Trong nền KTTT, mỗi Ngân hàng đều có chiến lược kinh doanh riêng. Trong đó chiến lược về lãi suất là một yếu tố rất quan trọng trong công tác huy động vốn nói chung và chiến lược kinh doanh riêng. Lãi suất là yếu tố tạo ra phần lớn chi phí và thu nhập của Ngân hàng, mọi biến động về lãi suất
đều có thể ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Việc xây dựng cơ chế lãi suất linh hoạt, hợp lý là vô cùng cần thiết với công tác huy động vốn. Khi xây dựng chính sách lãi suất huy động vốn các Ngân hàng cần quan tâm:
+ Huy động vốn đủ cho mục đích sử dụng.
+ Đảm bảo tính cạnh tranh với các NHTM khác trong việc thu hút vốn và cho vay.
+ Đảm bảo lợi nhuận Ngân hàng.
Việc quyết định mức lãi suất cho từng thời kỳ trước hết cần tuân thủ đầy đủ các quy định về lãi suất của NHNN. Bên cạnh đó, lãi suất cũng phải tuân thủ theo quy định về cung – cầu vốn trên thị trường, trong đó lãi suất đầu ra quyết định lãi suất đầu vào, thể hiện việc huy động vốn phải được thực hiện trên cơ sở sử dụng vốn. Ngân hàng phải đưa ra chính sách lãi suất huy động ổn có tính cạnh tranh, hấp dẫn với Khách hàng trên địa bàn.
Tuy nhiên, khơng phải cứ có lãi suất huy động vốn cao mà Ngân hàng sẽ thu hút được Khách hàng gửi tiền, bởi lẽ khi họ tham gia vào đầu tư tiền gửi thì họ cũng sẽ lo lắng khi đi đơi với việc nhận lãi suất cao là tiềm ẩn rủi ro rất lớn. Trong trường hợp này, khách hàng sẽ phân tán rủi ro qua việc chuyển vốn đầu tư sang các lĩnh vực khác mà lợi nhuận cố thể thấp hơn nhưng có khả năng an tồn vốn cao hơn.
Với vị thế của một NHTM có gần 20 năm kinh nghiệm, trải qua nhiều giai đoạn phát triển khác nhau, tích luỹ được nhiều kinh nghiệm kinh doanh, khi xây dựng chính sách huy động vốn trên địa bàn,NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa nói chung và NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình nói riêng cần phải chú trọng đến việc đa dạng hố và nâng cao chất lượng của các hình thức huy động vốn chứ không phải đơn thuần là lo cạnh tranh lãi suất với các NHTM khác. Bởi vì, vấn đề cạnh tranh về lãi suất giữa các NHTM sẽ không tồn tại lâu bền được, do lãi suất luôn chịu sự tác động của các nhân tố khách quan và chủ quan trong nền kinh tế, đến một lúc nào đó lãi suất của NHTM sẽ tương đối giống nhau, và khi đó cái quan trọng mà khách hàng cần là nhận được chất lượng và tiện ích của các hình thức huy động vốn mà Ngân hàng đem lại cho họ. Bên cạnh đó, chính sách lãi suất huy động vốn cũng cần phải đạt được các yêu cầu sau:
Cách giải quyết với lãi suất của các khoản tiền gửi rút trước hạn: Hiện nay theo quy định của NHNN, lãi suất các khoản tiền gửi rút trước hạn do các Ngân hàng tự quyết định, nhưng đảm bảo không cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.Với quy định này, hạn chế khách hàng rút trước hạn và hạn chế rủi ro cho Ngân hàng; tuy nhiên với khách hàng họ sẽ cảm thấy bị thiệt thòi và e ngại gửi các kỳ hạn dài do không biết chắc chắn lúc nào sẽ rút tiền, dẫn đến Ngân hàng sẽ khó khăn trong huy động vốn trung dài hạn. Ngân hàng cần đưa ra giải pháp trả lãi trong trường hợp này để tránh thiệt thòi cho khách hàng và đảm bảo việc huy động đủ nguồn vốn trung và dài hạn.
Đảm bảo hợp lý giữa các kỳ hạn huy động và hình thức trả lãi: Cần quán triệt nguyên tắc kỳ hạn hơn có lãi suất cao hơn, lãi suất trả trước phải thấp hơn lãi suất trả sau. Thông qua lãi suất huy động cho từng kỳ hạn để điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn cho phù hợp với nhu cầu loại vốn cần huy động.
Linh hoạt lãi suất cho từng đối tượng khách hàng: Thực hiện ưu đãi lãi suất với khách hàng có giao dịch thường xuyên hoặc khách hàng có số tiền gửi lớn, đi đơi với nhận tiền gửi tận nhà khách hàng.
Tóm lại, việc điều hành cơ chế lãi suất linh hoạt, hợp lý sẽ làm tăng sự hấp dẫn đối với người gửi tiền vì họ được đảm bảo lợi ích trước mắt cũng như lâu dài, từ đó khơng ngừng nâng cao quy mô và chất lượng nguồn vốn huy động phù hợp với những nhu cầu sử dụng.