2.1.4.2 .Chỉ số về đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng
3.2. PHÂN TÍCH KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN
3.2.1. Khái quát hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm 2008-
NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2008-2010
3.2.1. Khái quát hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm 2008-2010. 2010.
Trong thời gian qua nền kinh tế có những biến động thất thường, cùng với sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng trên địa bàn cũng là mối quan tâm hàng đầu của Ban lãnh đạo Ngân hàng MHB – PGD Ninh Kiều. Chính vì vậy, tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm cũng bị tác động không nhỏ. Khái quát chung về tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm 2008-2010 được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng
qua 3 năm 2008 – 2010
ĐVT: Triệu đồng
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Chênh lệch
2009/2008 2010/2009 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền (%) Số tiền (%)
GVHD:Nguyễn Phạm Tuyết Anh 39 SVTH:Nguyễn Thị Thu Hằng 1. Thu nhập 19.532 100 22.199 100 18.893 100 2.667 13,65 -3.306 -14,89 Thu từ HĐTD 18.949 97,02 21.473 96,73 17.989 95,22 2.524 13,32 -3.484 -16,23 Thu khác 583 2,98 726 3,27 904 4,78 143 24,53 178 24,52 2. Chi phí 17.486 100 19.635 100 16.659 100 2.149 12,29 -2.976 -15,16 Chi trả lãi 17.012 97,29 19.122 97,39 15.946 95,72 2.110 12,40 -3.176 -16,61 Chi khác 474 2,71 513 2,61 713 4,28 39 8,23 200 38,99 3. Lợi nhuận 2.046 2.564 2.234 518 25,32 -330 -12,87
(Nguồn: Phòng kinh doanh ngân hàng MHB – PGD Ninh Kiều)
Trong thời gian qua, hoạt động tín dụng của ngân hàng tương đối ổn định luôn tạo ra lợi nhuận, đây là một kết quả khả quan, đồng thời cũng tạo điều kiện để hoạt động tín dụng tại Ngân hàng những năm tiếp theo tăng trưởng tốt hơn nữa. Ta sẽ tìm hiểu chi tiết về sự thay đổi các khoản thu, chi, lợi nhuận thông qua biểu đồ sau:
Lợi nhuận là nguồn năng lượng để doanh nghiệp tồn tại, phát triển và duy trì hoạt động kinh doanh. Lợi nhuận là phần thu nhập còn lại sau khi trừ đi các khoản chi phí. Từ bảng số liệu ta thấy lợi nhuận của ngân hàng MHB chi nhánh TP.Cần Thơ - PGD Ninh Kiều luôn tạo ra được khoản chênh lệch trong thu - chi do hoạt động kinh doanh có chất lượng. Trong đó ta thấy thu nhập chủ yếu từ hoạt động tín dụng trong các năm qua chiếm tỷ trọng khá lớn khoảng 95% trên tổng thu nhập của ngân hàng, điều này cũng hoàn tồn bình thường vì bất kỳ
19532 17486 2046 22199 19635 2564 18893 16659 2234 0 5000 10000 15000 20000 25000 Triệu đồng 2008 2009 2010 Năm Thu nhập Chi phí Lợi nhuận
Hình 3: Biểu đồ kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm 2008 - 2010
GVHD:Nguyễn Phạm Tuyết Anh 40 SVTH:Nguyễn Thị Thu Hằng
NHTM nào cũng vậy, hoạt động chủ yếu của họ là đầu tư vào hoạt động tín dụng. Tuy nhiên, lợi nhuận của ngân hàng có xu hướng tăng giảm khơng theo một chiều từ năm 2008 – 2010. Nguyên nhân của sự tăng giảm lợi nhuận khơng bình thường như vậy là vì tình hình kinh tế của năm 2008 có nhiều biến động, lạm phát vào đầu năm và khủng hoàng kinh tế thế giới đã ảnh hưởng rất lớn đến nền kinh tế của Việt Nam, từ đó chính phủ đã có những chính sách để đối phó với những biến động kinh tế trong đó có chính sách tiền tệ. Nhưng đến năm 2009 chính phủ đã có những chính sách kích cầu kịp thời thông qua 3 Quyết định 131/QĐ- TTg, 443/QĐ- TTg, 497/QĐ- TTg để kích thích nền kinh tế. Việc hỗ trợ lãi suất thơng qua 3 gói kích cầu trên đã giúp cho các tổ chức, cá nhân vay vốn để phát triển sản xuất kinh doanh có hiệu quả hơn do chi phí giảm đáng kể từ đó làm cho kinh tế nước ta dần ổn định và khơi phục. Theo đó, tình hình hoạt động của Ngân hàng bắt đầu có những bước khả quan lại. Kết quả là lợi nhuận tăng lên: năm 2008 tổng lợi nhuận của ngân hàng là 2.046 triệu đồng đến năm 2009 đạt 2.564 triệu đồng tăng 25,35%. Ngoài ra, nguyên nhân thu nhập năm 2009 tăng lên là do ngân hàng đã khấu hao một số tài sản cố định, thu được tiền lãi quá hạn. Nhưng đến năm 2010 thu nhập chỉ đạt 2.234 triệu đồng, tỷ lệ giảm là -12.87%. Nguyên nhân chủ yếu làm cho lợi nhuận năm 2010 giảm do chi phí huy động vốn cịn cao. Ta thấy trong tổng nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng, vốn điều chuyển chiếm tỷ trọng khá lớn, chi phí trả lãi cho vốn điều chuyển năm 2009 là 12,62% ( cho vay với lãi suất khoảng 15,61% ), nhưng đến năm 2010 chi phí vốn điều chuyển tăng lên là 17,45%, trong khi đó năm 2010 ngân hàng chỉ cho vay với lãi suất 18,97% dẫn đến lợi nhuận năm 2010 giảm xuống. Nguyên nhân này ngân hàng đang từng bước khắc phục thể hiện qua vốn điều chuyển có xu hướng giảm dần trong tổng nguồn vốn kinh doanh từ đó ngân hàng có thể chủ động được nguồn vốn giảm thiểu chi phí trả lãi. Ngồi ra, nguyên nhân của sự giảm thu nhập trong năm 2010 là do NHTW thực hiện chính sách kiểm sốt tăng trưởng tín dụng từ cuối quý II và chấm dứt hỗ trợ lãi suất ngắn hạn từ cuối năm 2009, đồng thời quy định chấm dứt các hoạt động kinh doanh vàng tài khoản dẫn đến thu nhập của ngân hàng cũng giảm theo.
GVHD:Nguyễn Phạm Tuyết Anh 41 SVTH:Nguyễn Thị Thu Hằng
Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm ln có lợi nhuận nhưng do tình hình thị trường có nhiều biến động nên kết quả kinh doanh của ngân hàng chưa tương xứng. Để có thể đứng vững trong xu thế hội nhập, đảm bảo thực hiện tốt chức năng của ngân hàng trong việc thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế, thúc đẩy sự phát triển của địa phương, góp phần thay đổi bộ mặt đơ thị mới, đẩy mạnh tiến trình cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa nền kinh tế,… trước hết là nhờ sự lãnh đạo của Ban giám đốc và sự phấn đấu nhiệt tình của tồn thể cán bộ công nhân viên ngân hàng MHB chi nhánh TP.Cần Thơ – PGD Ninh Kiều trong khâu thu hồi nợ, giảm thiểu nợ xấu, nợ khó địi. Ngồi ra cịn hạn chế chi phí ở mức thấp nhất mà vẫn đảm bảo cho hoạt động kinh doanh. Với phương châm hoạt động của ngân hàng MHB chi nhánh TP.Cần Thơ – PGD Ninh Kiều là “đi vay để cho vay”, chi nhánh luôn cố gắng bằng mọi phương pháp huy động nguồn vốn tại chỗ, giảm tối thiểu vốn điều chuyển đặc biệt chú trọng nguồn vốn trong dân cư nhằm khai thác tối đa nguồn lực trên địa bàn, để phục vụ phát triển kinh tế địa phương đồng thời đảm bảo kinh doanh có hiệu quả.