CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
5.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG
5.2.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHCT
NHCT – Chi nhánh Tây Tiền Giang
- Yếu tố con người là quan trọng và luôn là yếu tố chủ đạo của hoạt động. Vì vậy Ngân hàng cần phải xây dựng và đào tạo đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp
hơn, tinh thông về nghiệp vụ, hiểu biết về pháp luật và đạo đức nghề nghiệp. Sự năng động của cán bộ sẽ đem đến cho Ngân hàng nhiều khách hàng làm ăn hiệu
quả và như vậy kết quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng ngày càng nâng cao. - Ngân hàng nên giảm việc cho vay các món vay nhỏ có giá trị thấp vì tốn nhiều chi phí trong khi lãi cho vay ít, cần tập trung vào các món vay lớn có giá trị cao và cả những khách hàng kinh doanh bn chuyến khó quản lý kiểm tra, giám sát vốn vay. Ngân hàng có thể đa dạng hố hình thức cho vay như thực hiện tín dụng bao thanh tốn. Khi kinh tế ngày càng phát triển thì hình thức tín dụng này rất cần thiết.
- Tiếp thị và khai thác những khách hàng là doanh nghiệp kinh doanh với quy mô lớn, hoạt động hiệu quả đang vay ở các NHTM khác về giao dịch tại Chi nhánh.
- Giao chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng cụ thể cho từng cán bộ tín dụng, trên cơ sở đó mỗi cá nhân sẽ lập kế hoạch tăng trưởng hàng tháng gửi cho lãnh đạo
phịng theo dõi, đơn đốc thực hiện. Song song với tăng trưởng dư nợ thì chất lượng tín dụng ln được chú trọng.
- Ngân hàng cần tăng cường công tác thu hồi nợ, xử lý nợ xấu tồn đọng và nâng cao chất lượng tín dụng, vì vậy Ngân hàng cần phải:
+ Hiện nay chi nhánh chủ yếu cho vay phục vụ Công thương nghiệp, nơng nghiệp – nơng thơn. Vì vậy, Ngân hàng có thể áp dụng một số biện pháp sau để nâng cao khả năng thu hồi nợ:
Thường xuyên kiểm tra quá trình sử dụng vốn, bám sát hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, theo dõi sự biến động giá cả cũng như nhu cầu của thị trường trong và ngoài nước. Đối với một số ngành phục vụ nơng nghiệp mang tính thời vụ, địi hỏi cán bộ tín dụng phải nắm được khi nào nhu cầu vốn
của khách hàng tăng cao, khi nào nhàn rỗi để định kỳ hạn trả nợ đối với cho vay vốn lưu động và trả nhiều vốn đối với cho vay vốn cố định.
Khảo sát kiểm tra thực tế từng địa bàn xã, phường để xem xét đánh giá mọi khả năng đầu tư vốn trong tương lai và có thể dự đốn khả năng trả nợ của khách hàng.
Thành lập bộ phận Maketing để điều tra nhu cầu và thăm dò ý kiến khách
hàng đã, đang và chưa từng vay vốn Ngân hàng để đáp ứng kịp thời nhu cầu
khách hàng.
Nên có những biện pháp để hạn chế nợ xấu đến mức tối đa, cụ thể Ngân hàng có thể:
* Thường xun có chính sách gửi cán bộ tín dụng đi đào tạo huấn luyện để
nâng cao thêm trình độ thẩm định,nhằm hạn chế đến mức tối đa những sai phạm của cán bộ tín dụng trong hoạt động phân tích đánh giá khách hàng. Đặc biệt là thẩm định tư cách của khách hàng
* Tạo sự phối hợp chặt chẽ giữa cán bộ tín dụng với phịng kế tốn để theo dõi tình hình trả nợ và lãi của khách hàng đồng thời nắm được nợ đến hạn của
khách hàng mà thông báo, đôn đốc khách hàng trả nợ.
* Lãnh đạo Ngân hàng nên phát động phong trào thi đua khen thưởng
những cán bộ xuất sắc trong công tác thu nợ cũng như kỷ luật, phê bình những cán bộ tín dụng để phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu chiếm tỷ lệ cao.
* Chấp hành tốt các quy trình tín dụng, nâng cao chất lượng thẩm định, kiểm tra giám sát được món vay. Kiên quyết xử lí các khoản nợ xấu, tránh điều chỉnh, gia hạn nhiều lần, tác động tiêu cực đến thiện chí trả nợ của khách hàng.
* Có thể tiến hành phân ra khách hàng có thiện chí và khơng có thiện chí trả nợ để xử lý. Những khách hàng có khả năng mà khơng có thiện chí trả nợ thì Ngân hàng nên dùng biện pháp mạnh như: khởi kiện khách hàng không thực hiện
đúng hợp đồng ra tòa để thanh lý tài sản và thu hồi vốn cho vay nhằm răng đe.
Những khách hàng khơng có khả năng trả nợ thực sự thì Ngân hàng có thể tư vấn cách có thể trả nợ được cho ngân hàng mà có vốn để tiếp tục sản xuất kinh doanh.Ví dụ: Hộ đó có thể bán một phần tài sản của mình mà họ khơng quản lý
được để tập trung sản xuất kinh doanh có hiệu quả hơn. tiếp tục thực hiện
phương châm “không cho vay đối với khách hàng trễ hạn vốn và lãi”.