Chương 1 : GIỚI THIỆU
4.1 THỰC TRẠNG HUY ðỘNG VỐN CỦA NHNo & PTNT HUYỆN
4.1.1 Tình hình nguồn vốn của ngân hàng
Nguồn vốn của ngân hàng là những giá trị tiền tệ do ngân hàng huy ñộng, tạo lập ñược dùng ñể ñầu tư và thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác. Nguồn vốn của chi nhánh bao gồm các thành phần chủ yếu sau:
Bảng 2. CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM
ðơn vị tính: Triệu ñồng 2008 2009 2010 Khoản mục Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Vốn huy ñộng 231.655,2 67,1 279.133,7 75,5 369.716,8 89,1 Vốn ñiều chuyển 113.543,6 32,9 90.377,0 24,5 45.299,6 10,9 Tổng nguồn vốn 345.198,8 100,0 369.510,7 100,0 415.016,4 100,0
(Nguồn: Phịng tín dụng– NHNo & PTNT huyện Vũng Liêm)
Qua bảng 2, ta thấy nguồn vốn của chi nhánh tăng dần qua các năm nhằm ñáp ứng nhu cầu vốn cho sự phát triển chung của nền kinh tế. Do ñó, việc tạo lập vốn cho ngân hàng là vấn ñề quan trọng hàng ñầu. Vốn không những giúp ngân hàng thực hiện các hoạt động kinh doanh mà cịn góp phần quan trọng trong việc đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh của mỗi người dân nói riêng và nền kinh tế nói chung. Chính vì vậy, việc huy ñộng vốn của ngân hàng trở nên hết sức quan trọng. Nguồn vốn huy ñộng của ngân hàng ñược thực hiện thơng qua mở tài
khoản để cung cấp dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt cho khách hàng hoặc huy ñộng các loại TGTK và các loại giấy tờ có giá để tăng nguồn vốn kinh doanh. ðây là cơ sở ñể ngân hàng cấp tín dụng cho nền kinh tế cịn phần vốn điều chuyển của ngân hàng cấp trên tham gia vào nguồn vốn ñầu tư là rất thấp. Vốn ñiều chuyển chủ yếu là phục vụ cho việc xây dựng cơ sở vật chất, kỹ thuật, mua sắm máy móc thiết bị; trong một số trường hợp có thể bù đắp cho hoạt ñộng kinh doanh của ngân hàng khi nguồn vốn huy động khơng đủ đáp ứng. Như vậy, có thể nói ngân hàng kinh doanh bằng vốn huy ñộng là chủ yếu.
Vốn huy động của chi nhánh ln chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn (chiếm khoảng 67% - 89%) và tăng dần qua các năm. Do trong những năm qua chi nhánh phát triển ña dạng các loại SPDV như: tiền gửi thanh toán, TGTK, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi… và triển khai nhiều chương trình khuyến mãi để huy động nguồn tiền nhàn rỗi của dân cư và doanh nghiệp trên toàn huyện. Bằng nghiệp vụ huy động vốn, có thể nói ngân hàng đã nắm trong tay một nguồn tài lực rất lớn về mặt giá trị, tức là vốn tiền tệ. Với ñặc ñiểm cơ bản của nguồn vốn này là ngân hàng chỉ ñược quyền sử dụng nó trong một thời gian nhất định, cịn quyền sở hữu khoản tiền này là thuộc về người ký thác. Do đó, khi sử dụng thì ngân hàng phải dự trữ lại một tỷ lệ nhất ñịnh ñể ñảm bảo chi trả cho yêu cầu rút tiền của khách hàng.
Như chúng ta ñã biết, tỷ lệ vốn huy ñộng/ vốn ñiều chuyển cho thấy ñược mức ñộ về khả năng tự chủ của ngân hàng. Chính vì thế ngồi nguồn vốn huy động tại chỗ thì cịn phụ thuộc vào nguồn vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp trên. Năm 2008, do ảnh hưởng của lạm phát, sức mua của VND giảm, giá vàng và ngoại tệ tăng cao, việc huy động vốn (có kỳ hạn 6 tháng trở lên) thật sự khó khăn đối với ngân hàng. Trong khi nhu cầu vay vốn trung và dài hạn ñối với khách hàng là rất lớn, nguồn vốn huy ñộng của chi nhánh trong năm chưa đáp ứng đủ nhu cầu, do đó phải huy ñộng nguồn vốn ñiều chuyển khá cao. Nguồn vốn này có lãi suất cao hơn lãi suất huy động, làm tăng chi phí hoạt động của ngân hàng gây ảnh hưởng đến lợi nhuận. Vì vậy, ngân hàng có xu hướng giảm bớt nguồn vốn này xuống qua các năm. Hơn nữa, trong giai ñoạn này ngân hàng hoạt ñộng hiệu quả trong lĩnh vực tự huy động vốn cho đơn vị, từ đó làm giảm chi phí từ khoản
vay ngân hàng cấp trên. Mặt khác, nếu hoạt ñộng kinh doanh của ngân hàng chủ yếu dựa trên nguồn vốn huy động thì sẽ làm tăng tính tự chủ, giúp ngân hàng linh hoạt hơn trong việc sử dụng vốn ñể ñầu tư. Nguồn vốn ñiều chuyển có xu hướng giảm qua các năm chứng tỏ ngân hàng ít phụ thuộc vào nguồn vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp trên.
Qua việc phân tích tỷ trọng của từng khoản mục nguồn vốn ta sẽ biết ñược cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng. Mỗi khoản mục nguồn vốn đều có những yêu cầu khác nhau về chi phí, tính thanh khoản, thời hạn hồn trả… do đó, ngân hàng cần phải quan sát, đánh giá chính xác từng loại nguồn vốn để kịp thời có những chiến lược huy động tốt nhất trong từng thời kỳ nhất ñịnh.