4.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo & PTNT
4.2.1. Tình hình cho vay HSX tại NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo giai đoạn 2007-
HUYỆN CHỢ GẠO GIAI ĐOẠN 2007-2009
4.2.1. Tình hình cho vay HSX tại NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo giai đoạn 2007-2009 2009
Bảng 5: TỶ TRỌNG DOANH SỐ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠINHNo & PTNT HUYỆN CHỢ GẠO GIAI ĐOẠN 2007-2009
Đơn vị tính: triệu đồng Trong đó HSX Khác Chỉ tiêu Tổng cộng Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Năm 2007 355.232 349.354 98,35 5.878 1,65 Năm 2008 421.392 403.690 95,80 17.702 4,20 Năm 2009 474.007 454.422 95,87 19.585 4,13
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo)
Tỷ trọng DSCV HSX luôn chiếm trên 95% DSCV chi nhánh qua 3 năm. Năm 2007 chiếm 98,35%, năm 2008 tỷ trọng DSCV HSX giảm đi trong DSCV chi nhánh, chỉ cịn 95,80%, sang năm 2009 thì tỷ lệ này chưa được cải thiện đáng kể, chỉ chiếm 95,87%. Nguyên nhân là do lượng tăng và tốc độ của DSCV chi nhánh lớn hơn lượng tăng của DSCV HSX trong 3 năm.
355.232 349.354 421.392 403.690 474.007 454.422 0 100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 triệu đồng
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Chi nhánh HSX
Hình 4: BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN DOANH SỐ CHO VAY TẠI NHNo & PTNT HUYỆN CHỢ GẠO GIAI ĐOẠN 2007-2009
Bảng 6: TĂNG/ GIẢM DOANH SỐ CHO VAY TẠI NHNo & PTNT HUYỆN CHỢ GẠO GIAI ĐOẠN 2007-2009
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Chi nhánh
Tăng/ giảm so với năm trước
(%)
HSX
Tăng/ giảm so với năm trước
(%)
Năm 2007 355.232 - 349.354 -
Năm 2008 421.392 18,62 403.690 15,55
Năm 2009 474.007 12,49 454.422 12,57
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo)
DSCV năm 2007 trên địa bàn huyện đạt 355.232 triệu đồng. Đến năm 2008 đạt 421.392 triệu đồng, tăng 66.160 triệu đồng so với năm 2007 với tốc độ tăng 18,62. Năm 2009 tiếp tục tăng và đạt 474.007 triệu đồng, tăng 12,49% so với năm 2008. DSCV qua 3 năm tăng và năm sau cao hơn năm trước. Nguyên nhân tăng là do nhu cầu sử dụng vốn của dân cư trên địa bàn ngày càng tăng. Người dân chủ yếu sử dụng vốn vào sản xuất nông nghiệp, với mục đích sử dụng vốn ngày càng đa dạng, kết hợp nhiều ngành nghề vừa trồng trọt,
vừa chăn nuôi, vừa làm kinh doanh dịch vụ như: sấy lúa, xay xát lúa, lau bóng gạo với qui mơ nhỏ phục vụ nhu cầu đời sống cho dân cư trên địa bàn và một phần bán cho thương lái ngoài địa bàn. Mặt khác do nhu cầu vốn để mua sắm máy móc phục vụ sản xuất nơng nghiệp như máy gặt đập liên hợp, nhu cầu xây dựng nhà cửa, phương tiện đi lại cho cán bộ cơng nhân viên địi hỏi ngày càng nhiều, nên trong những năm gần đây NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo đã mở rộng cho vay các đối tượng này. Mặc dù DSCV tăng, nhưng tốc độ tăng năm sau lại thấp hơn năm trước, tốc độ tăng năm 2008 là 18,62%, năm 2009 là 12,49%. Nguyên nhân là do trong năm 2008 xảy ra khủng hoảng kinh tế, kéo dài đến gần hết năm 2009, vì thế nền kinh tế Việt Nam cũng gặp nhiều khó khăn, người dân và Chính phủ phải thực hiện chính sách thắt lưng buộc bụng để vượt qua cuộc khủng hoảng.
Đối với DSCV HSX trên địa bàn, mặc dù trong 3 năm qua, nền kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn, giá cả các mặt hàng nông sản biến động mạnh, mặt bằng giá cả chung liên tục tăng, làm cho đời sống người dân gặp khơng ít khó khăn. Mục tiêu chính của NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo là cho vay phục vụ sản xuất nông nghiệp, nơng thơn và nơng dân, vì thế trong thời gian qua NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo đã đẩy mạnh cho vay HSX phục vụ sản xuất nông nghiệp, đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho người dân, thực hiện tốt các gói kích cầu hỗ trợ lãi suất mà Chính phủ đưa ra. DSCV HSX trong 3 năm qua tăng liên tục và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng DSCV tồn chi nhánh, DSCV HSX ln chiếm tỷ trọng trên 95% tổng DSCV. Năm 2007 là 349.354 triệu đồng chiếm 98,35%, năm 2008 là 403.690 triệu đồng chiếm 95,80%, đến năm 2009 là 454.422 triệu đồng chiếm 95,87%. Cho vay ngắn hạn HSX chiếm tỷ trọng trên 78% DSCV HSX. Với nguồn vốn hỗ trợ từ NH, hộ vay vốn trên địa bàn sử dụng vốn chủ yếu vào sản xuất nông nghiệp. Đến cuối năm 2009, trên địa bàn huyện Chợ Gạo có 26.866 ha sản xuất lúa, trong đó có 12.400 ha trồng nếp, năng suất bình qn 5,9 tấn/ha; 10.702 ha trồng màu; 9.003 ha trồng cây ăn trái chủ yếu là dừa, thanh long và ca cao xen canh trong vườn dừa; đàn heo có 106.056 con; đàn bị 32.774 con; đàn gia cầm có trên 1.504.626 con.
4.2.1.1. Tình hình cho vay HSX theo thời hạn món vay tại NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo giai đoạn 2007-2009
Bảng 7: CƠ CẤU DOANH SỐ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT THEO THỜI HẠN MÓN VAY TẠI NHNo & PTNT HUYỆN CHỢ GẠO GIAI ĐOẠN 2007-2009
Đơn vị tính: triệu đồng
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Ngắn hạn 274.863 78,68 323.986 80,26 371.536 81,76 Trung hạn 73.811 21,13 74.721 18,51 82.066 18,06 Dài hạn 680 0,19 4.983 1,23 820 0,18 Tổng 349.354 100 403.690 100 454.422 100
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo)
Bảng 8: DOANH SỐ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT THEO THỜI HẠN MÓN VAY TẠI NHNo & PTNT HUYỆN CHỢ GẠO GIAI ĐOẠN 2007-2009
Đơn vị tính: triệu đồng 2008-2007 2009-2008 Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Ngắn hạn 274.863 323.986 371.536 49.123 17,87 47.550 14,68 Trung hạn 73.811 74.721 82.066 910 1,23 7.345 9,83 Dài hạn 680 4.983 820 4.303 632,79 -4.163 -83,54 Tổng 349.354 403.690 454.422 54.336 15,55 50.732 12,57
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo)
DSCV HSX trên địa bàn tăng liên tục qua 3 năm. Cụ thể: năm 2007 là 349.354 triệu đồng; năm 2008 là 403.690 triệu đồng, so với năm 2007 tăng 54.336 triệu đồng hay tăng 15,55%; năm 2009 là 454.422 triệu đồng, so với năm 2008 tăng 50.732 triệu đồng hay tăng 12,57%. Tuy tốc độ tăng DSCV năm 2009 có thấp hơn năm 2008, nhưng vẫn tăng trên 2 con số. Kết quả có được là do trong năm 2009, Chính phủ có 2 chương trình hỗ trợ lãi suất nhằm kích cầu kinh tế, trong đó NHNo & PTNT Việt Nam đã ưu tiên vốn vào khu vực
nông nghiệp và nông thôn, nên người dân đã mạnh dạn đến vay vốn NH để vượt qua khó khăn tạm thời do suy thoái kinh tế và thiên tai dịch bênh ảnh hưởng đến sản xuất nông nghiệp của nông hộ 3 năm qua.
DSCV ngắn hạn HSX chiếm tỷ trọng khá lớn trong DSCV HSX trong 3 năm qua, xoay quanh mức 80% DSCV HSX và năm sau cao hơn năm trước. Cụ thể: năm 2007 chiếm 78,68%, năm 2008 chiếm 80,26% và năm 2009 chiếm 81,76%. DSCV ngắn hạn HSX chiếm tỷ trọng lớn là do đa số HSX đến vay vốn NH là hộ nông dân, sản xuất nông nghiệp. Đặc thù của nông nghiệp và nông thôn là sản xuất theo mùa vụ, thiếu hụt vốn vào đầu vụ và dư thừa vào cuối vụ (sau khi đã thu hoạch và tiêu thụ được sản phẩm). Do đó họ chỉ đến NH xin vay ngắn hạn với lãi suất hấp dẫn, phù hợp với đặc thù sản xuất nơng nghiệp. Tình hình DSCV ngắn hạn HSX qua 3 năm như sau: DSCV ngắn hạn HSX năm 2007 là 274.863 triệu đồng, năm 2008 là 323.986 triệu đồng, so với năm 2007 tăng 49.123 triệu đồng hay tăng 17,87%, năm 2009 so với năm 2008 tăng 47.550 triệu đồng, hay tăng 14,68%. Nguyên nhân tăng là do 3 năm qua, giá cả các mặt hàng nông dược, cây con giống liên tục tăng, tình hình dịch bệnh trên cây trồng và dịch bệnh trên đàn vật nuôi nên làm cho nơng hộ gặp khó khăn trong nguồn vốn sản xuất, vì thế họ đã tìm đến NH để xin vay vốn phục hồi và tiếp tục phát triển sản xuất.
DSCV trung hạn HSX chiếm tỷ trọng tương đối trong DSCV HSX, khoảng 1/5 DSCV HSX và 1/4 DSCV ngắn hạn HSX. Cụ thể: năm 2007 là 21,13%, năm 2008 là 18,51% và năm 2009 là 18,06%. DSCV trung hạn năm 2007 là 73.811 triệu đồng, năm 2008 là 74.721 triệu đồng, so với năm 2007 tăng 910 triệu đồng hay tăng 1,23%; năm 2009 là 82.066 triệu đồng, so với năm 2008 tăng 7.345 triệu đồng hay tăng 9,83%, cao hơn tốc độ tăng năm 2008-2007. Nguyên nhân tốc độ tăng DSCV trung hạn HSX năm 2009-2008 cao hơn tốc độ tăng DSCV trung hạn HSX năm 2009-2008 là do trong năm 2008 NH tạm thời thiếu hụt nguồn vốn trung và dài hạn để cho vay trung hạn. Nguyên nhân thứ hai là do đặc thù của sản xuất nơng nghiệp, nên có ít hộ đến NH vay vốn trung và dài hạn. Nhưng sang năm 2009, Chính phủ đã có chính sách cho vay hỗ trợ lãi suất, nên nông hộ mạnh dạn vay vốn NH để mua máy móc phục vụ cho sản xuất nơng nghiệp như máy gặt đập liên hợp, hạ bình điện phục vụ cho xử lý thanh long ra hoa trái vụ, đầu tư nhà kho cho dự trữ lương thực và
cho tiêu dùng, vì thế mà tốc độ tăng DSCV trung hạn HSX năm 2009 cao hơn tốc độ tăng DSCV trung hạn HSX năm 2008.
DSCV dài hạn HSX chiếm tỷ trọng khá nhỏ trong DSCV HSX qua 3 năm. Cụ thể qua 3 năm như sau: năm 2007 chiếm 0,19%; năm 2008 chiếm 1,23% và năm 2009 chiếm 0,18%. Tình hình cho vay dài hạn HSX có sự biến động tăng vào năm 2008 và giảm vào năm 2009. Nguyên nhân là do HSX khó tiếp cận nguồn vốn dài hạn từ NH. Vì thế, năm 2009 DSCV dài hạn HSX chỉ còn 820 triệu đồng, so với năm 2008 giảm đến 4.163 triệu đồng hay giảm 83,54%.
4.2.1.2. Tình hình cho vay HSX theo lĩnh vực tại NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo giai đoạn 2007-2009
Bảng 9: CƠ CẤU DOANH SỐ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT THEO LĨNH VỰC TẠI NHNo & PTNT HUYỆN CHỢ GẠO GIAI ĐOẠN 2007-2009
Đơn vị tính: triệu đồng
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Trồng trọt 94.765 27,13 105.340 26,09 147.307 32,42 Chăn nuôi 169.458 48,51 185.158 45,87 186.438 41,03
Phi nông nghiệp 85.131 24,37 113.192 28,04 120.677 26,56
Tổng 349.354 100 403.690 100 454.422 100
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo)
Bảng 10: DOANH SỐ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT THEO LĨNH VỰC TẠI NHNo & PTNT HUYỆN CHỢ GẠO GIAI ĐOẠN 2007-2009
Đơn vị tính: triệu đồng 2008-2007 2009-2008 Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Trồng trọt 94.765 105.340 147.307 10.575 11,16 41.967 39,84 Chăn nuôi 169.458 185.158 186.438 15.700 9,26 1.280 0,69
Phi nông nghiệp 85.131 113.192 120.677 28.061 32,96 7.485 6,61
Tổng 349.354 403.690 454.422 54.336 15,55 50.732 12,57
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo)
DSCV hộ trồng trọt chiếm tỷ trọng tương đối trong DSCV HSX, mặc dù có sự thay đổi nhẹ trong cơ cấu cho vay HSX, nhưng vẫn chiếm trên 1/4 cơ cấu DSCV HSX. Cụ thể: năm 2007 là 27,13%, năm 2008 là 26,09%, năm 2009 là 32,42%. DSCV hộ trồng trọt năm 2007 là 94.765, năm 2008 là 105.340 triệu đồng, so với năm 2007 tăng 10.575 triệu đồng hay tăng 11,16%; năm 2009 là 147.307 triệu đồng, so với năm 2008 tăng 41.967 triệu đồng hay tăng 39,84%. DSCV hộ trồng trọt tăng qua các năm và chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong
DSCV HSX qua 3 năm là do, phần lớn đất đai trong huyện chủ yếu là sản xuất nông nghiệp, đặc biệt trong những năm gần đây giá cả các mặt hàng nông sản đang tăng và có được sự quan tâm từ các cấp chính quyền, có nhiều doanh nghiệp đã quan tâm đến giá trị thương phẩm các mặt hàng nông sản tại địa phương, đặc biệt là cây thanh long, hiện nay trái thanh long đang được thị trường Mỹ và Châu Âu rất ưa chuộng nên bà con nông dân mạnh dạn vay vốn NH đầu tư vào loại cây trồng này và một số loại hoa màu, cây trồng khác.
DSCV hộ chăn nuôi chiếm tỷ trọng lớn nhất trong DSCV HSX 3 năm qua. Cụ thể như sau: năm 2007 là 48,51%, năm 2008 là 45,87% và năm 2009 là 41,03%. DSCV chăn nuôi tăng nhẹ qua 3 năm, năm 2007 là 169.458 triệu đồng, năm 2008 so với năm 2007 tăng 15.700 triệu đồng hay tăng 9,26%, năm 2009 thì cho vay chăn ni lên đến 186.438 triệu đồng, so với năm 2008 tăng 1.280 triệu đồng hay tăng 0,69%. Nguyên nhân tỷ trọng cho vay hộ chăn nuôi cao nhất trong cơ cấu DSCV HSX và DSCV ngày càng tăng là do người dân biết tận dụng nguồn phế phẩm trong canh tác nông nghiệp để chăn ni, tăng thêm thu nhập, bên cạnh đó NHNo & PTNT Việt Nam có chính sách cho người dân vay vốn xây dựng chuồng trại hợp vệ sinh, góp phần bảo vệ môi trường và nâng cao chất lượng đàn vật ni, do đó trong thời gian qua, DSCV hộ chăn nuôi luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu DSCV HSX. Bên cạnh nông hộ vay để chăn ni nhỏ lẻ thì cũng có nhiều hộ đến NH vay vốn chăn ni với mơ hình trang trại quy mô lớn, áp dụng khoa học kỹ thuật vào chăn nuôi.
DSCV HSX phi nông nghiệp chiếm tỷ trọng tương đối trong DSCV HSX, tỷ trọng DSCV HSX phi nông nghiệp qua 3 năm lần lượt như sau: năm 2007 chiếm 24,37%, năm 2008 chiếm 28,04% và năm 2009 chiếm 26,56%. Cho vay HSX phi nông nghiệp chủ yếu là cho vay HSX nghề thủ công truyền thống, cho vay tiêu dùng, cho vay vốn kinh doanh buôn bán nhỏ. Tình hình cho vay HSX phi nơng nghiệp trên địa bàn qua 3 năm như sau: DSCV HSX phi nông nghiệp năm 2007 là 85.354 triệu đồng, năm 2008 là 403.690 triệu đồng, so với năm 2007 tăng 54.336 triệu đồng hay tăng 15,55%; năm 2009 so với năm 2008 tăng 7.458 triệu đồng hay tăng 6,61%. Nguyên nhân tăng là do người dân thấy được lợi ích từ nguồn vốn NH, chủ động đến NH vay vốn mở rộng qui mơ sản xuất, góp phần tích cực vào phát triển quê hương đất nước.