7. Kết luận:
5.1. Những loại rủi ro chủ yếu trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế của ngân
TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
5.1.1. Rủi ro kỹ thuật nghiệp vụ
Rủi ro kỹ thuật nghiệp vụ là những rủi ro hình thành do những sai sót mang tính kỹ thuật trong quá trình thanh toán, như sự khác biệt nhỏ giữa bộ chứng từ thanh toán với nội dung hợp đồng, hay việc các bên tham gia thực hiện sai một khâu trong quy trình nghiệp vụ thanh tốn, hoặc nhà xuất khẩu xuất trình BCT khơng hồn hảo…
5.1.2. Rủi ro về mặt đạo đức kinh doanh hay rủi ro thực hiện hợp đồng
Loại rủi ro này xảy ra khi một bên tham gia cố tình khơng thực hiện đúng nghĩa vụ của mình, làm ảnh hưởng tới quyền lợi của bên khác. Trường hợp phổ biến là nhà XK cung cấp hàng hố khơng đúng hợp đồng đã ký kết. Ngược lại là nhà NK khơng thanh tốn tiền hàng hoặc cố tình trì hỗn thanh tốn. Mặc dù trong hợp đồng thương mại đã quy định rất rõ quyền và nghĩa vụ của mỗi bên tham gia. Song, khơng phải lúc nào những ngun tắc đó cũng được tôn trọng.
Ngày nay, khi quan hệ thương mại và TTQT đã phát triển mang tính tồn cầu hóa thì rủi ro đạo đức trở thành mối quan tâm lớn không chỉ của các NH mà các doanh nghiệp đều phải xem xét kỹ lưỡng trước khi ký kết hợp đồng.
5.1.3. Rủi ro chính trị
Loại rủi ro này thường gặp khi môi trường pháp lý không ổn định, rõ ràng, các văn bản pháp luật thường xuyên sửa chữa, bổ sung hoặc nền kinh tế bị lâm vào khủng hoảng. Khi một quốc gia thay đổi các chính sách về dự trữ ngoại hối, biểu thuế, chính sách xuất nhập khẩu hoặc có biến động lớn về kinh tế…sẽ trực tiếp làm ảnh hưởng đến hiệu quả về TTQT đối với các bên liên quan. Trong thực tế, những thay đổi này thường khiến các ngân hàng và các bên XNK không thể
thực hiện được cam kết của mình, làm cho quá trình thanh tốn bị ngưng trệ, thậm chí bị hủy bỏ, gây thiệt hại cho các bên.