Chỉ tiêu Vốn điều chuyển Tổng nguồn vốn VHĐCKH/TNV(100%) 2007 2008 2009 4.743,79 20.261,40 66.707,61 43.034,88 142.574,82 281.882,10 11,02 14,21 23,67 (Nguồn: Tổng hợp)
Ta thấy, tỷ lệ vốn điều hòa của NH luôn chiếm tỷ trọng nhỏ hơn 30% so tổng nguồn vốn,chứng tỏ NHTMCP Kiên Long Cần Thơ dựa vào nguồn vốn huy động là chính, khơng phụ thuộc nhiều ở hội sở. Cụ thể năm 2007 là 11,02%; 2008 là 14,21%; 2009 là 23,67%. Trong năm 2009 tỷ lệ này cao hơn so với năm trước là do nhu cầu vốn của khách hàng tăng lên nhiều nên mặc dù hoạt động huy động vốn của Ngân hàng tăng lên vẫn không đủ đáp ứng. Tuy nhiên với tỷ lệ 23,67% vẫn là một tỷ lệ tốt, chấp nhận được.
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ
4.3.2 Vốn huy động/ tổng nguồn vốn
Phân tích chỉ tiêu này để ngân hàng thấy được tỷ trọng đóng góp của vốn huy động trong tổng nguồn vốn và khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên lĩnh vực này.
Bảng 4.10 : Đánh giá vốn huy động trên tổng nguồn vốn
Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Vốn huy động 38.291,09 122.313,42 215.174,56 Tổng nguồn vốn 43.034,88 142.574,82 281.882,10 VHĐ/TNV(100%) 89,0 85,8 76,3 (Nguồn: Tổng hợp)
Qua bảng số liệu cho thấy chỉ tiêu vốn huy động/tổng nguồn vốn qua 3 năm đều ở mức cao ( trên 75%). Cụ thể: 2007 là 89%, năm 2008 ở mức 85,8% và 2009 là 76,3%. Mặc dù năm 2009 tỷ trọng vốn huy động so với tổng nguồn vốn có giảm hơn so với 2008, nhưng chỉ tiêu này ở mức 76,3% là chấp nhận được.
Qua chỉ tiêu này cho thấy công tác huy động vốn của ngân hàng đạt hiệu quả tốt, và cũng phần nào thấy được khả năng cạnh tranh của Kiên Long Cần Thơ khi mà cịn có nhiều đối thủ khác đang hoạt động trên cùng địa bàn.
4.3.3 Chỉ tiêu vốn huy động có kỳ hạn/ tổng nguồn vốn
Việc tìm hiểu chỉ tiêu này để thấy được tính ổn định của NVHĐ tại một tổ chức tín dụng. Tỷ số này càng cao được xem là tốt
Bảng 4.11: Đánh giá vốn huy động có kỳ hạn trên tổng nguồn vốn
Chỉ tiêu Có kỳ hạn Tổng nguồn vốn VHĐCKH/TNV(100%) 2007 2008 2009 38.060,23 122.295,70 214.926,94 43.034,88 142.574,82 281.882,10 88,44 85,78 76,25 (Nguồn: Tổng hợp)
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ
Tại NHTMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ chỉ tiêu này luôn ở mức cao kể từ khi mới đi vào hoạt động cho đến nay với tỷ lệ 88,44 % của năm 2007 rồi tăng lên đến mức 85,78% ở năm 2008, và 76,25% cho năm 2009. Nhìn chung chỉ tiêu này qua 3 năm đều trên mức 76%, đây là một tỷ lệ đáng mừng, với nguồn vốn huy động có tính ổn định cao sẽ tạo điều kiện cho hoạt động cho vay của ngân hàng phát triển.
4.3.4 Đánh giá hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng
Bảng 4.12 : ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG
QUA 3 NĂM
Chỉ tiêu
Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Dư nợ Tổng vốn huy động Tổng nguồn vốn DN/TNV DN/Tổng VHĐ Hệ số thu nợ Đơn vị 2007 Triệu đồng 31.672 Triệu đồng 3.153 Triệu đồng 28.518 Triệu đồng 38.291 Triệu đồng 43.035 66,27 % 0,74 Lần 9,96 % (Nguồn: Tổng hợp) 2008 2009 155.556 437.429 94.242 275.041 89.832 252.219 122.313 215.175 142.575 281.882 63,01 89,48 0,73 1,17 60,58 62,88
+ Dư nợ / Tổng nguồn vốn
Đây là chỉ số giúp xác định quy mô hoạt động kinh doanh của một ngân hàng. Từ bảng số liệu cho thấy tỷ lệ này khá cao chiếm trên 63%, và có xu hướng tăng lên. Cụ thể năm 2007, tỷ lệ này là 66,3% đến năm 2008 giảm xuống còn 63%, tuy nhiên đã tăng mạnh khi bước sang 2009 đạt 89,5%. Điều này cho thấy trong 100 đồng vốn thì ngân hàng có thể cho vay gần 90 đồng. Đây là sự thành công trong công tác sử
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ
dụng vốn, cũng như sự nỗ lực rất lớn của ngân hàng trong suốt thời gian qua trong quá trình cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn.
+ Dư nợ / Tổng vốn huy động
Nếu tỷ số này nhỏ hơn 1 thì nguồn vốn huy động được của ngân hàng đã sử dụng hết cho hoạt động cấp tín dụng, nếu nhỏ hơn 1 thì vốn huy động vẫn còn thừa. Theo bảng số liệu năm 2007 trong 0,74 đồng dư nợ thì có 1 đồng từ vốn huy động, đến năm 2008 là 0,73 đồng và bước sang 2009 là 1,17 đồng. Từ kết quả trên cho thấy qua 3 năm ngân hàng đã sử dụng nguồn vốn huy động khá hiệu quả nhưng đồng thời cho thấy ngân hàng đã gặp khó khăn nhiều hơn trong cơng tác huy động vốn.
+ Hệ số thu nợ
Chỉ tiêu này phản ánh 100 đồng doanh số cho vay sẽ thu về được bao nhiêu đồng vốn.
Từ bảng số liệu cho thấy trong năm 2007 ngân hàng chỉ thu hồi được 10 đồng vốn trong 100 đồng cho vay. Sang năm 2008 là 60,58 đồng và 2009 là tương đương với 63 đồng vốn trong 100 đồng cho vay. Nguyên nhân là ở năm 2007, các khoản đều mới cho vay chưa đến hạn, sang năm 2008 và 2009 ngân hàng tập trung cho vay ngứn hạn nên thu hồi vốn nhanh.
4.4. Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Kiên Long
chi nhánh Cần Thơ
4.4.1 Thành tựu đạt được trong công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ trong những năm vừa qua Long chi nhánh Cần Thơ trong những năm vừa qua
Mặc dù là một Ngân hàng mới thành lập, thâm niên hoạt động trên địa bàn thành phố Cần Thơ chưa lâu nhưng NHTMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ cũng đã đạt được những hiệu quả nhất định đối với hoạt động kinh doanh nói chung và với cơng tác huy động vốn nói riêng. Cụ thể năm 2009 tiền gửi của TCKT đã tăng thêm so với năm 2008 là 1.800 triệu đồng, đây là một nỗ lực đáng ghi nhận của ngân hàng sau khi đã khắc phục được khó khăn của những năm đầu hoạt động để tạo dựng lòng tin với khách hàng. Không chỉ như vậy, việc huy động tiền gửi tiết kiệm
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ
của ngân hàng đã không ngừng tăng lên kể từ khi mới đi vào hoạt động năm 2007 đến nay, con số tăng thêm cụ thể lần lượt là 89.764 triệu đồng năm 2008 và 91.061 triệu đồng ở năm 2009. Con số này đã một lần nữa khẳng định hiệu quả công tác huy động vốn của ngân hàng. Bên cạnh đó, việc thành lập thêm 2 phịng giao dịch ở Cái Răng và Thốt Nốt đã chứng tỏ Kiên Long Cần Thơ đã và đang khẳng định vị trí của mình đứng trên địa bàn TP Cần Thơ.
4.4.2 Những thuận lợi trong công tác huy động vốn tại NHTMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ nhánh Cần Thơ
Để đạt được những kết quả đáng khích lệ như trên là do NHTMCP Kiên Long - chi nhánh Cần Thơ đã biết tận dụng những thuận lợi sau:
Từ khi mới thành lập đến nay, ngân hàng được sự quan tâm, chỉ đạo và hỗ trợ thường xuyên của ban lãnh đạo cấp trên cũng như sự quan tâm và giúp đỡ của các cấp chính quyền địa phương nhằm khắc phục kịp thời sai sót, nâng cao chất lượng hoạt động;
Chi nhánh đặt tại trung tâm thành phố. Đây là vị trí thuận lợi cho việc giao dịch của ngân hàng đối với khách hàng. Cần thơ trở thành thành phố trực thuộc trung ương và là trung tâm kinh tế của các tỉnh ĐBSCL, cơ sở hạ tầng ngày một nâng cao, giao thông thuận tiện; các cấp lãnh đạo thành phố đang khuyến khích và có nhiều chính sách ưu đãi cho các nhà đầu tư nên ngày càng thu hút được nhiều nhà đầu tư không chỉ trong địa bàn thành phố nói chung mà các tỉnh khác nói riêng.
Đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt tình với cơng việc, chịu khó từng bước khắc phục khó khăn, phong cách giao dịch của cán bộ ngân hàng luôn niềm nở, xây dựng được hình ảnh tốt trong giao tiếp với khách hàng, nên đã tạo được tâm lí thoải mái, hài lòng và yên tâm cho khách hàng khi đến giao dịch.
Vị thế của NH Kiên Long - chi nhánh Cần Thơ ngày càng được khẳng định, “ Ngân Hàng Kiên Long - sẵn lòng chia sẻ” đã được ban lãnh đạo và tập hợp cán bộ nhân viên thực hiện bằng cả tấm lòng và trái tim nên đã tạo được niềm
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ
tin, qua đó ngày càng mở rộng và củng cố về thị phần, uy tín ngày càng được nâng cao.
Cơng tác kiểm tra, kiểm soát được tăng cường chặt chẽ, vì thế sai sót được phát hiện khắc phục và xử lí kịp thời, khơng để xảy ra tiêu cực.
Áp dụng công nghệ trong hoạt động ngân hàng nói chung và cơng tác huy động vốn nói riêng đã phần nào giảm bớt thời gian chờ đợi cho khách hàng. Chú trọng chính sách khách hàng, ln nỗ lực giữ được khách hàng truyền thống, tạo cơ hội tìm kiếm khách hàng mới.
4.4.3. Một số tồn tại của Ngân hàng trong công tác huy động vốn
Trong cơ cấu huy động thì vốn huy động tiết kiệm từ dân cư là một nguồn vốn quan trọng đối với hoạt động của Ngân hàng, nhất là loại tiền gửi có kỳ hạn. Đây là nguồn vốn có độ ổn định cao, điều đó giúp Ngân hàng chủ động hơn trong việc sử dụng vốn để phục vụ cho các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Trong thời gian qua, mặc dù tỷ trọng vốn huy động tiết kiệm trong tổng nguồn vốn cao (trên 74% ) nhưng trong đó,tỷ trọng loại tiền gửi tiết kiệm trung và dài hạn đang giảm dần .Đây là việc phải xem xét và điều chỉnh trong thời gian tới.
Công tác huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng mặc dù đạt được kết quả khá tốt nhưng thực tế số vốn huy động được chưa đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng của ngân hàng, ngân hàng vẫn thường phải sử dụng vốn điều chuyển từ nơi khác đến với mức lãi suất cao, làm cho chi phí trả lãi của ngân hàng tăng lên điều này ảnh hưởng đến lợi nhuận đạt được của ngân hàng.
Hoạt động của Ngân hàng còn hạn chế về thời gian. Do Ngân hàng hoạt động trên địa bàn trung tâm Thành Phố - nơi mà đại bộ phận dân số là cán bộ công nhân viên…Thời gian mở cửa của Ngân hàng trùng với thời gian làm việc của các cơ quan khác. Do đó, khách hàng có tiền muốn gửi vào Ngân hàng lại gặp trở ngại về vấn đề thời gian làm việc. Ngân hàng nên nghiên cứu để đưa ra các hình thức nhận và trả tiền ngoài giờ ( ngoài giờ hành chính, ngày lễ, ngày nghỉ)
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ
để có thể tạo điều kiện thuận lợi cho người gửi tiền, từ đó sẽ thu hút được tiền gửi của công chúng bất kỳ lúc nào trong ngày. Nếu làm được điều này sẽ tạo ưu thế cạnh tranh cho ngân hàng trong thời điểm hiện nay. Ngoài ra, đồng thời nghiên cứu và ứng dụng một số phương thức huy động mới như thu nhận tiền tại nhà, tại văn phòng của doanh nghiệp phù hợp với nhu cầu của khách hàng trên địa bàn để tận dụng triệt để nguồn vốn có thể huy động.
Các loại hình huy động vốn cịn ít,mặc dù có phát triển thêm hình thức mới nhưng chưa đa dạng để khách hàng có thể lựa chọn. Ngân hàng chủ yếu cạnh tranh bằng lãi suất, các dịch vụ khác còn ở mức hạn chế. Cần mở rộng các hình thức huy động và mở rộng dịch vụ để có thể thu hút nhiều khách hàng.
Mạng lưới huy động tuy đã được mở rộng nhưng vẫn chưa đủ so với khả năng có thể khai thác của Ngân hàng. Nên chú trọng hơn nữa công tác huy động vốn ở các khu tập trung dân cư, khu công nghiệp… bằng việc mở thêm phòng giao dịch để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng.
Công tác Marketing ngân hàng tuy đã được chú trọng và quan tâm nhiều trong điều kiện cạnh tranh gay gắt hiện nay nhưng vẫn chưa đạt được kết quả như mong muốn. Công tác thu thập thông tin về thị trường, về nhu cầu khách hàng, về đối thủ cạnh tranh cịn hạn chế do vậy mà thiếu thơng tin phản hồi để có những điều chỉnh kịp thời.
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ
CHƯƠNG 5
GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH CẦN THƠ
5.1 Các giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ chi nhánh Cần Thơ
Qua việc nghiên cứu nội dung công tác huy động vốn tại chi nhánh NHTMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ, ta thấy nguồn vốn huy động có bước tăng trưởng đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn của Ngân hàng qua các năm. Chiến lược huy động vốn hướng vào tăng trưởng nguồn vốn huy động tại chỗ là hợp lý, giúp cho Ngân hàng ngày càng độc lập tự chủ trong hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên bên cạnh những điều kiện thuận lợi thì Ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn và hạn chế cần khắc phục. Để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn thì Ngân hàng phải xây dựng được hệ thống các giải pháp hợp lý nhằm tận dụng tối đa những thuận lợi và khắc phục những hạn chế đã nêu trên. Dưới quan điểm là một cá nhân đang nghiên cứu về hoạt động huy động vốn của ngân hàng, em mạnh dạn đề xuất một số giải pháp sau:
5.1.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp cho từng thời kỳ
Mỗi một Ngân hàng phải xây dựng cho mình một chiến lược kinh doanh phù hợp cho từng thời kỳ trên cơ sở chiến lược phát, chiến lược phát triển chung của ngành, của từng hệ thống NHTM và của nhà nước . Tuỳ từng điều kiện khách quan và chủ quan thuận lợi hay bất lợi mà từng chi nhánh xây dựng cho mình một chiến lược kinh doanh cụ thể (Chiến lược huy động vốn, chiến lược sử dụng vốn và các hoạt động khác). Trên cơ sở chiến lược đề ra, dựa trên điều kiện thực tế để Ngân hàng có biện pháp cụ thể để tổ chức chỉ đạo, điều hành thực hiện thưc chiến lược chung đó, đồng thời phải thường xuyên cập nhật thơng tin để có ý kiến chỉ đạo kịp thời.
5.1.2 Cải tiến nghiệp vụ, đa dạng hố các hình thức huy động
Để hấp dẫn người gửi tiền và giảm bớt khối lượng giấy tờ cần thiết phải xử lý thì Ngân hàng phải thực hiện hiện đại hố, vi tính hố qui trình thực hiện cơng việc.
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ
Trước đây, nhiều người có tiền khơng muốn gửi tiền vào Ngân hàng vì họ cho rằng thủ tục gửi tiền và rút tiền rất phiền hà. Do vậy đã hạn chế rất nhiều đến công tác huy động vốn. Muốn nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn thì Ngân hàng phải tiến hành cải tiến qui trình nghiệp vụ, giảm thủ tục giấy tờ, tăng năng suất phục vụ khách hàng, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng khi đến giao dịch với Ngân hàng.
Cần phải mở rộng mạng lưới huy động, chi nhánh phải có kế hoạch cụ thể và chủ động mở ra các điểm giao dịch mới, tăng cường thêm phương tiện vât chất kỹ thuật phục vụ cho các hoạt động ở trụ sở cũng như các điểm giao dịch khác để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Đồng thời hết sức chú trọng tới việc tạo ra bộ mặt mang phong cách riêng của Ngân hàng, bằng cách nâng cao tinh thần, tác phong phục vụ, phấn đấu đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.
Đa dạng hóa các hình thức huy động, thường xuyên bám sát tình hình biến động lãi suất thị trường, dự báo xu hướng biến động để đưa ra các mức lãi suất hợp lý, linh hoạt có