCCB/NHNo & PTNT ngày 16/08/1994 xác định: NHNo & PTNT việt nam có hai cấp: cấp tham mưu và cấp trực tiếp kinh doanh. Đây thực sự là bước ngoặc về tổ chức bộ máy của NHNo & PTNT Việt Nam và cũng là nền tảng cho hoạt động kinh doanh của của NHNo & PTNT sau này.
Ngày 07/03/1994 theo Quyết định số 90/TTg của Thủ tướng chính phủ, NHNo & PTNT Việt Nam hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty Nhà nước với cơ cấu tổ chức bao gồm Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc, bộ máy giúp việc bao gồm bộ máy kiểm soát nội bộ, các đơn vị thành viên bao gồm các đơn vị hạch toán phụ thuộc, hạch toán độc lập, đơn vị sự nghiệp, phân biệt rõ chức năng quản lý và chức năng quản lý và chức năng điều hành, chủ tịch Hội đồng quản trị không kiêm Tổng Giám đốc
NHNo & PTNT Việt Nam hoạt động theo mơ hình tổng cơng ty 90, là doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của NHNN Việt Nam. Ngoài chức năng của một NHTM, NHNo & PTNT và Phát triển Nông thôn được xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển đối với khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư trung, dài hạn để xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nơng, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực hiện thành cơng sự nghiệp cơng nghiệp hóa - hiện đại hóa nơng nghiệp nơng thơn.
Trong năm 1998, NHNo & PTNT đã tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, xử lý nợ tồn động cũ và quản lý chặt chẽ hơn công tác thẩm định, xét duyệt các khoản cho vay mới, tiến hành các biện pháp phù hợp để giảm nợ thấp quá hạn.
Năm 1999, chính phủ Việt Nam đặc biệt quan tâm và tập trung đầu tư phát triển nông nghiệp nông thôn. Luật NHNN và Luật các tổ chức tín dụng có hiệu lực thi hành, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động NH. Đẩy mạnh huy động vốn trong và ngoài nước chú trọng
tiếp nhận thực hiện tốt các dự án nước ngồi ủy thác, cho vay các chương trình dự án lớn có hiệu quả đồng thời mở rộng cho vay HSX được coi là những biện pháp chú trọng của NHNo & PTNT kế hoạch tăng trưởng
Năm 2001 là năm đầu tiên NHNo & PTNT triển khai thực hiện đề án tái cơ cấu với nội dung chính sách là cơ cấu lại nợ, lành mạnh hóa tài chính nâng cao chất lượng tài sản có, chuyển đổi hệ thống kế toán hiện hành theo chuẩn mực quốc tế, đổi mới sắp xếp lại bộ máy tổ chức theo mơ hình NHTM hiện đại tăng cường đào tạo và đào tạo lại cán bộ tập trung đổi mới công nghệ NH, xây dựng hệ thống thông tin quản lý hiện đại.
Năm 2003, NHNo & PTNT Việt Nam đã đẩy nhanh tiến độ thực hiện đề án tái cơ cấu nhằm đưa hoạt động của NH phát triển với quy mô lớn chất lượng hiệu quả cao. Với những thành tích đặc biệt xuất sắc trong thời kỳ đổi mới, đóng góp tích cực và có hiệu quả vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của đất nước, sự nghiệp cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa nơng nghiệp- nơng thơn, Chủ tịch nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam đã ký quyết định số 226/2003/QĐ/CTN ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới cho NHNo & PTNT Việt Nam.
Tính đến năm 2004, sau bốn năm triển khai thực hiện Đề án tái cơ cấu giai đoạn 2001- 2010, NHNo & PTNT đã đạt được những kết quả đáng khích lệ. Tình hình tài chính đã được lành mạnh hơn qua việc cơ cấu lại nợ và tăng vốn điều lệ, xử lý trên 90% nợ tồn động. Mơ hình tổ chức từng bước được hồn thiện nhằm tăng cường năng lực quản trị điều hành. Bộ máy lãnh đạo từ trung ương đến chi nhánh được củng cố, hoàn thiện, quyền tự chủ trong kinh doanh được mở rộng hơn.
Đến cuối năm 2005, vốn tự có của NHNo & PTNT Việt Nam đạt 7.702 tỷ đồng, tổng tài sản có trên 190 ngàn tỷ, hơn 2000 chi nhánh trên toàn quốc và 29.492 cán bộ nhân viên (chiếm 40% tổng số cán bộ cơng nhân viên tồn hệ thống NH Việt Nam), ứng dụng công nghệ hiện đại, cung cấp những sản phẩm, dịch vụ NH hoàn hảo….Đến nay, tổng số dự án nước ngoài mà NH tiếp nhận và triển khai là 68 dự án với tổng số vốn 2.486 triệu USD, trong đó giải ngân qua NH là 1,5 tỷ USD. Hiện nay, NHNo & PTNT Việt Nam đã có quan hệ đại lý với 932 NH đại lý tại 112 quốc gia và vùng lãnh thổ, là thành viên của nhiều tổ chức, hiệp hội tín dụng uy tín lớn.
Năm 2006 bằng những giải pháp mang tính đột phá và cách làm mới NHNo & PTNT Việt Nam thực sự khởi sắc. Đến cuối năm 2007, tổng tài sản đạt 325.802 tỷ đồng tương đương với 20 tỷ USD gấp gần 220 lần so với ngày đầu thành lập. Tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 242.102 tỷ đồng trong đó cho vay nơng nghiệp nơng thơn chiếm trên 70% với trên 10 triệu hộ gia đình, cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm trên 36% với gần 3 vạn doanh nghiệp dư nợ. tổng nguồn vốn 295.048 tỷ đồng và gần như hoàn toàn là vốn huy động.
Năm 2008 là năm ghi dấu chặng đường 20 năm xây dựng và trưởng thành của NHNo & PTNT Việt Nam và cũng là năm có tính quyết định trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế theo chủ trương của Đảng, Chính phủ. Trong chiến lược phát triển của mình, NHNo & PTNT Việt Nam sẽ trở thành một tập đồn tài chính đa ngành, đa sở hữu, hoạt đơng đa lĩnh vực. Theo đó, tồn hệ thống xác định những mục tiêu lớn phải ưu tiên. Đó là; tiếp tục giữ vai trị chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính nơng thơn, ln là người bạn đồng hành thủy chung tin cậy của 10 triệu hộ gia đình; xúc tiến cổ phần hóa các cơng ty trực thuộc, tiến tới cổ phần hóa NHNo & PTNT Việt Nam theo định hướng và lộ trình thích hợp, đẩy mạnh tái cơ cấu NH, giải quyết triệt để vấn đề nợ xấu, để đạt hệ số an toàn vốn theo tiêu chuẩn quốc tế, phát triển hệ thống cơng nghệ thơng tin, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, chuẩn bị nguồn nhân lực chất lượng cao, đảm bảo các lợi ích của người lao động và phát triển thương hiệu – văn hóa NHNo & PTNT Việt Nam.
3.2. NHỮNG NÉT CHUNG VỀ MÔI TRƯỜNG HOẠT ĐỘNG VÀ LỊCH SỬ HÌNH THÀNH CỦA NHNo & PTNT HUYỆN CHỢ GẠO THÀNH CỦA NHNo & PTNT HUYỆN CHỢ GẠO
3.2.1. Quá trình hình thành và phát triển
Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo được thành lập do sự chuyển đổi cơ chế từ một chi nhánh NHNN cấp huyện chuyển thành một chi nhánh NHTM huyện, đổi tên lần thứ nhất thành chi nhánh NH phát triển nông nghiệp và đổi tên lần thứ hai thành chi nhánh NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo, là một chi nhánh trực thuộc chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Tiền Giang, thuộc hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng và điều lệ của NHNo & PTNT Việt Nam, hoạt động kinh doanh chủ yếu là huy
động vốn và cho vay, trong đó hơn 90% là cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp và nơng thơn.
NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo có một chi nhánh khu vực ở Bến Tranh nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho người dân ở các xã miền trên đến giao dịch với NH và cũng là mục tiêu đi sâu đi sát vào cuộc sống của người dân, giúp người dân vượt qua khỏi cảnh đói nghèo.
3.2.2. Cơ cấu bộ máy quản lý
Ban Giám Đốc PGD Khu vực Bến Tranh Phòng Hành chánh -Nhân sự Phịng Tín dụng Phịng Kế tốn - Ngân quỹ
3.2.3 Chức năng nhiệm vụ các phòng ban 3.2.3.1. Ban Giám Đốc 3.2.3.1. Ban Giám Đốc
Trực tiếp điều hành và quyết định toàn bộ hoạt động của NH, tiếp nhận các chỉ thị nghị quyết của cấp trên và phổ biến lại cán bộ công nhân viên NH.
a. Giám Đốc
Là nhà quản trị có thẩm quyền cao nhất, là người có những quyết định với tình hình nhân sự và hoạt động kinh doanh của NH. Giám đốc chịu trách nhiệm trực tiếp với NH cấp trên.
b. Phó Giám Đốc
Gồm có 3 phó Giám Đốc: 1 phó Giám Đốc phụ trách Phịng Tín dụng, 1 phụ trách Phịng kế toán ngân quỹ, 1 phụ trách PGD Bến Tranh. Các Phó Giám Đốc có trách nhiệm tham mưu cho Giám Đốc về hoạch định chiến lược kinh doanh cũng như điều hành mọi công việc theo uỷ quyền của Giám Đốc.
3.2.3.2. Phòng tổ chức hành chánh - nhân sự
Có những chức năng cơ bản sau: Xây dựng các qui chế, qui định; bố trí sắp xếp lao động tại chi nhánh ; nghiên cứu, đề xuất thực hiện định mức lao động, tiền lương, tiền thưởng theo chế độ khốn tài chính, quản lí quỹ lương dự phịng; tham mưu sắp xếp mạng lưới kinh doanh tại chi nhánh.
3.2.3.3. Phịng Tín dụng
Thực hiện các cơng việc sau: Thống kê, phân tích thơng tin số liệu, đề xuất các chiến lược kinh doanh, kế hoạch đầu tư mang tính khả thi hiệu quả; thực hiện nghiệp vụ huy động vốn và cho vay các thành phần kinh tế theo sự chỉ đạo của Ban Giám Đốc; tổng hợp phân tích thơng tin kinh tế, quản lí danh mục KH, báo cáo chuyên đề; xây dựng các mô hình, dự án mẫu, thẩm định các dự án đầu tư, lựa chọn các dự án đầu tư tối ưu nhất; thu thập thơng tin phịng ngừa rủi ro; thực hiện kế hoạch kinh doanh tháng, quý.
Làm nhiệm vụ thu chi tiền mặt, dịch vụ kí gởi tài sản, các chứng từ có giá; trực tiếp hạch tốn các nghiệp vụ cho vay, thu nợ chuyển nợ QH... ;thu thập, tổng hợp, xử lí cung cấp và lưu trữ thông tin tại chi nhánh; thực hiện giải ngân nợ, kiểm tra danh mục hồ sơ pháp lí và hồ sơ vay vốn trước khi giải ngân; quản lí an tồn kho quỹ, thực hiện các qui định, qui chế về nghiệp vụ thu phát tiền, bảo quản vận chuyển tiền; kiểm tra, xem xét lại hồ sơ trước khi giải ngân.
3.2.3.5. Phòng giao dịch khu vực Bến Tranh
PGD Bến Tranh là chi nhánh trực thuộc sự quản lý của NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo. Do những đặc thù điểm về địa hình của huyện nên PGD Bến Tranh ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn và có thể huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư ở khu vực 7 xã vùng trên của huyện Chợ Gạo. PGD Bến Tranh có các chức năng: Huy động vốn nhàn rỗi trong nhân dân tại địa phương để cho vay theo đúng chế độ của ngành và định hướng phát triển kinh tế huyện; thực hiện giải ngân, thu nợ trong địa bàn quản lí; thực hiện chế độ báo cáo định kỳ, đột xuất theo yêu cầu của cấp trên.
3.2.4. Tình hình nhân sự
Nhân sự là một nguồn lực của doanh nghiệp. Quản lý nguồn lực này là một thách thức cho nhà quản lý. Nguồn nhân lực vừa có trình đơ chun mơn cao vừa có kinh nghiệm làm việc sẽ giúp doanh nghiệp phát triển bền vững nhất là trong giai đoạn hội nhập. Hiện nay, tổng số cán bộ nhân viên toàn chi nhánh là 44 người, trong đó chi nhánh tại Bến Tranh có 12 cán bộ với cơ cấu trình độ như sau:
Bảng 1: TRÌNH ĐỘ CÁN BỘ NHÂN VIÊN
( người) (%) 1. Trình độ văn hóa 44 100 Đại học 26 59,1 Cao đẳng 4 9,08 Trung học 8 18,18 Sơ cấp 6 13,64 2. Trình độ tin học 44 100 Chứng chỉ A 2 4,54 Chứng chỉ B 42 95,46 3. Trình độ ngoại ngữ 44 100 Chứng chỉ A 1 2,27 Chứng chỉ B 42 95,46 Chứng chỉ C 1 2,27
(Nguồn: Phịng hành chính nhân sự NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo)
Việc tuyển chọn và đề bạt cán bộ đúng tiêu chuẩn, đúng năng lực, đúng người đúng