XUẤT TẠI NHNo & PTNT HUYỆN CHỢ GẠO GIAI ĐOẠN 2007-2009
Bảng 28: CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo & PTNT HUYỆN CHỢ GẠO GIAI ĐOẠN 2007-2009
Chênh lệch Chỉ tiêu ĐVT Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 2008-2007 2009-2008 DSCV Triệu đồng 349.354 403.690 454.422 54.336 50.732 DSTN Triệu đồng 328.251 377.571 418.227 49.320 40.656 Dư nợ Triệu đồng 319.785 345.904 382.099 26.119 36.195
Dư nợ bình quân Triệu đồng - 332.845 364.002 - 31.157
Nợ xấu Triệu đồng 256 3.442 5.795 3.186 2.353
Nợ xấu/ Tổng dư nợ % 0,08 1,00 1,52 0,92 0,52
Vòng quay vốn TD Vòng - 1,13 1,15 - 0,01
Hệ số thu nợ % 93,96 93,53 92,03 -0,43 -1,49
4.3.1. Tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ của HSX
Tỷ lệ này có tăng qua các năm, nhưng vẫn nằm trong mức an toàn cho phép của NHNN về quản lý nợ xấu đối với các món vay. Tỷ lệ này qua các năm như sau: năm 2007 là 0,08%, năm 2008 là 1% và năm 2009 là 1,52%. Mặc dù vẫn chưa vượt quá giới hạn cho phép, nhưng tỷ lệ tăng này đang cho thấy dấu hiệu rủi ro trong hoạt động tín dụng HSX của NH. Theo bảng trên, ta thấy tỷ lệ tăng năm 2008-2007 cao hơn tỷ lệ tăng năm 2009- 2008 (0,92% năm 2008-2007 so với 0,52% năm 2009-2008). Tỷ lệ tăng này có giảm, chứng tỏ có sự quan tâm của Ban giám đốc NH về khoản nợ xấu HSX mà NH đang có, đồng thời đây cũng là sự cố gắng của cán bộ nhân viên NH trong thời gian qua.
4.3.2. Vòng quay vốn tín dụng (DSTN/ dư nợ bình qn)
Mặc dù nợ QH HSX tăng qua 3 năm, nhưng do nguồn vốn huy động tăng, do chính sách đẩy mạnh cho vay nơng nghiệp, nơng thơn và nơng dân của Chính phủ nên trong thời gian qua chi nhánh đã đẩy mạnh cho vay HSX (đa phần là hộ nơng dân) góp phần thúc đẩy kinh tế huyện nhà và cải thiện đời sống nhân dân, nên góp phần làm cho dư nợ HSX tăng.
Bên cạnh một số HSX chậm trả nợ vay NH, cũng có một bộ phận khơng nhỏ HSX chủ động trả nợ vay đúng hạn (mặc dù các hộ này cũng gặp nhiều khó khăn trong quá trình sản xuất, đây là một điều đáng mừng trong giai đoạn khó khăn của NH) sau đó vay lại vốn mới để tái sản xuất, nên góp phần làm tăng DSTN HSX trong 3 năm qua. Chính vì thế mà chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng của NH qua 2 năm 2008 và 2009 là tăng, mặc dù số vòng quay là nhỏ, chỉ 1,13 vòng năm 2008 và 1,15 vòng năm 2009, năm 2009 so với năm 2008 chỉ tăng 0,02 vòng. Nguyên nhân chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng năm 2009-2008 cao hơn năm vịng quay vốn tín dụng năm 2008-2007 là do DSTN HSX tăng nhiều hơn dư nợ bình quân: DSTN HSX năm 2009-2008 tăng 40.656 triệu đồng, trong khi đó dư nợ bình quân HSX năm 2009-2008 tăng 31.157 triệu đồng.
4.3.3. Hệ số thu nợ HSX (hay DSTN/ DSCV)
Hệ số thu nợ HSX năm 2007 là 93,96%, sang năm 2008 thì hệ số này hầu như khơng đổi. Nhưng đến năm 2009 thì hệ số này giảm cịn 92,03%. Ngun nhân là do có sự gia tăng đáng kể nợ QH HSX trong năm 2008 và năm 2009.
Nhìn chung hoạt động tín dụng HSX của NH qua 3 năm là không tốt. Mặc dù DSCV HSX, DSTN HSX, dư nợ HSX đều tăng, nhưng các chỉ số để đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng HSX thì diễn biến theo chiều hướng xấu đi. Tỷ lệ nợ QH HSX/ Dư nợ HSX tăng qua 3 năm; tỷ lệ nợ xấu HSX/ Dư nợ HSX cũng tăng qua 3 năm, điều này chứng tỏ NH có nhiều món vay chưa thu hồi được, điều này ảnh hưởng rất lớn đến kết quả kinh doanh của NH (chênh lệch thu - chi của NH chủ yếu là từ lãi cho vay), điều này dẫn đến hệ quả là hệ số thu hồi nợ của NH giảm qua 3 năm. Riêng chỉ có chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng là tăng (tăng khá khiêm tốn), sự tăng này chỉ yếu đến từ hiệu ứng của gói kích cầu kinh tế của Chính phủ.