7. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
2.1. Giới thiệu về Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Ngân hàng BIDV Phú Tài với mạng lƣới rộng khắp tỉnh Bình Định và hệ thống cơng nghệ đƣợc đánh giá hiện đại tiên tiến của hệ thống NHTM hiện nay, có nền khách hàng và hoạt động kinh doanh ổn định, vững chắc. Hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ của BIDV – Chi nhánh Phú Tài giữ vị trí hàng đầu trong hệ thống BIDV.
Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng BIDV Ph Tài giai đoạn 2 19 - 2021 ĐVT: Tỷ đồng Năm Tổng tài sản Dƣ nợ Tín dụng Huy động vốn Thu DV ròng LNTT 2019 7,843 6,977 7,236 32 57 2020 7,983 7,571 7,380 38 48 2021 9,272 8,828 8,641 43 71
(Nguồn: Báo cáo hoạt động thẻ Ngân hàng BIDV 2019 - 2021)
Theo báo cáo cho thấy, đến ngày 31/12/2021, tổng tài sản của NH đạt 9,272 tỷ đồng, tăng 16,1% so với năm 2020 và vƣợt 10% kế hoạch; Huy động vốn thị trƣờng đạt 8,641 tỷ đồng, tăng 17,1% so với năm trƣớc và vƣợt 9% kế hoạch; Dƣ nợ cho vay thị trƣờng đạt 8,828 tỷ đồng, tăng 16,6% so với năm trƣớc và vƣợt 13% so với kế hoạch. Lợi nhuận trƣớc thuế hợp nhất đạt 71 tỷ đồng, tăng hơn 47,9% so với năm 2020 và vƣợt 32% so với kế hoạch đề ra. Các chỉ tiêu khác nhƣ thu nhập lãi thuần và lãi hoạt động dịch vụ cũng có những tín hiệu tích cực, nợ xấu đảm bảo theo quy định NHNN. Nhƣ vậy, các chỉ tiêu kinh doanh quan trọng của BIDV Phú Tài đã hồn thành tốt kế hoạch đề ra và có những bƣớc tiến mạnh mẽ trong hoạt động kinh doanh. Đây cũng là năm ngân hàng đạt tốc độ tăng trƣởng tốt nhất trong 5 năm trở lại đây.
Với định hƣớng phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, trong những năm qua NH BIDV luôn quan tâm đến hoạt động kinh doanh thẻ, các chỉ tiêu về thẻ luôn tăng dần với tốc độ cao. Đặc biệt là trong năm 2021, doanh số thanh toán thẻ NH BIDV debit tăng gần gấp 3 lần so với năm 2020. Phân tích chi tiết sau đây sẽ cho thấy rõ tình hình tăng trƣởng trong lĩnh vực thẻ của NH BIDV Phú Tài.
Bảng 2.2: Tổng hợp một số chỉ tiêu kinh doanh thẻ của Ngân hàng BIDV Ph Tài 2018 – 2021 Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2021 2019 so với 2018 2020 so với 2019 2021 so với 2020 Số tuyệt đối % Số tuyệt đối % Số tuyệt đối % 1.Thẻ tín dụng quốc tế phát (thẻ) 898 1,143 1,309 1,588 245 27,3 166 14,5 279 21,3 2.Thẻ BIDVdebit phát hành (thẻ). 7,008 8,598 10,823 13,712 1,590 22,7 2,225 25,9 2,889 26,7 3.Doanh số thanh tốn thẻ tín dụng quốc (trđ) 24,846 30,724 32,570 34,024 5,878 23,7 1.846 6,0 1,454 4,5 4. Doanh số thanh toán Thẻ BIDVdebit (trđ) 85,957 95,462 120,324 154,009 9,505 11,1 24,862 26,0 33,685 28,0 5.Máy ATM 16 17 18 18 1 6,25 1 5,88 0 0 6. Đơn vị chấp nhận thẻ 133 148 168 198 14 10,7 20 13,5 31 18,2
Thẻ tín dụng quốc tế (thẻ Credit)
Năm 2019 đƣợc triển khai rộng rãi và mạnh mẽ, đến cuối năm tổng số thẻ là 1.143 thẻ, đây là kết quả của việc mở rộng đối tƣợng phát hành thẻ tín dụng đến nhân viên trong hệ thống và các khách hàng có tiền gửi tiết kiệm.
Năm 2020 tăng ròng thêm 166 triệu thẻ, nâng tổng số thẻ tín dụng quốc tế lên 1.309 thẻ, tăng là 14,5% so với năm 2019. Đây là sự nổ lực của tồn chi nhánh, bên cạnh đó phải kể đến các yếu tố khách quan của nền kinh tế nhƣ: Thẻ đƣợc nhiều ngƣời sử dụng biết đến, trình độ dân trí đƣợc nâng cao,...
Đến 31/12/2021 tổng số thẻ tín dụng quốc tế phát hành đạt 1.588 thẻ. Hầu hết khách hàng sử dụng thẻ tín dụng hiện nay đều là khách hàng truyền thống của NH BIDV nên chủ yếu phát hành bằng hình thức tín chấp hoặc khách hàng có ký quỹ 110% giá trị hạn mức tín dụng khi mở thẻ.
Thẻ BIDV debit (thẻ ghi nợ - thẻ debit)
Với điều kiện phát hành đơn giản, dễ sử dụng, phù hợp với thị trƣờng Việt Nam, song song đó NH BIDV ln đƣa ra các sản phẩm mới, nâng cao tiện ích sử dụng, nhiều chƣơng trình khuyến mại hấp dẫn nên số lƣợng thẻ BIDV debit liên tục tăng trong thời gian qua. Mặc dù số lƣợng liên tục tăng qua các năm nhƣng tốc độ tăng chậm dần, từ 2019 đến 2021 theo thứ tự là 22,7%; 25,9%; 26,7%. Việc tăng số lƣợng thẻ là do NH đã tăng thêm nhiều giá trị gia tăng, đem lại sự hài lòng cao cho khách hàng.
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, nhiều NH tham gia vào dịch vụ thẻ do vậy thị trƣờng thẻ đã bị chia sẻ, đây chính là lý do mà việc phát hành thẻ NH BIDV debit có tốc độ chậm dần.
Doanh số thanh tốn thẻ tín dụng (thẻ credit)
Doanh số thanh tốn thẻ tín dụng quốc tế tại NH BIDV luôn tăng trƣởng tốt, đều qua các năm, một phần do sự nổ lực tiếp thị, chƣơng trình khuyến mại, việc nâng cấp trang thiết bị công nghệ, mặt khác phải kể đến
điều kiện khách quan thuận lợi là do chính sách mở cửa nền kinh tế, nhiều nhà đầu tƣ nƣớc ngoài và khách du lịch đến Việt Nam. Mặc dù doanh số thanh toán tăng qua các năm, nhƣng phần lớn doanh số thanh toán là do thẻ của các ngân hàng nƣớc ngoài phát hành.
Giai đoạn 2019-2021, xét về số tuyệt đối thì doanh số thanh tốn thẻ tín dụng của NH BIDV tăng, nhƣng với tốc độ giảm dần, cụ thể là 23,7%; 6,0%; 4,5%. Nguyên nhân chính dẫn đến điều này là do tình hình chung của nền kinh tế, ảnh hƣờng của đại dịch Covid19 làm cho khách du lịch giảm và chi tiêu tiết kiệm.
Doanh số thanh toán thẻ ghi nợ Ngân hàng BIDV debit
Từ chức năng ban đầu tại các máy ATM chỉ cho phép rút tiền từ tài khoản tiền đồng, vấn tin, chuyển khoản,… hiện nay đƣợc trang bị thêm những tiện ích nhƣ rút tiền từ tài khoản TRĐ, thanh toán tiền điện thoại, tiền nƣớc, phí bảo hiểm,…. Song song với việc gia tăng tiện ích tại các máy ATM là số lƣợng thẻ phát hành tăng, dẫn đến doanh số thanh toán thẻ tăng nhanh qua các năm.
Doanh số thanh toán thẻ NH BIDV debit tăng trong giai đoạn 2018 - 2020, cụ thể so với năm trƣớc liền kề là 11,1%; 26%; 28%. Đặc biệt năm 2021 doanh số thanh toán đạt 154.009 triệu đồng, tăng 33.685 triệu đồng so với năm 2020. Điều này khẳng định thƣơng hiệu thẻ NH BIDV trên thị trƣờng thẻ, khách hàng đã quen dần việc sử dụng các tiện ích thẻ nhƣ thanh tốn hàng hóa, chuyển khoản. Nhiều dịch vụ mới, chƣơng trình khuyến mại đã phát huy tác dụng.
Mạng lƣới giao dịch thẻ của Ngân hàng BIDV
Hoạt động kinh doanh thẻ với thiết bị đầu ra chủ yếu là các máy ATM và các máy POS tại các ĐVCNT. Khi hoạt động phát hành tăng đòi hỏi mạng lƣới này cũng tăng theo để đáp ứng yêu cầu giao dịch.
Mạng lƣới máy ATM
Để đáp ứng nhu cầu thanh tốn khơng dùng tiền mặt ngày càng lớn, hệ thống máy ATM của Ngân hàng BIDV Phú Tài mỗi năm đều tăng lên nhƣng không đáng kể. Giai đoạn 2019-2021, so với năm trƣớc liền kề cụ thể là 6,25%; 5,88%.
Song song với việc số lƣợng máy ATM tăng vẫn còn tồn tại những hạn chế nhƣ: Chất lƣợng hoạt động chƣa tốt, máy thƣờng hay báo lỗi, các dịch vụ tiện ích đƣợc triển khai nhƣng khách hàng cịn ngại sử dụng,….
Mặc dù số lƣợng máy tăng lên qua các năm nhƣng với tình hình thực tế cho thấy số lƣợng máy chƣa tƣơng xứng với số lƣợng thẻ phát hành, hiện tƣợng xếp hàng chờ rút tiền vẫn xảy ra thƣờng xuyên, đặc biệt là trong những ngày lễ.
Mạng lƣới ĐVCNT
Mạng lƣới ĐVCNT của NH BIDV chủ yếu là các đơn vị cung ứng hàng hóa và dịch vụ cho khách nƣớc ngoài nhƣ: khách sạn, nhà hàng, các điểm bán vé máy bay, công ty du lịch, các siêu thị,….
Số lƣợng ĐVCNT luôn tăng trong giai đoạn 2019 - 2021, cụ thể so với năm trƣớc nhƣ sau: 10,7%; 13,5%; 18,2%.
Sau nhiều nổ lực tiếp thị của NH, cùng với sự hội nhập của nền kinh tế, số lƣợng ĐVCNT của NH BIDV đã đƣợc phát triển. Đến năm 2021 đã có 198 máy đƣợc lắp đặt, so với năm 2020 tăng lên 31 máy.
Tuy số các ĐVCNT hiện nay chƣa thật sự phát huy tác dụng, chủ yếu phục vụ cho khách hàng nƣớc ngoài, cơ hội phục vụ các chủ thẻ trong nƣớc không nhiều. Thêm vào đó trình độ nghiệp vụ và ý thức nghề nghiệp của nhân viên tại các ĐVCNT cịn hạn chế. Có nhiều ĐVCNT trong thời gian qua đã bị rủi ro do khơng tn thủ đúng quy trình nghiệp vụ, do trình độ chun mơn kém.