KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
Không chỉ là một ngân hàng hoạt động với mục đích là đem lại lợi nhuận, trong những năm qua hoạt động của NHCT – Chi nhánh Tây Tiền Giang đã góp phần chuyển biến tích cực tình hình xã hội, mang lại lợi ích thiết thực khơng chỉ cho huyện nhà mà còn cho cả nền kinh tế tỉnh. Để làm được điều đó chính nhờ sự nổ lực và tranh thủ mọi cơ hội tốt, khai thác mọi lợi thế sẵn có của Ngân hàng cộng với sự gắn liền những chủ trương chính sách của Đảng và Nhà Nước trong công cuộc phát triển kinh tế xã hội.
Hiện nay NHCT – Chi nhánh Tây Tiền Giang đã không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ và mở rộng địa bàn hoạt động nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn phục vụ cho việc sản xuất kinh doanh các ngành mũi nhọn theo xu thế phát triển của huyện như công – thương nghiệp, phục vụ tiêu dùng, xây dựng cơ sở hạ tầng…góp phần đưa nền kinh tế địa phương chuyển đổi theo hướng sản xuất hàng hóa, giải quyết việc làm, đẩy lùi nạn cho vay nặng lãi, nâng cao mức sống
người dân.
Thời gian qua nhờ thực hiện tốt chính sách tín dụng phục vụ phát triển cơng – thương nghiệp, nông nghiệp – nông thôn mà lợi ích của NHCT – Chi nhánh Tây Tiền Giang đã tăng trưởng khá nhanh qua các năm, lợi nhuận năm sau luôn
cao hơn năm trước. Năm 2009 lợi nhuận tăng 1.197 triệu đồng so với năm 2008
chiếm tỷ lệ là 26,54%. Do trong năm này tình hình kinh tế đã bước vào ổn định sau khủng hoảng và lạm phát năm 2008, vốn huy động và doanh số cho vay đã
được nâng cao nên lợi nhuận cũng tăng tương đối. Năm 2010 lợi nhuận tiếp tục tăng 2.514 triệu đồng so với năm 2009 chiếm tỷ lệ là 44.05%. Có được kết quả
này là do hoạt động thu từ lãi của Ngân hàng tăng lên rất nhanh. Chứng tỏ Ngân
hàng đã làm tốt cơng tác hoạt động tín dụng, kiểm sốt được nợ xấu.
Về nguồn vốn: Tuy vẫn cịn nhiều khó khăn song được sự chỉ đạo kịp thời của cấp trên, với sự nổ lực của toàn bộ cán bộ nhân viên Ngân hàng nên nguồn vốn ngắn hạn của Ngân hàng ngày càng tăng, tạo sự ổn định cho việc kinh doanh của Ngân hàng.
Về hoạt động tín dụng: Tuy gặp nhiều khó khăn trong công tác tiếp cận khách hàng tiềm năng, giữ chân khách hàng hiện có, nợ xấu vẫn thường xuất hiện
ở các ngành kinh doanh, sản xuất nông nghiệp… nhưng với sự nổ lực không
ngừng của Ban lãnh đạo và tập thể cán bộ công nhân viên nên doanh số thu nợ, doanh số cho vay, tổng dự nợ ngắn hạn đều gia tăng qua các năm, nợ xấu phát
sinh nhưng rất thấp chủ yếu ở một số ngành trọng điểm Ngân hàng đầu tư cao
nên có thể kiểm sốt được, còn trong giới hạn cho phép.
Cùng với xu thế phát triển chung của đất nước, huyện Cai Lậy có phần
đơng dân cư hoạt động sản xuất kinh doanh hộ gia đình, cá thể từng bước mở rộng quy mô sản xuất, trong những năm gần đây có nhiều doanh nghiệp, cơng ty mọc lên để phục vụ, bổ trợ cho ngành nông nghiệp ở huyện, bên cạnh Ngân hàng cịn cho vay hộ nơng dân sản xuất chuyển đổi cơ cấu nơng nghiệp góp phần phát triển kinh tế địa phương thì việc cung cấp vốn của Ngân hàng là rất lớn. Thấy
được vai trị của mình, trong những năm gần đây NHCT – Chi nhánh Tây Tiền Giang đã cố gắng hết sức để đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời sản xuất, kinh doanh,
bên cạnh, Ngân hàng còn tư vấn cho các doanh nghiệp, hộ cá nhân phương án kinh doanh khả thi nhằm tránh rủi ro trước biến động của nền kinh tế nâng cao
đời sống người dân và từng bước thực hiện q trình cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước nói chung và phát triển huyện trong tương lai nói riêng, điều này được thể hiện doanh số cho vay của Ngân hàng ngày càng tăng qua các năm.
Để có khả năng đáp ứng đầy đủ vốn cho người dân, Ngân hàng đã thực
hiện tốt vai trò trung gian của mình là bên cạnh tăng doanh số cho vay, Ngân hàng cũng đã làm tốt công tác huy động vốn, giúp người dân sử dụng và cất giữ nguồn vốn nhàn rỗi của mình một cách hiệu quả.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Kiến nghị đối với NHCT – Chi nhánh Tây Tiền Giang
Tuy ba năm qua NHCT – Chi nhánh Tây Tiền Giang đã hoạt động rất tốt,
góp phần phát triển kinh tế và ngày càng có được niềm tin đối với người dân. Tuy nhiên để nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động của mình và phục vụ khách
- Duy trì và mở rộng thêm nhiều khách hàng tiềm năng nhằm làm tăng doanh số cho vay, đồng thời giúp những khách hàng mới có nhu cầu vay vốn mà
chưa làm quen với Ngân hàng để khách hàng thấy được lợi ích của việc vay vốn
và sử dụng vốn vay này một cách có hiệu quả.
- Tiến hành nghiên cứu thăm dò ý kiến của khách hàng về thái độ, cung cách phục vụ của cán bộ Ngân hàng, sản phẩm của Ngân hàng giúp cho Ngân hàng nắm bắt được tình hình thực tế, từ đó Ngân hàng có những biện pháp điều chỉnh hợp lí, đáp ứng kịp thời nhu cầu, nâng cao hiệu quả hoạt động.
- Nên tăng thêm cán bộ tín dụng có chun mơn sâu trong tổ quản lý rủi ro vì hiện nay số cán bộ cịn rất ít và chưa có kiến thức chuyên mơn rộng trong khi
cơ cấu các ngành nghề phát triển của huyện ngày càng đa dạng.
- Thay vì hợp phịng khách hàng thường diễn ra vào cuối tháng thì nên tổ chức thường xuyên hơn (thường vào cuối mỗi tuần), một mặt giúp tồn thể cán bộ có thể tiếp xúc, hiểu sâu hơn với những công văn mới của Ban lãnh đạo cấp trên, cán bộ tín dụng cịn có thể trao dồi nghiệp vụ cho nhau và nhìn nhận lại những khó khăn vướng mắc trong công việc để trao đổi với nhau một cách thỏa
đáng từ đó nâng cao hiệu quả cơng tác tính dụng hơn.
- Ngân hàng nên có lãi suất linh hoạt hơn cho những thành phần khác nhau, ngành nghề kinh doanh khác nhau như: khách hàng mới vay lần đầu hay truyền thống, uy tín cho đến quy mô lớn, nhỏ khác nhau…
- Thực hiện tiêu chí thưởng, phạt cụ thể cho cán bộ tín dụng trong việc cho
vay và thu hồi nợ.
- Không nên để một nhân viên nắm quá nhiều cơng việc, vì thực tế sẽ có một vài nhân viên sẽ có kĩ năng giỏi hơn một chút được giao quá nhiều công việc
đôi khi gây ra bất hòa nội bộ ảnh hưởng không tốt đến hoạt động Ngân hàng, thay vào đó có thể bố trí cán bộ đó chun sâu về một nghiệp vụ mà cán bộ đó rất
giỏi, giúp đẩy nhanh tiến độ cho vay đối với khách hàng, thể hiện nét chuyên
nghiệp. Điều đó khơng có nghĩa là trong Ngân hàng có cán bộ khơng chun nghiệp, có điều mỗi cán bộ có nhiệt tình vào cơng việc hay khơng. Vì vậy Ngân
thể cán bộ cơng nhân viên của Chi nhánh nhằm nâng cao được khả năng nghiệp vụ vừa tạo được sự gắn kết trong tập thể công nhân viên.
- Ngân hàng nên xem xét giải quyết nạn quá tải công việc của cán bộ tín dụng tại Chi nhánh hiện nay. Tạo điều kiện cho cán bộ nhân viên của Ngân hàng
được học tập nâng cao trình độ chuyên môn, tinh thông về nghiệp vụ, giỏi ngoại
ngữ, có khả năng đánh giá xu hướng biến động tình hình kinh tế xã hội, sẵn sàng thích ứng nhanh và đủ sức cạnh tranh. Trong thời buổi cạnh tranh như hiện nay
thì “khách hàng là thượng đế” khơng chỉ nâng cao chất lượng dịch vụ mà cịn cả
tư cách phục vụ, khi chất lượng, mức phí của các dịch vụ ở các Ngân hàng là như
nhau thì khách hàng sẽ chú ý tới tình cảm, cách giao tiếp, sự nhiệt tình của các nhân viên Ngân hàng.
- Ngân hàng nên có đội ngũ tư vấn trước cổng Ngân hàng để khi vào Ngân hàng khách hàng không cảm thấy bỡ ngỡ, lúng túng không biết đi đâu, làm gì khi vào Ngân hàng.
- Ngân hàng nên đặt những tờ quảng bá về sản phẩm Ngân hàng, chương trình khuyết mại, thay đổi lãi suất theo định kì tại quầy giao dịch và phịng khách hàng cũng như trang bị thiết bị điện tử (ti vi)… giới thiệu về quy mô, vốn điều lệ… của Ngân hàng tại phịng đợi khách hàng. Từ đó sẽ giới thiệu trực tiếp sản phẩm cho khách hàng biết, tạo được niềm tin cũng như sự hài lòng nơi khách
hàng, đồng thời phân tán thời gian chờ đợi lâu.
- Phối hợp với Ủy ban nhân dân địa phương có các chương trình tặng quà
cho người nghèo, làm thẻ ATM miễn phí cho con, em người dân đi học xa...Qua đó có thể quảng bá hình ảnh, sản phẩm của Ngân hàng.
6.2.2. Kiến nghị đối với NHCT Việt Nam
NHCT – Chi nhánh Tây Tiền Giang nằm trong khu vực thiếu vốn, kiến nghị NHCT Việt Nam xem xét tăng thêm nguồn vốn điều hòa hàng năm cho Chi
nhánh để Chi nhánh chủ động trong cạnh tranh và mở rộng tín dụng.
Những năm qua vốn tự cân đối của Chi nhánh tăng lên qua mỗi năm về số
tương đối. Thực tế vốn huy động tại Chi nhánh tăng cao hơn nhiều so với số kế
về ngân hàng cấp trên. Kiến nghị NHCT Việt Nam cho Chi nhánh được sử dụng phần vốn tự cân đối tăng thêm để tăng trưởng dư nợ.
Cho quyền Chi nhánh lựa chọn khách hàng áp dụng cho vay một phần khơng có bảo đảm bằng tài sản.
NHCT Việt Nam nên mở nhiều lớp học ngắn và dài ngày về đào tạo nghiệp vụ, kỹ năng giao tiếp và chăm sóc khách hàng cho đội ngũ nhân viên kế toán và tín dụng.
6.2.3. Kiến nghị đối với chính quyền địa phương và các cơ quan ban ngành ngành
UBND huyện chỉ đạo các cơ quan ban ngành có liên quan xúc tiến nhanh việc cấp đổi giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Hiện tại trên địa bàn huyện
đang cấp đổi lại toàn bộ giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nhưng việc cấp đổi
giấy còn chậm chạp, thiếu thửa.
Làm tốt công tác tác qui hoạch, việc qui hoạch phải đảm bảo có khả năng thực hiện, nhằm tránh trình trạng đầu tư tràn lan vào một đối tượng dẫn đến khủng hoảng thừa.
Đối với các cơ quan thi hành pháp luật cần đẩy mạnh tiến độ xét xử các vụ án liên quan đến tài sản đảm bảo, tránh để kéo dài thời gian.
Các cấp chính quyền cần quan tâm, củng cố tạo hướng phát triển cho các doanh nghiệp ngoài quốc doanh để Ngân hàng có cơ sở đầu tư tín dụng hạn chế rủi ro.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1.Th.S. Thái Văn Đại (2006). Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại,
tủ sách Trường Đại học Cần Thơ.
2.Th.S. Nguyễn Thanh Nguyệt, Th.S.Thái Văn Đại (2004).Giáo trình Quản
trị Ngân hàng thưong mại, tủ sách Trường Đại học Cần Thơ.
3. Ngân hàng TMCP Công Thương Viêt Nam (2005). Sổ tay tín dụng. 4. Nguyễn Đình Thiêm (2007). Hệ thống văn bản mới nhất về ngân hàng và
các tổ chức tín dụng, nhà xuất bản lao động – xã hội.
5. Báo cáo thu nhập, chi phí và kết quả kinh doanh (2008, 2009, 2010). Phòng kế tốn Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Tây Tiền Giang.
6. Thông tin ngân hàng TMCP Công Thương Viêt Nam (2009).
7. Nguồn: www.vietinbank.vn