CHƢƠNG 1 GIỚI THIỆU
4.1 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay
4.1.1 Phân tích cơ cấu nguồn vốn
Một ngân hàng muốn đứng vững và hoạt động tốt thì điều kiện trước tiên là nguồn vốn của ngân hàng phải đủ lớn mới đảm bảo cho hoạt động tín dụng được thuận lợi nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế. Chính vì vậy, địi hỏi các ngân hàng cần phải không ngừng mở rộng, nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa các hình thức huy động vốn nhằm thu hút lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư bổ sung vào nguồn vốn, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng mở rộng đầu tư tín dụng và đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Xem xét bảng số liệu sau đây để hiểu rõ cơ cấu nguồn vốn của MHB Kiên Giang
Bảng 4. TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN TẠI MHB KIÊN GIANG GIAI ĐOẠN 2009 – 2011 Đơn vị tính: Triệu đồng CHỈ TIÊU NĂM CHÊNH LỆCH 2009 2010 2011 2009 – 2010 2011 - 2010 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền trọng Tỷ (%) Số tiền trọng Tỷ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Vốn huy động 141.544 46,82 168.824 51,10 230.821 60,05 27.280 19,27 61.997 36,72 Vốn điều chuyển 153.905 50,91 155.835 47,16 146.245 38,04 1.930 1,25 (9.590) (6,15) Vốn khác 6.860 2,27 5.813 1,76 7.332 1,91 (1.047) (15,26) 1.519 26,13 Tổng nguồn vốn 302.309 100 330.472 100 384.398 100 28.163 9,32 53.926 16,32
Trong 6 tháng đầu năm 2012, nguồn vốn của ngân hàng tăng 5,58%, số liệu cụ thể như sau:
Bảng 5. TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN TẠI MHB KIÊN GIANG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011 VÀ 2012 Đơn vị tính: Triệu đồng CHỈ TIÊU 6 THÁNG ĐẦU NĂM CHÊNH LỆCH 2011 2012 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Vốn huy động 176.554 57,72 198.120 61,35 21.566 12,21 Vốn điều chuyển 126.431 41,33 121.545 37,63 (4.886) (3,86) Vốn khác 2.909 0,95 3.301 1,02 392 13,48 Tổng nguồn vốn 305.894 100 322.966 100 17.072 5,58
(Nguồn: Phòng nguồn vốn MHB Kiên Giang)
Nhận xét
Nhìn chung, qua 3 năm từ 2009 – 2011 tổng nguồn vốn của ngân hàng đều tăng. Cụ thể, tăng 28.163 triệu đồng từ năm 2009 sang năm 2010, tương ứng với mức tăng 9,32% và tăng 53.926 triệu đồng năm 2010 đến năm 2011 tương ứng 16,32%. 6 tháng đầu năm 2012 tổng nguồn vốn của ngân hàng cũng tăng nhẹ 5,58%. Nguyên nhân có sự gia tăng này có thể được giải thích là do khi tình hình kinh tế - xã hội gặp khó khăn, MHB Kiên Giang đã chủ động tăng tổng nguồn vốn góp phần tăng thanh khoản cho ngân hàng, bên cạnh đó cho thấy quy mơ hoạt động tín dụng của ngân hàng ngày càng mở rộng. Tuy nhiên, để hiểu rõ hơn về tình hình nguồn vốn của ngân hàng ta sẽ xem xét kỹ hơn về cơ cấu vốn của ngân hàng.
Vốn huy động tăng giảm không đều qua các năm. Tăng 19,27% năm 2010 và tiếp tục đà tăng 36,72% trong năm 2011. Trong 6 tháng đầu năm 2012 huy động vốn cũng tăng 21.566 triệu đồng, tương ứng 12,21%. Cơ cấu vốn huy động dao động trong khoảng trên dưới 50%. Nếu như trong năm 2009 tỷ trọng vốn huy động thấp hơn so với vốn điều chuyển, thì những năm sau đó đã được tăng lên đáng kể. Đạt được những thành tích trên là sự nỗ lực rất lớn của tập thể cán bộ MHB Kiên Giang. Từ năm 2009, điều kiện để các chi nhánh nhận được vốn điều chuyển từ Hội sở trở nên khó khăn, bắt buộc các chi nhánh phải tăng cường vốn
để đáp ứng cho họat động tín dụng. Thực hiện tốt chủ trương của hội sở chính “Huy động vốn là nhiệm vụ then chốt trong năm 2010 – 2011”. MHB Kiên Giang đã thường xuyên bám sát tình hình nguồn vốn và lãi suất trên địa bàn, tiếp tục phát huy tính linh hoạt, nhạy bén trong điều hành lãi suất phù hợp với tín hiệu thị trường để thu hút khách hàng nhằm đảm bảo nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu mở rộng tín dụng, nâng cao hiệu quả kinh doanh và đảm bảo tính cạnh tranh với các ngân hàng khác. Bên cạnh đó tiếp tục nghiên cứu và đưa ra thị trường nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, luôn hướng đến khách hàng. Bên cạnh các biện pháp giữ ổn định khách hàng cũ, tích cực tìm kiếm và phát triển khách hàng mới nhằm tăng trưởng số dư huy động vốn.
Ngoài nguồn vốn huy động thì trong cơ cấu vốn của ngân hàng cịn có vốn điều chuyển. Nguồn vốn điều chuyển là nguồn vốn từ ngân hàng Hội sở chuyển xuống với chi phí cao hơn chi phí huy động tại chỗ do nguồn này được hình thành khi các chi nhánh ngân hàng huy động dư thừa chuyển về Hội sở để cho các chi nhánh có nhu cầu về vốn vay lại. Qua bảng số liệu cho thấy, nguồn vốn điều chuyển của ngân hàng có dấu hiệu tăng chậm và giảm qua từng năm. Cụ thể, từ năm 2009 đến năm 2010 tăng nhẹ 1.930 triệu đồng, tương ứng 1,25%. Đáng kể năm 2011, loại vốn này giảm mạnh, giảm đến 6,15% so với năm 2010. Trong 6 tháng đầu năm 2012 tiếp tục giảm 3,68% so với cùng kỳ năm 2011. Việc vốn điều chuyển giảm mạnh cũng giúp ích cho ngân hàng trong việc cắt giảm chi phí do tận dụng được nguồn vốn giá rẻ từ dân cư trong cơng tác huy động vốn, tránh tình trạng phải xin điều chuyển vốn từ Hội sở chính. Tuy nhiên, dù vốn điều chuyển có những chuyển biến tốt hơn nhưng thật ra tỷ trọng mà nó đóng góp trong cơ cấu vốn vẫn cịn rất cao, ln dao động quanh mức 40%. Việc phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn điều chuyển sẽ không tốt cho ngân hàng, không thể chủ động trong huy động vốn và cho vay. Vậy nên, ngân hàng cần có thêm nhiều biện pháp trong công tác huy động vốn để tăng nhanh giá trị cũng như tỷ trọng của nguồn vốn huy động trong cơ cấu nguồn vốn của mình, giảm sử dụng nguồn vốn điều chuyển với chi phí cao, nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng.