CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
3.3. CHÍNH SÁCH LÃI SUẤT CỦA NGÂN HÀNG NĂM (2008 2010)
Chính sách, cơ chế điều hành lãi suất của NHNo & PTNT Việt Nam thay
ñổi theo từng thời kỳ tùy thuộc vào tình hình kinh doanh, thị trường và các chính
sách của NHNN. Cơ chế ñiều hành lãi suất của NHNo & PTNT Việt Nam Chi
nhánh huyện Càng Long như sau:
3.3.1. Lãi suất huy ñộng
3.3.1.1. Tiết kiệm tự ñiều chỉnh tăng lãi suất: là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm
trả sau toàn bộ, lãi suất tiền gửi tiết kiệm ñược tự ñiều chỉnh tăng lên tương ứng khi mức lãi suất cơ bản của ñồng Việt Nam do NHNN Việt Nam công bố tăng
Phân tích ảnh hưởng của thay đổi lãi suất ñến tình hình hoạt ñộng kinh doanh tại NHNo
Bảng 5 : LÃI SUẤT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TỰ ðIỀU CHỈNH LÃI SUẤT
KỲ HẠN LÃI SUẤT (%/NĂM): TRẢ LÃI SAU TOÀN BỘ
01 tháng Lãi suất cơ bản VND hiện hành (%/năm) + (cộng) 0,02%/năm 02 tháng Lãi suất cơ bản VND hiện hành (%/năm) + (cộng) 0,30%/năm 03 tháng Lãi suất cơ bản VND hiện hành (%/năm) + (cộng) 0,50%/năm 04 tháng Lãi suất cơ bản VND hiện hành (%/năm) + (cộng) 0,70%/năm 05 tháng Lãi suất cơ bản VND hiện hành (%/năm) + (cộng) 1,00%/năm 06 tháng Lãi suất cơ bản VND hiện hành (%/năm) + (cộng) 1,20%/năm
(Nguồn: Phòng Kế toán và Ngân quỹ, NHNo & PTNT huyện Càng Long)
Ví dụ: Tại thời điểm ngày 05/11/2008, khách hàng gửi tiết kiệm tự ñiều
chỉnh tăng lãi suất kỳ hạn 01 tháng, thì lãi suất huy động như sau:
Lãi suất cơ bản hiện hành là 12%/năm + 0,20%/năm = 12,20%/năm
3.3.1.2. Lãi suất huy ñộng
Căn cứ mặt bằng lãi suất huy ñộng trên ñịa bàn trong từng thời kỳ. Giám ñốc NHNo & PTNT Chi nhánh tỉnh Trà Vinh hướng dẫn lãi suất huy ñộng gởi ñến cho các Chi nhánh huyện khung lãi suất. Giám ñốc các Chi nhánh căn cứ vào
tình hình huy động lãi suất tại địa phương và khung lãi suất ñược quy ñịnh, thỏa thuận lãi suất huy ñộng ñối với từng ñối tượng khách hàng, ñảm bảo sao cho thu
ñược lợi nhuận và cố gắng phấn đấu hồn thành chỉ tiêu kế hoạch ñược giao.
Cũng như các NHTM khác, NHNo& PTNT huyện coi nhiệm vụ huy ñộng
vốn nhàn rỗi từ các thành phần kinh tế, các tầng lớp dân cư và cung cấp tín dụng cho những người dân có nhu cầu sử dụng vốn trong huyện. NH có thể huy động vốn bằng nhiều hình thức khác nhau như: tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, phát hành giấy tờ có giá, ….Khung lãi suất của NHNo & PTNT vào một số ngày như sau:
Phân tích ảnh hưởng của thay đổi lãi suất đến tình hình hoạt ñộng kinh doanh tại NHNo
Bảng 6: KHUNG LÃI SUẤT HUY ðỘNG VÀO MỘT SỐ NGÀY LÃI SUẤT (%/NĂM) LÃI SUẤT (%/NĂM)
CÁC KỲ HẠN
Ngày 30/11/2009 Ngày 08/12/2010 Ngày 21/12/2010 05 tháng 8,80% - 9,75%
07 tháng 9,00% - 9,80%
11,00% - 12,50% Tối ña 13,00%
360 ngày Tối ña 13,50%
13 tháng 9,20% - 9,90% 18 tháng 9,30% - 9,99%
11,20% - 12,50%
Tối đa 14,00%
(Nguồn: Phịng Kế tốn và ngân quỹ, NHNo & PTNT huyện Càng Long)
NHNo & PTNT Chi nhánh huyện Càng Long theo khung lãi suất trên (khung lãi suất trên có thể ñiều chỉnh phù hợp với tình hình diễn biến lãi suất thị trường, thường khoảng 3 tháng ñược xem xét lại một lần và điều chỉnh tăng giảm thích hợp) và tính tốn thỏa thuận với khách hàng ñối với từng loại tiền gửi cụ
thể như: có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, hay căn cứ theo số lượng tiền gửi để có mức
lãi suất phù hợp,….NHNo & PTNT huyện Càng Long áp dụng các phương thức trả lãi như sau:
- Trả lãi trước: tiền lãi ñược trả cho người gửi tiền một lần vào lúc gửi tiền. - Trả lãi hàng tháng: tiền lãi ñược trả hàng tháng vào một ngày nhất ñịnh. - Trả lãi theo định kỳ: tiền lãi được tính và trả theo kỳ hạn nhất ñịnh.
3.3.2. Lãi suất cho vay
Giám ñốc NHNo & PTNT tỉnh Trà vinh hướng dẫn lãi suất cho vay thỏa
thuận bằng ñồng Việt Nam, ñịnh kỳ khoảng 3 tháng NH cấp trên sẽ xem xét và ñiều chỉnh sao cho phù hợp với tình hình diễn biến lãi suất thị trường, NHNo &
PTNT theo mức lãi suất của NHNN, nếu lãi suất của NHNN tăng thì NHNo sẽ
điều chỉnh tăng và ngược lại nếu lãi suất NHNN giảm NHNo cũng phải ñiều
chỉnh giảm cho khách hàng theo nguyên tắc. Bảng dưới ñây cho biết mức lãi suất cho vay ñối với các ñối tượng khách hàng vào một số ngày như sau:
Phân tích ảnh hưởng của thay đổi lãi suất đến tình hình hoạt động kinh doanh tại NHNo
Bảng 7: LÃI SUẤT CHO VAY TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT
Lãi suất (%/năm)
Ngày 14/4/2010 Ngày 13/12/2010 Ngày 23/12/2010
ðỐI TƯỢNG CHO VAY Ngắn hạn Trung, dài hạn Ngắn hạn Trung, dài hạn Ngắn hạn Trung, dài hạn Hộ sản xuất nông nghiệp 13,5 14,5 17,0 18,0 17,0 17,5 ðối tượng khác 14,5 15,5 18,0 19,0 17,5 18,0
(Nguồn: Phịng Tín dụng, NHNo & PTNT Chi nhánh huyện Càng Long)
Chi nhánh Ngân hàng huyện thực hiện cho vay bằng ñồng Việt Nam theo
lãi suất thỏa thuận với khách hàng nhằm ñáp ứng nhu cầu vốn của dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, ñầu tư phát triển và đời sống có hiệu quả,
nhưng phải tính tốn sao cho ñảm bảo mức chênh lệch ñủ trang trải chi phí và
lương cho cán bộ cơng nhân viên ñơn vị theo quy ñịnh. Thực hiện niêm yết công khai tại các ñiểm giao dịch lãi suất cho vay thỏa thuận.