Bảng 2.10 : Các chỉ tiêu tài chính đánh giá hoạt động tín dụng HSX kinh doanh
5. Bố cục đề tài
2.2.2 Doanh số thu nợ hộ sản xuất kinh doanh
2.2.2.1 Doanh số thu nợ HSXKD theo thời hạn vay
Dựa vào bảng 2.4 và biểu đồ 2.4. Ta thấy tổng doanh số thu nợ năm 2017 đạt 565.374 triệu đồng. Năm 2018 đạt 632.022 triệu đồng, tăng 66.648 triệu đồng tương
ứng tăng 11,79% so với năm 2017. Sang năm 2019 doanh số thu nợ đạt 702.393 triệu đồng, tăng 70.371 triệu đồng tương ứng tăng 11,13% so với năm 2018.
Bảng 2.4: Doanh số thu nợ HSXKDtheo thời hạn vay 2017-2019
(Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Ngắn hạn 492.129 540.458 635.235 48.329 9,82 94.777 17,54 Trung và dài hạn 73.245 91.564 67.158 18.319 25,01 (24.406) (26,65) Tổng 565.374 632.022 702.393 66.648 11,79 70.371 11,13
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Long Hồ)
Biểu đồ 2.4: Doanh số thu nợ HSXKDtheo thời hạn vay 2017-2019
Doanh số thu nợ ngắn hạn: Luôn chiếm tỷ trọng cao nên doanh số thu nợ
cũng chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số thu nợ của Ngân hàng, đây là khoản mục chủ yếu ảnh hưởng đến doanh số thu nợ. Theo các biểu hiện của doanh số thu nhập thì doanh số thu nợ ngắn hạn tăng trong các năm, cụ thể là:
492.129 540.458 635.235 7 3 .2 4 5 9 1 .5 6 4 6 7 .1 5 8 0 100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 700.000 2017 2018 2019 Triệu đồng
+ Năm 2017 doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 492.129 triệu đồng. Năm 2018 đạt 540.458 triệu đồng tăng 48.329 triệu đồng tương ứng tăng 9,82% so với năm 2017.
+ Đến năm 2019, doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 635.235 triệu đồng, tăng 94.777 triệu đồng tức là tăng 17,54% so với năm 2018.
Nguyên nhân doanh số thu nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao là do các khoản vay phục vụ cho sản xuất nông nghiệp, chủ yếu là các khoản vay ngắn hạn, đa số hộ vay là dùng vốn để trang trải cho các chi phí sản xuất vụ mùa và khi hết vụ. Sau khi thu hoạch, hộ vay đến NH trả nợ vì vậy mà doanh số thu nợ chiếm tỷ trọng cao trong tổng số thu nợ của NH. Bên cạnh đó, doanh số thu nợ ngắn hạn tăng do cán bộ tín dụng thường xuyên theo dõi các món vay đến hạn trả nợ và nhắc nhở hộ vay vốn trả nợ đúng hạn. Cùng với việc bán nông phẩm, người dân thu về lợi nhuận cho nên họ dành ra một phần trả nợ cho NH.
Doanh số thu nợ trung và dài hạn: Cùng với việc thu hồi nợ ngắn hạn thì thu
hồi nợ trung và dài hạn cũng không kém phần quan trọng. Cụ thể:
+ Năm 2017 doanh số thu nợ trung và dài hạn đạt 73.245 triệu đồng. Năm 2018 đạt 91.564 triệu đồng, chiếm 14,49%, tăng 18.319 triệu đồng tương ứng tăng 25,01% so với năm 2017.
+ Đến năm 2019, doanh số thu nợ trung và dài hạn đạt 67.158 triệu đồng, giảm 24.406 triệu đồng tức là giảm 26,65 % so với năm 2018.
Sỡ dĩ, giảm là do nhiều khó khăn vướng mắc, giá cả hàng tiêu dùng, giá cả vật tư nông nghiệp, vật liệu xây dựng tăng vọt giá cả nông sản không ổn định, thị trường tiêu thụ bấp bên gây khó khăn cho người sản xuất. Một nguyên nhân khác là sự tăng giá của một số mặt hàng thiết yếu như xăng dầu, hàng tiêu dùng… từ đó ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của KH.
Nhìn chung, doanh số thu nợ trong 3 năm của NHo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Long Hồ tăng đều qua các năm. Nguyên nhân là nhờ chi nhánh áp dụng trực tiếp thực hiện tài chính tín dụng một cách ngiêm túc và cán bộ tín dụng trực tiếp thực hiện trước khi đi vay, Ngân hàng ln dựa vào chính quyền, xã, ấp, hội nơng dân, hội phụ nữ…để giúp NH thẩm định và nắm bắt thông tin khách hàng vay vốn một cách chính xác cụ thể. Do đó đã hạn chế được việc cho vay sai đối tượng và kiểm tra vốn để xử lý kịp thời những tình huống xãy ra.
2.2.2.2 Doanh số thu nợ hộ sản xuất kinh doanh theo mục đích sử dụng vốn
Bảng 2.5: Doanh số thu nợ HSXKDtheo mục đích vay (2017-2019)
(Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Nông nghiệp 355.718 425.697 406.056 69.979 19,67 (19.641) (4,61) Thương nghiệp và DV 160.864 145.925 232.763 (14.939) (9,29) 86.838 59,51 Đời sống 48.792 60.400 63.574 11.608 23,79 3.174 5,25 Tổng 565.374 632.022 702.393 66.648 11,79 70.371 11,13
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Long Hồ)
Biểu đồ 2.5: Doanh số thu nợ HSXKD theo mục đích vay (2017-2019)
Nơng nghiệp
Nông nghiệp chủ yếu là chăn nuôi và trồng trọt là ngành chiếm tỷ trọng doanh số thu nợ cao nhất trong các ngành. Doanh số thu nợ của Ngân hàng biến động qua các năm, cụ thể như sau:
+ Năm 2017 doanh số thu nợ là 355.718 triệu đồng.Năm 2018 có sự tăng trưởng với doanh số là 425.697 triệu đồng tăng 69.979 triệu đồng ứng với tỷ lệ tăng
355.718 425.697 406.056 160.864 145.925 232.763 48.792 60.400 63.574 0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 350.000 400.000 450.000 500.000 2017 2018 2019 Triệu đồng
Nông nghiệp Thương nghiệp và DV Đời sống
là 19,67% so với năm 2017. Tăng là do một số hộ thu lợi nhuận từ trồng lúa vì vậy có khả năng trả nợ cho NH. Ngồi ra các hộ nơng dân đã biết áp dụng các tiến bộ kỹ thuật mới vào việc cải tạo ao, vườn nên giảm thiểu được nhiều chi phí khơng cần thiết, nhười dân thu được nhiều lợi nhuận hơn vì vậy khả năng trả nợ cho NH cũng cao hơn.
+ Năm 2019 có sự giảm sút nhẹ với doanh số thu nợ là tăng 406.056 triệu đồng, giảm 19.641 triệu đồng tương đương giảm 4,61% so với năm 2018. Nguyên nhân sự suy giảm này là do nông nghiệp chủ yếu là chăn nuôi, do một số hộ chăn ni gặp rủi ro, kèm theo đó là tình hình dịch bệnh diễn ra liên tục trong đầu năm 2019, dẫn đến các hộ nơng dân chưa có khả năng trả nợ. Đến cuối 2019, tình hình dịch bệnh đã được ứng phó bằng các biện pháp khống chế ổ dịch, thực hiện tốt tiêu độc khử trùng, tiêm vacxin được thực hiện tối đa đã góp phần ổn định và hạn chế tình hình dịch bệnh. Bà con nông dân linh hoạt hơn trong chăn nuôi, đầu tư vào chăn ni bị, dê với hiệu quả kinh tế ngày càng cao nên đã thu được lợi nhuận ổn định có thể trả nợ cho NH vì thế năm 2019 doanh số có suy giảm, nhưng khơng đáng kể.
Thương nghiệp – Dịch vụ:
Bên cạnh nơng nghiệp thì thương nghiệp và dịch vụ cũng góp phần khơng kém. Có thể thấy doanh số thu nợ của thương nghiệp và dịch vụ có xu hướng biến đổi qua 3 năm. Cụ thể:
+ Năm 2017 doanh số đạt 160.864 triệu đồng. Năm 2018 doanh số đạt 145.925 triệu đồng giảm 14.939 triệu đồng, ứng với tỷ lệ giảm là 9,29% so với năm 2018.
+ Năm 2019 doanh số đạt được 232.763 tăng lên 86.838 triệu đồng, ứng với tỷ lệ tăng là 59,51% so với năm 2018.
Nguyên nhân giảm là do doanh số cho vay nhằm đầu tư kinh doanh quán cơm, quán nước, xây nhà trọ chủ yếu là vay trung dài hạn nên trong thời gian ngắn chưa thể thu hồi vốn.
Đời sống
Nhìn chung doanh số thu nợ của mục đích đời sống của NH có xu hướng tăng qua 3 năm.
+ Năm 2017 thu được doanh số là 48.792 triệu đồng. Năm 2018 doanh số thu nợ đạt 60.400 có xu hướng tăng, tăng 11.608 triệu đồng tức là tăng 23,79% so với năm 2017.
+ Sang năm 2019, tăng không đáng kể với doanh số đạt được 63.574 triệu đồng, chỉ tăng 3.174 triệu đồng, ứng với tăng 5,25% so với năm 2018.
Do trên địa bàn lượng kiều hối hằng năm gửi về là khá lớn cộng với lợi nhuận từ bán nơng phẩm tích góp từ nhiều năm cho nên người dân đã tích góp sẳn để có thể trả nợ đúng hạn.
Tóm lại, cơng tác thu hồi nợ của Ngân hàng đã đạt kết quả cao. Ngân hàng bằng chính nỗ lực của mình đã đơn đốc thu hồi nợ, phân cơng địa bàn và khốn cho từng cán bộ tín dụng trong Ngân hàng để cán bộ tín dụng gắn bó với địa bàn của mình hơn, có điều kiện đi sâu, sát từng món vay cùng việc giám sát món vay được chặt chẽ hồn thành cơng tác cho vay lẫn thu nợ, kiểm tra thẩm định trước trong và sau khi cho vay để đạt được kết quả ngày càng tốt.
2.2.3 Tình hình dư nợ hộ sản xuất kinh doanh