2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Quá trình hình thành và phát triển của cơng ty bảo hiểm PVI Hà Nội. Đứng trước nhu cầu và cơ hội mở rộng thị trường, ngày 28/06/2011 Công ty Bảo hiểm PVI Hà Nội – Chi nhánh của Tổng Công ty Bảo Hiểm PVI đã đi vào hoạt động. Công ty Bảo hiểm PVI Hà Nội đảm nhận một số nhiệm vụ chính trong khu vực Hà Nội gồm : triển khai, mở rộng, phân phối các sản phẩm bảo hiểm trên địa bàn Hà Nội đảm nhận công tác giám định, bồi thường cho khách hàng tham gia bảo hiểm tại PVI Hà Nội,….
Các thơng tin chính thức về Cơng ty Bảo Hiểm PVI Hà Nội:
Tên công ty: Công Ty Bảo Hiểm PVI Hà Nội Mã số thuế: 0105402531-001 cấp ngày 05/08/2011 Cơ quan thuế quản lý: Cục Thuế Thành Phố Hà Nội
Địa chỉ: T14, tịa nhà Cục Tần số vơ tuyến điện, số 115 đường Trần Duy
Hưng - Phường Trung Hoà - Quận Cầu Giấy - Hà Nội
Điện thoại: 37762222 Fax: 37764222
Đại diện pháp luật: Nguyễn Anh Tuấn
Với sự hiện diện của Bảo hiểm PVI Hà Nội, Bảo hiểm PVI trở thành doanh nghiệp bảo hiểm có nhiều đơn vị thành viên nhất tại Hà Nội. Sự ra đời của Bảo hiểm PVI Hà Nội ngay từ những ngày đầu năm 2011 cho thấy Bảo hiểm PVI tiếp tục đẩy mạnh công tác thâm nhập thị trường bán lẻ trong năm nay và những giai đoạn sau này. Trong thời gian tới đây, Bảo hiểm PVI sẽ
tiếp tục thành lập các đơn vị tại các khu vực thị trường tiềm năng.
Phương châm phục vụ khách hàng của công ty là: “Trung thành và tận tụy với khách hàng”. Trải qua 10 năm hoạt động, Bảo hiểm PVI Hà Nội đã đạt được thành tích đáng kể là đã nằm trong top 10 cơng ty có doanh thu cao, ln vượt các chỉ tiêu đề ra từ phía Tổng Cơng ty và PVI Hà Nội nhận được giải Doanh nghiệp thi đua xuất sắc từ phía Tổng Cơng ty. Bảo hiểm PVI Hà Nội đã khẳng định vị thế và bước những bước tiến vững chắc trong chiến lược chiếm lĩnh thị trường bán lẻ sẽ giúp Tổng công ty bảo hiểm PVI mở rộng mạng lưới kinh doanh, nâng cao thị phần, khẳng định vị thế và bước những bước tiến vững chắc trong chiến lược chiếm lĩnh thị trường BH.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của PVI Hà Nội GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC KSTT NGHIỆP VỤ VÀ GIẢI QUYẾT KIẾU NẠI PHÒNG KD1 PHÒNG KD2 BH CON NGƯỜI PHÒNG KD3 PHÒNG KD4 TSKT PHỊNG KD5 PHỊNG KD6 BH XE CƠ GIỚI PHĨ GIÁM ĐỐC KD PHÓ GIÁM ĐỐC KD PHÓ GIÁM ĐỐC KD KẾ TỐN TỔNG HỢP HỆ THỐNG ĐẠI LÍ
Mơ hình tổ chức này xác định cơ cấu quản trị trong PVI Hà Nội một cách khá rõ ràng. Đứng đầu PVI Hà Nội là Ban Giám đốc, trong đó: Giám đốc - ông Nguyễn Anh Tuấn là người đại diện theo pháp luật, người điều hành cao nhất trong công ty, chịu trách nhiệm với Tổng công ty và pháp luật về nhiệm vụ điều hành công ty. Bộ phận bên dưới được chia theo 4 ban Phó Giám Đốc bao gồm: Phó Giám Đốc KSTT và 3 Phó Giám Đốc kinh doanh. Bộ phận tiếp theo là các phòng ban kinh doanh chịu sự giám sát hoạt động trực tiếp của các phịng ban Phó Giám đốc và Ban Giám đốc. Hệ thống đại lý được quản lý chung bởi phòng Phát triển kinh doanh, được phân chia và chịu sự quản lý hoạt động trực tiếp bởi các phịng Kinh doanh. Ngồi ra, sự hỗ trợ của Trung tâm dịch vụ khách hàng khu vực giúp cung cấp thơng tin sản phẩm, chính sách cho khách hàng; nhận phản hồi và thông tin tổn thất, giải đáp thắc mắc khách hàng.
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của PVI Hà Nội giai đoạn 2018 – 2020
Sản phẩm bảo hiểm và hệ thống phân phối sản phẩm bảo hiểm tại công ty PVI Hà Nội
Hệ thống sản phẩm triển khai tại PVI Hà Nội được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.1: Hệ thống nghiệp vụ bảo hiểm của PVI Hà Nội:
Bảo hiểm xe cơ giới
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc
Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe
Bảo hiểm con người
Bảo hiểm tai nạn cá nhân thơng thường Bảo hiểm tín dụng cá nhân
Bảo hiểm con người kết hợp mức trách nhiệm cao Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện
Bảo hiểm toàn diện hoc sinh sinh viên
Bảo hiểm cháy và bảo hiểm tài sản
Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc
Bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản
Bảo hiểm mọi thiệt hại nhà tư nhân Bảo hiểm mọi rủi ro căn hộ chung cư Bảo hiểm kỹ thuật BH Mọi rủi ro xây dựng
BH Mọi rủi ro lắp đặt
BH Cơng trình dân dụng kỹ thuật hồn thành BH Đổ vỡ máy móc
BH Thiết bị điện tử BH Nổ nồi hơi
Bảo hiểm trách nhiệm
BH Trách nhiệm công cộng BH Trách nhiệm sản phẩm
BH Trách nhiệm công cộng và trách nhiệm sản phẩm BH Trách nhiệm nghề nghiệp kiến trúc sư, kỹ sư tư vấn
BH Trách nhiệm nghề nghiệp luật sư, công chứng viên
BH Trách nhiệm nghề nghiệp bác sĩ BH Trách nhiệm khám chữa bệnh
BH Trách nhiệm pháp lý đối với nghề nghiệp và dân sự
BH Mọi rủi ro tiền BH Lòng trung thực Bảo hiểm du lịch
BH Du lịch trong nước
BH Người nước ngoài du lịch Việt nam BH Du lịch quốc tế
Bảo hiểm nhà
BH Mọi rủi ro Căn hộ chung cư BH Toàn diện Nhà tư nhân BH Nhà ở
Bảo hiểm tàu
BH tàu biển
BH tàu sông, tàu ven biển BH tàu cá
guồn: Báo cáo tổng ết công tác inh oanh ảo hiể à ội
Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người và bảo hiểm xe cơ giới ngày càng phát triển, các nhóm sản phẩm được triển khai phong phú và đa dạng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, giữ vững thị phần của mình trên thị trường.
Các doanh nghiệp bảo hiểm đang ngày càng chú trọng và nâng cao chất lượng các sản phẩm, bổ sung thêm các quyền lợi cho khách hàng, phát triển các sản phẩm mới. Việc này đã mang lại nhiều lợi ích hơn cho khách hàng.
Công ty bảo hiểm PVI luôn cập nhật xu thế thị trường bảo hiểm đưa ra các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và chất lượng cuộc sống của người dân.
Kết quả hoạt động kinh doanh của PVI Hà Nội gi i đ ạn 2018 – 2020 ảng 2.2 Cơ cấu d nh thu phí ả hiể the từng nghiệp vụ tại VI
Nội gi i đ ạn 2018-2020 Năm Nghiệp vụ 2018 2019 2020 Hợp đồng DT phí (trđ) Tỷ trọng (%) Hợp đồng DT phí (trđ) Tỷ trọng (%) Hợp đồng DT phí (trđ) Tỷ trọng (%) Bảo hiểm xe cơ giới 11.205 53.972 60,12 12.5 2 71.183 59,67 13.054 85.13 60,10 Bảo hiểm con người 398 6.505 7,25 452 9.364 7,85 503 11.42 8,07 Bảo hiểm hàng hải 84 769 0,85 220 2.892 14,99 296 3.652 2,58 Bảo hiểm nông nghiệp 37 581 0,65 89 1.027 0,86 125 1.728 1,22 Bảo hiểm hàng hóa 227 1.078 1,2 253 1.982 1,66 252 2.567 1,81 Bảo hiểm tài sản 1.028 17.912 19,96 2.42 0 21.689 18,18 3.215 23.89 16,87 Bảo hiểm kỹ thuật 178 8.954 9,97 214 11.155 9,35 298 13.28 9,38 Tổng 13.157 89.771 100 16.06 119.292 100 17.743 141.667 100 (Nguồn: hòng Tổng hợp ế toán à ội Trên thị trường bảo hiểm hiện nay, sản phẩm bảo hiểm nào thực tế, thông dụng, hữu ích sẽ là sản phẩm bảo hiểm nổi trội thu hút nhiều khách
hàng hơn. Là một công ty bảo hiểm phi nhân thọ, nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới là sản phẩm bảo hiểm mang lại cho công ty doanh thu và nguồn lợi nhuận cao nhất trong tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm, cũng là sản phẩm bảo hiểm chiếm tỷ trọng lớn nhất trong các nghiệp vụ bảo hiểm được triển khai. Bên cạnh đó phải kể đến sản phẩm bảo hiểm tài sản kỹ thuật cũng được PVI Hà Nội triển khai một cách mạnh mẽ và đem lại những hiệu quả tích cực trong những năm gần đây.
❖ ả hiể xe cơ giới
Là một sản phẩm nổi trội và thu hút được nhiều khách hàng cũng chính vì thế mà doanh thu và lợi nhuận của cơng ty phần lớn dựa vào sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới. Trong 3 năm (2018 - 2020) doanh thu phí bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới luôn đạt trên 50% tổng doanh thu phí bảo hiểm của cả cơng ty cụ thể: năm 2018 chiếm 60,12% tổng doanh thu phí tương ứng với số tiền 53.972 triệu đồng đến năm 2019 tốc độ tăng trưởng doanh thu tăng nhanh chóng, tăng 1,3 lần so với năm 2018 là 71.183 triệu đồng (tăng 17.211 triệu đồng so với năm 2018) và trong năm 2020 doanh thu phí vẫn chiếm phần lớn 60,10% tương ứng với 85.130 triệu đồng.
Nguyên do dẫn đến doanh thu phí bảo hiểm tăng chậm trong năm 2020 chính là sự cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm xe cơ giới đang ngày càng gay gắt. Ở nước ta, nguồn xe cơ giới được sử dụng rất là lớn nên thị trường này được các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ khai thác triệt để thị trường này với sự cạnh tranh nhau trong từng mức phí bảo hiểm vật chất xe, tỷ lệ chia hoa hồng đối với các bên hay dịch vụ chăm sóc khách hàng và chương trình khuyến mại ngày càng mạnh mẽ, chỉ cần doanh nghiệp bảo hiểm bỏ qua một thị trường nhỏ ngay lập tức có nhiều doanh nghiệp khác đón lấy chính vì vậy sự sụt giảm về doanh thu phí bảo hiểm trong nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới là điều không thể tránh khỏi.
❖ ả hiể t i sản - kỹ thuật
Đứng vị trí thứ 2 trong doanh thu phí bảo hiểm gốc, bảo hiểm tài sản tăng đều qua các năm. Vào năm 2018 doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 17.912 triệu đồng (chiếm 19,96% tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc) đến năm 2019, doanh thu phí bảo hiểm gốc tăng 1,2 lần so với năm 2018 đạt 21.689 triệu đồng. Sang đến năm 2020 tốc độ tăng chậm hơn 2019, được 23.891 triệu đồng (chiếm 16,87% tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc). Sự gia tăng hợp đồng bảo hiểm tài sản - kỹ thuật đồng thời làm tăng doanh thu phí bảo hiểm gốc là do nhu cầu bảo vệ tài sản của người dân ngày càng cao. Xã hội phát triển, công nghệ thông tin phát triển, việc bảo vệ tài sản như máy móc, nhà ở, cơng ty là điều rất cần thiết. Với đà phát triển này, bảo hiểm tài sản- kỹ thuật sẽ ngày càng phát triển trong tương lai gần.
❖ ả hiể c n người
Bảo hiểm con người cũng có sự tăng tương đối lớn qua từng năm. Vào năm 2018 doanh thu đạt 6.505 triệu đồng (chiếm 7,25% tổng doanh thu phí BH) đến năm 2019, tốc độ tăng trưởng 7,85% so với năm 2017 tương ứng với 9.364 triệu đồng. Tính đến cuối năm 2020 thì doanh thu phí BH đã tăng lên 11.425 triệu đồng (tăng 2.061 triệu đồng so với năm 2019). PVI đưa ra sản phẩm bảo hiểm con người nhằm đảm bảo quyền lợi, cuộc sống cho người tham gia khi có sự gia tăng hợp đồng bảo hiểm con người đồng thời cũng làm tăng doanh thu phí BH cho công ty chứng tỏ nhu cầu bảo vệ bản thân của người dân ngày càng tăng cao. Bởi, sự phát triển kinh tế xã hội, đời sống con người như hiện nay thì nhu cầu bảo vệ bản thân cũng tăng theo. Tuy nhiên hiện nay nhu cầu tham gia bảo hiểm phi nhân thọ là ưu tiên lựa chọn hàng đầu bởi bảo hiểm nhân thọ chỉ được thụ hưởng khi người tham gia xảy ra rủi ro, nếu khơng xảy ra rủi ro thì người tham gia sẽ khơng được hưởng lợi gì, kể đến thời hạn bảo hiểm kéo dài, phí bảo hiểm cũng cao hơn bảo hiểm phi nhân
thọ. Chính vì vậy, phi nhân thọ phí thường rất thấp, thời hạn bảo hiểm ngắn, nên sẽ là ưu tiên hàng đầu để lựa chọn.
❖ ả hiể h ng h á
Sự tăng mạnh về doanh thu phí bảo hiểm và hợp đồng trong bảo hiểm hàng hoá giống với bảo hiểm hàng hải tức năm 2018 đạt 1078 triệu đồng, sang năm 2019 tăng lên thành 1.982 triệu đồng (tăng 904 triệu đồng) đến năm 2020 tăng mạnh lên đến 2.567 triệu đồng. Trong giai đoạn (năm 2019 – năm 2020) nguồn vốn ODA (5 tỷ USD) và nguồn vốn FDI (13,7 tỷ USD) đạt mức cao dẫn đến nhu cầu đầu tư trong nước tăng cao, kim ngạch xuất khẩu cũng tăng cao, nghiệp vụ bảo hiểm hàng hố của PVI Hà Nội có tốc độ doanh thu tăng nhanh. Do vậy, khả năng phát triển kinh tế đất nước còn rất lớn, là địa điểm hấp dẫn của nhà đầu tư nước ngoài nên tiềm năng phát triển cho nghiệp vụ bảo hiểm hàng hố cho cơng ty trên trị trường Việt Nam vẫn còn rất lớn.
❖Tổng d nh thu phí ả hiể
Trong những năm vừa qua PVI Hà Nội đã có những bước chuyển mình đáng kể, từ một doanh nghiệp Bảo hiểm chi nhánh mới thành lập PVI Hà Nội đã đạt được những dấu mốc nhất định. Hơn thế nữa PVI Hà Nội luôn là một trong những chi nhánh đi tiên phong trong việc hoàn thành và đạt được những chỉ tiêu doanh thu tiêu biểu mà Tổng công ty bảo hiểm PVI đề ra. Trong năm 2019 tăng trưởng vượt bậc từ 89.771 triệu đồng (năm 2018) lên đến 119.292 triệu đồng (năm 2018) tăng 32,88% so với năm 2018. Đến năm 2020 doanh thu phí bảo hiểm vẫn tăng nhưng tốc độ chậm lại, doanh thu đạt 141.667 triệu đồng. Nguyên nhân dẫn đến sự tăng chậm là do:
Nguyên nhân đầu tiên phải kể đến là loại hình nghiệp vụ bảo hiểm nơng nghiệp đã khơng cịn được quan tâm trong hoạt động kinh doanh của công ty bởi bảo hiểm nông nghiệp rất ít người tham gia đồng thời ngành nơng nghiệp ở khu vực Hà Nội cũng không phát triển nên khả năng khai thác khá ít.
Ngun nhân khơng thể không nhắc tới là sự cạnh tranh khốc liệt trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ thậm chí tính cạnh tranh khơng lành mạnh của các doanh nghiệp càng ngày càng gia tăng.
Nhìn chung PVI nói chung và PVI Hà Nội nói riêng khá mạnh về các nghiệp vụ xe cơ giới, tỷ trọng doanh thu của nghiệp vụ này chiếm đến trên 50% doanh thu của tồn cơng ty qua các năm. Bảo hiểm xe cơ giới cũng là nghiệp vụ được PVI Hà Nội quan tâm mở rộng và cũng là nghiệp vụ chủ chốt mà PVI Hà Nội hướng đến và trong thời gian tới nghiệp vụ xe cơ giới được PVI Hà Nội triển khai quan kênh Bancas để tăng doanh thu cho cơng ty cùng với đó là xây dựng kế hoạch phát triển các nghiệp vụ khác.
Bên cạnh đó PVI Hà Nội cũng là một doanh nghiệp kiểm soát tỷ lệ bồi thường tốt nhất trong các chi nhánh, với đội ngũ giám định, bồi thường viên chuyên nghiệp và nhiều kinh nghiệm, dự kiến trong năm nay, với nhiều kế hoạch và mục tiêu kinh doanh mới, PVI Hà Nội sẽ đạt được nhiều thành công và khởi sắc hơn nữa.
Trong giai đoạn 2018- 2020 việc kinh doanh bảo hiểm của PVI đã và đang phát triển một cách tích cực về doanh thu và lợi nhuận. Mặc dù song hành với việc tăng doanh thu thì chi phí bỏ ra để có được nguồn lợi nhuận cũng khơng hề nhỏ. Lợi nhuận ước tính của việc kinh doanh là phần còn lại của doanh thu sau khi đã trừ đi chi phí và được thể hiện rõ nhất trông qua bảng dưới đây:
Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh của công ty PVI Hà Nội giai đoạn 2018 -2020 Đơn vị: triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2018 2019 2020 Doanh thu 89.771 119.292 141.667 Chi phí 64.435,7 80.498,1 82.567,3
Lợi nhuận ước tính 25.335,3 38.793,9 59.099,7 Hiệu quả kinh doanh
theo doanh thu (DT/CP) 1,39 1,48 1,72 Hiệu quả kinh doanh
theo lợi nhuận (LN/CP) 0,39 0,48 0,72 guồn: hòng tổng hợp- ế toán à ội Qua bảng trên ta thấy năm 2020 doanh thu của công ty tăng mạnh nhất làm cho lợi nhuận tăng 1,28 lần so với năm 2018 tương ứng với 33.764,4 triệu đồng. Tuy nhiên năm 2019 doanh thu tăng, nhưng chi phí lại khá lớn, nhất là trong cơng tác bồi thường khiến cho lợi nhuận tăng không đáng kể so