Chƣơng 1 : GIỚI THIỆU
4.2 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN LỢI NHUẬN CỦA NGÂN
Lợi nhuận của Ngân hàng bị tác động của nhiều yếu tố. Sau đây, chúng ta sẽ tìm hiểu rõ hơn mức độ tác động của các yếu tố này:
Lãi suất
Lãi suất cho vay là một yếu tố quan trọng trong hoạt động kinh doanh tín dụng của Ngân hàng. Vì vậy việc quyết định lãi suất cho vay phải dựa vào các thông số về mức kỳ vọng sinh lời của Ngân hàng, mức độ rủi ro, thời hạn cho vay của từng món
vay trên cơ sở năng lực tài chính, khả năng trả nợ, biện pháp bảo đảm tiền vay và mức độ tín nhiệm của khách hàng… Do đó, lãi suất cho vay được giám đốc sở giao dịch Ngân hàng và các trưởng phịng nghiệp vụ tín dụng trực tiếp cho vay nghiên cứu và tính tốn cụ thể để đảm bảo trang trải đủ chi phí huy động vốn, chi phí quản lý món vay, trích dự phịng rủi ro và có lãi nhưng khơng được thấp hoặc cao hơn mức lãi suất sàn do Ngân hàng Trung ương quy định. Với mức lãi suất huy động và cho vay trong 3 năm đều tăng. Trong đó, tốc độ tăng lãi suất cho vay trung bình cao hơn tốc độ tăng của lãi suất huy động, đây là yếu tố quan trọng khiến lợi nhuận của Ngân hàng tăng nhanh qua 3 năm. Với mức lãi suất hợp lý nên qua 3 năm Ngân hàng có thể lấy vốn huy động để cho vay là chủ yếu, không phải phụ thuộc nhiều vào vốn điều chuyển từ hội sở.
Biểu phí dịch vụ
Ngân hàng chủ yếu thu từ các dịch vụ thanh tốn, khách hàng chính sử dụng dịch vụ là các tổ chức kinh tế. Sau đây biểu phí một số dịch vụ thường được các khách hàng là các tổ chức kinh tế sử dụng :
BIỂU PHÍ MỘT SỐ DỊCH VỤ CỦA NAVIBANK NAVIBANK
Dịch vụ ATM
Mở tài khoản Miễn phí
Đóng tài khoản 50,000VND/TK Số dư tối thiểu 1,000,000VND/TK Thu hộ tiền VND
0.03 % - 0.05 % (theo thỏa thuận với khách hàng)
Min: 100,000VND ; Max: 1,000,000VND Dịch vụ chi hộ lương qua
tài khoản
Tài khoản mở trong hệ thống
3,000 VND / tài khoản
Gửi sao kê thông tin giao dịch quá khứ qua đường bưu điện
10,000 VND / lần / 01 bản sao kê. Khách hàng sử dụng dịch vụ này phải cam kết trước với Ngân hàng bằng văn bản (mẫu Ngân hàng) về việc đồng ý cho Ngân hàng gửi thông tin các sao kê giao dịch quá khứ qua đường bưu điện khi có yêu cầu. Ngân hàng sẽ hoàn tồn khơng chịu trách nhiệm nếu bảng sao kê bị thất lạc, bị sử dụng vào mục đích xấu hay
bất kỳ sự cố nào xảy ra. Cung cấp biểu mẫu giao
dịch ngân hàng (séc, UNC,…)
Séc: 13,000 VND / cuốn, UNC: 35,000VND / cuốn
(Nguồn: www.navibank.com.vn)
Trên đây là biểu phí một số dịch vụ chính của Navibank đối với khách hàng là doanh nghiệp, so với mặt bằng chung, đây là một biểu phí có tính cạnh tranh cao, và vẫn đảm bảo thu nhập cho Ngân hàng. Tuy nhiên, thực tế thu nhập về dịch vụ thanh toán không cao nguyên nhân chủ yếu do doanh nghiệp chưa biết nhiều về Ngân hàng và chưa có điều kiện tiếp cận các sản phẩm thiếu thơng tin. Ngồi ra, chi phí cho các dịch vụ thanh tốn của Ngân hàng cịn cao so với thu nhập. Ngân hàng nên có các chiến lược quảng bá các sản phẩm này và dồng thời có các biện pháp tiết giảm chi phí cho các dịch vụ này để tăng lợi nhuận.
Chất lƣợng phục vụ
Với đội ngũ nhân viên trẻ trung, năng động, nhiệt tình với khách hàng. Khách hàng đến với Ngân hàng một phần vì đánh giá cao chất lượng phục vụ của nhân viên. Nhân viên luôn tạo điều kiện, linh động để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, tận tình hướng dẫn khách hàng sử dụng các dịch vụ của Ngân hàng. Ngồi ra, các nhân viên tại đây ln tận tình giải đáp các thắc mắc hay sẵn sàng lắng nghe các ý kiến đóng góp của khách hàng để nâng cao chất lượng phục vụ. Chính thái độ tích cực và tinh thần trách nhiệm cao của đội ngũ nhân viên đã làm tăng lượng khách hàng đến giao dịch và sử dụng các dịch vụ của Ngân hàng, từ đó gia tăng được lợi nhuận.
Uy tín của Ngân hàng
Thành lập và đi vào hoạt động từ năm 2008 đến nay đã gần 4 năm phòng giao dịch ngày càng khẳng định vị thế của mình trong lòng khách hàng, các khách hàng là cá nhân, tổ chức đến giao dịch thường xuyên. Lợi nhuận ngày càng gia tăng, uy tín ngày càng được củng cố.
Thị trƣờng
Cần Thơ là thành phố trực thuộc trung ương, là trung tâm của vùng Tây Nam Bộ. Thị trường giàu tiềm năng, các Ngân hàng trên địa bàn rất nhiều điều này làm tình
hình cạnh tranh ngày càng gay gắt, có thể ảnh hưởng làm giảm lợi nhuận do phải chia sẻ thị phần, nhân lực….Tuy nhiên, các doanh nghiệp, tổ chức kinh doanh trên địa bàn ngày càng nhiều nên đây cũng là cơ hội để thu hút vốn để cho vay, kinh doanh các dịch vụ ngân hàng, có thể làm gia tăng đáng kể lợi nhuận của Ngân hàng. Bên cạnh đó, Phịng giao dịch tọa lạc tại Đại lộ Hịa Bình, là trung tâm thành phố, hằng ngày lượng khách đến giao dịch rất đông, làm tăng lợi nhuận Ngân hàng, tạo đà cho Ngân hàng phát triển bền vững.
Chƣơng 5
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CHO NAVIBANK CẦN THƠ - PHÒNG GIAO DỊCH NINH KIỀU