Chương 1 : GIỚI THIỆU
5.2 CƠ SỞ ðỀ XUẤT GIẢI PHÁP
Công nghệ thông tin: việc triển khai công nghệ thông tin vào hệ thống ngân
hàng ựược áp dụng từ năm 2008 nhưng còn chậm. Chưa phát triển kịp hệ thống các phần mềm ứng dụng ựể khai thác thông tin khách hàng phục vụ công tác phát triển sản phẩm. Hệ thống thơng tin báo cáo cịn thiếu, chưa hỗ trợ ựược việc cung cấp số liệu ựánh giá tắnh hiệu quả của từng sản phẩm, hoặc có lấy ựược thì cũng chưa ựầy ựủ.
Thiếu tắnh hệ thống về quản lý SPDV: chưa quản lý ựược ựến từng sản phẩm chi tiết, các sản phẩm ựược quy ựịnh chung trong các văn bản chế ựộ nghiệp vụ nên rất khó ựể tách bạch rõ ràng, ựịnh tên và ựánh giá hiệu quả của từng sản phẩm cụ thể. điều này dẫn ựến việc nghiên cứu phát triển, triển khai và quản lý các SPDV huy ựộng vốn còn bị phân tán, ựạt hiệu quả không cao.
Năng lực trình, ựộ cán bộ:
Kiến thức chung về SPDV huy ựộng vốn mới của cán bộ ngân hàng còn hạn chế, chưa ựược ựào tạo và trang bị một cách có hệ thống. Việc ựào tạo chỉ tập trung vào các sản phẩm truyền thống.
địa bàn hoạt ựộng của chi nhánh phần lớn là ở khu vực nông thơn, ắt tiếp xúc với những thay ựổi về SPDV mới nên kiến thức về các SPDV này còn hạn chế.
Các SPDV là do ngân hàng cấp trên ựưa xuống nên hạn chế khả năng sáng tạo, phát triển sản phẩm mới của chi nhánh.
Về quan niệm, nhận thức:
Quan niệm về ngân hàng truyền thống vẫn thống trị, chưa nhận thức ựược vai trò của SPDV huy ựộng vốn ựối với kinh doanh ngân hàng trong môi trường cạnh tranh gay gắt hiện nay, ựặc biệt là SPDV mới.
Thói quen dùng tiền mặt của người dân làm cho việc triển khai thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong nền kinh tế gặp khó khăn. Mặt khác, do lạm phát ựồng tiền mất giá trong khi giá vàng lại tăng nên tâm lý người dân sẽ ựầu tư vào mua vàng dự trữ thay vì gửi tiền vào ngân hàng. Hơn nữa, những hiểu biết của người dân vào hoạt ựộng ngân hàng còn hạn chế nên một bộ phận dân cư còn dè dặt khi gửi tiền vào ngân hàng. Do ựó, phần nào hạn chế khả năng huy ựộng vốn của ngân hàng.
5.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP
Dựa trên một số cơ trở nêu trên, ựề tài ựã ựưa ra một số giải pháp như sau:
Về cơng nghệ: hồn thiện hệ thống IPCAS trên cơ sở hệ thống hiện có, phát
triển các chương trình ứng dụng khai thác và xử lý thông tin khách hàng, ứng dụng quản lý SPDV ựặc biệt là các sản phẩm mới trên hệ thống IPCAS.
Về quản lý và phát triển sản phẩm:
Có ựánh giá hiệu quả và mức ựộ hài lòng của khách hàng ựối với từng SPDV tránh tình trạng SPDV ra ựời nhưng hiệu quả ựi ựến ựâu khơng có sự theo dõi ựánh giá cụ thể. Thường xuyên ựánh giá từng SPDV ựể từ ựó rút ra những mặt hạn chế của SPDV ựể khắc phục và tăng tắnh hài lịng của khách hàng, tăng tắnh cạnh tranh của SPDV.
Quản lý danh mục SPDV theo mã SPDV. Xây dựng bộ mã SPDV chi tiết dựa theo các tiêu chắ, ựặc tắnh của SPDV. Việc quản lý, ựánh giá hiệu quả của sản phẩm và quảng bá dựa trên bộ mã SPDV ựã ựược xây dựng.
Có chắnh sách khuyến khắch đối với việc nghiên cứu phát triển SPDV huy ựộng vốn mới trong toàn hệ thống ựể khuyến khắch khả năng sáng tạo của các chi nhánh và PGD.
Thành lập một bộ phận chuyên nghiên cứu nhu cầu khách hàng, tiếp thị, triển khai SPDV ựến với khách hàng. Tiến hành tìm hiểu, phân tắch thị trường nhằm tạo ra sự khác biệt cho các SPDV huy ựộng vốn của chi ngân hàng.
đào tạo, nâng cao trình độ cán bộ:
Tổ chức các buổi học tập, bồi dưỡng nhận thức nhằm giúp cán bộ nhân viên hiểu sâu về hệ thống SPDV của ngân hàng ựặc biệt là các SPDV mới. Nhận thức rõ vai trò của SPDV ựối với kinh doanh ngân hàng trong môi trường cạnh tranh gay gắt hiện nay.
Mở rộng công tác tuyên truyền, bồi dưỡng nhận thức ra toàn bộ cán bộ nhân viên. Tổ chức các phong trào và khuyến khắch cán bộ nhân viên tìm hiểu về SPDV huy ựộng vốn.
Thay ựổi quan niệm, nhận thức về ngân hàng hiện ựại:
Thay ựổi quan niệm, nhận thức của cán bộ công nhân viên về ngân hàng hiện nay là bách hóa với danh mục các SPDV thỏa mãn nhu cầu của khách hàng.
Thay ựổi tác phong giao dịch: tác phong, phong cách phục vụ theo phương châm ngân hàng mang SPDV tới khách hàng ( thay thế cho phương châm khách hàng tìm đến ngân hàng ựể ựược phục vụ)
Nâng cao chất lượng SPDV, tăng tắnh cạnh tranh:
để có thể khai thác tối ựa nhu cầu gửi tiền, ngân hàng có thể chia nhỏ hơn nữa các kỳ hạn gửi tiền như: tiền gửi ngắn hạn 1 tuần, 2 tuầnẦvới mức lãi suất tương ứng. Từ ựó giúp ngân hàng khai thác triệt ựể nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi, tạo tâm lý thoải mái cho người gửi tiền. Hơn nữa, chi nhánh có thể áp dụng các hình thức tiền gửi mang tắnh lưỡng tắnh để tạo tắnh thanh khoản cao hơn và ựáp ứng ựa dạng hơn nhu cầu của khách hàng gửi tiền như: gửi tiền với kỳ hạn gửi 1 lần nhưng rút nhiều lần hoặc gửi tiền nhiều lần nhưng rút tiền 1 lần. điều này vừa cho phép chi nhánh thu hút nhiều hơn nữa nguồn vốn nhàn rỗi, vừa tăng sức cạnh tranh ựối với các ựối thủ trong và ngoài hệ thống.
Mở rộng các kênh SPDV mới: không ngừng nâng cấp và hồn thiện các SPDV hiện có, mở rộng kênh và phát triển các sản phẩm mới là vấn ựề quan trọng. Khách hàng ngày nay có nhiều lựa chọn những SPDV của nhiều ngân hàng khác nhau sẽ là vấn ựề thách thức ựể chi nhánh nâng cấp hệ thống sản phẩm, triển khai các sản phẩm mới.
đổi mới công tác tiếp thị khách hàng và quảng bá sản phẩm tới khách hàng
với tinh thần làm cho khách hàng biết và sử dụng SPDV của NHNo:
Nghiên cứu những ựặc thù kinh tế của từng ựịa bàn để có những hình thức tiếp thị, quảng bá sản phẩm phù hợp tương ứng cho từng loại khách hàng ở từng thị trường ựịa bàn một cách phù hợp.
Tận dụng lợi thế của Agribank là có ựội ngũ cán bộ nhân viên đơng ựảo ựể quảng bá SPDV của ngân hàng (thông qua bạn bè, người thânẦ). đây là một trong những kênh truyền thống ựược thực hiện với chi phắ thấp mà hiệu quả lại cao bởi ựã tạo ựược sự tin tưởng với khách hàng ngay từ ựầu.
Tập trung giới thiệu các SPDV ngân hàng với nội dung và hình ảnh rõ ràng, dễ hiểu nhằm khuyến khắch khách hàng sử dụng SPDV của Agribank.
Thực hiện các hoạt ựộng marketing trực tiếp ( gửi thư, tờ rơi ựến từng khách hàng, gửi lời giới thiệu về ngân hàng và SPDV tới từng khách hàng, giải ựáp trên truyền thanh, truyền hình, tổ chức hội nghị khách hàng..), tăng cường các hoạt ựộng tài trợ, từ thiện, thực hiện các hoạt ựộng khuyến mãi khi cung cấp các SPDV mới.