7. Kết luận:
3.4. Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm, từ
HÀNG QUA 3 NĂM TỪ NĂM 2008 ĐẾN 2010.
Tất cả tổ chức hay hộ cá nhân hoạt động kinh tế đều có sự đánh giá về q trình sản xuất kinh doanh của mình theo từng thời kỳ nhất định, mà thông thường là cuối năm để nhìn nhận về kết quả đạt được trong năm vừa qua, một trong những tiêu chí quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh là lợi nhuận. Các ngân hàng cũng vậy, luôn quan tâm tới vấn đề thực hiện tốt mục tiêu kế hoạch đề ra để đạt được mục đích cuối cùng là lợi nhuận tối ưu với rủi ro là thấp nhất. Đây cũng là mục tiêu của Agribank An Giang trong suốt quá trình hoạt động của mình.
(ĐVT: Triệu đồng) Chênh lệch 2009/2008 Chênh lệch 2010/2009 Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Tuyệt đối Tỷ lệ % Tuyệt đối Tỷ lệ % Tổng thu 833.237 825.064 1.057.405 -8.173 -0,98 232.341 28,16 Tổng chi 715.680 717.026 884.329 1.346 0,19 167.303 23,33 Lợi nhuận 117.558 108.038 173.076 -9.520 -8,1 65.038 60,20 Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank An Giang giai đoạn
2008-2010
(Nguồn: Phòng KDNH, Agribank An Giang)
Theo bảng 3.1, tổng thu của NH qua các năm có nhiều biến động khơng ổn định theo một khuynh hướng. Cụ thể năm 2008, doanh thu là 833.237 triệu đồng, năm 2009 đã giảm đi 8.173 triệu đồng, còn 825.064 triệu đồng, tỷ lệ giảm 0,98%. Nguyên nhân là do tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn, các hộ nuôi cá tra, cá ba sa bị thua lỗ do giá bán thấp dẫn đến bỏ nghề, vì vậy số hộ vay vốn giảm. Thêm vào đó, vì những hạn chế trong chính sách của NHNN nên lãi suất cho vay của Agribank An Giang áp dụng với các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh là tương đối cao so với các NHTM khác. Cả hai yếu tố trên đã làm cho nguồn thu từ lãi tín dụng khơng cao. Trong khi thu lãi từ hoạt động tín dụng lại là nguồn thu chủ yếu của NH. Năm 2009, tổng thu lãi là 730.271 triệu đồng, chiếm 87,64% tổng thu.
Bước sang 2010, doanh số cho vay của NH tăng mạnh, từ đó doanh thu lãi từ hoạt động tín dụng này đã đóng góp đáng kể cho sự tăng trưởng nhảy vọt của tổng doanh thu NH. Cụ thể doanh thu năm 2010 là 1.057.405 triệu đồng, tăng đến 232.341 triệu đồng so với cùng kỳ 2009, tương đương tăng 28,16%. Trong đó nguồn thu từ cho vay tín dụng là 953.097 triệu đồng, tăng 21,97% so với năm
trước và đóng góp vào hơn 90% tổng doanh thu. Ngoài ra phải kể đến dịch vụ ngân hàng hiện đại với công tác phát hành thẻ tăng mạnh góp phần nâng cao doanh thu của NH. Năm 2010, NH đã phát hành được 29.394 thẻ nội địa, 282 thẻ quốc tế, đạt 109% chỉ tiêu, nâng tổng số thẻ đã phát hành là 100.088 thẻ.
Chi phí: năm 2008, tổng chi phí của NH là 715.680 triệu đồng. Năm 2009, chi phí tăng thêm 0,19% lên 717.026 triệu. Năm 2010 chi phí tăng mạnh và đạt tới 884.329 triệu, tăng đến 167.303 triệu so với cùng kỳ, tương đương 23,33%. Nhìn chung việc tăng lên của chi phí qua các năm là lẽ đương nhiên vì chi phí thường biến đổi theo thu nhập, ngồi ra giá cả của mọi hàng hoá đều tăng theo thời gian nên những chi phí thiết yếu của NH như điện, nước cũng tăng cao. Hoạt động chi chủ yếu của Ngân hàng là chi trả lãi cho hoạt động huy động vốn. Năm 2010 chi trả lãi là 667.286 triệu, chiếm 75,46% tổng chi. Trong năm, NH còn tiêu tốn nhiều chi phí cho việc mở rộng thị trường, các chi phí từ hoạt động quảng cáo, tuyên truyền, khuyến mãi, quà tặng cho khách hàng trúng thưởng, tiền đầu tư thêm các thiết bị hiện đại… đều tăng vọt.
Về lợi nhuận trước thuế của ngân hàng năm 2009 là 108.038 triệu đồng, giảm 9.520 triệu đồng so với năm trước, tỷ lệ là 8,1 %. Lý giải cho sự suy giảm về lợi nhuận là: tổng thu của NH đã giảm cộng thêm tổng chi tăng do Agribank An Giang phải trích dự phịng rủi ro cao, nguyên nhân là trong năm nền kinh tế chưa ổn định làm ảnh hưởng đến hoạt động của các doanh nghiệp, do đó các doanh nghiệp khó có khả năng thanh tốn nợ cho NH. Hai yếu tố trên đã dẫn đến lợi nhuận cả năm giảm. Sang năm 2010 là một năm tăng trưởng ngoạn mục của NH về lợi nhuận, với con số lên đến 173.076 triệu đồng, tăng 65.038 triệu so với 2009, tương ứng 60,20%. Năm này, tổng thu tăng vượt bậc nên cũng kéo lợi nhuận tăng trưởng theo. Bên cạnh đó là do hiệu quả mở rộng mạng lưới dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tín dụng đưa đến nguồn thu từ lãi cho vay, từ tiền gửi tăng lên rất nhiều.
Tóm lại, kết quả hoạt động kinh doanh của NH qua các năm khá tốt. Với chính sách kinh doanh hợp lý, các biện pháp hiệu quả trong việc hạn chế tốc độ tăng chi phí, đồng thời nâng cao thu nhập đã giúp lợi nhuận của NH luôn đạt chỉ tiêu trong các năm. Bên cạnh đó cũng phải kể đến sự nỗ lực cao của toàn thể cán
bộ viên chức Agribank An Giang trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng sự tín nhiệm. Nhờ đó, Agribank An Giang ngày càng thành công hơn trong hoạt động kinh doanh của mình và đóng góp hơn nữa cho sự phát triển kinh tế của địa phương.
CHƯƠNG 4
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
TỈNH AN GIANG