CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
4.2.2. Doanh số thu nợ
4.2.2.1. Phân tích doanh số thu nợ tại ngân hàng
a) Phân tích doanh số thu nợ tại ngân hàng từ năm 2009 đến năm 2011
Bảng 4.9: DOANH SỐ THU NỢ CỦA NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011
Đơn vị tính: triệu đồng
(Nguồn: Phịng tín dụng của NHNO & PTNT Hịn Đất)
Năm Chênh lệch 2009 2010 2011 2010 so với 2009 2011 so với 2010 Chỉ tiêu
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ Lệ
(%) Số tiền Tỷ Lệ (%) Ngắn hạn 186.575 259.257 275.932 72.682 38,96 16.675 6,43 Trung dài hạn 21.975 23.841 26.973 1.866 8,49 3.132 13,14 Tổng 208.550 283.098 302.905 74.548 35,75 19.807 7,00
Xác định công tác thu hồi nợ là nhiệm vụ quan trọng, nên trong thời gian qua NHNo&PTNT Hịn Đất khơng ngừng đẩy mạnh cơng tác thu hồi nợ, coi nó là hoạt động sống cịn của ngân hàng. Tình hình thu nợ của ngân hàng diễn ra khá tốt, doanh số thu nợ 3 năm đều tăng. Năm 2010 doanh số thu nợ của ngân hàng đạt 283.098 triệu đồng tăng 74.548 triệu đồng so với năm 2009, tốc độ tăng đạt 35,75%, sang năm 2011 doanh số thu nợ của ngân hàng tăng thêm 19.807 triệu đồng, tốc độ tăng tương ứng là 7,00%. Nguyên nhân doanh số thu nợ tăng là nhờ điều kiện sản xuất gặp nhiều thuận lợi, người nơng dân có được thu nhập ổn định sau mùa vụ. Trong năm 2010, xuất khẩu các mặt hàng nông sản tăng mạnh về số lượng và giá trị, người dân sản xuất đạt lợi nhuận cao, trả nợ đúng hạn cho ngân hàng. Trong năm 2011 doanh số thu nợ của ngân hàng có tăng nhưng tốc độ tăng chậm hơn so với thời gian trước nguyên nhân một phần là do khó khăn chung của nền kinh tế, xuất khẩu các mặt hàng nơng sản gặp nhiều khó khăn, khiến cho giá các mặt hàng nơng sản thấp, trong khi chi phí sản xuất tăng cao đã ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người dân.
Doanh số thu nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số thu nợ là do doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay. Năm 2009 doanh số thu nợ ngắn hạn là 186.575 triệu đồng sang năm 2010 tăng thêm 72.682 triệu đồng tức doanh số thu nợ năm 2010 đạt 259.257 triệu đồng, tốc độ tăng là 38,96%. Năm 2011 doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 275.932 triệu đồng tăng 16.675 triệu đồng, tốc độ tăng đạt 6,43%. Tốc độ tăng của doanh số thu nợ của năm sau luôn cao hơn tốc độ tăng doanh số thu nợ của năm trước nguyên nhân ngân hàng đã tập trung nhiều vào công tác thu nợ như: nhắc nhở khách hàng khi sắp đến kỳ trả gốc. Doanh số thu nợ trung dài hạn của ngân hàng cũng tăng đều qua các năm. Cụ thể, năm 2009 thu nợ ngân hàng đạt 21.975 triệu đồng, năm 2010 doanh số thu nợ trung dài hạn là 23.841 triệu đồng, tức tăng lên 1.866 triệu đồng, tốc độ tăng đạt 8,49%. Năm 2011 doanh số thu nợ trung dài hạn đạt 26.973 triệu đồng tăng 3.132 triệu đồng so với năm 2010, tốc độ tăng đạt 13,14%.
b) Phân tích doanh số thu nợ tại ngân hàng 6 tháng đầu năm 2009, 2010, 2011
Bảng 4.10: DOANH SỐ THU NỢ CỦA NGÂN HÀNG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2010, 2011, 2012
Đơn vị tính: triệu đồng
(Nguồn: Phịng tín dụng của NHNO & PTNT Hòn Đất)
Doanh số thu nợ 6 tháng đầu các năm 2010, 2011, 2012 cũng rất tốt. Trong 6 tháng đầu năm 2011 doanh số thu nợ đạt 150.560 triệu đồng, tăng 15.455 triệu đồng, tương ứng với tốc độ 11,44% so với 6 tháng đầu năm 2010, trong đó doanh số thu nợ ngắn hạn chiếm 90,05%, tức đạt 135.784 triệu đồng, tăng 13.704 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2010. Doanh số thu nợ trung dài hạn tuy chiếm tỷ trọng thấp nhưng cũng tăng 1.751 triệu đồng, tốc độ tăng là 13,24% so với 6 tháng đầu năm 2010. Trong 6 tháng đầu năm 2012 doanh số thu nợ đạt 180.550 triệu đồng, tăng 29.990 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2011, tốc độ tăng đạt 19,92%. Trong 6 tháng đầu năm 2012 doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 163.648 triệu đồng, tăng 28.064 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2011, tốc độ tăng đạt 20,07%. Trong 6 tháng đầu năm 2012 doanh số thu nợ trung dài hạn đạt 16.902 triệu đồng, tăng 1.926 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2011, tốc độ tăng đạt 12,86%.
Nhìn chung doanh số thu nợ của ngân hàng luôn tăng lên là do sự tăng nhanh của doanh số cho vay đồng thời phụ thuộc vào quá trình thu nợ, thời gian thu nợ của ngân hàng, phụ thuộc vào chu kỳ sản xuất kinh doanh và kỳ hạn trả nợ mà ngân hàng đã quy định. Ta thấy doanh số thu nợ của ngân hàng 6 tháng đầu năm 2012 cao hơn so với 6 tháng đầu năm 2011 là do ngân hàng tập trung thu nợ và xử lý nợ xấu để hạn chế nợ xấu bùng phát những tháng đầu năm 2012.
6 tháng đầu năm Chênh lệch 6 tháng đầu năm 2010 2011 2012 2011 so với 2010 2012 so với 2011 Chỉ tiêu
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ Lệ
(%) Số tiền Tỷ Lệ (%) Ngắn hạn 121.880 135.584 163.648 13.704 11,24 28.064 20,70 Trung dài hạn 13.225 14.976 16.902 1.751 13,24 1.926 12,86 Tổng 135.105 150.560 180.550 15.455 11,44 29.990 19,92
4.2.2.2. Phân tích doanh số thu nợ đối với hộ sản xuất
a) Phân tích doanh số thu nợ HSX tại ngân hàng từ năm 2009 đến năm 2011
Bảng 4.11: DOANH SỐ THU NỢ HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011
Đơn vị tính: triệu đồng
(Nguồn: Phịng tín dụng của NHNO & PTNT Hịn Đất)
Nhìn chung doanh số thu nợ hộ sản xuất tăng qua các năm. Năm 2009 doanh số thu nợ hộ sản xuất là 150.008 triệu đồng, năm 2010 là 204.610 triệu đồng tăng 54.602 triệu đồng so với năm 2009, tốc độ tăng đạt 36,40%. Nguyên nhân doanh số thu nợ tăng trong giai đoạn này là do kinh tế phát triển mạnh, sản xuất nông nghiệp được mùa, được giá làm tăng doanh số thu nợ của HSX. Sang năm 2011 doanh số thu nợ hộ sản xuất tăng thêm 27.376 triệu đồng, tốc độ tăng tương ứng so với năm 2010 là 13,38%. Trong năm 2011 doanh số thu nợ HSX tăng không mạnh như giai đoạn trước do tình hình khó khăn chung của nền kinh tế, lạm phát cao. Những năm gần đây, ngân hàng đã có chính sách thận trọng trong cơng tác cho vay nên tương ứng với doanh số cho vay ngắn hạn hộ sản xuất thì thu nợ ngắn hạn hộ sản xuất cũng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số thu nợ. Năm 2009 doanh số thu nợ ngắn hạn hộ sản xuất đạt 136.456 triệu đồng sang năm 2010 tăng thêm 52.534 triệu đồng tức đạt 188.990 triệu đồng, tốc độ tăng tương ứng là 38,50%, năm 2011 tốc độ tăng thấp hơn năm 2010 tăng 13,45%, số tiền tăng tương ứng là 25.416 triệu đồng tức năm 2011 doanh số thu nợ ngắn hạn hộ sản xuất của ngân hàng đạt 246.650 triệu đồng. Phần lớn nguồn vốn của ngân hàng tập trung chủ yếu vào cho vay ngắn hạn
Năm Chênh lệch 2009 2010 2011 2010 so với 2009 2011 so với 2010 Chỉ tiêu
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ
(%) Số tiền Tỷ lệ (%) Ngắn hạn 136.456 188.990 214.406 52.534 38,50 25.416 13,45 Trung dài hạn 13.552 15.620 17.580 2.068 15,26 1.960 12,55 Tổng 150.008 204.610 231.986 54.602 36,40 27.376 13,38
nên doanh số cho vay trung dài hạn bị hạn chế. Cùng với doanh số cho vay trung hạn thì doanh số thu nợ trung hạn chỉ chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ của ngân hàng. Cụ thể năm 2009 doanh số thu nợ trung và dài hạn của ngân hàng là 12.552 triệu đồng, năm 2010 tăng thêm 2.068 triệu đồng tức tốc độ tăng là 15,26%, năm 2011 doanh số thu nợ hộ sản xuất trung và dài hạn đạt 17.580 triệu đồng, tốc độ tăng tương ứng là 12,55% so với năm 2010.
b) Phân tích doanh số thu nợ HSX tại ngân hàng 6 tháng đầu năm 2009, 2010, 2011
Bảng 4.12: DOANH SỐ THU NỢ HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2010, 2011, 2012
Đơn vị tính: triệu đồng
6 tháng đầu năm Chênh lệch 6 tháng đầu năm 2010 2011 2012 2011 so với
2010
2012 so với 2011 Chỉ tiêu
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ
(%) Số tiền Tỷ lệ (%) Ngắn hạn 96.092 96.977 123.470 885 0,92 26.493 27,32 Trung dài hạn 9.120 10.960 11.980 1.840 20,18 1.020 9,31 Tổng 105.212 107.937 135.450 2.725 2.59 27.513 25,49
(Nguồn: Phịng tín dụng của NHNO & PTNT Hịn Đất)
Tình hình thu nợ HSX của ngân hàng 6 tháng đầu năm 2010, 2011, 2012 khá tốt. Doanh số thu nợ HSX 6 tháng đầu năm 2011 đạt 107.937 triệu đồng, tăng 2.725 triệu đồng, tốc độ tăng 2,59%, trong đó doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 96.977 triệu đồng chiếm 89,85% trong tổng doanh số thu nợ, tăng 885 triệu đồng so với doanh số thu nợ ngắn hạn 6 tháng đầu năm 2010. Doanh số thu nợ trung dài hạn cũng tăng đều trong giai đoạn này từ 9.120 triệu đồng 6 tháng đầu năm 2010 lên 10.960 triệu đồng 6 tháng đầu năm 2011, tốc độ tăng là 20,18%. Ta thấy doanh số thu nợ HSX 6 tháng đầu năm 2011 tăng không đáng kể so với 6 tháng đầu năm 2010. Trong 6 tháng đầu năm 2012 doanh số thu nợ đạt 135.450 triệu đồng, tăng 27.513 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2011, tốc độ tăng đạt 25,49%. Doanh số thu nợ của ngân hàng cũng phần lớn là doanh số thu nợ hộ sản xuất nên doanh số thu nợ hộ sản xuất
có tác động trực tiếp và rõ ràng đến doanh số thu nợ của ngân hàng. Trong 6 tháng đầu năm 2012 doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 123.470 triệu đồng, tăng 26.493 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2011, tốc độ tăng đạt 27,35%. Trong 6 tháng đầu năm 2012 doanh số thu nợ trung dài hạn đạt 11.980 triệu đồng, tăng 1.020 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2011, tốc độ tăng đạt 9,31%. Ta thấy doanh số thu nợ HSX của ngân hàng 6 tháng đầu năm 2012 tăng mạnh hơn so với giai đoạn trước nguyên nhân là trong 6 tháng đầu năm 2012 kinh tế đã có chuyển biến tích cực, lạm phát được kiềm chế, chính phủ ban hành quyết định 287/QĐ – TTg ngày 9 tháng 03 năm 2012 về mua tạm trữ thóc, gạo vụ đơng xn năm 2011- 2012, quyết định thu mua tạm trữ một triệu tấn gạo và hỗ trợ 100% lãi suất tiền vay thu mua thóc gạo, làm cho giá lúa gạo ổn định từ đó khuyến khích người dân trả nợ đúng hạn.