Chương 1 : GIỚI THIỆU
4.2 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ
4.2.4 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ ghi nợ nộ
nội địa của sinh viên
Qua lược khảo tài liệu có một số đặc tính cá nhân (Trần Phạm Tính, 2010) liên quan đến quyết định lựa chọn sản phẩm thẻ ATM của sinh viên. Như vậy, nó
có ảnh hưởng gì đến quyết định sử dụng thẻ ghi nợ nội địa của Agribank CN
Ninh Kiều trong sinh viên hay không. Cơng cụ phân tích bảng chéo được sử dụng để kiểm định mối liên hệ giữa các yếu tố định tính thuộc đặc tính cá nhân là giới tính, thu nhập, xuất thân tới quyết định sử dụng thẻ ghi nợ nội địa của sinh viên. Kết quả kiểm định được thể hiện chi tiết trong bảng sau:
Bảng 4.15 KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH CHI - BÌNH PHƯƠNG Tên biến Biến P-value Tần suất mong đợi dưới 5 (%) Tên biến Biến P-value Tần suất mong đợi dưới 5 (%)
Giới tính Q2 0,118 0,00
Thu nhập Q5 0,841 25,00
Xuất thân Q6 0,313 0,00
Kết quả kiểm định chi-bình phương bằng phần mềm SPSS 16.0
Qua kiểm định chi - bình phương ta thấy cả 3 biến đặc tính cá nhân khơng có ý nghĩa. Do đó, cho ta kết luận rằng biến đặc tính cá nhân của sinh viên khơng có ảnh hưởng gì đến quyết định sử dụng thẻ Agribank CN Ninh Kiều của sinh
viên đối với thẻ ghi nợ nội địa của ngân hàng này.
Bên cạnh đó để đánh giá các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng thẻ ghi nợ nội địa Agribank CN Ninh Kiều của sinh viên, tác giả sử dụng mơ hình hồi qui Binary Logistic để đánh giá mức độ tác động của các nhân tố định lượng X1, X2, X3, X4 (các biến này được định lượng bằng cách tính điểm trung bình của các biến quan sát).
Kết quả ước lượng nhân tố của phân tích hồi qui Binary Logistic bằng phần mềm SPSS được diễn giải cụ thể và trình bày chi tiết trong bảng dưới đây:
Bảng 4.16 KẾT QUẢ MƠ HÌNH HỒI QUI BINARY LOGISTIC Biến độc lập Hệ số ước lượng B Mức ý nghĩa Biến độc lập Hệ số ước lượng B Mức ý nghĩa
Hằng số -5,985 0,008*
Yếu tố thuận tiện cho khách hàng (X1) 1,925 0,003* Yếu tố hiện đại khi sử dụng (X2) 0,325 0,479ns Yếu tố cần thiết (X3) 0,862 0,114ns Yếu tố hạ tầng kỹ thuật (X4) -0,956 0,033**
Mức ý nghĩa 0,000
-2LL (Log likelihood) 61,588 OP (Overall Percentage) (%) 80,0
Kết quả xử lý số liệu điều tra của tác giả năm 2012 từ phần mềm SPSS Ghi chú *,**,***, ns lần lượt là các mức ý nghĩa 1%, 5%, 10% và khơng có ý nghĩa
(1) Kiểm định về sự phù hợp tổng qt của mơ hình ta có mức ý nghĩa quan sát =0,000 <0,01 nên bác bỏ giả thuyết H0, nghĩa là có mối quan hệ tuyến tính giữa các biến trong mơ hình với quyết định sử dụng thẻ.
(2) Giá trị -2LL =61,588 < 100 tức sai số của mô hình khơng cao lắm nên nó thể hiện độ phù hợp khá tốt của mơ hình tổng thể.
(3) Hệ số OP (Overall Percentage) =80% cho thấy mức độ dự báo chính xác của mơ hình tổng thể lên đến 80%, chỉ có 20% cịn lại được giải thích bởi yếu tố ngồi mơ hình.
Từ bảng kết quả hồi qui Binary Logistic trên ta thấy 4 nhân tố được đưa vào mơ hình thì chỉ có 2 nhân tố có ý nghĩa thống kê bao gồm: X1 (Yếu tố thuận tiện cho khách hàng) ở mức ý nghĩa 1 % (mức ý nghĩa = 0,003<0,01), X4 (Yếu tố hạ tầng kỹ thuật) ở mức ý nghĩa 5 % (mức ý nghĩa = 0,033<0,05). Từ kết quả trên ta viết được phương trình hồi qui ước lượng các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ ghi nợ nội địa Agribank CN Ninh Kiều của sinh viên như sau:
4 1 0,956 925 , 1 985 , 5 ) 0 ( ) 1 ( log X X Y P Y P e
Giải thích phương trình hồi qui:
- Yếu tố thuận tiện cho khách hàng (X1): biến này có mối quan hệ cùng chiều với biến phụ thuộc, nghĩa là quyết định sử dụng thẻ ghi nợ nội địa của sinh viên chịu ảnh hưởng cùng chiều bởi nhân tố X1 và nó cũng là biến có ảnh hưởng lớn nhất đến quyết định sử dụng thẻ ghi nợ nội địa Agribank của sinh viên. Nếu
tăng yếu tố thuận tiện cho khách hàng bao gồm: phát hành thẻ miễn phí, số lượng
máy giao dịch ATM nhiều, vị trí thuận tiện thuận tiện, phù hợp, mở thẻ tại nơi công cộng, thời gian nhận thẻ nhanh, máy ATM hoạt động liên tục 24/24 thì quyết định sử dụng thẻ tại ngân hàng Agribank CN Ninh Kiều của sinh viên sẽ
tăng lên.
Nhìn chung, sáu yếu tố trên được sinh viên rất hài lịng vì nó tạo ra tính thuận tiện nhất cho sinh viên muốn mở thẻ sử dụng và giao dịch với máy ATM của Agribank ở bất cứ thời gian nào và ở bất cứ nơi đâu.
- Yếu tố hạ tầng kỹ thuật (X4): biến này có mối quan hệ ngược chiều với biến phụ thuộc, nghĩa là quyết định sử dụng thẻ ghi nợ nội địa Agribank của sinh viên chịu ảnh hưởng ngược chiều bởi nhân tố X4 và nó có ảnh hưởng ít nhất đến quyết định sử dụng thẻ ghi nợ nội địa của sinh viên. Nếu yếu tố X4 khơng được
đầu tư tốt thì quyết định sử dụng thẻ ghi nợ nội địa Agribank CN Ninh Kiều của
sinh viên sẽ giảm xuống bao gồm: hệ thống chấp nhận thẻ (ATM và POS) ít, giao dịch khơng chính xác và thời gian thực hiện qua thẻ chậm thì quyết định sử dụng thẻ tại ngân hàng Agribank CN Ninh Kiều của sinh viên sẽ giảm đi.
Nhìn chung, yếu tố hạ tầng kỹ thuật của ngân hàng cần phải được đầu tư tốt, có được như vậy thì ngân hàng sẽ tạo được sự yên tâm và nắm được lòng tin của khách hàng, làm cho khách hàng ngày càng đưa ra quyết định sử dụng thẻ
ghi nợ nội địa nhiều hơn.
Tóm lại, qua phân tích hồi qui Binary Logistic cho ta thấy được “yếu tố
thuận tiện cho khách hàng” có ảnh hưởng nhiều nhất, tiếp theo là “yếu tố hạ tầng kỹ thuật” đến quyết định sử dụng thẻ ghi nợ nội địa Agribank CN Ninh Kiều của sinh viên. Do đó, ngân hàng cần phải tăng cường thêm tính thuận tiện cho khách hàng bằng những chiến lược kinh doanh phù hợp hơn.
CHƯƠNG 5
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA CỦA SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT
NAM - CHI NHÁNH NINH KIỀU