- Áp d ng ph ng pháp th ng kê, t ng h p s li u qua các n m.
- Mô t s li u b ng th , bi u d dàng h n trong vi c phân tích. - Áp d ng ph ng pháp so sánh s tuy t i, s t ng i so sánh s li u qua các n m.
- S d ng các ch tiêu ánh giá ho t ng tín d ng, tình hình qu n lý r i ro tín d ng t i ngân hàng.
CH NG 3
KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG CÔNG TH NG CHI NHÁNH B C LIÊU
3.1. GI I THI U S L C V NGÂN HÀNG CÔNG TH NG CHI NHÁNH B C LIÊU
3.1.1. Quá trình hình thành và phát tri n
Ngân hàng Công Th ng Vi t Nam là m t doanh nghi p Nhà n c c thành l p và kinh doanh trong l nh v c ti n t có tr s chính t t i Hà N i và các chi nhánh c phân b kh p các t nh trong c n c. Tr c ây, ngân hàng có tên ti ng Anh là:Industrial and Commercial of Vietnam, tên giao d ch là:IncomBank, vi t t t ICBV. n n m 2007, Ngân hàng Công Th ng Vi t Nam i tên là
VIETNAM BANK FOR INDUSTRY AND TRADE, tên giao d ch làVietinBank.
Theo quy t nh s 58/TCCB vào ngày 14/07/1988 c a Th ng c Ngân hàng Công Th ng Vi t Nam, chi nhánh Ngân hàng công Th ng t nh Minh H i c thành l p và i vào ho t ng t ngày 01/10/1988. Sau khi t nh Minh H i c tách thành hai t nh Cà Mau và B c Liêu thì Ngân hàng Công Th ng chi nhánh B c Liêu c thành l p theo quy t nh s 15/NHCT – Q ngày 17/12/1996 c a Ch t ch H i ng qu n tr Ngân hàng Công Th ng Vi t Nam và i vào ho t ng t
u tháng 01/1997.
V i m t v trí thu n l i, Ngân hàng Công Th ng B c Liêu có tr s t t i ng Hai Bà Tr ng, ph ng 3, trung tâm c a th xã B c Liêu, t nh B c Liêu và hai n v tr c thu c huy n Giá Rai và t nh B c Liêu.
1. Phòng Giao d ch Trung tâm – Ngân hàng Công Th ng B c Liêu. a ch : 29B, ng Hai Bà Tr ng, ph ng 3, th xã B c Liêu, t nh B c Liêu. i n tho i: 0781.822688.
2. Phòng Giao d ch H Phòng – Ngân hàng Công Th ng B c Liêu. a ch : 29, Qu c l 1A, th tr n H Phòng, huy n Giá Rai, t nh B c Liêu.
i n tho i: 0781.850423.
Ngân hàng Công Th ng B c Liêu – chi nhánh Ngân hàng Công Th ng Vi t Nam là m t trong nh ng Ngân hàng th ng m i Nhà n c l n c a t nh và gi m t v th quan tr ng trong Ngân hàng th ng m i Nhà N c. V i ch c n ng kinh doanh ti n t , tín d ng, d ch v ngân hàng ã góp ph n qu n lý l u thông ti n t
trên a bàn t nh B c Liêu. Ngân hàng Công Th ng B c Liêu là m t trong nh ng ngân hàng truy n th ng c a a bàn t nh v i th i gian ho t ng trên 10 n m, ngân hàng ã t o cho mình m t uy tín khá l n trong lòng c a khách hàng và ã có nh ng b c tr ng thành khá v ng ch c. Ngân hàng ã m r ng cho vay i v i nhi u l nh v c kinh doanh và thành ph n kinh t , t o i u ki n cho các t ch c kinh t có thêm ngu n v n m r ng ho t ng kinh doanh, góp ph n gi i quy t công n vi c làm t i a ph ng.
3.1.2. C c u t ch c và nhi m v c a t ng phòng ban 3.1.2.1. C c u t ch c
C c u t ch c v ng m nh c ng là m t trong nh ng y u t góp ph n t o nên s thành công trong ho t ng kinh doanh c a ngân hàng nói riêng và c a m i t ch c kinh t nói chung. Có th nói, nh ng thành qu mà Ngân hàng Công Th ng có c trong ho t ng kinh doanh c a mình là do có s góp ph n c a c c u t ch c khá phong phú nh sau:
Hình 1: C c u t ch c c a Ngân hàng Công Th ng B c Liêu
Phòng kinh doanh Phòng GD trung tâm GIÁM C P.Giám c Ph trách kinh doanh P. Giám c Ph trách k toán-kho qu Phòng giao d ch PKD i ngo i Phòng TCHC Phòng ki m tra Phòng k toán TC Phòng ti n t - kho qu Phòng GD H Phòng Qu ti t ki m
3.1.2.2. Nhi m v c a t ng phòng ban
Ban giám c: g m m t giám c và hai phó giám c. ây là ban lãnh o và i u hành trung tâm ra quy t nh, thi t l p các chính sách, ra các chi n l c ho t ng phát tri n kinh doanh c ng nh xét duy t m i ho t ng c a ngân hàng.
ng th i ch u m i trách nhi m v ho t ng kinh doanh c a n v mình.
-Giám c:
+ Tr c ti p i u hành và quy t nh toàn b m i ho t ng c a chi nhánh theo ch c n ng, quy ch và quy n h n mà Ngân hàng Công Th ng Vi t Nam quy nh.
+ Ch u trách nhi m v tài s n, v n và cán b c a chi nhánh.
+ c quy n b nhi m, khen th ng ho c k lu t cán b , công nhân viên c a n v .
-Phó giám c:
Phó giám c là ng i có trách nhi m h tr cùng giám c trong vi c ch o i u hành m t s m t do Ban giám c phân công, ký thay giám c và ch u trách nhi m tr c giám c v nh ng công vi c ã gi i quy t.
Phòng ki m tra: g m m t ki m soát tr ng và m t ki m soát viên, có trách nhi m ki m tra m i ho t ng c a phòng, ban nh m m c ích t o ra môi tr ng làm vi c lành m nh, trung th c, nh c nh và h ng d n các phòng, ban th c hi n
úng nguyên t c, ch do Nhà n c quy nh.
Phòng t ch c – hành chánh: g m m t tr ng phòng và các nhân viên. Phòng này không có ch c n ng kinh doanh mà có trách nhi m tham m u cho Ban giám c trong vi c u hành ho t ng c a chi nhánh, xu t th c hi n các công vi c liên quan n công tác nhân s và các công vi c khác nh b o v , v n th …
Phòng giao d ch: g m tr ng phòng và các nhân viên, có nhiêm v huy ng v n, cho vay, c m , thanh toán theo u quy n c a giám c. Nói chung, phòng giao d ch ho t ng nh m t chi nhánh c a Ngân hàng Công Th ng B c Liêu.
Phòng kinh doanh: ây là phòng ban l n nh t và quan tr ng nh t trong n v , là n i xét c p tín d ng, thu h i n , l p k ho ch kinh doanh toàn chi nhánh. Th c hi n các ho t ng kinh doanh theo nh h ng c a Ban giám c.
Phòng kinh doanh - i ngo i: th c hi n ch c n ng mua bán, chuy n i ngo i t . Th c hi n các nghi p v liên quan n các ho t ng nh cho vay ngo i
t , thanh toán tín d ng, theo dõi các kho n ti n t c a các n v nh p kh u thu h i chi tr ki u h i.
Phòng k toán: th c hi n các nghi p v có liên quan n các ho t ng thanh toán qu c t nh thu ti n theo yêu c u c a khách hàng, ti n hành m tài kho n cho khách hàng, k t toán các kho n chi phí trong ngày xác nh l ng v n ho t ng c a ngân hàng. Ho ch toán chuy n kho n gi a ngân hàng v i khách hàng, gi a ngân hàng v i ngân hàng. Có trách nhi m ki m tra ch t ch s v n ng c a ng v n, m b o v n ng v n úng m c ích, an toàn và t hi u qu cao.
Phòng ti n t - ngân qu : nhi m v ch y u là th c hi n các kho n thu chi ti n m t trên c s ch ng t thu chi phát sinh trong ngày. Phát hi n và ng n ch n ti n gi , qu n lý ngân phi u thanh toán, b o qu n gi y t quan tr ng, gi y t th ch p tài s n c a khách hàng.
Qu ti t ki m: th c hi n các nghi p v huy ng v n d i d ng ti n g i ti t ki m c a dân c v i nhi u hình th c ti n g i ti t ki m, phát hành k phi u…
3.1.3. Các nghi p v ch y u c a ngân hàng Công Th ng B c Liêu
Nh m t c l i nhu n mong mu n và góp ph n t o ngu n v n cho các t ch c kinh t ho t ng, y n n kinh t a ph ng ngày càng phát tri n. Ngân hàng Công Th ng B c Liêu ã a d ng hoá các nghi p v ho t ng c th nh sau:
- Huy ng v n b ng Vi t Nam ng và ngo i t .
- Nh n ti n g i ti t ki m có k h n, không k h n, ti n g i thanh toán, k phi u c a các t ch c kinh t , cá nhân trong và ngoài n c.
- Cho vay ng n h n, trung h n, dài h n i v i các doanh nghi p, các t ch c kinh doanh nh , nông dân và các th nhân có nhu c u vay v n.
- C m c tài s n, b o lãnh, b o lãnh thanh toán, b o lãnh d th u, b o lãnh th c hi n h p ng…
3.1.4. Thu n l i và khó kh n trong ho t ng kinh doanh c a ngân hàng3.1.4.1. Thu n l i 3.1.4.1. Thu n l i
- Ngân hàng t tr s m t v trí thu n l i ngay trung tâm th xã, g n ch và các tr s thu c các thành ph n kinh t và l i là ngân hàng qu c doanh nên c nhi u khách hàng tín nhi m. Ngoài ra, ngân hàng còn có các phòng giao d ch t i các
- Ngân hàng Công Th ng B c Liêu c thành l p trong m t th i gian dài nên m i quan h v i khách hàng ã có s n, ch c n khai thác thêm m r ng kinh doanh ( ây là l i th h n h n v i các ngân hàng khác trong t nh).
- c s quan tâm ch o c a Ngân hàng Công Th ng Vi t Nam, t nh U , U ban nhân dân t nh B c Liêu, các ngành các c p trong t nh. C th là ban hành các v n b n và ch o k p th i phù h p v i tình hình th c t , t o c s pháp lý cho ho t ng c a ngân hàng, h n ch r i ro trong kinh doanh.
- Tr s làm vi c t i phòng giao d ch trung tâm c nâng c p trong n m 2006 v i nh ng thi t b , công ngh hi n i t o thu n l i cho vi c th c các nghi p v trong giao d ch c a ngân hàng v i khách hàng c nhanh chóng h n.
- Các nghi p v ho t ng c a ngân hàng có c n i t và ngo i t .
3.1.4.2. Khó kh n
Bên c nh nh ng thu n l i ã nêu trên, ngân hàng c ng g p ph i m t s h n ch nh sau:
- Trong vi c m r ng th tr ng u t do s c ép c a nhi u Ngân hàng th ng m i m i ho t ng t i a bàn nh : Ngân hàng Vi t Á, Ngân hàng ông Á, Ngân
hàng K Th ng làm nh h ng n kh n ng huy ng v n, cho vay c a
ngân hàng.
- V m t a ph ng ch y u phát tri n nông nghi p và thu s n, công nghi p ch a phát tri n nên ngu n v n vay ch a nhi u. H n n a, nông nghi p và thu s n l i là nh ng ngành th ng xuyên x y ra thiên tai d ch b nh, vi c áp d ng khoa h c k thu t còn kém phát tri n nên ngu n v n vay c a ngân hàng ch a c m b o c ng gây nh h ng cho ngân hàng.
- Ngoài ra, b n thân ngân hàng còn t n t i m t s h n ch nh :
+ Vi c x lý n quá h n ch y u là ng viên khách hàng tr n , ch a có bi n pháp c ng r n h n nh a tài s n ra phát mãi.
+ Vi c ánh giá các chính sách c ch , quy trình nghi p v tham m u xu t cho Ban lãnh o b sung s a ch a còn h n ch .
+ Ho t ng ki m tra ki m soát n i b ch a phát tri n nên ch a áp ng c yêu c u qu n tr r i ro.
3.2. ÁNH GIÁ S B V K T QU HO T NG KINH DOANH C A NGÂN HÀNG
K t qu ho t ng kinh doanh cho th y hi u qu ho t ng c a ngân hàng ã t c m c tiêu mà ngân hàng ã ra hay không. T vi c t c m c tiêu ó tìm ra bi n pháp kh c ph c nh ng m t y u, phát huy nh ng m t m nh trong kinh doanh góp ph n làm cho ngân hàng ngày càng phát tri n.
Trong 3 n m qua tr c nh ng thách th c và c h i, Ngân hàng Công Th ng B c Liêu (NHCTBL) ã t c k t qu kh quan thông qua b ng s li u sau:
ng 1: K T QU HO T NG KINH DOANH C A NHCTBL QUA 3 N M
VT: tri u ng Chênh l ch m 2006/ 2005 2007/ 2006 Ch tiêu 2005 2006 2007 S ti n % S ti n % T ng doanh thu 40.398 46.366 54.712 5.968 14,8 8.346 18,0 T ng chi phí 31.330 35.154 40.251 3.824 12,2 5.097 14,5 L i nhu n 9.068 11.212 14.461 2.144 23,6 3.249 29,0 (Ngu n: Phòng k toán NHCTBL)
Qua b ng s li u ta th y l i nhu n c a ngân hàng u t ng qua các n m. C th , n m 2006 t 11.212 tri u, trong ó doanh thu t 46.366 tri u, chi phí 35.154 tri u, kho n t ng chí phí trên là hoàn toàn h p lý do trong n m ngân hàng ti n hành nâng c p trang b nhi u thi t b công ngh hi n i. Nh nâng c p mà ngân hàng ã t o cho khách hàng c m giác tho i mái khi giao d ch, khách hàng c ng tin t ng nhi u h n vào uy tín c a ngân hàng nên ã thu hút nhi u khách hàng làm l i nhu n t ng 2.144 tri u t c 23,6% so v i n m 2005. N m 2007 l i nhu n c a ngân hàng ti p t c t ng so v i n m 2006 s ti n là 3.249 tri u, t l t ng 29%. Do ngân hàng m r ng hình th c kinh doanh nên ngoài vi c thu lãi t ho t ng tín d ng ngân hàng còn có các ngu n thu ngoài tín d ng nh thu chuy n ti n, kinh doanh ngo i t , thu phí chi tr ki u h i…. Vì v y, doanh thu t ng 8.346 tri u t c 18% so v i n m 2006. Bênh c nh ó, ngân hàng ã dùng hình th c khuy n mãi t ng th ng cho khách hàng g i ti n, chi kho n qu ng cáo khá l n khách hàng ti p nh n th ng hi u m i là VietinBank thay th th ng hi u c ã i vào lòng khách hàng trong giao d ch, do ó chi phí ngân hàng t ng khá cao 5.097 tri u t ng ng 14,5% so v i n m 2006. Tuy nhiên, t c t ng chi phí th p h n t c t ng doanh thu ch ng
t ngân hàng ã áp d ng các bi n pháp h p lý nh m ti t ki m, c t gi m nh ng chi phí không c n thi t, th c hi n nghiêm túc v n b n ch o c a Ngân hàng Công Th ng Vi t Nam v ph ng h ng ho t ng kinh doanh linh ho t k p th i nên ngân hàng ã thu c l i nhu n cao qua các n m.
0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 2005 2006 2007 Doanh thu Chi phí i nhu n
Hình 2: Bi u k t qu ho t ng kinh doanh c a NHCTBL qua 3 n m
3.3. PH NG H NG HO T NG C A NHCTBL N M 2008
Xu t phát t b i c nh chung c a n n kinh t V t Nam ang chuy n mình h i nh p th gi i, v i nhi u c h i và không ít nh ng thách th c ã và ang t ra