CHƢƠNG 2 PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
5.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN
GỬI TIẾT KIỆM CỦA CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG MHB CẦN THƠ
5.2.1 Đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi tiết kiệm
Đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi tiết kiệm là một trong những vấn đề đƣợc Ngân hàng MHB Cần Thơ quan tâm vì khách hàng của ngân hàng có nhiều tầng lớp khác nhau và nhu cầu gửi tiền của họ cũng rất đa dạng. Vì vậy, việc phát triển sản phẩm tiết kiệm mới tạo điều kiện cho khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp.
Hiện nay, sản phẩm tiết kiệm của Ngân hàng MHB chỉ đa dạng chủ yếu theo kỳ hạn, theo đồng tiền gửi và theo số dƣ cịn việc đa dạng hố sản phẩm tiết kiệm theo đối tƣợng khách hàng còn khá hạn chế. Ngân hàng chỉ có sản phẩm tiết kiệm ngƣời cao tuổi là sản phẩm tiết kiệm dành cho đối tƣợng đặc thù. Vì vậy, Ngân hàng MHB Cần Thơ cần có những sản phẩm tiết kiệm đa dạng theo đối tƣợng khách hàng nhƣ học sinh, sinh viên, ngƣời mới đi làm, ngƣời đi làm lâu năm…Ngồi ra, Ngân hàng có thể phát triển sản phẩm tiết kiệm theo mục
69
đích sử dụng nhƣ tiết kiệm học đƣờng phục vụ cho khách hàng có nhu cầu tích luỹ phục vụ mục đích học tập, tiết kiệm kết hôn, tiết kiệm mua xe ô tô…
Đặc biệt, Ngân hàng MHB đƣợc thành lập với mục đích ban đầu là huy động vốn, cho vay hỗ trợ sắp xếp, chỉnh trang lại khu dân cƣ, quy hoạch và xây dựng các khu đô thị mới nhằm cải thiện nhà ở cho nhân dân. Với thế mạnh sẵn có, Ngân hàng MHB có thể triển khai chƣơng trình tiết kiệm nhà ở nhằm đáp ứng nhu cầu nhà ở của ngƣời dân.
5.2.2 Quản lý lãi suất linh hoạt và cạnh tranh
Ngân hàng cần thƣờng xuyên nghiên cứu biến động lãi suất huy động vốn ở các NHTM trên cùng địa bàn để đƣa ra mức lãi suất huy động cạnh tranh nhƣng vẫn đảm bảo tuân thủ quy định của NHNN.
Do Ngân hàng duy trì lãi suất tƣơng đối thấp nên Ngân hàng có thể khuyến khích khách hàng tham gia các chƣơng trình khuyến mãi của Ngân hàng thơng qua sự tƣ vấn chuyên nghiệp của nhân viên huy động vốn và giao dịch viên.
5.2.3 Mở rộng mạng lƣới phòng giao dịch và hệ thống ATM
Hiện nay, mạng lƣới giao dịch tại Cần Thơ của MHB bao gồm 1 chi nhánh và 4 phòng giao dịch rải rác ở Quận Ninh Kiều, Quận Cái Răng , Quận Ơ Mơn và Huyện Thốt Nốt. Việc tăng cƣờng mạng lƣới phòng giao dịch sẽ tạo sự thuận tiện cho khách hàng tiếp cận đến các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng MHB.
Bên cạnh đó, hệ thống máy ATM của ngân hàng chủ yếu đặt tại chi nhánh và phòng giao dịch, chƣa đƣợc đặt ở những vị trí thuận tiện hơn nhƣ ở siêu thị, trƣờng học, cơ quan… Vì vậy, việc tăng cƣờng hệ thống máy ATM giúp các đối tƣợng học sinh/sinh viên, công nhân viên chức dễ tiếp cận với dịch vụ này hơn, tạo điều kiện để họ sử dụng các sản phẩm và dịch vụ có liên quan nhƣ gửi tiền tiết kiệm, vay tiêu dùng….
Tuy nhiên, việc mở rộng mạng lƣới phòng giao dịch và hệ thống ATM rất tốn kém nên ngân hàng cần cân nhắc giữa chi phí và lợi ích trong tƣơng lai trƣớc khi thực hiện giải pháp này.
70
5.2.4 Áp dụng công nghệ hiện đại nhằm tạo sự tiện lợi trong giao dịch với khách hàng khách hàng
Việc ứng dụng công nghệ hiện đại vào dịch vụ ngân hàng giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí khi giao dịch với ngân hàng. Hiện tại, Ngân hàng MHB đã triển khai thành công dịch vụ ngân hàng qua điện thoại, tạo tiền đề giúp ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng qua internet.
Khách hàng có thể truy cập số dƣ cũng nhƣ thực hiện giao dịch trên tài khoản của mình bất cứ nơi đâu, bất cứ lúc nào mà khơng cần trực tiếp đến ngân hàng. Ngân hàng có thể triển khai dịch vụ tiết kiệm trực tuyến dựa trên nền tảng dịch vụ ngân hàng qua internet.
5.2.5 Cung cấp thông tin trực tiếp đến khách hàng
Để thu hút khách hàng, việc cung cấp những thông tin về thị trƣờng, về các dịch vụ ngân hàng làm cho khách hàng hiểu biết đầy đủ hơn về hoạt động ngân hàng là việc làm cần thiết, ngân hàng có thể cung cấp thông tin trực tiếp cho khách hàng qua các kênh sau:
- Tổ chức hội nghị khách hàng: Trong hội nghị phải có mặt những khách hàng lớn, quan trọng. Ngân hàng phải có nội dung gợi ý để khách hàng nói về những ƣu nhƣợc điểm của các sản phẩm ngân hàng, những vƣớng mắc, thiếu sót trong giao dịch, yêu cầu của họ về sản phẩm và nhu cầu trong thời gian tới.
- Hội chợ triển lãm: Ngân hàng tiếp tục tham gia hội chợ, triển lãm các sản phẩm và cơng nghệ ngân hàng, qua đó giới thiệu nhiều hơn về các loại hình dịch vụ của ngân hàng cũng nhƣ tính ƣu việt của chúng, đây là hình thức cung cấp thông tin đến thị trƣờng tiềm năng rất hữu hiệu.
5.2.6 Xây dựng hình ảnh và thƣơng hiệu ngân hàng
Vì hoạt động ngân hàng dựa trên niềm tin và sự tín nhiệm giữa khách hàng với ngân hàng nên ngân hàng rất chú trọng đến hình ảnh và thƣơng hiệu. Ngân hàng MHB Cần Thơ có thể đƣa hình ảnh của ngân hàng đến gần hơn với công chúng thông qua các sự kiện và hình thức tài trợ nhƣ: tặng học bổng cho sinh viên, học sinh, quyên góp tiền ủng hộ ngƣời nghèo, ngƣời có hồn cảnh khó khăn…
71
Ngân hàng có thể đẩy mạnh việc quảng bá thƣơng hiệu MHB đến với ngƣời dân hơn thông qua việc kết hợp với Chính quyền địa phƣơng, ban ngành, đồn thể, trƣờng học trong việc thực hiện tuyên truyền các chủ trƣơng chính trị, kinh tế, xã hội của Đảng và Nhà nƣớc.Thơng qua đó, kết hợp giới thiệu sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng MHB đến mọi ngƣời, mọi nhà. Ngân hàng có thể mở các gian hàng tƣ vấn, giới thiệu sản phẩm dịch vụ trong các chƣơng trình giới thiệu việc làm do địa phƣơng tổ chức.
Ngoài ra, Ngân hàng đẩy mạnh việc quảng bá hình ảnh của mình trên các phƣơng tiện thơng tin đại chúng nhƣ tivi nhằm tăng độ nhận biết của khách hàng đối với hình ảnh của Ngân hàng.
5.2.7 Tạo dựng mối quan hệ mật thiết với khách hàng
Xây dựng chính sách khách hàng hiệu quả giúp giữ gìn và phát triển những khách hàng truyền thống, biến khách hàng mới thành khách hàng quen, thu hút ngày càng nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ của mình.
Tạo dựng mối quan hệ với khách hàng cịn chứa đựng ý nghĩa và mục đích sâu xa hơn là việc giữ khách hàng. Bởi vì mỗi khách hàng đều có những mối quan hệ xã hội của họ nên chắc chắn những thông tin về sản phẩm của ngân hàng sẽ đƣợc nhắc đến trong một lúc nào đó. Thực tế cho thấy nếu không vừa ý với sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng, khách hàng sẽ phàn nàn với những ngƣời bạn của họ về việc họ cho là đã bị ảnh hƣởng, bị thiệt thòi trong giao dịch, cịn nếu đƣợc phục vụ thoả mãn thì họ chỉ cho một ít ngƣời biết về điều đó mà thơi. Vì vậy, ngân hàng cần phải cố gắng phục vụ tốt ngay từ đầu trong tất cả các khâu để biến khách hàng trở thành những tuyên truyền viên tích cực cho mình. Khách hàng ln là những tuyên truyền viên hiệu quả nhất, rẻ nhất nhƣng cũng có thể trở thành những kẻ phá hoại mạnh nhất cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Hiện nay, Ngân hàng MHB đang trong q trình hồn thiện hệ thống quản trị mối quan hệ khách hàng trên nền tảng hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking). Việc hoàn thiện hệ thống quản trị mối quan hệ khách hàng giúp ngân hàng quản lý cơ sở dữ liệu khách hàng đầy đủ, góp phần tối đa hố lợi ích của khách hàng. Bên cạnh đó, Ngân hàng có thể xây dựng phƣơng án xếp hạng khách hàng để có những ƣu đãi đặc biệt đối với khách hàng trung thành trong quá trình gửi tiền tại
72
ngân hàng. Tuỳ theo số tiền gửi, kỳ hạn gửi và thời gian khách hàng giao dịch với ngân hàng, Ngân hàng sẽ tính điểm cho khách hàng để xếp hạng khách hàng. Khách hàng có số điểm càng cao thì giá trị quà tặng quy đổi càng lớn, càng nhận đƣợc nhiều sản phẩm và dịch vụ ƣu đãi từ phía ngân hàng.
5.2.8 Thu hút khách hàng thông qua đội ngũ nhân viên
Thực hiện theo sổ tay nhân viên MHB, Ngân hàng tìm cách biến mỗi nhân viên nghiệp vụ của mình thành một thế mạnh thực sự của ngân hàng, bởi vì hầu hết khách hàng đều giao dịch trực tiếp với nhân viên ngân hàng. Mọi cử chỉ, tác phong, hành động của nhân viên ngân hàng đều nằm trong sự quan sát của khách hàng và thực tế khách hàng thƣờng đánh giá ngân hàng qua nhân viên của ngân hàng đó. Một nhân viên nhanh nhẹn, cẩn thận, bình tĩnh biết lắng nghe và ln biết mỉm cƣời sẽ nâng cao giá trị của ngân hàng trong mắt khách hàng và thúc đẩy họ đến với ngân hàng nhiều hơn, vì sự thoải mái và tin tƣởng là rất cần thiết trong giao dịch. Điều này đƣợc khách hàng đánh giá qua thái độ, tác phong, đạo đức của nhân viên ngân hàng.
Hiện nay ngân hàng đang thực hiện cơ chế giao dịch một cửa nên khách hàng khi đến giao dịch chỉ tiếp xúc với giao dịch viên. Vì vậy, nhân viên giao dịch đóng vai trị quan trọng vừa là ngƣời thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng vừa là ngƣời tƣ vấn, giải quyết thắc mắc và những vấn đề phát sinh liên quan đến khách hàng. Do đó, bên cạnh kỹ năng giao tiếp thì giao dịch viên cần có kỹ năng bán hàng. Sự am hiểu về các sản phẩm, dịch vụ cặn kẽ sẽ giúp giao dịch viên tƣ vấn tốt hơn cho khách hàng. Từ đó, khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu bản thân.
73