nhau. Có thể tổng hợp như sau: lãi suất của NH CSXH là mức lãi suất thấp nhất vì đối tượng vay vốn là những hộ nghèo, NH phát vay thơng qua các chương trình cho vay vốn của hội phụ nữ, hội nông dân, tổ vay vốn hỗ trợ sản xuất như mua con giống, xóa nghèo, vệ sinh mơi trường, cho vay cho đối tượng học sinh, sinh viên…cho vay dưới loại hình này vừa khơng có thế chấp vừa lãi suất thấp, mức lãi suất trung bình chỉ khoảng 7,7%. Lãi suất cho vay của ngân hàng NNo&PTNT là tương đối cao so với ngân hàng CSXH nhưng lại thấp hơn nhiều so với các ngân hàng khác, mức lãi suất trung bình là 15,8%. Tuy nhiên, tùy thuộc vào mục đích vay vốn, thời hạn vay và chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà Nước tại từng thời điểm khác nhau mà ngân hàng sẽ có sự điều chỉnh tăng, giảm lãi suất phù hợp.
Lãi suất cho vay mà các ngân hàng thương mại (Sacombank, Kiên Long) áp dụng cao hơn rất nhiều so với NH NNo&PTNT và NH CSXH. Trong 50 hộ có vay vốn được phỏng vấn thì những hộ vay tại các ngân hàng thương mại thường là những hộ có ngành nghề chính là kinh doanh, bn bán nhỏ lẻ. Cán bộ ngân hàng tự tìm đến khách hàng hỗ trợ thông tin vay vốn và chuẩn bị sẵn những hồ sơ cần thiết, tiền lãi sẽ được tính chung với tiền gốc và người vay sẽ trả nợ theo hình thức trả trả góp theo ngày. Nơng hộ hầu như ít quan tâm lãi suất cho vay của các ngân hàng này cao hơn rất nhiều so với NH NNo&PTNT hay NH CSXH, việc trả góp từng ngày với những món tiền tương đối nhỏ khiến người vay có tâm lý thoải mái trong vấn đề trả nợ thay vì phải trả một lần khi vay ở NH NNo&PTNT.
Bảng 14: THỐNG KÊ LÃI SUẤT CÁC HỘ VAY VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG Lãi suất (%) Nguồn vay Số hộ vay Trung bình Lớn nhất Nhỏ nhất NH 39 15,8 18,0 14,0
NN&PTNT NH CSXH 6 7,7 9,6 6,0 NH Sacombank 3 27,6 42,0 19,0 NH Kiên Long 2 36,0 40,0 32,0
(Nguồn: Số liệu điều tra năm 2012)
c) Thống kê về thời hạn vay
Tùy theo mục đích vay vốn mà thời hạn vay sẽ khác nhau. Theo nguồn dữ liệu thu được từ 50 hộ có vay thì có 42 hộ vay ngắn hạn (thời hạn vay từ 12 tháng trở xuống). Trong đó vay từ NH NNo&PTNT là 37 hộ, còn lại đều vay tại các ngân hàng thương mại khác. Điều này là phù hợp với điều kiện thực tế tại địa phương vì nơng hộ trong địa bàn huyện phần lớn là trồng lúa, cây ăn trái, chăn nuôi và thủy sản nên chu kì sản xuất thường ngắn (dưới 12 tháng), người nông dân thường vay vốn vào đầu vụ để trang trải các chi phí đầu vào và trả nợ ngân hàng vào cuối vụ khi thu hoạch, bên cạnh đó việc vay vốn ngắn hạn sẽ giúp nơng hộ giảm bớt gánh nặng chi phí trả lãi. Riêng đối với những hộ vay từ các ngân hàng thương mại khác, những hộ này chủ yếu kinh doanh, buôn bán nhỏ, số vốn vay thường không lớn, họ vay thông thường là để trang trải cho nhu cầu thiếu vốn tạm thời hoặc những dịp lễ, tết cần nhập hàng với số lượng lớn nên thời gian vay thường rất ngắn. Cũng theo nguồn dữ liệu điều tra thì có 8 hộ vay vốn trung và dài hạn chiếm 16% tổng số hộ vay. Trong đó, có 6 hộ vay trung – dài hạn tại ngân hàng CSXH, các hộ vay từ NH CSXH là những hộ cần có thời hạn vay dài để phục vụ cho nhu cầu ổn định tái sản xuất để giảm nghèo, NH NNo&PTNT cũng có 2 trường hợp vay trung và dài hạn.