KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1. KẾT LUẬN
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Huyện Chợ Gạo là một Ngân hàng thương mại có chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng. Cùng với mục tiêu phát triển kinh tế của đất nước, và chính sách tín dụng tiền tệ của Ngân Hàng NhàNước, NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo đã cùng với các ngân hàng khác trong tỉnh nhà đẩy mạnh việc rót vốn vào nông thôn, cùng bà con nông dân phát triển đời sống nông thôn, phát triển sản xuất. Với doanh số cho vay ngày càng cao đối với các hộ nơng dân cho ta thấy hoạt động tín dụng của ngân hàng là hết sức cần thiết và quan trọng đối với vùng nông thôn của tỉnh.
Trong 3 năm qua từ năm 2007 – 2009 thì NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo hoạt động có hiệu quả biểu hiện qua nguồn vốn huy động, doanh số cho vay đều tăng qua mỗi năm. Bên cạnh đó doanh số thu nợ, dư nợ qua 3 năm đều tăng. Hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng ngày càng cao thể hiện qua số vòng quay vốn và khả năng thu nợ của ngân hàng ngày càng tăng. Để đạt được những kết quả tốt như vậy là do lãnh đạo của ngân hàng quản lý tốt, thường xuyên kiểm tra, đôn đốc cán bộ trong công tác, và đạt được như thế cũng phải kể đến sự năng động, sáng tạo, đầy kinh nghiệm và nhiệt tình hồn thành tốt công việc của đội ngũ cán bộ ngân hàng.
Để có thể nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động tín dụng mang lại kết quả kinh tế cao hơn thì NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo cần phải linh hoạt hơn trong hoạt động cung cấp tín dụng, và để đảm bảo được tính cạnh tranh cao, ngân hàng cần xem xét lại mức lãi suất với nơng dân sao cho phù hợp. Có như vậy mới góp phần cùng bà con xây dựng nông thôn mới với sự phát triển toàn diện về mọi mặt, góp phần cùng cả nước phát triển kinh tế theo hướng cơng nghiệp hố, hiện đại hố và tăng tích luỹ cho khách hàng, để ngân hàng ngày càng đóng một vai trị quan trọng trong việc phát triển nền kinh tế.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với Nhà nước
- Nhà nước cần có chính sách bìnhổn giá cả để đảm bảo sản xuất có lãi cho hộ nơng dân. Có như vậy thì người dân mới an tâm sản xuất và trả nợ cho ngân hàng.
- Nhà nước tăng cường chính sách bảo hộ sản xuất nông nghiệp. Thực hiện hợp đồng bao tiêu sản phẩm, tiêu thụ hàng hoá để người dân an tâm sản xuất, đảm bảo việc sử dụng vốn vay có hiệu quả.
- Đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền, hướng dẫn hộ nông dân đưa kĩ thuật mới vào sản xuất nông nghiệp nhằm nâng cao năng suất và chất lượng sản phẩm để người nông dân được lợi nhiều hơn trong hoạt động sản xuất. Từ đó, người nơng dân có đủ điều kiện để sử dụng có hiệu quả nguồn vốn vay của ngân hàng và đảm bảo được khả năng hoàn trả.
- Tạo cơ chế kinh doanh thơng thống để các doanh nghiệp dễ dàng phát triển ngành nghề kinh doanh, khả năng sinh lời cao. Từ đó, khả năng trả nợ cũng tốt hơn góp phần làm tăng hiệu quả tín dụng ngắn hạn của ngân hàng.
6.2.2. Đối với Ngân hàng NHNo & PTNT tỉnh Tiền Giang
Hệ thống NHNo & PTNT cần tăng cường việc tiến hành thanh tốn liên thơng với các hệ thống ngân hàng khác để tạo điều kiện cho khách hàng có tài khoản ở NHNo & PTNT có thể giao dịch được với các ngân hàng khác hệ thống.
Xem xét lại việc khoán đơn giá tiền lương, bởi vì nếu giữ đơn giá sẽ gây khó khăn cho việc đảm bảo chi lương theo hệ số 1, ảnh hưởng đến đời sống cán bộ tín dụng.
Hỗ trợ về nguồn vốn để ngân hàng tăng trưởng tín dụng, số dư đạt quỹ thu nhập năm 2010.
6.2.3. Đối với chính quyền địa phương
Chính quyền địa phương cần phát huy tốt vai trị hỗ trợ cho Ngân hàng trong việc cung cấp thông tin về khách hàng trong hồ sơ vay vốn của khách hàng, cũng như công tác thu hồi và xử lý nợ giúp hoạt động của Ngân hàng được thuận lợi hơn.
Uỷ Ban Nhân Dân các xã, thị trấn cần xem xét và quản lý chặt chẽ hơn khi cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để thế chấp vay vốn Ngân hàng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Sổ tay tín dụng (2004), NHNo & PTNT Việt Nam.
2. Thái Văn Đại (2005), Giáo trình Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, tủ sách Đại Học Cần Thơ.
3. Trần Ái Kết (2007) Giáo trình lý thuyết tài chính tiền tệ, Nhà xuất bản Giáo
dục.
4. Bùi Văn Trịnh - Nguyễn Tấn Nhân - Nguyễn Ninh Kiều. Tiền tệ - ngân hàng, tủ sách Đại học Cần Thơ.
5. Nguyễn Anh Thư (2006), Sơ lược tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Chợ Gạo, trường Đại Học Cửu Long.
6. Quách Thương Thảo (2006), Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại chi
nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Châu Phú tỉnh An Giang,trường Đại Học Cần Thơ.
7.Vương Thị Thuý Hồng (2006), Phân tích hiệu quả tín dụng và rủi ro tín dụng
của chi nhánh NHNo & PTNT Kiên Giang, trường Đại Học Cần Thơ.
8. Báo cáo thống kê tín dụng nội tệ (2007), NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo. 9. Báo cáo thống kê tín dụng nội tệ (2008), NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo. 10. Báo cáo thống kê tín dụng nội tệ (2009), NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo. 11. Báo cáo phân tích tài chính (2007), NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo. 12. Báo cáo phân tích tài chính (2008), NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo. 13. Báo cáo phân tích tài chính (2009), NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo.
PHỤ LỤC
Bảng 1: Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn
Chỉ tiêu Đơn vị 2007 2008 2009
1. Vốn huy động Triệu đồng 157.357 300.143 312.586
2. Doanh số cho vay (DSCV) Triệu đồng 282.622 341.429 388.616 3. Doanh số thu nợ (DSTN) Triệu đồng 270.051 312.308 360.641
4. Dư nợ Triệu đồng 197.807 225.938 254.038
5. Dư nợ bình quân Triệu đồng 191.521,5 211.872,5 239.988
6. Nợ xấu Triệu đồng 526 2.432 1.622 7. Vịng quay vốn tín dụng (3/5) (vòng) 1,41 1,47 1,62 8. Tỷ lệ DSTN/DSCV (%) 95,55 91,47 92,80 9. Nợ xấu/Dư nợ (%) 0,27 1,08 0,64 1. Vịng quay vốn tín dụng ngắn hạn ( vịng) Doanh số thu nợ ngắn hạn Vịng quay vốn tín dụng ngắn hạn = Dư nợ ngắn hạn bình qn Trong đó:
Dư nợ ngắn hạn đầu kỳ + Dư nợ ngắn hạn cuối kỳ Dư nợ ngắn hạn bình quân =
2 185.236 + 197.807
Dư nợ ngắn hạn bình quân 2007 = = 191.521,5 triệu đồng 2
197.807 + 225.938
Dư nợ ngắn hạn bình quân 2008 = = 211.872,5 triệu đồng 2
225.938 + 254.038
Dư nợ ngắn hạn bình quân 2009 = = 239.988 triệu đồng 2 270.051 Vịng quay vốn tín dụng ngắn hạn 2007= = 1,41 vòng 191.521,5 312.308 Vịng quay vốn tín dụng ngắn hạn 2008= = 1,47 vòng 211.872,5 360.641 Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn 2009= = 1,62 vòng 239.988 2. Hệ số thu nợ ngắn hạn(%, lần) Doanh số thu nợ ngắn hạn Hệ số thu nợ ngắn hạn = x100%
Doanh số cho vay ngắn hạn
270.051 Hệ số thu nợ ngắn hạn 2007 = x100% = 95,55% 282.622 312.308 Hệ số thu nợ ngắn hạn 2008 = x100% = 91,47% 341.429 360.641 Hệ số thu nợ ngắn hạn 2009 = x100% = 92,80% 388.616
3. Nợ xấu ngắn hạn / tổng dư nợ ngắn hạn 526 Nợ xấu ngắn hạn / tổng dư nợ ngắn hạn 2007 = x100 = 0,27 % 197.807 2.432 Nợ xấu ngắn hạn / tổng dư nợ ngắn hạn 2008 = x100 = 1,08 % 225.938 1.622 Nợ xấu ngắn hạn / tổng dư nợ ngắn hạn 2009 = x100 = 0,64 % 254.038